Дар Вазорати адлияи                                                             Бо Қарори Раёсати

           Ҷумҳурии Тоҷикистон                                                    Бонки миллии Тоҷикистон

        таҳти № 574 аз 30 апрели с.2010                                      таҳти № 345 аз 24     декабри с.2009

        “ба қайд гирифта шудааст”                                                      “тасдиқ шудааст”

Қоидаҳои амалигардонии пардохтҳои электронӣ

тавассути низоми пардохтии Бонки миллии Тоҷикистон

       Қоидаҳои мазкур мутобиқи моддаи 32 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи Бонки миллии Тоҷикистон“, моддаи 45 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи фаъолияти бонкии исломӣ” ва моддаи 39 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи фаъолияти бонкӣ” таҳия гардидааст ва тартиби анҷом додани пардохтҳои электрониро тавассути низоми байнибонкии пардохтии Бонки миллии Тоҷикистон ба танзим дароварда, қоидаҳо ва тартиби пайвастшавиро ба низоми пардохтии Бонки миллии Тоҷикистон муайян менамояд.

1. Муқаррароти умумӣ

1. Дар Қоидаҳои мазкур мафҳумҳои асосии зерин истифода мешаванд:

– маркази ҳисоббаробаркунӣ – воҳиди сохтории Бонки миллии Тоҷикистон, ки вазифаи он аз кушодан ва хизматрасонии суратҳисобҳои муросилотии ташкилотҳои қарзӣ ва таъмини фаъолияти мунтазами низоми пардохтҳои электронӣ, иборат аст;

– ҳуҷҷати пардохти электронӣ – шакли (тимсоли) электронии ҳуҷҷати пардохтии коғазӣ буда, мувофиқи қоидаҳои низоми пардохтӣ андозаи муқарраршуда дорад ва маълумоти заруриро барои анҷом додани ҳисоббаробаркунӣ дар бар гирифта, бо имзои электронии рақамӣ тасдиқ шудааст;

– пардохти электронӣ - анҷом додани ҳисоббаробаркунии ғайринақдӣ ба воситаи ҳуҷҷати пардохти электронӣ бо истифода аз воситаҳои техникӣ ва технологияҳои иттилоотӣ;

– имзои электронии рақамӣ - мушахассоти ҳуҷҷати пардохти электронӣ, ки барои таъмини тасдиқи аслият ва муаллифии ҳуҷҷати пардохти электронӣ дар натиҷаи дигаргунсозии криптографии иттилоот ба даст омада, қисми ҷудонашавандаи ҳуҷҷати пардохти электронӣ ба ҳисоб меравад;

– ташкилотҳои қарзӣ - шахсони ҳуқуқие (бонкҳо, бонкҳои исломӣ, ташкилотҳои амонатии қарзии хурд ва ташкилотҳои амонатии қарзии хурди исломӣ), ки дар асоси иҷозатномаи Бонки миллии Тоҷикистон ҳама ё баъзе аз амалиёти бонкӣ ва/ё амалиёти бонкии исломии дар қонун пешбинишударо иҷро менамоянд;

– иштирокдорони низоми пардохтӣ (минбаъд – Иштирокдорон) – Бонки миллии Тоҷикистон, ташкилотҳои қарзие, ки дорои суратҳисоби муросилотӣ дар Бонки миллии Тоҷикистон мебошанд, Сарраёсати Хазинадории Марказии Вазорати молияи Ҷумҳурии Тоҷикистон ва биржаҳои асъор ба ҳисоб мераванд;

– низоми пардохтии Бонки  миллии  Тоҷикистон (минбаъд – Низом) –низоми пардохтии электронӣ, ки барои анҷом додани пардохтҳои байнибонкӣ тавассути суратҳисобҳои муросилотии Иштирокдорон дар Бонки миллии Тоҷикистон, бо истифодаи воситаҳои электронии қабул, коркард, интиқол ва ҳифзи иттилоот пешбинӣ шудааст;

– ҳисоббаробаркунии байнибонкӣ - ҳисоббаробаркунӣ байни Иштирокдорони Низом баҳри иҷрои талабот ва ӯҳдадориҳои пулӣ аз рӯи пардохтҳои худ ва пардохтҳое, ки муштариёни онҳо анҷом медиҳанд;

– маркази тасдиқномадиҳӣ - воҳиди сохтории Бонки миллии Тоҷикистон, ки барои пешниҳод ва тасдиқи аслияти калидҳои кушодаи ба Иштирокдорон додашуда, масъул мебошад.

2. Мақсад ва принсипҳои фаъолияти Низом
3. Мақсади асосии Низом ин таъмини интиқоли боэътимод, босуръат, бехатар ва мунтазами маблағҳои пулӣ тариқи ҳисоббаробаркуниҳои ғайринақдии байни Иштирокдорони Низом, инчунин интиқоли пардохтҳое, ки ба қарордодҳо дар бозорҳои молиявии байнибонкӣ вобастаанд, мебошад.

Бонки миллии Тоҷикистон ба Иштирокдорон истифодаи баробари меъёрҳои ҳуқуқӣ, техникӣ ва талаботро дар самти пешбурди суратҳисобҳои муросилотӣ, дастрасӣ ба Низом, додугирифт ва коркарди ҳуҷҷатҳои электронӣ кафолат медиҳад.

3. 3. Низом дар асоси принсипҳои зерин фаъолият менамояд:

а)  набудани афзалият дар коркарди ҳуҷҷати пардохти электронӣ аз рӯи ягон нишона;

б) оғоз намудани пардохти электронӣ аз тарафи Иштирокдоре, ки инро дархост кардааст;

в)  анҷом додани пардохтҳои электронӣ мувофиқи маблағе, ки дар суратҳисоби муросилотии Иштирокдорон мавҷуд аст;

г) имконнопазирии бекор кардани пардохтҳои электронии оғозшуда;
 ғ) дараҷаи баланди бехатарӣ, фаврӣ ва боэътимодӣ;

4. 4. Бонки миллии Тоҷикистон молик, оператор ва иштирокдори мустақили Низом ба ҳисоб меравад. Бонки миллии Тоҷикистон ҳамчун оператори низоми пардохтӣ, фаъолияти Низомро таъмин намуда, барои анҷом додани ҳисоббарбаркуниҳои ниҳоӣ аз рӯи пардохтҳои Иштирокдорони Низом хизмат мерасонад.
5. 5. Бонки миллии Тоҷикистон метавонад барои хизматрасонии ҳисоббаробаркуниҳои байнибонкӣ тарифа муқаррар намояд.
6. 6. Ҳуқуқ ва ӯҳдадориҳои Иштирокдорони Низом бо Шартномаи дуҷонибаи хизматрасонӣ оид ба ҳисоббаробаркуниҳои байнибонкӣ (минбаъд - Шартнома) ва мутобиқи Қоидаҳои мазкур танзим карда мешаванд.
7. 7. Иштирокдорони Низом тариқи фармон на камтар аз ду нафар шахсонеро, ки барои анҷом додани пардохтҳои электронии байнибонкӣ масъул мешаванд, таъин менамоянд.
8. Масъулият барои дуруст гузаронидан, хориҷ намудани маблағҳо аз суратҳисобҳои муштариён ва тартиб додани ҳуҷҷати пардохти электронӣ, ки барои коркард ба маркази ҳисоббаробаркунӣ ирсол мегардад, ба зиммаи пардохткунанда ва маблағҳои аз маркази ҳисоббаробаркунӣ гирифташаванда бошад ба зиммаи пардохгиранда вогузор мегардад.
9. Масъулияти ҳифзи иттилооте, ки тавассути Низом додугирифт мешавад, саривақт ва дуруст гузаронидани маблағ, хориҷ кардани маблағҳо аз суратҳисобҳои муросилотии Иштирокдорон, таҳияи тасдиқнома оиди қабул ва коркарди ҳуҷҷати пардохти электронӣ, беруннависи суратҳисобҳои муросилотии Иштирокдорон ба зиммаи маркази ҳисоббаробаркунӣ вогузор мегардад.

3. Тартиби пайвастшавӣ ба Низом
4. Раванди пайвастшавӣ ба Низом:

а)   Ташкилотҳои қарзӣ барои кушодани суратҳисоби муросилотӣ ва пайвастшавӣ ба Низом бо дархости хаттӣ ба Бонки миллии Тоҷикистон муроҷиат менамоянд;

б)  Департаменти назорати бонкии Бонки миллии Тоҷикистон ба таври хаттӣ розигии худро оид ба кушодани суратҳисоби муросилотӣ бо нишон додани номгӯи пурраи ташкилоти қарзӣ ба маркази ҳисоббаробаркунӣ ирсол менамояд;

в)  Дар асоси мактуби Департаменти назорати бонкии Бонки миллии Тоҷикистон маркази ҳисоббаробаркунӣ раванди пайвастшавии ташкилоти қарзиро ба Низом оғоз менамояд;

г)   Баъди пешниҳоди ҳуҷҷатҳои зарурӣ ва иҷрои талаботҳои Бонки миллии Тоҷикистон, барои пайвастшавии ташкилоти қарзӣ ба Низом, байни Бонки миллии Тоҷикистон ва ташкилоти қарзӣ Шартнома баста мешавад;

д)   Ҳангоми аз тарафи ташкилоти қарзӣ иҷро нагардидан ва ё ба таври номувофиқ иҷро намудани талаботҳои дар Шартнома овардашуда Бонки миллии Тоҷикистон ҳуқуқ дорад пайвастшавии ташкилоти қарзиро ба Низом рад намояд;

е)  Ашёи барномавии ҷои кори автоматишудаи Иштирокдори Низом аз тарафи мутахассисони Бонки миллии Тоҷикистон насб карда мешавад;

ё) Барои гирифтани тасдиқномаи имзои рақамии электронӣ ташкилоти қарзӣ ба Маркази тасдиқномадиҳии Бонки миллии Тоҷикистон вазифадор аст муроҷиат намояд;

ж)   Баъди насби ҷои кори автоматишуда омодагии ташкилоти қарзӣ барои фаъолият дар Низом санҷида мешавад;

з)  Бонки миллии Тоҷикистон дар бораи кушодани рамзи мушаххаси бонкии ташкилоти қарзии ба Низом пайвастшаванда, ба Иштирокдорони Низом огоҳиномаи хаттӣ ирсол менамояд.

11. 11. Пас аз анҷоми санҷиш санади омодагии Иштирокдор барои фаъолият дар Низом тартиб дода мешавад.
12. Ҳангоми аз тарафи Иштирокдор риоя нагардидани шартҳои Шартнома ё бозхонди иҷозатномаи ӯ аз тарафи Бонки миллии Тоҷикистон, Иштирокдор аз Низом хориҷ карда мешавад ё муваққатан иштироки ӯ дар Низом боздошта мешавад.
13. Қатъ гардидани Шартнома маънои бекор гардидани мақоми Иштирокдори Низомро дорад.
14. Пайвастшавии филиали ташкилоти қарзӣ ба Низом, бо розигии Саридораи он бо тартиби муқарраршуда амалӣ мегардад.

4. Тартиби фаъолияти Низом
5. Низом аз ҷузъи асосӣ (Бэк-офис) ва ҷои кори автоматишудаи Иштирокдорон (Фронт- офис) иборат аст.

Ҷузъи асосӣ дар маркази ҳисоббаробаркунии Бонки миллии Тоҷикистон ҷойгир шуда, мунтазам, самаранок ва бехатар анҷом додани ҳисоббаробаркуниҳоро дар байни Иштирокдорони Низом таъмин менамояд.

Ҷои кори автоматишудаи Иштирокдорон – мубодилаи иттилоотро бо ҷузъи асосӣ, саҳеҳияти иттилооти омодакардаи ба Низом дохилшаванда, ҳимоя аз дастрасии ғайриқонунӣ ва назорат ба кифоя будани маблағро дар суратҳисоби муросилотӣ таъмин менамояд.

16. Додугирифт байни ҷузъи асосӣ ва ҷои кори автоматишудаи Иштирокдор ба воситаи хатҳои гуногуни алоқа амалӣ мегардад.
17. Дар асоси ҳуҷҷатҳои пардохтии ба расмият даровардашуда, Иштирокдор аз номи худ ҳуҷҷати пардохти электрониро тартиб дода, онро ба Низом интиқол медиҳад.
18. Ҳамаи ҳуҷҷатҳои пардохтӣ ва маълумоте, ки ба воситаи Низом додугирифт мешавад, ба воситаҳои ашёи барномавӣ ва техникии аз тарафи Бонки миллии Тоҷикистон пешниҳодгардида ҳифз мегардад.

19. Низом оид ба тамоми ҳуҷҷатҳои пардохтӣ ва маълумотномаҳои аз Иштирокдорон қабулкарда тасдиқнома тартиб дода, ба онҳо ирсол менамояд.
20. Бо мақсади босамар ва мунтазам анҷом додани ҳисоббаробаркуниҳо, Иштирокдорони Низом бояд воридоти саривақтии маблағҳоро ба суратҳисобҳои муросилотиашон таъмин намоянд.
21. Аз лаҳзаи дебет намудани суратҳисоби муросилотии ташкилоти қарзии пардохткунанда ва кредит намудани суратҳисоби муросилотии ташкилоти қарзии пардохтгиранда, пардохт бебозхонд ва ба анҷомрасида ҳисобида мешавад.
22. Барои анҷом додани пардохтҳо, Низом қабули ҳуҷҷатҳои пардохти электрониро барои коркарди минбаъда мутобиқи реҷаи кори Низом, қабул менамояд.
23. Ҳуҷҷати пардохти электронии ба Низом ирсолшаванда аз назорати шахсони масъул гузашта, ба он имзои электронии рақамии Иштирокдор гузошта, рамзгузорӣ мешавад ва тавассути хатҳои алоқа барои коркарди минбаъда ба маркази ҳисоббаробаркунӣ интиқол мегардад.
24. Ҳангоми аз тарафи воситаҳои таъмини ҳифзи иттилоот ошкор гардидани саҳву таҳриф, Низом қабули ҳуҷҷати пардохти электрониро рад менамояд.
25. Андозаи (формати) ҳуҷҷати пардохти электронӣ аз тарафи Бонки миллии Тоҷикистон муайян карда мешавад.
26. Дар ҳолатҳои ғайричашмдошт ҳар як Иштирокдори Низом барои саривақт анҷом додани пардохтҳо вазифадор аст чораҳои заруриро пешбинӣ намояд.
27. 26¹. Иштирокдорони Низом ӯҳдадоранд истифодаи дурусти ҷои кори автоматишудаи (фронт-офиси) худро дар Низоми қабулкардаашон таъмин намоянд. Иштирокдорони Низом барои корношоям гардонидани ҷои кори автоматишудаи (фронт-офиси) худ дар Низом, ки боиси халалдор шудани фаъолияти Низом мегардад, тибқи қонунгузорӣ масъулият ба зимма доранд.

5. Таъмини ҳифзи иттилоот аз тақаллубкорӣ ва дастрасии ғайриқонунӣ
6. Бо мақсади тасдиқи аслият ва муаллифии ҳуҷҷати пардохти электронӣ, ки тавассути хатҳои алоқа дастрас мешавад, имзои электронии рақамӣ истифода мегардад.
7. Бо мақсади таъмини ҳуҷҷати пардохти электронӣ аз тақаллубкорӣ ва таъмини махфияти маълумоти дар онҳо ҷойдошта, ҳангоми интиқол тавассути хатҳои алоқа рамзгузорӣ истифода мешавад.
8. Ҳар се моҳ калидҳои кушода байни Маркази тасдиқномадиҳӣ ва Иштирокдорони Низом иваз карда мешаванд.
9. Ба ҳомилони берунаи иттилоот бо калидҳои пӯшидаи имзои электронии рақамӣ, рамзгузорӣ, тамға ва мӯҳри “Ҳуҷҷати электронӣ” танҳо шахсони масъули тариқи фармон таъиншуда ҳуқуқи дастрасӣ доранд. Онҳо барои амнияти ин ҳомилони берунаи иттилоот, тамға ва мӯҳр масъулияти шахсӣ ба зимма доранд.
10. 30¹. Иштирокдорони Низом барои иваз кардани калидҳои кушодаи худ дар Маркази тасдиқномадиҳӣ масъул мебошанд.

6. Анҷоми рӯзи амалиётӣ
7. Пас аз анҷоми раванди додугирифти ҳуҷҷатҳои пардохти электронӣ, маркази ҳисоббаробаркунӣ бо Иштирокдорон беруннависи суратҳисобҳои муросилотиро мубодила менамояд. Танҳо ҳангоми мувофиқат кардани бақияҳо дар суратҳисобҳои муросилотӣ, ҳисоббаробаркуниҳо ба итмомрасида ҳисобида мешаванд.

Маркази ҳисоббаробаркунӣ “Анҷоми рӯзи амалиёти”-ро таъмин менамояд. Шартҳои ба итмом расидани “Анҷоми рӯзи амалиётӣ“ дар маркази ҳисоббаробаркунӣ, инҳоянд:

а)    ба охир расидани вақти қабули ҳуҷҷатҳои пардохти электронӣ аз Иштирокдорон мутобиқи реҷаи кории Низом;

б)   ҳамаи ҳуҷҷатҳои пардохти электронӣ, ки ба маркази ҳисоббаробаркунӣ интиқол шудаанд, бояд коркард шуда, дар суратҳисобҳои муросилотии Иштирокдорон инъикос гарданд.

Давраи “Анҷоми рӯзи амалиётӣ” бо додани ҳисоботҳои хотимавӣ, ба бойгонӣ супоридани маълумот ва омодасозии Низом ба рӯзи дигари амалиётӣ анҷом мегардад.

7. Пешбурди бойгонии ҳуҷҷатҳои электронӣ
8. Нусхаи ҳамаи ҳуҷҷатҳои пардохти электронии интиқолшуда ва қабулшуда, тасдиқномаҳои онҳо ва беруннависи суратҳисобҳои муросилотӣ ҳам дар Бонки миллии Тоҷикистон ва ҳам дар назди Иштирокдорони Низом мутобиқи мӯҳлате, ки барои нигаҳдории ҳуҷҷатҳои ҳисоббаробаркунӣ муқаррар шудааст, нигоҳ дошта мешаванд.

Файли электронии беруннависҳои суратҳисоби муросилотӣ ва ҳуҷҷатҳои пардохтӣ дар ҳомили иттилоот бо таъмини муаллифӣ ва яклухтии онҳо нигоҳ дошта шуда, пешбурди бойгонӣ аз тарафи шахсони масъули низоми пардохти электронии Иштирокдорони Низом таъмин карда мешавад.

Иштирокдорони Низом шакли нигаҳдории беруннависӣ суратҳисобҳои муросилотиро мустақилона муайян мекунанд.

33. Нусхаи ҳамаи калидҳои кушода ва пӯшидаи имзои электронии рақамӣ ва рамзгузорӣ дар Маркази тасдиқномадиҳӣ нигоҳ дошта мешаванд.
34. Иштирокдорон ҳар рӯзи амалиётӣ дар ҳомили берунаи иттилоот бойгонии ҳуҷҷатҳои пардохти электронӣ ва беруннависи суратҳисобҳои муросилотиро барои нигоҳдории дарозмӯҳлат, тартиб медиҳанд.
35. Бойгонии ҳуҷҷатҳои пардохти электронӣ ва беруннависи суратҳисобҳои муросилотӣ бояд дар ҳомили берунаи иттилоот дар шакле, ки барои пурра санҷидани онҳо имконият медиҳад, нигоҳ дошта шаванд.

«Зарегистрировано»                                                                            «Утверждено»

Министерством юстиции                                                            Постановлением Правления

Республики Таджикистан                                                    Национального банка Таджикистана
за № 574 от 30 апреля 2010г.                                                      за № 345 от 24 декабря 2009г.

Правила осуществления электронных платежей через платёжную систему Национального банка Таджикистана

     Настоящие Правила разработаны в соответствии со статьей 32 Закона Республики Таджикистан “О Национальном банке Таджикистана”, статьей 45 Закона Республики Таджикистан “Об исламской банковской деятельности” и статьей 39 Закона Республики Таджикистан “О банковской деятельности” и регламентируют порядок осуществления электронных платежей через межбанковскую платежную систему Национального банка Таджикистана, определяют правила и процедуры подключения к платёжной системе Национального банка Таджикистана.

1.Общие положения

1. Термины, используемые в настоящих Правилах, означают следующее:

– расчетный центр – структурная единица Национального банка Таджикистана, в функции которого входит открытие и обслуживание корреспондентских счетов кредитных организаций и обеспечение бесперебойного функционирования системы электронных платежей;

– электронный платежный документ - электронный образ бумажного платежного документа, имеющий установленный правилами платежной системы формат, содержащий необходимую информацию для осуществления расчетов и заверенный электронной цифровой подписью;

– электронный платеж – осуществление безналичных расчетов посредством электронных платежных документов с использованием технических средств и информационных технологий;

– электронная цифровая подпись – реквизит электронного платежного документа, предназначенный для обеспечения подтверждения подлинности и авторства электронного платежного документа в результате криптографического преобразования информации, являющаяся неотъемлемой частью электронного платежного документа;

– кредитные организации – юридические лица (банки, исламские банки, микрокредитные депозитные организации и исламские микрокредитные депозитные организации), осуществляющие на основании лицензии Национального банка Таджикистана все или отдельные банковские операции и/или исламские  банковские операции, предусмотренные законом;

– участники платежной системы (далее - Участники) – Национальный банк Таджикистана, кредитные организации, имеющие корреспондентские счета в Национальном банке Таджикистана, Главное Управление Центрального Казначейства Министерства финансов Республики Таджикистан и валютные биржи;

– платежная система Национального банка Таджикистана (далее - Система) – система электронных платежей, которая обеспечивает проведение межбанковских платежей через корреспондентские счета Участников открытых в Национальном банке Таджикистана, с применением электронных средств приема, обработки, передачи и защитыинформации;

– межбанковские расчеты – расчеты между Участниками Системы по выполнению денежных требований и обязательств по собственным платежам и по платежам инициированными их клиентами;

 – Центр сертификации – структурная единица Национального банка Таджикистана ответственная за предоставление и подтверждение подлинности открытых ключей, принадлежащих Участникам.

2. Цели и принципы функционирования Системы

2. Основной целью Системы является обеспечение надежного, быстрого, безопасного и бесперебойного перевода денежных средств в безналичной форме расчетов между Участниками Системы, а также платежей, связанных со сделками на межбанковских финансовых рынках.

Национальный банк Таджикистана гарантирует Участникам применение одинаковых правовых и технических норм и требований в области ведения корреспондентских счетов, доступа к Системе, обмена и обработки электронных документов.

3. Система функционирует на основе следующих принципов:

а)  отсутствие приоритетов обработки электронного платежного документа по каким-либо признакам;

б) инициирование электронного платежа со стороны Участника;

в) осуществление электронных платежей в пределах средств на корреспондентском счете Участников;

г) невозможности отменить инициированный электронный платеж;

д) высокой степени безопасности, оперативности и надежности.

4. Национальный банк Таджикистана является собственником, оператором и самостоятельным участником Системы. Национальный банк Таджикистана, как оператор платежной системы, обеспечивает функционирование Системы и оказывает услуги по проведению окончательного расчета по платежам Участников.
5. Национальный банк Таджикистана может устанавливать тарифы за услуги по проведению межбанковских платежей.
6. Права и обязанности Участников Системы регулируются двухсторонним Договором об оказании услуг по межбанковским расчетам (далее - Договор) и настоящими Правилами.
7. Участники Системы назначают приказом не менее двух ответственных лиц за осуществление межбанковских электронных платежей.
8. Ответственность за правильность зачисления, списания средств со счетов клиентов и формирование электронного платежного документа, передаваемого на обработку в расчетный центр возлагается на плательщика, а принимаемых с расчетного центра – на получателя.
9. Ответственность за сохранность информации, передаваемой по Системе, своевременное и правильное зачисление, списание средств с корреспондентских счетов Участников, формирование подтверждений о принятых и обработанных электронных платежных документов, выписок с корреспондентских счетов Участников, возлагается на расчетный центр.
10. Порядок подключения к Системе

10. Процесс подключения к Системе:

        а) Кредитные организации обращаются в Национальный банк Таджикистана с письменным заявлением на открытие корреспондентского счета и подключение к Системе;

        б) Департамент банковского надзора Национального банка Таджикистана в письменном виде извещает расчетный центр о своем согласии на открытие корреспондентского счета, с указанием полного наименования кредитной организации;

        в) На основании письма Департамента банковского надзора Национального банка Таджикистана, расчетный центр начинает процесс подключения кредитной организации к Системе;

      г) После предоставления необходимых документов и выполнения требований Национального банка Таджикистана для подключения кредитной организации к Системе, между Национальным банком Таджикистана и кредитной организацией заключается Договор;

      д) При невыполнении или ненадлежащем выполнении требований указанных в Договоре со стороны кредитной организации, Национальный банк Таджикистана вправе отказать кредитной организации в подключении к Системе;
             е) Специалистами Национального банка Таджикистана устанавливается программное обеспечение автоматизированного рабочего места Участника Системы;

      ё) Для получения сертификата электронной цифровой подписи кредитная организация обязана обратиться в Центр сертификации Национального банка Таджикистана;

       ж) После установки автоматизированного рабочего места производится тестовая проверка готовности кредитной организации к работе в Системе;

       з) Национальный банк Таджикистана направляет участникам Системы письменное уведомление об открытие банковского идентификационного кода кредитной организации, подключённой к Системе.

11. После завершения тестовой проверки составляется акт о готовности Участника к работе в Системе.
12. Участник может быть исключен из Системы или временно приостановлено его участие в Системе в случае нарушения им условий Договора или отзыва лицензии со стороны Национального банка Таджикистана.
13. Расторжение Договора влечет за собой лишение статуса Участника Системы.
14. Подключение филиала кредитной организации к Системе, при согласии Головного офиса, осуществляется в установленном порядке.

4. Порядок функционирования Системы

15. Система состоит из основного узла (Бэк-офис) и автоматизированных рабочих мест Участников (Фронт-офис).

            Основной узел находится в расчетном центре Национального банка Таджикистана, обеспечивает бесперебойное, эффективное и безопасное осуществление расчетов между Участниками Системы.

Автоматизированное рабочее место Участника – обеспечивает обмен информацией с основным узлом, корректность информации подготовленной для передачи в Систему, защиту от несанкционированного доступа и осуществление контроля достаточности средств на корреспондентском счете.

16. Взаимодействия между основным узлом и автоматизированным рабочим местом Участника осуществляется по различным каналам связи.
17. На основании оформленных платежных документов, Участник от своего имени формирует электронные платежные документы и передает их в Систему.
18. Все платежные документы и сообщения, проводимые через Систему, защищены программно-техническими средствами, предоставленными Национальным банком Таджикистана.
19. Система формирует и передает Участникам подтверждения по всем полученным от них платежным документам и сообщениям.
20. Участники Системы для обеспечения эффективного и бесперебойного осуществления расчетов обязаны обеспечить своевременное поступление средств на свои корреспондентские счета.
21. С момента дебетования корреспондентского счета кредитной организации плательщика и кредитования корреспондентского счета кредитной организации получателя, платеж становится безотзывным и окончательным.
22. Электронный платежный документ для проведения платежей принимается Системой к дальнейшей обработке согласно регламенту работы Системы.
23. Электронный платежный документ предназначенный для отправки в Систему проходит контроль ответственных лиц, подписывается электронной цифровой подписью Участника, шифруется и передается по каналам связи для дальнейшей обработки в расчетный центр.
24. При обнаружении искажений средствами обеспечения защиты информации, электронный платежный документ отклоняется Системой.
25. Формат электронного платежного документа определяется Национальным банком Таджикистана.
26. При непредвиденных обстоятельствах каждый Участник Системы должен предусмотреть меры своевременного завершения платежей.
27. 26¹. Участники Системы обязаны обеспечить правильное использование автоматизированного рабочего места (Фронт-офиса), подключенного к Системе. Участники Системы, за неработоспособность своего автоматизированного рабочего места (Фронт-офиса), которое может помешать функционированию Системы, несут ответственность согласно законодательства.

5. Обеспечение защиты от фальсификаций и несанкционированного доступа

27. С целью подтверждения подлинности и авторства электронных платежных документов, полученных по каналам связи, используется электронная цифровая подпись.
28. С целью обеспечения защиты электронных платежных документов от
    фальсификации и обеспечения конфиденциальности, содержащихся в них данных, при передаче по каналам связи, используется шифрование.
29. Ежеквартально осуществляется процедура обмена открытых ключей между Центром сертификации и Участниками Системы.
30. К внешним носителям информации с секретными ключами электронной цифровой подписи, шифрованию, штампу и мастичной печати “Электронный документ”, имеют доступ только ответственные лица, назначенные приказом. Они же несут ответственность за сохранность этих внешних носителей информации штампа и печати.
31. 30¹. Участники Системы несут ответственность за обмен открытых ключей в Центре сертификации.

6. Завершение операционного дня

31. После завершения процесса обмена электронных платежных документов, расчетный центр обменивается с Участниками выписками по корреспондентским счетам. Расчеты считаются завершенными только в случае соответствия остатков на корреспондентских счетах.

Расчетный центр осуществляет этап «Завершение операционного дня». Условиями выполнения этапа «Завершение операционного дня» в расчетном центре являются:

а)  истечение времени приема электронных платежных документов от Участников согласно регламенту работы Системы;

б) все электронные платежные документы переданные в расчетной центр должны быть обработаны и отражены на корреспондентских счетах Участников.

Этап «Завершение операционного дня» сопровождается выдачей выходных форм, архивированием данных и подготовкой Системы к началу следующего операционного дня.

7. Ведение архива электронных документов

32. Копии всех переданных и полученных файлов электронных платежных документов, подтверждений к ним, выписки по корреспондентским счетам хранятся в Национальном банке Таджикистана и у Участников Системы в соответствии со сроком, установленным для хранения расчетных документов.

Электронные файлы выписок по корреспондентским счетам и платежных документов хранятся на внешних носителях с обеспечением авторства и их целостности, ведение архива обеспечивается со стороны ответственных лиц системы электронных платежей Участников Системы.

Участники Системы форму хранения выписок по корреспонденткским счетам определют самостоятельно.

33. Копии всех секретных и открытых ключей электронной цифровой подписи и шифрования хранятся в Центре сертификации.
34. Участники каждый операционный день формируют на внешних носителях информации архив электронных платежных документов и выписки с корреспондентского счета для обеспечения долгосрочного хранения.
35. Архив электронных платежных документов и выписки с корреспондентского счета должны храниться в форме, которая предоставляет возможность проверить целостность данных на этих вешних носителях информации.

Лоиҳа

Қоидаҳои фаъолияти Низоми автоматишудаи байнибонкии

интиқоли маблағҳои Бонки миллии Тоҷикистон

      Қоидаҳои фаъолияти Низоми автоматишудаи байнибонкии интиқоли маблағҳои Бонки миллии Тоҷикистон (минбаъд - Қоидаҳо)мутобиқи моддаҳои 31 ва 32 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи Бонки миллии Тоҷикистон“, моддаи 18Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи хизматрасониҳои пардохтӣ ва низоми пардохтӣ“,моддаи 39 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи фаъолияти бонкӣ” ва моддаи 45 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи фаъолияти бонкии исломӣ”таҳия гардида, тартиби фаъолияти Низоми автоматишудаи байнибонкии интиқоли маблағҳои Бонки миллии Тоҷикистон, қоидаҳо ва тартиби пайвастшавиро ба Низоми мазкур муқаррар менамояд.

БОБИ 1. МУҚАРРАРОТИУМУМӢ

1. Дар Қоидаҳои мазкур мафҳумҳои асосии зерин истифода мешаванд:

• Низоми автоматишудаи байнибонкии интиқоли маблағҳои Бонки миллии Тоҷикистон (минбаъд – Низом) –низоми пардохтҳои электронӣ, ки анҷом додани пардохтҳои байнибонкиро тавассути суратҳисобҳои муросилотии Иштирокчиён дар Бонки миллии Тоҷикистон, бо истифодаи воситаҳои электронии қабул, коркард, интиқол ва ҳифзи иттилоот таъмин менамояд;
• маркази ҳисоббаробаркунӣ – воҳиди сохтории Бонки миллии Тоҷикистон, ки вазифаи он аз кушодан ва хизматрасонии суратҳисобҳои муросилотии ташкилотҳои қарзии молиявӣ ва таъмини фаъолияти мунтазами Низом иборат аст;
• ҳуҷҷати пардохтии электронӣ-шакли электронии ҳуҷҷати пардохтии коғазӣ буда, мувофиқи қоидаҳои низоми пардохтӣ андозаи муқарраршуда дорад ва маълумоти заруриро барои анҷом додани ҳисоббаробаркунӣ дар бар гирифта, бо имзои электронии рақамӣ тасдиқ шудааст;
• пардохти электронӣ–анҷом додани ҳисоббаробаркунии ғайринақдӣ ба воситаи ҳуҷҷатҳои пардохти электронӣ бо истифода азвоситаҳои техникӣ ва технологияҳои иттилоотӣ;
• имзои электронии рақамӣ- мушахассоти ҳуҷҷати пардохтии электронӣ, ки барои таъмини тасдиқи аслият ва муаллифии ҳуҷҷати пардохтии электронӣ дар натиҷаи дигаргунсозии криптографии иттилоот пешбинӣ шуда, қисми ҷудонашавандаи ҳуҷҷати пардохтии электронӣ ба ҳисоб меравад;
• ташкилотҳои қарзиимолиявӣ(вобаста ба мақсадҳои Қоидаҳои мазкур)-шахсони ҳуқуқие (бонкҳо, бонкҳои исломӣ, ташкилотҳои амонатии қарзии хурд ва ташкилотҳои амонатии қарзии хурди исломӣ), ки дар асоси иҷозатномаи Бонки миллии Тоҷикистон ҳама ё баъзе аз амалиёти бонкӣ ва/ё амалиёти бонкии исломии дар қонун пешбинишударо иҷро менамоянд;
• иштирокчиёни низоми пардохт (минбаъд - Иштирокчиён ё дар алоҳидагӣ - Иштирокчӣ) –Бонки миллии Тоҷикистон, ташкилотҳои қарзии молиявие, ки дорои суратҳисоби муросилотӣ дар Бонки миллии Тоҷикистон мебошанд, Сарраёсати Хазинадории Марказии Вазорати молияи Ҷумҳурии Тоҷикистон ва иштирокчиёни касбии бозори коғазҳои қиматнок ба ҳисоб мераванд;
• ҳисоббаробаркунии байнибонкӣ-ҳисоббаробаркунӣ байни Иштирокчиёни Низом барои иҷрои талабот ва уҳдадориҳои пулӣ аз рӯи пардохтҳои худ ва пардохтҳое, ки муштариёни онҳо анҷом медиҳанд;
• Маркази Тасдиқномадиҳиикалидҳои имзои электронии рақамӣ дарБонки миллии Тоҷикистон (минбаъд Маркази Тасдиқномадиҳӣ)-воҳиди сохтории Бонки миллии Тоҷикистон, ки барои пешниҳод ва тасдиқи аслияти сертификатҳоиэлектронии ба Иштирокчиён додашуда, масъул мебошад;
• клиринг – ҷараёни ҷамъоварӣ, коркард, тасдиқоти пардохтҳо ва ҳисоббаробаркунии мутақобили тарафайн аз рӯи мавқеи софи Иштирокчиёни Низом;
• пардохти кредитӣ – пардохте, ки Иштирокчӣ бо супориши пардохткунанда маблағҳои пулиро аз суратҳисоби пардохткунанда хориҷ намуда, ба суратҳисоби пардохтгиранда ворид менамояд;
• ҳисоббаробаркунии ниҳоӣ–ҳисоббаробаркунӣтавассути суратҳисобҳои муросилотиидар Бонки миллии Тоҷикистон кушодашудаиИштирокчиён, ки ба воситаи низоми пардохтҳо дар реҷаи вақти воқеӣамалӣмегардад. Ҳисоббаробаркунии ниҳоӣ ҳатмӣ ва бебозхондҳисобида мешавад;
• бастаи ҳуҷҷатҳои пардохтӣ–ҷамъи пардохтҳо ё паёмҳое, ки аз рӯи як намуд ва санаи ҳисоббаробаркунии пардохтҳо гурӯҳбандӣ шуда, дар шакли электронӣ сохта шуда, ба як Иштирокчӣравона мегардад;
• мавқеъ – мавқеи пардохти клирингии Иштирокчӣба андозаи маблағи умумии супоришот муайян карда мешавад, ки бо он Иштирокчӣ пардохткунанда ё пардохтгиранда ба ҳисоб меравад;
• паём– иттилооти электронӣ оид ба дархостҳо, ҷавобҳо ва тасдиқот дар Низом;
• транзаксия – амалиёти пардохтӣ, ки дар он маблағи мавқеи дебетшаванда ба маблағи кредитшаванда баробар буда,иҷроиши оназ рӯи принсипи “ҳама ё ҳеҷ чиз” сурат мегирад;
• рӯзи амалиётӣ– ин вақти рӯзи корӣ, ки дар давоми он дар Низом додугирифт, коркард ва иҷроиши паёмҳои молиявӣ ва ғайримолиявӣ, инчунин ҳисоббаробаркуниҳои клирингӣ амалӣ мешаванд. Ҳуҷҷатҳои пардохтие, ки дар давоми рӯзи амалиётӣ аз Иштирокчиён ба Низом ворид шудаанд, дар ҳамон рӯз иҷро карда мешаванд, он ҳуҷҷатҳои пардохтие, ки пас аз ба охир расидани рӯзи амалиётӣ ворид шудаанд, аз ҷониби Низом баргардонида мешаванд;
• афзалият – ин рақами мусбати бутун аз 1 то 100, ки дар Низом ба паёми пардохтӣ дода шуда, барои ташкили навбати транзаксияҳо истифода бурда мешавад.

2. Низом аз қисмҳои зерин иборат мебошад:

• ҳисоббаробаркуниҳои маҷмӯи дар реҷаи вақти воқеӣ(минбаъд -ҳисоббаробаркуниҳои маҷмӯӣ)- барои коркарди пардохтҳои фаврӣ ва маблағҳои ҳаҷман калон пешбинӣ шудааст. Ҳисоббаробаркуниҳои маҷмӯӣкоркарди ҳуҷҷатҳои пардохтии аз ҷонибиИштирокчиён пешниҳодшуда ва ҳисоббаробаркунии ниҳоии бо интиқоли маблағҳо алоқамандбударо дар реҷаи вақти воқеӣ, азҷумла ҳисоббаробаркунии ниҳоии додугирифти маблағҳои пулии бо коғазҳои қиматнок алоқамандбударо амалӣ менамояд;
• ҳисоббаробаркуниҳои клирингӣ бо нетто-мавқеъ(минбаъд - ҳисоббаробаркуниҳои клирингӣ) – барои коркарди пардохтҳои маблағаш ҳаҷман хурд пешбинӣ шудааст. Ҳисоббаробаркуниҳои клирингӣ коркарди бастаи ҳуҷҷатҳои пардохтии аз ҷониби Иштирокчиён пешниҳодшуда ва нетто мавқеи ҳаматарафаи Иштирокчиёнро ҳисоб мекунад;
• пардохтҳои босуръат–барои интиқоли пардохтҳои босуръат,дастгирии хизматрасонӣ оид ба қабул, коркард ва интиқоли пардохтҳои босуръат дар реҷаи 24 – соат дар як рӯз, 7 – рӯз дар як ҳафта ва 365 - рӯздар як сол бо ёрии зернизомҳои худ ва маҷмӯи барномавӣ-техникӣпешбинӣ шудааст.

БОБИ 2. МАҚСАДВА ПРИНСИПҲОИ ФАЪОЛИЯТИ НИЗОМ

3. Мақсадҳои асосии Низом инҳо мебошанд:

• таъмини интиқоли боэътимод, босуръат, бехатар ва мунтазами маблағҳои пулӣ тариқи ҳисоббаробаркуниҳои ғайринақдии байни Иштирокчиёни Низом, инчунин интиқоли пардохтҳое, ки ба қарордодҳо дар бозорҳои молиявии байнибонкӣ вобастаанд;
• дастгирии устувории низоми бонкӣ ва молиявии Тоҷикистон дар доираи гардиши маблағ;
• кам кардани хавфҳои амалиётӣ;
• баландбардоштани самаранокииистифодаи захираҳои молиявӣ, инчунин баландбардоштани пардохтпазирии бозори молиявии Тоҷикистон ва таъмини татбиқи сиёсати пулию қарзии Ҷумҳурии Тоҷикистон.

4. Бонки миллии Тоҷикистон татбиқи якзайли меъёрҳои ҳуқуқӣ, техникӣ ва талаботро дар самти пешбурди суратҳисобҳои муросилотӣ, дастрасӣ ба Низом, додугирифт ва коркарди ҳуҷҷатҳои электронирокафолат медиҳад.
5. Низом дар асоси принсипҳои зерин фаъолият менамояд:

• афзалияти коркард ва вақти қабули ҳуҷҷати пардохтии электронӣ;
• оғоз намуданипардохти электронӣ аз тарафи Иштирокчӣ;
• амалӣ кардани пардохти электронӣ дар доираи бақияи суратҳисобҳои муросилотии Иштирокчиён;
• имконнопазирии бекор кардани пардохти электронии иҷрошуда;
• дараҷаи баланди бехатарӣ, фаврӣ ва боэътимодӣ.

6. Бонки миллии Тоҷикистон молик, оператор ва иштирокчии мустақили Низом ба ҳисоб рафта, интиқоли маблағҳоро аз суратҳисобҳои Иштирокчиён амалӣ намуда, хизматрасонии ҳисоббаробаркуниҳо ва хизматрасонии пардохтҳои клирингиро пешниҳод менамояд.
7. Иштирокчиёни Низом тариқи фармон на камтар аз ду нафар шахсони масъулро барои кор бо Низом таъин менамоянд.
8. Масъулият барои дуруст гузаронидан, хориҷ намудани маблағҳо аз суратҳисобҳои муштариён ва тартиб додани ҳуҷҷати пардохтии электронӣ, ки барои коркард ба Низом ирсол мегардад, ба зиммаи пардохткунанда ва маблағҳои аз Низом гирифташуда ба зиммаи пардохтгиранда вогузор мегардад.
9. Масъулияти ҳифзи маълумоте, ки тавассути Низом додугирифт мешавад, саривақт ва дуруст гузаронидани маблағ, хориҷ кардани маблағҳо аз суратҳисобҳои муросилотии Иштирокчиён, таҳияи тасдиқнома оид ба қабул, коркарди ҳуҷҷатҳои пардохти электронӣва беруннависи суратҳисобҳои муросилотӣба зиммаи Бонки милии Тоҷикистон вогузор мегардад.

БОБИ 3.ТАРТИБИ ПАЙВАСТШАВӢ БА НИЗОМ,

ТАЛАБОТҲОИ УМУМӢ БАРОИ ИШТИРОК ДАР НИЗОМ, БОЗДОШТАН ВА ҚАТЪ НАМУДАНИ ИШТИРОК ДАР НИЗОМ

10. Тартиби пайвастшавӣ ба Низом тибқи Қоидаҳои мазкур муайян карда мешавад.
11. Ҳуқуқ ва уҳдадориҳои Иштирокчиёни Низом мутобиқи Қоидаҳои мазкур ва Шартномаи дуҷониба дар бораи хизматрасонӣ оид ба ҳисоббаробаркунии байнибонкӣ (минбаъд - Шартнома) танзим карда мешаванд.
12. Ташкилотҳои қарзии молиявӣ, Сарраёсати Хазинадории Марказии Вазорати молияи Ҷумҳурии Тоҷикистон ва иштирокчиёни касбии бозори коғазҳои қиматнокбарои кушодани суратҳисоби муросилотӣ ва пайвастшавӣ ба Низом бо дархости хаттӣ ба Бонки миллии Тоҷикистон муроҷиат менамоянд.
13. Департаменти назорати бонкӣё Идораи бозори молиявии Бонки миллии Тоҷикистон ба таври хаттӣ розигии худро оид ба кушодани суратҳисоби муросилотӣ бо нишон додани номгӯи пурраи ташкилоти дархосткунандаба маркази ҳисоббаробаркунӣирсол менамояд.
14. Дар асоси мактуби Департаменти назорати бонкӣ ё Идораи бозори молиявии Бонки миллии Тоҷикистон маркази ҳисоббаробаркунӣ раванди пайвастшавии ташкилоти дархосткунандаро ба Низом оғоз менамояд.
15. Барои пайвастшавӣ ва кор дар Низом ташкилоти дархосткунанда бояд сертификати имзои электронии рақамӣдошта бошад. Барои гирифтани сертификати мазкур ташкилоти дархосткунандаба Маркази Тасдиқномадиҳӣ муроҷиат менамояд.
16. Баъди пешниҳоди ҳуҷҷатҳои зарурӣ ва иҷрои талаботҳои Бонки миллии Тоҷикистон барои пайвастшавии ташкилоти дархосткунандаба Низом, дар асоси қарори Раёсати Бонки миллии Тоҷикистон ба вай рамзи мушаххаси бонкӣ дода мешавад.
17. Байни Бонки миллии Тоҷикистон ва дархосткунанда Шартнома баста мешавад. Аз лаҳзаи бастани Шартнома ташкилоти дархосткунандаИштирокчии Низом ба ҳисоб меравад.
18. Иштирокчии Низом дар махзани маълумотии Низом аз ҷониби Бонки миллии Тоҷикистон ба қайд гирифта шуда, омодагии вай барои фаъолият дар Низом санҷида мешавад.
19. Бонки миллии Тоҷикистон дар бораи кушодани рамзи мушаххаси бонкии Иштирокчии навтаъсис ба Иштирокчиёни Низом огоҳиномаи хаттӣ ирсол менамояд.
20. Идоракунии Иштирокчиён дарқисмҳоиҳисоббаробаркуниҳои маҷмӯӣ дар реҷаи вақти воқеӣ, ҳисоббаробаркуниҳои клирингӣ бо нетто-мавқеъ ва пардохтҳои босуръатамалӣ карда мешавад.
21. Филиалҳои ташкилоти қарзии молиявӣ ба Низом мустақиман пайваст карда намешаванд.
22. Ҳар як Иштирокчии Низомдорои яке аз ҳолатҳои зерин мебошад:

• “Фаъол” – ҳолатест, ки Иштирокчӣ метавонад додугирифти маълумот ва дилхоҳ амалро, ки барои вай дар Низом иҷозат дода шудааст, анҷом диҳад;
• “Боздошташуда” –ҳолати муваққатан боздоштани иштироки Иштирокчиро дар Низом, ҳангоми риоя накардани талаботҳои Қоидаҳои мазкур, шартҳои Шартнома, бо ҳалномаи суд ва мақомоти андозифода менамояд. Ҳамаи супоришнома, ки дар он суратҳисоби Иштирокчӣ (суратҳисоб дебет ё кредит мешавад) нишон дода шудааст, ба таври автоматӣ ба навбат гузошта мешавад;
• “Ғайрифаъол”- ҳолати қатъ гардидани фаъолияти Иштирокчиро дар Низом ҳангоми дар асоси қарори Раёсати Бонки миллии Тоҷикистон дар бораи бозхонд намудани Иҷозатнома ва бекоркунии Шартнома ифода мекунад.

23. Пардохтҳое, ки аз ҷониби Иштирокчиён дар ҳолати “Боздошташуда” равона шуданд, дар навбати махсус то он даме, ки ин Иштирокчӣ“Фаъол” нагардад, меистанд. Пас аз гузаронидани Иштирокчӣба ҳолати“Фаъол” интиқолҳои он тибқи тартиби муқаррарии ҳисоббаробаркунӣ ё клиринг коркард мешаванд.
24. Пардохтҳои дар навбат буда, ки наметавонанд то охири рӯзи амалиётӣ ҳисобӣ шаванд, аз ҷониби Низом ба таври автоматӣ бо огоҳ намудани Иштирокчиён бекор карда мешаванд.

БОБИ 4. ФАЪОЛИЯТ ДАР ДОИРАИ НИЗОМ

25. Бонки миллии Тоҷикистон ҳамчун оператори низоми пардохт фаъолияти Низомро таъмин намуда, барои анҷом додани ҳисоббарбаркуниҳои ниҳоӣ аз рӯи пардохтҳои Иштирокчиён хизмат мерасонад.
26. Иштирокчиёни Низом фаъолияти худро мутобиқи реҷаи рӯзи амалиётии Низом, ки бо қарори Раёсати Бонки миллии Тоҷикистон тасдиқ шудааст, амалӣ менамоянд.
27. Дар сурати ба вуҷуд омадани ҳолатҳои ғайричашмдошти характери техникидошта, маъмури Низом дар мувофиқа бо Роҳбарияти Бонки миллии Тоҷикистон реҷаи рӯзи амалиётии Низомро тағйир дода, дар ин бораИштирокчиёнро огоҳ менамояд.
28. Иштирокчиён ба Низом аз номи худ ё аз номи муштариёни худ ҳуҷҷатҳои пардохтиро бо таъмини дурустӣ ва саҳеҳии маълумотҳоиҳуҷҷатҳои пардохтии ба онҳо пешниҳодшаванда, равона менамоянд. Ба ҳуҷҷати пардохтии ҳисобишуда тағйиру иловаҳо ворид карда намешавад. Ҳуҷҷатҳои пардохтии ба Низом пешниҳод шуда, бояд бо талаботҳои дар замимаи № 1 овардашуда мутобиқат намоянд.
29. Ҳуҷҷатҳои пардохтӣ аз ҷониби Иштирокчиён ба Низом дар намуди паёмҳои пардохтӣ дар формати ISO20022пешниҳод карда мешаванд.
30. Барои хизматрасониҳои дар доираи Низом пешниҳодшаванда, Бонки миллии Тоҷикистон аз Иштирокчиён мутобиқи тарифҳои аз ҷониби Бонки миллии Тоҷикистон тасдиқшуда ҳаққи хизмат мегирад.

БОБИ 5. ТАШКИЛИ ФАЪОЛИЯТИ ҚИСМИ

ҲИСОББАРОБАРКУНИҲОИ МАҶМӮӢ ДАР РЕҶАИ ВАҚТИ ВОҚЕӢ

31. Қисми ҳисоббаробаркуниҳои маҷмӯӣ дар реҷаи вақти воқеӣдар асоси принсипи ҳисоббаробаркунии маҷмӯӣ фаъолият намуда, коркард ва ҳисоббаробаркунии ҳар як ҳуҷҷати пардохтиро дар алоҳидагӣ амалӣ месозад.
32. Дарқисми ҳисоббаробаркуниҳои маҷмӯӣ дар реҷаи вақти воқеӣ ҳуҷҷатҳои пардохтии зерин коркард мешаванд:

• супоришнома оид ба интиқолҳои фаврӣ;
• амрнома оид ба тартиби бебаҳс ситонидан, тибқи санадҳои меъёрии амалкунанда;
• супоришнома оид ба амалиёт бо коғазҳои қиматнок.

33. Марҳилаҳои коркарди ҳуҷҷатҳои пардохтӣ дар қисми ҳисоббаробаркуниҳоимаҷмӯӣ дар реҷаи вақти воқеӣ инҳо мебошанд:

• сохтанва интиқоли ҳуҷҷат ба Низомаз ҷониби Иштирокчӣ;
• назорати техникии ҳуҷҷат аз ҷониби Низом;
• санҷиши кифоягии бақияи маблағҳои пулӣ дар суратҳисоби муросилотӣ аз ҷониби Низом, вобаста ба қабули ҳуҷҷат барои ҳисоббаробаркунӣ ё ҷойгиркунии он дар навбат. Аз лаҳзаи ҳисоббаробаркунӣ, ҳуҷҷати пардохтӣҳисоббаробаркунии ниҳоиро таъмин намуда, бекорнашаванда ҳисобида мешавад.

34. Нисбати шумора ё маблағи ҳуҷҷатҳои пардохтии ба қисми ҳисоббаробаркуниҳои маҷмӯӣ пешниҳодшаванда, маҳдудият истифода бурда намешавад.
35. Ҳуҷҷатҳои пардохтӣ ба Иштирокчиёни Низом дар намуди паёмҳои пардохтӣ пешниҳод мегарданд.
36. Ҳуҷҷатҳои пардохтӣ барои амалиёт бо коғазҳои қиматнок ба Иштирокчиёни Низом дар намуди супоришнома пешниҳод карда мешаванд.
37. Вобаста ба фаврияти коркарди пардохтҳо ва эҳтимолияти ҷойгиркунии онҳо ба навбат, Иштирокчиён ба ҳуҷҷатҳои пардохтӣ афзалият медиҳанд.
38. Афзалиятҳое, ки Иштирокчиён ба ҳуҷҷатҳои пардохтии ба қисми ҳисоббаробаркуниҳои маҷмӯӣ равонашавандамедиҳанд, бояд ба талаботҳои дар замимаи № 2 овардашуда мутобиқат намоянд.
39. Дар ҳолате, ки агар маблағҳои дар суратҳисоби муросилотӣ будаи Иштирокчӣ барои ҳисоббаробаркунии ҳуҷҷати пардохтӣкифоя набошад, онгоҳ Низом ҳуҷҷати пардохтиро мутобиқи афзалияти аз ҷониби Иштирокчӣ додашуда, ба навбат мегузорад.
40. Ҳангоми кредиткунии суратҳисоби муросилотии Иштирокчие, ки ҳуҷҷатҳои пардохтии он ба навбат гузошташудаанд, Низом коркарди ҳуҷҷатҳои мазкури дар навбатбударо мутобиқи афзалияти додашуда ва принсипиякум гирифташуда – якум коркардшуда “FIFO”амалӣ месозад.
41. Ҳуҷҷатҳои пардохтии дар навбат буда метавонанд аз ҷониби Иштирокчиионҳоро омодакарда, бекор карда шаванд.
42. Мутобиқи тартиботи дохилии худ Иштирокчӣ метавонад афзалияти ҳуҷҷати пардохтии дар навбат бударо барои тағйир додани пайдарпайии ҳисоббаробаркунии худ тағйир диҳад.
43. Ҳуҷҷати пардохтӣ аз лаҳзаи дебеткунии суратҳисоби муросилотии Иштирокчӣ–пардохткунанда ва кредиткунии суратҳисоби муросилотии Иштирокчӣ-қабулкунанда, баанҷомрасида ҳисобида мешавад.
44. Қисми ҳисоббаробаркуниҳои маҷмӯӣ ҳуҷҷати пардохтии анҷомёфтаро барнамегардонад, аз ҷумла дар ҳолате, ки агар он хато пешниҳод шуда бошад.
45. Баргардонидани маблағи ҳуҷҷати пардохтии нодуруст пешниҳодшуда аз ҷонибиИштирокчӣ-қабулкунанда бо дархости Иштирокчӣ–пардохткунанда ё дар ҳолати ошкор шудани нодурустии мушаххасот дар ҳуҷҷати пардохтӣ амалӣ карда мешавад.
46. Иштирокчӣ-қабулкунанда метавонад ҳуҷҷати пардохтии нодуруст равонашударо ба Иштирокчӣ–пардохткунанда бо пешниҳоди ҳуҷҷати пардохтии нав баргардонад.

БОБИ 6. ТАШКИЛИ ФАЪОЛИЯТИ ҚИСМИ

ҲИСОББАРОБАРКУНИҲОИ КЛИРИНГӢ ДАР АСОСИ НЕТТО-МАВҚЕЪ

47. Қисми ҳисоббаробаркуниҳои клирингӣ бо принсипи клиринг ва ҳисоббаробаркунии нетто-мавқеъ фаъолият намуда, пардохтҳои клирингии аз ҷониби Иштирокчиён пешниҳодшударо иҷро карда, натиҷаҳои клирингробарои ҳисоббаробаркунӣ бақисми ҳисоббаробаркуниҳои маҷмӯӣ дар реҷаи вақти воқеӣдар фосилаи вақти пешакӣ муқарраршуда, равона менамояд.
48. Дар қисми ҳисоббаробаркуниҳои клирингӣҳуҷҷатҳои пардохтии кредитиимаблағаш ҳаҷманхурд коркард мешаванд.
49. Иштирокчиён дар асоси ҳуҷҷатҳои пардохтии аз ҷониби муштариён пешниҳодшуда,бастаи ҳуҷҷатҳои пардохтиро омода менамоянд, ки он бақисми ҳисоббаробаркуниҳои клирингӣ дар намуди паёмҳои пардохтӣ равона мегардад.
50. Бастаи ҳуҷҷатҳои пардохтӣ метавонад ҳуҷҷатҳои пардохтии танҳо ба як Иштирочӣ-қабулкунанда тааллуқдоштаро дар бар гирад. Маблағи зиёдтарини як ҳуҷҷати пардохтӣ дарқисми ҳисоббаробаркуниҳои клирингӣ 1 000,00 (як ҳазор) сомониро ташкил медиҳад.
51. Дар давоми рӯзи амалиётии Низом,қисми ҳисоббаробаркунии клирингӣ имконияти амалӣ намудани ду сессияи клирингиро дар асоси реҷаи рӯзи амалиётии Низом таъмин менамояд.
52. Сессияи клирингӣ марҳилаҳои зеринро дар бар мегирад:

• пешниҳоди бастаи ҳуҷҷатҳои пардохтӣ;
• санҷиши бастаи ҳуҷҷатҳои пардохтӣ;
• пеш аз клиринг (пре-клиринг);
• клиринг.

53. Дар давоми марҳилаи “Пешниҳоди бастаи ҳуҷҷатҳои пардохтӣ” воридшавии бастаи ҳуҷҷатҳои пардохтӣ барои сессияи клирингӣ мувофиқ, назорат ва қабули техникии ҳуҷҷатҳои пардохтии Низом бо огоҳкунии Иштирокчиён амалӣ мешавад.
54. Иштирокчиён метавонанд дар реҷаи вақти воқеӣ нетто-мавқеи пешакиро бинанд, инчунин барои пӯшонидани нетто-мавқеи дебетӣ маблағ захира намоянд.
55. Пас аз қабули техникии бастаи ҳуҷҷатҳои пардохтӣ Иштирокчиён тибқи тартиби дохилии худ метавонанд бастаё ҳуҷҷатҳои пардохтии дохили бастаро, ки барои сессияи клирингиидахлдор пешниҳод шудаанд,бекор намоянд.
56. Дар марҳилаи “Пеш аз клиринг”қисми ҳисоббаробаркуниҳои клирингӣ Иштирокчиёнро оид ба нетто-мавқеъ, ки барои сессияи клирингии дахлдор пешбинӣшудааст,огоҳ менамояд ва дар суратҳисоби муросилотии Иштирокчиён маблағҳои заруриро барои пӯшонидани нетто-мавқеи дебетӣ захира менамояд. Ҳуҷҷатҳои пардохтие, ки ба нетто-мавқеи пешбинишудадохил шудаанд, наметавонанд аз тарафи Иштирокчиён дар марҳилаи дахлдор бекор карда шаванд.
57. Дар марҳилаи “Клиринг”қисми ҳисоббаробаркуниҳои клирингӣ вобаста аз сатҳи пӯшонидани нетто-мавқеи дебетӣ, ҳисоббаробаркунии ниҳоии нетто-мавқеъро барои сессияи клирингии дахлдор амалӣ менамояд. Бастаи ҳуҷҷатҳои пардохтие, ки ҳисоббаробаркунии ниҳоии нетто-мавқеъро дар бар мегирад, дар асоси афзалияти ба онҳо додашуда ва принсипиякум гирифташуда – якум коркардшуда“FIFO”ҳисоббаробаркунии ҳуҷҷатҳои пардохтииба он дохилшударо ба таври мувофиқ қабул мекунад. Ҳуҷҷатҳои пардохтии ба нетто-мавқеи ниҳоӣ дохилшуда, наметавонанд бекоркарда шаванд.
58. Ҳуҷҷатҳои пардохтие, ки дар сессияи якуми клирингӣ бароиҳисоббаробаркунӣ қабул нашудаанд, ба таври автоматӣ аз қисми ҳисоббаробаркуниҳоиклирингӣ барои коркард ба сессияи дуюми клирингӣ пешниҳод карда мешаванд.
59. Ҳисоббаробаркунии ниҳоии ҳуҷҷатҳои пардохтие, ки барои ҳисоббаробаркунӣ қабул шудаанд, аз лаҳзаи дебеткунии суратҳисоби муросилотии Иштирокчӣ-пардохткунанда ба маблағи дебетии нетто-мавқеӣ ва кредиткунии суратҳисоби муросилотии Иштирокчӣ-қабулкунанда ба маблағи нетто-мавқеи кредитӣ амалӣ карда мешавад.
60. Қисми ҳисоббаробаркуниҳои клирингӣ баргардонидани супоришномаҳои анҷомёфтаро, аз он ҷумла дар ҳолате, ки онҳо нодуруст пешниҳод шудаанд, амалӣ намесозад. Баргардонидани маблағи супоришномаи нодуруст ба қисми ҳисоббаробаркуниҳои клирингӣ пешниҳодшуда, бо тартиби дар бандҳои 45-46Қоидаҳои мазкур пешбинишуда, амалӣ карда мешавад.

БОБИ 7. ТАШКИЛИ ФАЪОЛИЯТ ДАР ҚИСМИ ПАРДОХТҲОИ БОСУРЪАТ

61. Қисми пардохтҳои босуръат барои амалӣ кардани пардохтҳо бо принсипи клиринг дар реҷаи 24 – соат дар як шабонарӯз, 7 – рӯз дар як ҳафта ва 365 - рӯз дар як сол муайян гардида, ҳисоббаробаркунии нетто-мавқеъро иҷро менамояд ва натиҷаи онро ба қисми ҳисоббаробаркуниҳои маҷмӯӣ дар реҷаи вақти воқеӣ пешниҳод мекунад.
62. Иштирокчиёни қисми пардохтҳои босуръат ба ҳисоб мераванд:

• иштирокчиёни мустақим– иштирокчиёни ҳисоббаробаркуниҳо, ки бевосита ба қисми пардохтҳои босуръат пайваст мебошанд;
• иштирокчиёни ғайримустақим - иштирокчиёни ҳисоббаробаркуниҳо, ки тавассути низоми иштирокчии мустақим ба қисми пардохтҳои босуръат пайваст мебошанд.

63. Дар қисми пардохтҳои босуръат пардохтҳои зерин коркард мешаванд:

• пардохтҳои ба воситаи бонкинги мобилӣ, интернет бонкинг, ҳамёнҳои электронӣ (маблағҳои пулии электронӣ бо сомонӣ) амалишуда;
• интиқолияҳо байни шахсони воқеӣ тавассути кортҳои пардохтии бонкӣ;
• пардохт ба фоидаи таҳвилкунандаи хизматрасонӣ ва молҳо;
• пардохт ба фоидаи хизматрасониҳои давлатӣ;
• QR-пардохтҳо.

64. Иштирокчиён дар асоси супоришномаи аз муштариён ба воситаи шабакаҳои хизматрасонии босуръат гирифташуда, паёмҳои пардохтӣ омода месозанд, ки бақисмипардохтҳои босуръат пешниҳод карда мешавад.
65. Ҳуҷҷатҳои пардохтии аз Иштирокчиён қабулнамудаи қисми пардохтҳои босуръат ба сессияи клирингӣ ҳамроҳ мешаванд. Бо анҷом ёфтани сессияи клирингӣ пешниҳоди натиҷаи мавқеи ҳисоббаробаркунӣ дар Низом барои инъикос ёфтан дар суратҳисобҳои муросилотии Иштирокчиён амалӣ мегардад.
66. Иштирокчӣ бояд маблағро дар суратҳисоби муросилотии худ барои ҳисоббаробаркунии пардохтҳои босуръат захира намояд. Ҳамин маблағ ҷамъи маблағи умумиро инъикос менамояд, ки Иштирокчӣ метавонад барои гузаронидани пардохтҳо дар қисмипардохтҳои босуръатистифода барад.
67. Иштирокчии ғайримустақим бояддар низоми иштирокчиёни мустақим ба қайд гирифта шавад.
68. Иштирокчӣбояд ба суратҳисобҳои мавқеӣ, ки дар қисми пардохтҳои босуръатба қайд гирифта шуданд,барои амалӣ намудани ҳисоббаробаркуниҳо меъёрҳо муқаррар намояд.
69. Иштирокчӣ-пардохткунандаи пардохт бояд пешниҳод кардани маълумоти заруриро барои муайянкуниимизоҷи иштирокчӣ-қабулкунанда таъмин намояд.
70. Низом дастрасии кифоягии меъёри маблағҳои пулиро дар суратҳисоби мавқеии иштирокчӣбо назардошти ҳолат, қабули ҳуҷҷати пардохтӣ барои ҳисоббарробаркунӣ ё рад кардани он, санҷиш мегузаронад.
71. Дар ҳолате, ки агар маблағи ҳуҷҷати пардохтӣ аз меъёри дастрасии маблағҳои пулии суратҳисоби иштирокчӣ-пардохткунандазиёд бошад, онгоҳ қисмипардохтҳои босуръат пардохти мазкурро рад менамояд.
72. Иштирокчӣ-қабулкунандаи ҳуҷҷати пардохтӣ бояд ҳуҷҷати пешниҳодшударо аз лаҳзаи гирифтан дар муддати 45(чилу панҷ) сония тасдиқ ё рад намояд. Дар ҳолате, ки агар аз ҷониби иштирокчӣ-қабулкунанда ҳуҷҷат дар фосилаи нишондода шуда қабул нагардад, онгоҳ қисмипардохтҳои босуръат ҳуҷҷати пардохтиро рад намуда, дар ин бора пардохткунанда ва қабулкунандаро огоҳ менамояд.
73. Ҳуҷҷати пардохтӣ барои иштирокчӣ-пардохткунанда аз лаҳзаи ба нетто мавқеъ ворид шудан ба таври ниҳоӣ анҷомёфта ҳисобида мешавад (баъди аз ҷониби қисмипардохтҳои босуръат гирифтани пардохти бомуваффақият тасдиқшудаи иштирокчӣ-қабулкунанда).
74. Ҷараёни баргардонидани пардохт метавонад аз ҷониби иштирокчии дебеткунанда ё иштирокчии кредитшаванда то лаҳзаи ҳисоббаробаркунии ниҳоии ҳуҷҷати пардохтӣ амалӣ шавад.
75. Дар ҳолате, ки ҷараёни баргардонидани пардохт аз ҷониби иштирокчии дебеткунанда амалӣ мегардад, иштирокчии дебеткунанда бояд барои баргардонидани пардохт ба иштирокчии кредиткунанда дархост дар намуди паём равона созад. Вобаста аз дархости мазкур иштирокчии кредитшаванда баргардонидани пардохтро амалӣ месозад, ки он бояд далели пардохти аввала ва сабаби баргардонидани пардохтро дар бар гирад.
76. Дар ҳолате, ки ҷараёни баргардонидани пардохт аз ҷониби иштирокчии кредитшаванда амалӣ мегардад, иштирокчӣ баргардонидани пардохтро бояд бо далели пардохти аввала ва сабаби баргардонидани пардохт амалӣ намояд.
77. Муҳлати дархост барои баргардонидани пардохт бояд надертар аз чордаҳ рӯзи тақвимӣ пас аз амалӣ шудани пардохт бошад.
78. Муҳлати дида баромадани пардохти аз ҷониби Иштирокчӣ баргардонидашаванда бояд аз ду рӯзи корӣ зиёд набошад.
79. Иштирокчӣ метавонад, дар реҷаи вақти воқеӣ нетто мавқеъи суратҳисоби худро дархост намояд.

БОБИ 8. ПЕШБУРДИ БОЙГОНИИ ҲУҶҶАТҲОИ ЭЛЕКТРОНИИ ПАРДОХТӢ

80. Низом дорои махзани бойгонӣ мебошад. Вобаста ба фаъолият маълумот доир ба амалиётҳодар махзанимаълумотии Низом ҷамъ мегардад.
81. КонфигуратсияиНизом барои нигоҳдории дафтари сабти ҳодисаҳодар давраи талабшаванда имкон медиҳад. Дафтари сабти ҳодисаҳо маълумотҳоеро, ки бо сеансҳои истифодабаранда аз он ҷумла воридшавӣ, баромад ба/аз Низом, ҳамаи паёмҳо ва тасдиқоти бо имзои электронии рақамии дахлдор алоқамандбудародар бар мегирад.
82. Сабтҳои давраи гузашта дар махзан дар реҷаи онлайн-дастрасӣ бо имконияти дидани онҳо нигоҳдорӣкарда мешаванд.
83. Ҳамаи амалиётҳои бойгонишаванда дар Низомба таври автоматӣ иҷро карда мешаванд. 

                  БОБИ 9. ИДОРАКУНИИ ХАВФҲО ДАР НИЗОМ

84. Дар доираи фаъолияти Низом Иштирокчиён метавонанд ба хавфҳои пардохтпазирӣ ва амалиётӣ рӯ ба рӯ шаванд.
85. Хавфипардохтпазирӣ дар ҳолате ба миён меояд, ки дар суратҳисоби муросилотии Иштирокчӣ маблағи зарурӣ барои гузаронидани пардохтҳо вуҷуд надорад, аз ҷумла дар ҳолати ҳисоббаробаркунии нетто-мавқеи дебетӣ.
86. Хавфи амалиётӣ дар ҳолати риоя накардани тартибот ва расмиёти идоракуниивоситаҳои таҷҳизотӣ-барномавӣ, ки барои кор дар Низом истифода бурда мешавад ва дар ҳолати ба хатогӣ роҳ додан, беэътиноӣ, саҳлангорӣ кардан,инчунин сатҳи пасти тахассуси корманди масъул оид ба расмиётҳои маъмурикунонӣ, ки ба фаъолияти Низом алоқаманд мебошад, ба вуҷуд меояд.
87. Бо мақсади маҳдуд намудани хавфҳое, ки бо фаъолият дар Низом алоқаманд мебошанд, Иштирокчиёнро зарур аст, ки оид ба идоракунии хавфҳо мутобиқи боби мазкуриҚоидаҳочораҳоизарурӣ андешанд.

      БОБИ 10. ИДОРАКУНИИ ХАВФИ ПАРДОХТПАЗИРӢ

88. Бо мақсади идоракунии хавфи пардохтпазирӣ дар доираи Низом Бонки миллии Тоҷикистон Иштирокчиёнро бо маълумотҳои зарурӣ, ки ба фаъолияти Низом дахл доранд, таъмин менамояд.
89. Иштирокчӣ бароиаз Низом гирифтани маълумот оид ба фаъолияти худ,имконияти истифодаи воситаимустақимидидани Низомро дорад ва инчунин дархостҳоро бо истифода аз паёмҳои хизматӣ амалӣ месозад.
90. Барои идоракунии хавфипардохтпазирӣ Иштирокчиёни Низом вазифадорандамалӣ созанд:
    • мониторинги бақия дар суратҳисобҳои муросилотии худ;
    • мониторингинетто-мавқеи дебетии ҳисоббаробаркуниҳои клирингӣ;
    • идоракунии навбат ҳангоми ошкор шудани норасоии маблағ дар суратҳисоби муросилотӣ барои амалӣ кардани пардохтҳо.
91. Мониторинги бақия ва гардиши маблағҳо дар суратҳисоби муросилотӣ, инчунин мониторинги навбат боядаз ҷониби Иштирокчиён дар реҷаи вақти воқеӣ бо мақсади ошкор намудани норасоии маблағ анҷом додашавад.
92. Мониторингинетто-мавқеи ҳисоббаробаркуниҳои клирингӣ бояд аз ҷониби Иштирокчӣ ба таври доимӣиҷро карда шавад.
93. Идоракунии навбат бо мақсадимувофиқкунонии ҳуҷҷатҳои пардохтӣ ва баланд бардоштани самаранокии ҷараёни ҳисоббаробаркунӣ, ки дар навбат истодаанд, амалӣ мегардад. Иштирокчӣ як ё якчанд ҳуҷҷатҳои пардохтии дар навбат бударо метавонад бекор кунад ё афзалиятҳои ба ҳуҷҷатҳои пардохтӣ додашударо тағйир диҳад.

                  БОБИ 11. ИДОРАКУНИИ ХАВФИ АМАЛИЁТӢ

94. Бо мақсади идоракунии хавфи амалиётӣ Иштирокчиён ва Бонки миллии Тоҷикистон бояд истифодаи ҳамаи чораҳои заруриро барои самаранокии маъмурикунонӣ ва истифодаитаҷҳизоти барномавӣ-техникӣ, ки барои кор дар Низом истифода бурда мешавад, инчунин фаъолияти мунтазамро дар ҳолатҳои ғайричашмдошт таъмин намоянд.   
95. Маъмурикунонӣва истифодаи таҷҳизоти барномавӣ-техникӣ дар ҳамкорӣ бо Низом бояд аз ҷониби Иштирокчиён тибқи муқарраротиталаботи функсионалӣ ва техникӣ ба Иштирокчиён дар Низом амалӣ гарданд, аз ҷумла Иштирокчиён бояд иҷрои ин амалҳоро таъмин кунанд:
    • чорабиниҳои зарурӣ барои иҷрои самаранок ва бехатари вазифаҳои хизматии шахсони масъул, ки ба раванди маъмурикунонӣ ва истифодаи таҷҳизоти барномавӣ-техникӣдар ҳамкорӣ бо Низом машғуланд;
    • риояи дастурамал, таснифот ва роҳнамоиикори Низом оид ба:

• конфигуратсияитаҷҳизоти барномавӣ-техникӣдар ҳамкорӣ бо Низом;
• тартиби пайвастшавӣ ба Низом бо риояи талаботҳои барои шабакаҳои алоқа муайяншуда;
• мутобиқати паёмҳои пардохтӣ ва дархостҳои равонашуда/қабулгардида ба/аз Низом ба тартиби муқарраршудаи омодасозӣ ва шакли паёмҳо;
• иҷрои талабот оид ба ивази аломатҳое, ки барои истифода дар паёмҳои пардохтии Низом, иҷозат доданашудаанд.
  • мунтазамии ҷараёнҳо дар ҳамкорӣ бо Низом, яъне:
• таъмини захиракунииқисматибарномавӣ-техникӣ, кибарои ҷойҳои кории автоматишуда ва ҳамкорӣ бо Низом, инчунин қисмати таъминкунандаи кори онҳо пешбинӣ шудаанд (манбаъҳои таъмини мунтазами қувваи барқ ва ғ.);
• таъмини чора оид ба пайвастшавӣ ба Низом ба воситаи хати алоқаи эҳтиётӣ ҳангоми дастнорасии хати алоқаи асосӣ;
• гузаронидани корҳо оид ба идоракунӣ/дастгириитаҷҳизоти барномавӣ-техникӣдар рӯзҳои ғайриамалиётии Низом ҳангоме, ки агар ин корҳо ба ҳамкории мунтазам бо Низом таъсир расонанд;
• таъмини чораҳое, ки дар ҳолати корношоямии низоми иттилоотии дохилӣ барои амалисозии пардохтҳои фаврии ба воситаи Веб-интерфейс амалишаванда имкон медиҳад.
  • бехатарии қисмати барномавӣ-техникии ҷойҳои кории автоматишуда, ки барои ҳамкорӣ бо Низом пешбинӣ шудаанд яъне:
• маҳдудияти дастрасӣ ба ҷойҳои кории автоматишуда дар ҳамкорӣ бо Низом ва ба утоқе, ки онҳо ҷойгир шудаанд;
• истифодаи сертификатҳои истифодабарандагони масъули ҳамкорӣ бо Низом бо риояи талабот оид ба бехатарии тартиби муқарраргардидадар Маркази Тасдиқномадиҳӣ;
• тавассути Низом равона кардани пардохтҳоибо имзои электронии рақамӣ тасдиқшуда, бо истифода аз таҷҳизоти истифодабарии имзои электронии рақамииаз ҷониби Бонки миллии Тоҷикистонба ихтиёри Иштирокчиён пешниҳодшуда.
  • риоя кардани талаботҳои функсионалӣ ва техникӣ аз ҷониби Иштирокчиёни Низом.

96. Иштирокчиён таҷҳизоти барномавӣ-техникиро, ки дар кори Низом истифода бурда мешавад, бояд самаранок идора намоянд. Дар ҳолати корношоямии он маъмури Низомро дар бораи садама огоҳ намуда, оид ба талаботҳои корӣ ва техникии ба Иштирокчиёни Низом пешбинишуда чораҳои зарурӣ андешанд.
97. ИстифодабариихизматрасонииВеб-интерфейсбарои равона кардани пардохтҳо мутобиқи тартиби дар ҳуҷҷати техникӣ муқарраргардида амалӣ карда мешавад.

БОБИ 12. ТАЪМИНИ ҲИФЗИ МАЪЛУМОТ ВАҲИМОЯ

АЗ ДАСТРАСИИ БЕИҶОЗАТ

98. Бо мақсади тасдиқи муаллифӣ, махфинигоҳдорӣ ва яклухтии ҳуҷҷатҳои пардохтии электронӣ, ки тавассути хатҳои алоқа дастрас мешаванд, рамзгузорӣ ва имзои электронии рақамӣистифода бурда мешаванд.
99. Ба сертификатҳои имзои электронии рақамӣ танҳо шахсони масъули тариқи фармонироҳбарияти ташкилот таъиншуда ҳуқуқи дастрасӣ доранд. Шахсони масъул барои нигоҳдории барандаи электронӣ ва сертификатҳои имзои электронии рақамӣмасъулияти шахсӣва моддӣ ба зимма доранд.
100. Маркази Тасдиқномадиҳии Бонки миллии Тоҷикистон думаротиба дар як сол ё дар ҳолати ба вуҷуд омадани нобоварӣ ба сертификатҳои истифодашаванда, ки амнияти маълумотҳоро таъмин менамояд ё бо дархости Иштирокчиёни Низомсертификатҳои нав мебарорад.
101. Ҳамаи сертификатҳои истифодабарандагони Низом дар Маркази Тасдиқномадиҳии Бонки миллии Тоҷикистон нигоҳ дошта мешаванд.
102. Ҷараёни муайянкунӣ ва тасдиқкунӣ ба таври зерин амалӣ мегардад:

• муайянкунии истифодабаранда дар сатҳи Низом бо ёрии ному насаб, гузарвожа ва имзои электронии рақамӣ, ки дар манбаи сертификати шахсии он созмон дода шудааст, таъмин мегардад;
• пеш аз равон кардан ба Низом имзои электронии рақамии транзаксия аз ҷониби Иштирокчӣ ба воситаи таъминоти барномавии махсуссанҷида мешавад;
• пас аз бомуваффақият муайянкунӣ ва санҷиши аслияти имзои электронии рақамӣ дар Низомбо пешниҳоди ҳуқуқи дастрасии Иштирокчӣ ба суратҳисобҳои муайян ва намуди амалиёт бо онҳо тасдиқкунӣ амалӣ мегардад.

103. Дар ҳолати истифода бурданисертификати беэътиборба Низом пайвастани истифодабарандаи Иштирокчӣрад карда мешавад.
104. Маҷмӯи чораҳои бехатарӣимкон медиҳад:

• муайянкунӣ ва тасдиқкунии истифодабарандагони воридшаванда;
• таъмини яклухтии маълумот дар давоми ҳамаи давраи коркарди он;
• кафолати дурустии маълумотҳои воридшаванда/содиршаванда;
• нигоҳдориипайнавиштҳои ҳамаиамалҳо, ки бо коркарди маълумотҳоалоқаманданд.

БОБИ 13. ҶАВОБГАРӢ ВА ҲАЛЛИ БАҲСҲО

105. Иштирокчии Низом барои саҳеҳӣ ва фош шудани ҳуҷҷатҳои пардохтии электронӣ ва паёмҳои пешниҳодшаванда, риояи шарти ҳифз ва махфият, риояи тартиби истифодаи имзои электронии рақамӣ, реҷа ва тартиби кор дар Низом, ки Қоидаҳои мазкур, инчунин қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон муқаррар намудаанд, ҷавобгарӣ ба зимма дорад.
106. Тақсимоти ҷавобгарӣ ва ҳалли баҳсҳо, ки дар ҷараёни гузаронидани пардохтҳо тавассути Низом ба миён меоянд, дар асоси қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон, санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистонинчунин шартномаву созишномаҳои дахлдор ба танзим дароварда мешаванд.

БОБИ 14. НАЗОРАТИ НИЗОМИ АВТОМАТИШУДАИ

БАЙНИБОНКИИИНТИҚОЛИ МАБЛАҒҲО

107. Назорати Низоми автоматишудаи байнибонкии интиқоли маблағҳо дар ду сатҳ ташкил шудааст. Назорати сатҳи якум аз ҷониби Бонки миллии Тоҷикистонва сатҳи дуюм аз ҷонибиИштирокчиён амалӣ мегардад.
108. Бо мақсади амалӣ кардани назорат аз болои шахси масъул оид ба маъмурикунонию истифодаи таҷҳизоти барномавӣ дар ҳамкорӣ бо Низом,инчунинидоракунии хавфипардохтпазирӣ, Иштирокчӣ бояд тартиби дохилиро таҳия намояд.
109. Тартиби дохилии мазкур бояд ҳамаи муқаррароти зарурӣ оид ба уҳдадориҳо, ҳуқуқ ва ҷавобгарии шахси ба фаъолияти Низом алоқамандро дар бар гирад ва ба талаботҳои идоракунии хавфҳо мувофиқат намояд.
110. Иштирокчӣ бояд мунтазамаз ҷониби шахсони масъул риоя шудани тартиби дохилии идоракунии хавфҳоро, ки бо фаъолияти Низом алоқаманд аст, назорат барад, инчунин дар ҳолатириоя накардани тартиби мазкур чораҳои фаврӣ ва самаранок андешад.
111. Иштирокчӣ бояд мониторинги мунтазами ҳамкорӣ бо Низом ва идоракунии ҳолатҳои ғайричашмдоштро, ки метавонанд ба фаъолияти мунтазами Низом таъсир расонанд, таъмин намояд.
112. Ҳолатҳои ғайричашмдошт, ки дар фаъолияти Иштирокчии Низом ба вуҷуд меоянд, бояд ба қайд гирифта шаванд, чораҳои андешидашуда барои бартараф кардани онҳо бояд аз нуқтаи назари кифоятӣ ва самаранокӣ бо мақсади бартараф намудани ҳолатҳои ғайричашмдошти қиёсӣ дар оянда ва таъмини мунтазами иштирок дар Низом баҳогузорӣ карда шаванд.
113. Барои назорати фаъолияти Иштирокчиёни Низом Бонки миллии Тоҷикистон амалҳои зеринро иҷро мекунад:
     • мониторинги фаъолияти Иштирокчиён дар доираи Низом;
     • баҳогузории чораҳои андешидаи Иштирокчиёни Низом оид ба идоракунии хавфҳо, ки бо фаъолияти Низом алоқаманданд;
     • давра ба давра баҳогузории Низомромутобиқи Принсипҳобарои инфрасохторҳои бозори молиявӣ амалӣ менамояд.
114. Дар ҳолате, ки агар дар натиҷаи баҳогузории иҷрошуда зарурати такмилдоданитавсифи функсионалӣ ва техникии Низом ва/ё механизми идоракунии хавфҳоба вуҷуд ояд, Бонки миллии Тоҷикистон чораҳои зарурӣ андешида,Иштирокчиёнро дар ин бора хабардор мекунад.
115. Мониторинги фаъолияти Иштирокчиён дар доираи Низом дар реҷаи вақти воқеӣ амалӣ гардида, барои саривақт ошкор намудани масъалаҳое, ки метавонанд барои Иштирокчиён хавфҳоэҷод кунанд ё ба кори Низом халал расонанд, равона шудааст.
116. Мониторинги фаъолияти Иштирокчиён амалҳои зеринро дар бар мегирад:
     • мониторинги бақияҳо ва гардишҳои суратҳисобҳои муросилотӣ бо мақсади ошкор намудани мушкилиипардохтпазирӣ, ки метавонад Иштирокчӣ бо он рӯ ба рӯ шавад;
     • мониторинги пардохтҳои дар навбат буда,бо мақсади пешгирии тамбашавии пардохтҳо дар Низом;
     • назорат аз болои пайвастшавӣ ба Низом бо мақсади ошкор намудани мушкилиҳое, ки ба дастрасии Низом дахл доранд.
117. Бонки миллии Тоҷикистон на камтар аз як маротиба дар як сол барои дар ҳолатҳои ғайричашмдошт амал кардан,тибқи талаботҳои вазифавӣ ва техникии ба Низом пешбинишуда озмоиши омодагии фаъолияти Низомро мегузаронад ваИштирокчиёнро пешакӣ аз санаи гузаронидани озмоиши мазкур хабардор мекунад. Иштирок дар озмоиш барои ҳар як Иштирокчии Низом ҳатмӣ мебошад.
118. Барои баҳодиҳии чорабиниҳои Иштирокчиёни Низом оид ба идоракунии хавфҳо, кибафаъолиятиНизом алоқаманданд, Бонки миллии

Тоҷикистон дар доираи назорат дар ҷойҳо аз ҷониби Иштирокчиён иҷро шудани талаботҳои идоракунии хавфҳоро, ки дар боби 10пешбинӣ шудаанд, месанҷад.

БОБИ 15. МУҚАРРАРОТИ ХОТИМАВӢ

119. Бонки миллии Тоҷикистон ҳуқуқ дорад дар дилхоҳ вақт бо тартиби яктарафа ба Қоидаҳои мазкур тағйиру иловаҳо ворид намояд.

• Бонки миллии Тоҷикистон дар бораи тағйиру иловаҳо ба Қоидаҳои мазкур Иштирокчиёнро огоҳ намуда, ҳамзамон матни тағйиру иловаҳо тибқи тартиби муқаррарнамудаи Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи санадҳои меъёрии ҳуқуқӣ” интишор карда мешаванд.

Замимаи № 1

Ба Қоидаҳои фаъолияти

 Низоми автоматишудаи байнибонкии

интиқоли маблағҳои Бонки миллии Тоҷикистон

Номгӯи транзаксияҳо

Замимаи № 2

Ба Қоидаҳои фаъолияти

 Низоми автоматишудаи байнибонкии

 интиқоли маблағҳои Бонки миллии Тоҷикистон

Афзалиятҳои дар Низом истифодашаванда

Проект

Правила функционирования Автоматизированной системы межбанковских денежных переводовНационального банка Таджикистана

     Правила функционирования Автоматизированной системы межбанковских денежных переводов Национального банка Таджикистана (далее – Правила)разработаны в соответствии со статьями31 и 32Закона Республики Таджикистан “О Национальном банке Таджикистана”, статьей 18 Закона Республики Таджикистан “О платежных услугах и платежной системе”, статьей 39 Закона Республики Таджикистан “О банковской деятельности” истатьей 45 Закона Республики Таджикистан “Об исламской банковской деятельности”,и устанавливают порядок функционирования Автоматизированной системы межбанковских денежных переводов Национального банка Таджикистана, правила и процедурыприсоединения к данной системе.

ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. В настоящих Правилах используются следующие термины:

• Автоматизированная межбанковская система денежных переводов Национального банка Таджикистана (далее - Система) – cистема электронных платежей, которая обеспечивает проведение межбанковских платежей через корреспондентские счета Участников открытых в Национальном банке Таджикистана, с применением электронных средств приема, обработки, передачи и защиты информации;
• расчетный центр – структурная единица Национального банка Таджикистана, в функции которой входит открытие и обслуживание корреспондентских счетов кредитных финансовых организаций и обеспечение бесперебойного функционирования Системы;
• электронный платёжный документ - электронный образ бумажного платежного документа, имеющий установленный правилами платежной системы формат, содержащий необходимую информацию для осуществления расчетов и заверенный электронной цифровой подписью;
• электронный платёж –осуществление безналичных расчетов посредством электронных платежных документов с использованием технических средств и информационных технологий;
• электронная цифровая подпись – реквизит электронного платежного документа, предназначенный для обеспечения подтверждения подлинности и авторства электронного платежного документа в результате криптографического преобразования информации, являющаяся неотъемлемой частью электронного платежного документа;
• кредитные финансовые организации(в зависимости от целей настоящих Правил)–юридические лица (банки, исламские банки, микрокредитные депозитные организации и исламские микрокредитные депозитные организации), осуществляющие на основании лицензии Национального банка Таджикистана все или отдельные банковские операции и/или исламские банковские операции (далее - Лицензия), предусмотренные законом;
• участники платёжной системы (далее –Участникиили в отдельности - Участник) –Национальный банк Таджикистана, кредитные финансовое организации имеющие корреспондентские счета в Национальном банке Таджикистана, Главное Управление Центрального Казначейства Министерства финансов Республики Таджикистан и профессиональные участники рынка ценных бумаг;
• межбанковские расчеты –расчеты междуУчастниками Системы по выполнению денежных требований и обязательств по собственным платежам и по платежам инициированными их клиентами;
• Центр Сертификацииключей электронно цифровой подписи Национального банка Таджикистана(далее – Центр Сертификации)– структурная единица Национального банка Таджикистана ответственная запредоставление и подтверждение подлинности электронныхсертификатов, выданныхУчастникам;
• клиринг – процесс сбора, обработки, подтверждения платежей и подсчета взаимных многосторонних чистых позиций Участников Системы;
• кредитовый платеж – платеж, осуществляемый Участником по поручению плательщика о списании денежных средств со счета плательщика и зачисление их на счет получателя;
• окончательный расчет – расчет, проводимый по корреспондентским счетам Участников, открытым в Национальном банке Таджикистана осуществляется через систему платежей в режиме реального времени. Окончательный расчет является безусловным и безотзывным;
• пакет платежных документов– cовокупностьплатежей или сообщений, направляемых одному Участнику, сгруппированных по одинаковому типу и дате расчета платежей и формируемых в электронном виде;
• позиция - платёжная клиринговая позиция Участника определяется в размере общей суммы распоряжений, по которым Участник является плательщиком или получателем;
• сообщение – электронная информация о запросах, ответах и подтверждениях в Системе;
• транзакция – платежная операция, в которой сумма дебетуемой позиции равна сумме кредитуемой и выполняющаяся по принципу "все или ничего";
• операционный день – это время рабочего дня, в течение которого в Системе осуществляется приём/передача, обработка и исполнение финансовых и нефинансовых сообщений, а также для клиринговых расчетов. Платежные документы, поступившие в Систему в течение операционного дня от Участников, принимаются к исполнению в тот же день, а те, которые поступили после окончания операционного дня — отвергаются Системой;
• приоритет - это положительное целое число от 1 до 100, которое присваевается платежному сообщению в Системе и используется для организации очереди транзакций.

2. Система состоит изследующих модулей:

• валовых расчетов в режиме реального времени(далее валовыерасчеты)- предназначенные для обработки срочных платежей и на крупные суммы. Валовыерасчеты осуществляют обработку платежных документов, переданных Участниками, и окончательный расчет связанных с ними денежных переводов в режиме реального времени, в том числе окончательный расчет денежных средств, связанных со сделками по ценным бумагам.
• клиринговыхрасчетов с нетто-позициями(далее клиринговые расчеты)– предназначен для обработки платежей на мелкие суммы. Клиринговые расчеты осуществляют обработку пакетов платежных документов, переданных Участниками, и рассчитывает многосторонние нетто-позиции Участников.
• мгновенных платежей– предназначендля переводов мгновенных платежей, подерживает сервис по приему, обработке и проведению мгновенных платежей в режиме 24 – часа в день, 7 – дней в неделю и 365 дней в год с помощью своих подсистем и программно-технических комплексов.

ГЛАВА 2. ЦЕЛЬИПРИНЦИПЫФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СИСТЕМЫ

3. Основными целями функционирования Системы являются:

• обеспечение надежного, быстрого, безопасного и бесперебойного перевода денежных средств в безналичной форме расчетов между Участниками Системы, а также платежей, связанных со сделками на межбанковских финансовых рынках;
• поддержание стабильности банковской и финансовой системы Таджикистана в сфере оборота денег;
• снижение операционных рисков;
• повышение эффективности использования финансовых ресурсов, а также повышение ликвидности финансового рынка Таджикистана и обеспечение реализации денежно-кредитной политики Республики Таджикистан.

4. Национальный банк Таджикистана гарантирует Участникам применение одинаковых правовых и технических норм и требований в области ведения корреспондентских счетов, доступа к Системе, обмена и обработки электронных документов.
5. Система функционирует на основе следующих принципов:

• приоритеты обработки и времени приема электронного платежного документа;
• инициирования электронного платежа со стороны Участника;
• осуществления электронных платежей в пределах средств на корреспондентскихсчетах Участников;
• отсутствия возможности отменить исполненный электронный платеж;
• высокой степени безопасности, оперативности и надежности.

6. Национальный банк Таджикистана является собственником, оператором и самостоятельным Участником Системы, осуществляет перевод средств по счетам Участников, предоставляя расчетные услуги и услуги платежного клиринга.
7. Участники Системы назначают приказом не менее двух ответственных лиц для работы в Системе.
8. Ответственность за правильность зачисления, списания средств со счетов клиентов и формирование электронного платежного документа, передаваемого на обработку в Систему,возлагается на плательщика средств, а принимаемых из Системы - на получателя.
9. Ответственность за сохранность передаваемой по Системе информации, своевременное и правильное зачисление, списание средств с корреспондентских счетов Участников, формирование подтверждений о приеме, обработке электронных платежных документов и выписок по корреспондентским счетамвозлагается на Национальный банк Таджикистана.

ГЛАВА 3. ПОРЯДОК ПРИСОЕДИНЕНИЯ К СИСТЕМЕ,

ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ УЧАСТИЯ В СИСТЕМЕ,

 ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ УЧАСТИЯ В СИСТЕМЕ

10. Порядок присоединения к Системе определяется настоящими Правилами.
11. Права и обязанности Участников Системы регулируются настоящими Правиламиидвухсторонним Договором об оказании услуг по межбанковским расчетам (далее - Договор).
12. Кредитные финансовые организации, Главное Управление Центрального Казначейства Министерства финансов Республики Таджикистан и профессиональные участники рынка ценных бумаг обращаются в Национальный банк Таджикистана с письменным заявлением на открытие корреспондентского счета и подключение к Системе.
13. Департамент банковского надзора или Управление финансового рынка Национального банка Таджикистана в письменном виде извещает расчетный центр о своем согласии на открытие корреспондентского счета, с указанием полного наименования организации заявителя.
14. На основании письма Департамента банковского надзора или Управление финансового рынка Национального банка Таджикистана, расчетный центр начинает процесс присоединения организации заявителя к Системе.
15. Для присоединения и работы в Системе, организация заявительдолжна иметь сертификат электроннойцифровой подписи. Для получения данного сертификата организация заявительобращается в Центр Сертификации.
16. После предоставления необходимых документов и выполнения требований Национального банка Таджикистана для присоединения организации заявителя к Системе, на основании постановления Правления Национального банка Таджикистана для данной организации присваевается банковский идентификационный код.
17. Между Национальным банком Таджикистана и заявителем заключается Договор. С момента подписания Договора организация заявитель становится Участником Системы.
18. Участник Системы регистрируется в базе данных Системы Национальным банком Таджикистана и производится тестовая проверка его готовностик работе в Системе.
19. Национальный банк Таджикистана направляет Участникам Системы письменное уведомление об открытии банковского идентификационного кода нового Участника.
20. Управление Участниками осуществляется вмодуляхваловых расчетов в режиме реального времени,клиринговыхрасчетов с нетто-позициямии мгновенных платежей.
21. Филиалы кредитно финансовых организаций не могут подключатся к Системе на прямую.
22. Каждый Участник Системыимеет один из следующих статусов:

• «Активный» – означает, что Участник может отправлять/получать сообщение и выполнять любые действия, разрешенные для этого Участника;
• «Приостановлен» – означает, временное приостановление участие Участника в Системе, в случае нарушения им требований настоящих Правил,условий Договора,по решению суда и налогового органа. Все платежные поручения, в которых присутствуют счета этого Участника (счет дебетуется или кредитуется) автоматически помещается в очередь;
• «Неактивный» - статус Участника означает прекращение деятельности Участника в Системе на основании постановления Правления Национального банка Таджикистана об отзыве Лицензиии расторжение Договора.

23. Платежи, отправленные Участниками со статусом «Приостановлен» ждут в специальной очереди до тех пор, пока у этого Участника не будет статус «Активный». После перевода Участникав статус «Активный», его переводы обрабатываются в соответствии с обычной процедурой расчета или клиринга.
24. Платежи, находящиеся в очереди, которые не смогут быть рассчитаны до момента завершения операционного дня, будут автоматически аннулированы Системой с соответствующим информированием Участников.

ГЛАВА 4. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РАМКАХ СИСТЕМЫ

25. Национальный банк Таджикистана, как оператор платежной системы, обеспечивает функционирование Системы и оказывает услуги по проведению окончательного расчета по платежам Участников.
26. Участники Системы осуществляют свою деятельность в соответствии с расписанием операционного дня Системы, утвержденного Постановлением Правления Национального банка Таджикистана.
27. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств технического характера администратор Системы по согласованию с Руководством Национального банка Таджикистана изменяет расписание операционного дня Системы, проинформировав об этом Участников.
28. Участники передают в Систему платежные документы от своего имени или от имени своих клиентов, обеспечивая правильность и достоверность данных, содержащихся в передаваемых ими платежных документах. Окончательно рассчитанный документ не подлежит изменению и дополнению. Платежные документы переданные в Систему должны соответствоватьтребованиям изложенным вприложении № 1.
29. Платежные документы передаются Участниками в Систему в форме платежных сообщений в формате ISO
30. За услуги, предоставляемые в рамках Системы, Национальный банк Таджикистана взимает комиссии с Участников согласно тарифам, утвержденным Национальным банкомТаджикистана.

ГЛАВА 5. ОРГАНИЗАЦИЯДЕЯТЕЛЬНОСТИ

ВМОДУЛЕВАЛОВЫХРАСЧЕТОВ В РЕЖИМЕ РЕАЛЬНОГО ВРЕМЕНИ

31. Модуль валовых расчетов в режиме реального времениработает согласно принципу расчета на валовой основе, осуществляя обработку и расчет каждого платежного документа в отдельности.
32. В модулеваловых расчетов в режиме реального времени обрабатываются следующие платежные документы:

1)платежные поручение на срочные переводы;

2)инкассовые поручение на осуществление взыскания в бесспорном порядке в соответствии с действующими нормативными актами;

3)платежные поручениена операции с ценными бумагами.

33. Этапами обработки платежного документа в модуле валовых расчетов в режиме реального времени являются:

1)инициирование и передача документа в Систему Участником;

2) техническая валидация документа Системой;

3)проверка Системой наличия денежных средств на корреспондентском счете, сообразно обстоятельствам прием документа к расчету или помещение его в очередь. С моментарасчета, платежный документ становится неотменяемым, обеспечивая окончательный расчет.

34. К платежным документам, передаваемым вмодульваловых расчетов, не применяются ограничения по их количеству или сумме.
35. Платежные документы передаются Участниками в Систему в форме платежных сообщений.
36. Платежные документы на операции с ценными бумагами передаются Участниками в Систему, в форме платежных поручений.
37. Исходя изоперативности обработки платежей и вероятности помещения их в очередь, Участники присваивают приоритеты платежным документам.
38. Приоритеты, которые Участники присваивают платежным документам, передаваемым в модульваловых расчетов, должны соответствовать требованиям, изложенным в приложении № 2.
39. В случае если средства, находящиеся на корреспондентском счете Участника, недостаточны для расчета платежного документа, Система помещает платежный документ в очередь согласно приоритету, присвоенному Участником.
40. При кредитовании корреспондентского счета Участника, платежные документы которого помещены в очередь, система вновь инициирует обработку этих документов в соответствии с присвоенными приоритетами и принципом первый получен – первый обработан“FIFO”.
41. Платежные документы, находящиеся в очереди, могут быть аннулированы инициировавшим Участником.
42. В соответствии со своими внутренними процедурами Участник может изменить приоритет платежного документа, находящегося в очереди, для изменения последовательности его расчета.
43. Платежный документ считается окончательно рассчитанным для Участника-плательщика в момент дебетования его корреспондентского счета, а для Участника-получателя в момент кредитования корреспондентского счета этого Участника.
44. Модульваловых расчетовне инициирует возврат окончательно рассчитанного платежного документа, в том числе в случае, если он был передан ошибочно.
45. Возврат суммы ошибочно переданного платежного документа осуществляется Участником-получателем по запросу Участника-плательщика или в случае обнаружения им в платежном документе неверно указанных реквизитов.
46. Участник-получательможет возвратитьУчастнику-плательщику ошибочно переданный платежный документ, инициируя новый платежный документ.

ГЛАВА 6.ОРГАНИЗАЦИЯДЕЯТЕЛЬНОСТИ

ВМОДУЛЕКЛИРИНГОВЫХ РАСЧЕТОВ НА БАЗЕ НЕТТО-ПОЗИЦИЙ

47. Модуль клиринговыхрасчетов работает по принципу клиринга и расчета нетто-позиций, выполняя клиринг платежей, переданных Участниками, и отсылку результатов клиринга для расчета в модуль валовых расчетов в режиме реального времени в заранее установленные промежутки времени.
48. Вмодулеклиринговых расчетов обрабатываются платежные документы на кредитовые переводы с небольшой суммой.
49. Участники на основании платежных документов, полученных от клиентов, формируют пакеты платежных документов, которые передают в модуль клиринговых расчетов в форме платежных сообщений.
50. Пакет платежных документов может содержать платежные документы, предназначенные только для одного Участника-бенефициара. Максимальная сумма одного платежного документа в модуле клиринговых расчетовне должна превышать 1000,00 (одна тысяч) сомони.
51. В течение операционного днямодуль клиринговых расчетов обеспечивает возможность осуществления двух клиринговых сессий в соответствии с расписанием операционного дня Системы.
52. Клиринговая сессия включает в себя следующие этапы:

• передача пакетов платежных документов;
• проверка пакетов платежных документов;
• пре-клиринг;
• клиринг.

53. В течение этапа “Передача пакетов платежных документов” происходит поступление пакетов платежных документов для соответствующей клиринговой сессии, валидация и техническое принятие пакетов платежных документов Системой с соответствующим информированием Участников.
54. Участники могут просматривать в режиме реального времени предварительные нетто-позиции, а также резервировать средства для покрытия дебетовых нетто-позиций.
55. После технического принятия пакетов платежных документов Участники в соответствии со своими внутренними процедурами могут отменять пакеты или платежные документы внутри пакета, переданные для соответствующей клиринговой сессии.
56. На этапе “Пре-клиринг” модуль клиринговыхрасчетов информирует Участников о нетто-позициях, рассчитанных для соответствующей клиринговой сессии, и резервирует на корреспондентском счетеУчастников средства, необходимые для покрытия дебетовых нетто-позиций. Платежные документы, включенные в рассчитанные нетто-позиции, не могут быть отмененыУчастниками в соответствующемэтапе.
57. На этапе “Клиринг” модуль клиринговых расчетов, исходя из уровня покрытия дебетовых нетто-позиций, рассчитывает окончательные нетто-позиции для соответствующей клиринговой сессии. Пакеты платежных документов включаются в подсчет окончательных нетто-позиций в соответствии с присвоенными им приоритетами и принципом первый получен – первый обработан“FIFO”, соответственно принимаются к расчету включенные в них платежные документы. Платежные документы, включенные в окончательные нетто-позиции, не могут быть отменены.
58. Платежные документы, которые не были приняты к расчету в первую клиринговую сессию, автоматически передаются модулем клиринговыхрасчетов для обработки во вторую клиринговую сессию.
59. Окончательный расчет платежных документы, принятых к расчету, осуществляется в момент дебетованиякорреспондентского счета Участника-плательщика на сумму дебетовой нетто-позиции и кредитования корреспондентского счета Участника-получателя на сумму кредитовой нетто-позиции.
60. Модуль клиринговыхрасчетов не инициирует возврат окончательно рассчитанных платежных поручений, в том числе и в случаях, когда они были ошибочно переданы. Возврат сумм платежных поручений, ошибочно переданных в модуль клиринговыхрасчетов, осуществляется в соответствии с порядком, предусмотренном в пунктах45-46 настоящих Правил.

ГЛАВА 7.ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

В МОДУЛЕ МГНОВЕННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

61. Модульмгновенных платежей предназначендля осуществления платежей по принципу клиринга в режиме 24 – часа в сутки, 7 – дней в неделю, 365 – дней в году, осуществляя расчеты нетто позиций и передачи результатов в модуль валовых расчетов в режиме реального времени.
62. Участниками модулямгновенных платежей являются:

• прямые участники – участники расчетов имеющие непосредственное подключение к модулю мгновенных платежей;
• непрямые участники –участники расчетов имеющие подключение к модулю мгновенных платежей через систему прямого участника;

63. В модулемгновенных платежей обрабатываются следующие платежи:

• оплаты осуществленные через мобильный банкинг, интернет банкинг, электронные кошельки (электронные денежные средства всомони);
• переводы между физическими лицамичерез банковские платежные карты;
• оплата в пользу поставщиков услуг и товаров;
• оплата в пользугосударственных услуг;
• QR-платежей.

64. Участники на основании платежных поручений, полученных от клиентов через различные каналы моментального обслуживания, формируют платёжные сообщения, которые передают в модуль мгновенных платежей.
65. Платежные документы, полученные модулем мгновенных платежейот Участников, привязываются к клиринговой сессии. По завершению клиринговой сессии происходит передача результата расчета позиций в Систему для отражения на корреспондентских счетах Участников.
66. Участник должензарезервировать средства на своем корреспондентском счете для расчета мгновенных платежей. Эта сумма средств отражает общую сумму средств, которую Участник может использовать для проведения платежей в модуле мгновенных платежей.
67. Непрямой участник должен быть зарегистрирован в системах прямых участников.
68. Участник должен установить лимиты на позиционный счет, который зарегистрирован в модуле мгновенных платежейдля осуществления расчетов.
69. Участник-плательщик платежа должен обеспечить предоставление необходимой информации для идентификации клиента участника-получателя.
70. Cистема проверяет наличие доступного лимита денежных средств на позиционном счете Участника, сообразно обстоятельствам, прием платежного документа к расчету или его отвержение.
71. В случае, если сумма платежного документа превышает доступный лимит денежных средств на счете участника-плательщика, модуль мгновенных платежей отвергает такой платеж.
72. Участник-получатель платежного документа должен подтвердить или отвергнуть представленный документ в течение 45(сорок пять)секунд с момента получения документа. В случае, если от участника-получателя не получено решение по документу в указанный интервал, модуль мгновенных платежей отвергает платежный документ, о чем извещает плательщика и получателя.
73. Платежный документ считается окончательно рассчитанным для участника-плательщика платежа в момент включения в позицию (после получения модулем мгновенных платежей успешной авторизации платежа участником-получателем).
74. Процесс возврата платежа может быть инициирован дебетуемым Участником или кредитуемым Участником до момента окончательного расчета платежного документа.
75. В случае, когда процесс возврата платежа инициируется дебетуемым участником, дебетуемый участник должен отправить запрос на возврат кредитуемому участнику в виде сообщения. Исходя из этого запроса кредитуемый участник инициирует возврат платежа, который должен содержать ссылку на первоначальный платеж и причину возврата.
76. В случае, когда процесс возврата платежа инициируется кредитуемым участником, участник инициирует возврат платежа, который должен содержать ссылку на первоначальный платеж и причину возврата.
77. Срок запроса на возврат платежа должен быть не позднее четырнадцати календарных дней после осуществления платежа.
78. Срок расмотрения возратного платежа со стороны Участника должен быть не позднее двух рабочих дней.
79. Участник может в режиме реального времени запрашивать нетто позициюсвоегосчета.

ГЛАВА 8.ВЕДЕНИЕ АРХИВА ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ ДОКУМЕНТОВ

80. Система имеет собственное хранилище архивов. По мере функционирования, данные о транзакцияхнакапливаются в базе данных Системы.
81. Конфигурация Системы позволяет хранить журнал записи событийза требуемый период. Журнал записи событий содержит информацию, связанную с пользовательскими сеансами, в том числе входы, выходы в/из Системы,всесообщения и подтверждения с соответствующими электронными цифровыми подписями.
82. Записи за предыдущий периодхранятся в режиме онлайн-доступа свозможностью ихпросмотра.
83. Все операции архивированияв Системе выполняются автоматически.

ГЛАВА 9. УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ В СИСТЕМЕ

84. В рамках деятельности в Системе Участники могут быть подвержены рискуликвидности и операционному риску.
85. Рискликвидности возникает в случае, когда на корреспондентском счете Участника не имеется необходимых денежных средств для осуществления платежей, в том числе в случае расчета дебетовой нетто-позиции.
86. Операционный риск возникает в случае не соблюдения порядка и процедур управления программно-аппаратными средствами, используемыми для работы в Системе, и в случае ошибок, вызванных небрежностью, невнимательностью а так же низкой квалификацией персонала, ответственного за администрирование процедур, связанных с осуществлением деятельности в Системе.
87. С целью ограниченияподверженности рискам, связанным с деятельностью в Системе, Участникам следует принимать надлежащие меры по управлению рисками в соответствии с настоящей главой данных Правил.

ГЛАВА 10. УПРАВЛЕНИЕ РИСКОМЛИКВИДНОСТИ

88. С целью управления рискомликвидности в рамках Системы Национальный банк Таджикистанаобеспечивает Участников необходимой информацией, касающейся их деятельности в Системе.
89. Для получения информации, касающейся собственной деятельностив Системе, Участник имеетвозможность использовать средства интерактивного просмотра Системы, а также осуществлять запросы с использованием служебных сообщений.
90. Для управления рискомликвидности Участник Системы обязан осуществлять:

• мониторинг остатка на своем корреспондентском счете;
• мониторинг дебетовой нетто-позиции клиринговыхрасчетов;
• управление очередью в случае выявления нехватки денежных средств на корреспондентском счете для осуществления платежей.

91. Мониторинг остатка и оборотов средств на корреспондентском счете, а также мониторинг очереди должны выполняться Участником в режиме реального времени с целью выявления нехватки ликвидности.
92. Мониторинг нетто-позиции клиринговыхрасчетов, должен выполняться Участником на регулярной основе.
93. Управление очередью осуществляется с целью оптимизации платежных документов, находящихся в очереди, и повышения эффективности процесса расчета. Участник, имеющий платежные документы в очереди, может аннулировать один или несколько платежных документов или изменить приоритеты, присвоенные платежнымдокументам.

ГЛАВА 11. УПРАВЛЕНИЕ ОПЕРАЦИОННЫМ РИСКОМ

94. С целью управления операционным риском Участники и Национальный банк Таджикистана должны обеспечить применение всех необходимых мер для эффективного администрирования и эксплуатации программно-технических средств, используемых для работы в Системе, а также обеспечить бесперебойную деятельность в нештатных ситуациях.
95. Администрирование и эксплуатация программно-техническихсредств по взаимодействию с Системой должны осуществляться Участниками в соответствии с положениями функциональных и технических требований к Участникам в Системе, в частности Участники должны обеспечить:
    • мероприятия, необходимые для эффективного и безопасного выполнения служебных обязанностей ответственнымперсоналом, занятым в процессах администрирования и эксплуатации программно-технических средств по взаимодействию с Системой;
    • соблюдение инструкций, спецификаций и руководств по работе в Системе, касающихся:

• конфигурации программно-технических средств по взаимодействию с Системой;
• порядка подключения к Системе с соблюдением требований, установленных для каналов связи;
• соответствия платежных сообщений и запросов, переданных/принятых в/из Системы, установленному порядку составления и формату сообщений;
• выполнения требований по замене символов, не разрешенных к использованию в платежных сообщениях Системы.
  • бесперебойность процессов по взаимодействию с Системой, а именно:
• обеспечение резервирования программно-технических компонентов, для автоматизированных рабочих мест,предназначенных для взаимодействия с Системой, а также компонентов, обеспечивающих их работу (источники непрерывного электрического питания и т.д.);
• обеспечение мер по подключению к Системе через резервный канал, в случае недоступности основного канала;
• проведение работ по управлению/поддержке программно-технических средств вне операционного дня Системы в случае, если эти работы могут повлиять на непрерывность взаимодействия с Системой;
• обеспечение мер, которые позволят осуществлять срочные платежи через сервис Веб-интерфейс в случае, если внутренняя информационная система не работает.
  • безопасностьпрограммно–техническихкомпонентов автоматизированных рабочих мест, предназначенных для взаимодействия с Системой, а именно:
• ограничение доступа к автоматизированным рабочим местам, предназначенным для взаимодействия с Системой, и к помещениям, где они размещены;
• использованиесертификатов пользователями, ответственными за взаимодействие с Системой, с соблюдением требований по безопасности установленных процедурв Центре Сертификаций;
• передача в Систему платежей, заверенных электронно цифровыми подписями, с использованием средств по применению электронно цифровой подписи, предоставленных в распоряжение Участников Национальным банком Таджикистана.
  • соблюдение функциональных и технических требованийУчастникамиСистемы.

96. Участники должны эффективно управлять программно-техническими средствами, используемые для работы в Системе.В случае их неисправности уведомлять системного администратора об инцидентах и принимать необходимые меры, предусмотренные в функциональных и технических требованиях к Участникам в Системе.
97. Использование сервиса Веб-интерфейсдля передачи платежей осуществляется в соответствии с установленными процедурами в техническом документе.

ГЛАВА 12.ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ И ЗАЩИТЫ ОТ НЕСАНКЦИОНИРОВАННОГО ДОСТУПА

98. С целью обеспечения авторство, конфиденциальности и целостности электронных платежных документов, полученных по каналам связи, используется шифрованиеи электронная цифровая подпись.
99. К сертификатам электронной цифровой подписи имеют доступ только ответственные лица, назначенные приказом руководства организации. Ответственные лица несут персональную и материальную ответственность за сохранность электронного носителя и сертификатаэлектронно цифровых подписей.
100. Два раза в год, или в случае утраты доверия используемым сертификатом, обеспечивающим безопасность информации, или по заявкам Участников Системы, Центр Сертификации Национального банка Таджикистана выпускает новые сертификаты.
101. Все сертификаты пользователей Системы хранятся в Центре Сертификации Национального банка Таджикистана.
102. Процессы аутентификации и авторизации осуществляются следующим образом:
     • на уровне Системы обеспечивается аутентификация пользователя с помощью логина, пароля и электронно цифровой подписью, созданной на базе его персонального сертификата;
     • перед отправкой в Систему на стороне Участника, посредством специального программного обеспечения проверяется электронно цифровая подпись транзакции;
     • после успешной аутентификации и проверки подлинности электронно цифровой подписи вСистеме осуществляется авторизация с предоставлением прав доступа Участника на определенные счета и виды операций по ним.
103. В случае использования недействительного сертификата, пользователю Участника будет отказано в подключении к Системе.
104. Комплексные меры безопасности позволяют:
     • аутентифицировать и авторизовать входящую пользователей;
     • обеспечить целостность информации на протяжении всего цикла ее обработки;
     • гарантировать достоверность входящей/исходящей информации;
     • хранить протоколы всех действий, связанных с обработкой информации.

ГЛАВА 13. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

105. Участник Системы несет ответственность за достоверность и раскрытие передаваемых платежных электронных документов и сообщений, соблюдение условий безопасности и конфиденциальности, соблюдение правил использованияэлектронной цифровой подписи, регламента и порядка работы в Системе, установленных настоящими Правилами, а также законодательством Республики Таджикистан. 
106. Распределение ответственности и разрешение споров в процессе проведения платежей черезСистему регулируются законодательством Республики Таджикистан, нормативными правовыми актами Национального банка Таджикистана, а также соответствующими договорами и соглашениями. 

ГЛАВА 14. НАДЗОР ЗА АВТОМАТИЗИРОВАННОЙ

СИСТЕМОЙ МЕЖБАНКОВСКИХ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ

107. Надзор за автоматизированной системой межбанковских денежных переводов организован на двух уровнях. Надзор первого уровня осуществляется Национальным банком Таджикистана, а второго уровня Участниками Системы.
108. С целью осуществления надзора над лицами, ответственными за администрирование и эксплуатацию программных средств по взаимодействию с Системой, а также, за управление риском ликвидности, Участник должен разработать внутренниепроцедуры.
109. Данные внутренние процедуры должны включать в себя все необходимые положения, касающиеся обязанностей, прав и ответственности лиц, связанных с участиемв Системеи должны соответствовать требованиям по управлению рисками.
110. Участник должен постоянно контролировать соблюдение ответственными лицами внутренних процедур по управлению рисками, связанными с деятельностью в Системе, принимать незамедлительные и эффективные меры в случаенарушения данных процедур.
111. Участник должен обеспечить мониторинг непрерывного взаимодействия с Системой и управление внештатными ситуациями, которые могут влиять на непрерывность функционирования Системы.
112. Внештатные ситуации, возникшие в деятельности Участника Системы, должны быть зарегистрированы, а предпринятые по их устранению меры должны быть оценены с точки зрения достаточности и эффективности в целях предотвращения аналогичных внештатных ситуаций в будущем и обеспечения непрерывности участия в Системе.
113. Для надзора за деятельностью Участников в Системе Национальный банк Таджикистана осуществляет следующее:
     • мониторинг деятельности Участников в рамках Системы;
     • оценивает меры, принятые Участниками Системы по управлению рисками, связанными с деятельностью в Системе;
     • периодически осуществляет оценку Системы в соответствии сПринципами для инфраструктуры финансового рынка.
114. В случае,если в результате выполненной оценки возникнет необходимость усовершенствования функциональных и технических характеристик Систем и/или механизмов управления рисками, Национальный банк Таджикистана примет необходимые меры, проинформировав об этом Участников.
115. Мониторинг деятельности Участников в рамках Системы осуществляется в режиме реального времени и направлен на оперативное выявление проблем, которые могут вызватьриски для Участников или нарушить работу Системы.
116. Мониторинг деятельности Участников Системы включает следующие действия:
     • мониторинг остатков и оборотов по корреспондентским счетам с целью выявления проблем нехватки ликвидности, с которыми может столкнуться Участник;
     • мониторинг платежей находящихся в очереди с целью предотвращения затора платежей в Системе;
     • наблюдение за подключением к Системе с целью выявления проблем, касающихся доступа к Системе.
117. Национальный банк Таджикистана не реже одного раза в год проводит тестирование готовностифункционированияСистемы в внештатных ситуациях, предусмотренных в функциональных и технических требованиях к Системе, проинформировав заранее Участников о дате проведения данного тестирования. Участие в тестировании обязательно для каждого Участника Системы.
118. Для оценки мер, принятых Участниками Системы по управлению рисками, связанными с деятельностью в Системе, Национальный банк Таджикистанав рамках контроля на местах проверяет выполнение Участниками требований по управлению рисками, предусмотренных главой 10.

ГЛАВА 15. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

119. Национальный банк Таджикистана имеет право в любой момент в одностороннем порядке вносить изменения в настоящие Правила.
120. Национальный банк Таджикистана проинформирует Участников о внесении изменений и дополнений в настоящие Правила, а также текст дополнений и изменение согласно правилам установленым Законом Республики Таджикистан “Об нормативно правовых актах” будет опубликовано.

Приложение № 1

К Правилам функционирования

Автоматизированной системы межбанковских

денежных переводов Национального банка Таджикистана

Наименования транзакций

Приложение № 2

К Правилам функционирования

Автоматизированной системы межбанковских

денежных переводов Национального банка Таджикистана

Приоритеты используемые в Системе