Тартиби таъсиси воҳидҳои сохторӣ аз ҷониби ташкилотҳои қарзии молиявӣ ва филиалҳои онҳо

Тартиби таъсиси воҳидҳои сохторӣ аз ҷониби ташкилотҳои қарзии молиявӣ ва филиалҳои онҳо (минбаъд - Тартиб) мутобиқи қисмҳои 5 ва 6 моддаи 11 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи фаъолияти бонкӣ", қисмҳои 5 ва 6 моддаи 13 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи фаъолияти бонкии исломӣ” ва қисми 3 моддаи 6 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи ташкилотҳои маблағгузории хурд” таҳия шуда, тартиби таъсиси воҳидҳои сохтории ташкилотҳои қарзии молиявӣ ва филиалҳои онҳо, инчунин номгӯи амалиёти бонкӣ ва ё амалиёти бонкии исломии алоҳида ва дигар хизматрасониҳоеро, ки онҳо гузаронида метавонанд, муқаррар менамояд.

БОБИ 1. МУҚАРРАРОТИ УМУМӢ

1. Дар Тартиби мазкур мафҳумҳои асосии зерин истифода мешаванд:

• ташкилотҳои қарзии молиявӣ - ташкилотҳои қарзӣ ва ташкилотҳои қарзии исломӣ, ки дар асоси иҷозатномаи Бонки миллии Тоҷикистон фаъолияти дар қонун пешбинишударо амалӣ менамоянд;
• ташкилотҳои қарзӣ - шахсони ҳуқуқие (бонкҳо, ташкилотҳои қарзии ғаӣрибонкӣ, аз ҷумла ташкилотҳои маблағгузории хурд), ки дар асоси иҷозатномаи Бонки миллии Тоҷикистон ҳама ё баъзе аз амалиёти бонкии дар қонун пешбинишударо иҷро менамоянд;
• ташкилотҳои қарзии исломӣ - шахсони ҳуқуқие (бонкҳои исломӣ, ташкилотҳои қарзии ғаӣрибонкии исломӣ, ташкилотҳои маблағгузории хурди исломӣ, аз ҷумла “равзанаи бонкии исломӣ"), ки

дар  асоси  иҷозатномаи  Бонки  миллии  Тоҷикистон  ҳама  ё  баъзе  аз амалиёти бонкии исломии дар қонун пешбинишударо иҷро менамоянд;

• филиал - воҳиди махсуси сохтории ташкилотҳои  қарзии молиявӣ, ки берун аз маҳалли ҷоӣгиршавии онҳо қарор дошта, аз номи онҳо пурра ё қисман фаъолияти бонкӣ ва ё фаъолияти  бонкии исломиро иҷро менамояд ва бо ташкилоти қарзии молиявӣ сармояи оинномавӣ ва тавозуни ягона дорад, инчунин “равзанаи бонкии исломӣ";
• маркази хизматрасонии бонкӣ – воҳиди сохтории бонкҳо, бонкҳои исломӣ, ташкилотҳои қарзии ғайрибонкӣ ва ташкилотҳои қарзии ғайрибонкии исломӣ, ки вобаста ба намуди ташкилотҳои мазкур метавонад баъзе ё ҳамаи амалиёти бонкӣ ва хизматрасониҳои дар Тартиби мазкур пешбинишударо иҷро намояд;
• маркази хизматрасонии маблағгузории хурд – воҳиди сохтории ташкилотҳои маблағгузории хурд ё ташкилотҳои маблағгузории хурди исломӣ, ки вобаста ба намуди ташкилотҳои мазкур метавонад баъзе ё ҳамаи амалиёти бонкӣ ва хизматрасониҳои дар Тартиби мазкур пешбинишударо иҷро намояд;
• амалиёти бонкӣ - амалиёти бонкӣ ва ё амалиёти бонкии исломӣ, ки тибқи тартиби муқарраршуда аз ҷониби ташкилотҳои қарзии молиявӣ анҷом дода мешавад.

2. Ташкилотҳои қарзии молиявӣ ва филиалҳои онҳо метавонанд берун аз маҳалли воқеъгардии худ тибқи Тартиби мазкур воҳидҳои дигари сохтории худ - марказҳои хизматрасонии бонкӣ, маркази хизматрасонии маблағгузории хурд ва воҳиди сайёрро (минбаъд - воҳидҳои сохторӣ) таъсис диҳанд.
3. Бо мақсади таъмини бехатарии фаъолияти воҳидҳои сохторӣ, онҳо бояд бо таҷҳизоти сабти навор, ки дорои ғунҷоиши хотиравии сабти наворҳо барои ҳадди ақал 3 моҳи бефосилаи тақвимӣ буда, сабти мукаммали наворҳоро шабонарӯзӣ таъмин менамоянд, муҷаҳҳаз карда шаванд. Воҳидҳои сохторӣ бояд шароити нигахдорӣ барои ҳифзи сабтҳо ва шароити кори бетанаффуси таҷҳизоти сабтро ҳангоми қатъи муваққатии барқ ва дигар ҳолатҳои ғаӣричашмдошт таъмин намоянд.
4. Баҳри таъмини бехатарии дороиҳои ташкилоти қарзии молиявӣ маблағҳои пулии воҳидҳои сохторӣ бояд ҳар рӯз барои нигоҳдорӣ ба хазинаи саридораи ташкилоти қарзии молиявӣ ё филиали он тавассути хадамоти пулрасонии худӣ ва ё иҷоравӣ ҳамлу нақл карда шавад. Маблағҳои пулиро дар бинои воҳиди сохторӣ нигоҳ доштан мумкин аст, агар бино ба талаботи бо санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон оид ба корҳои хазинавӣ муқарраршуда ҷавобгӯ бошад.

5. Воҳидҳои сохторие, ки аз маҳалли ҷоӣгиршавии бинои асосии ташкилоти қарзии молиявӣ ва филиали он дар масофаи дур воқеъ гардидаанд, метавонанд тариқи бастани шартнома бо ташкилотҳои қарзии молиявии дигар аз хизматрасонии хазинавӣ, нигоҳдорӣ ва ҳамлу нақли дороиҳо истифода баранд.
6. Таъмин намудани иҷрои талаботи Тартиби мазкур ва идоракунии хавфҳои он ба зиммаи ташкилотҳои қарзии молиявӣ гузошта мешавад.
7. Воҳидҳои сохторӣ бояд дорои таҷҳизоти зарурии корӣ, овезаи намунавӣ, муҳр, ки дар он номи пурраи онҳо инъикос мегардад ва тамғаҳо бошанд.
8. Ташкилотҳои қарзии молиявӣ вазифадоранд, ки фаъолияти воҳидҳои сохтории худ, аз ҷумла ҳифзу нигаҳдории дороиҳои онҳоро ҳадди ақал як маротиба дар як моҳ санҷанд. Аз рӯи натиҷаи санҷиш санад тартиб дода мешавад, ки он бояд аз ҷониби роҳбарияти ташкилоти қарзии молиявӣ дар муҳлати панҷ рӯзи кори баррасӣ шавад. Роҳбарияти ташкилоти қарзии молиявӣ бояд фавран ҳамаи ҳолатҳои ошкоршудаи ваӣронкунии талаботҳо ва камбудиҳои воҳидҳои сохтории худро баррасӣ намояд ва барои бартараф намудан ва минбаъд роҳ надодан ба онҳо чораҳои зарурӣ андешад.
9. Ташкилотҳои қарзии молиявӣ вазифадоранд, воҳидҳои сохтории худро бо маҳсулоти барномавӣ, таҷҳизоти техникӣ ва воситаҳои алоқаи ташкили шабакаи ягонаи электронии мутамаркази пайвасткунанда бо низомҳои автоматонидашудаи бонкии худ дар реҷаи вақти воқеӣ (онлайн) таъмин намоянд.

БОБИ 2. ТАРТИБИ КУШОДАН ВА БАСТАНИ ВОҲИДҲОИ СОХТОРӢ

10. Фаъолияти воҳидҳои сохторӣ дар асоси низомномаи онҳо, қарори (фармони) дахлдори ташкилотҳои қарзии молиявӣ ё филиали онҳо ва Тартиби мазкур амалӣ карда мешавад. Марказҳои хизматрасонии бонкӣ ва марказҳои хизматрасонии маблағгузории хурд метавонанд шабонарӯзӣ фаъолият намоянд.
11. Миқдори кормандони воҳидҳои сохторӣ аз ҷониби ташкилоти қарзии молиявӣ бо риояи талаботи банди 19 Тартиби мазкур муайян карда мешавад.
12. Ташкилотҳои қарзии молиявӣ ва филиалҳои онҳо тибқи Тартиби мазкур воҳиди сохториро таъсис дода, барои онҳо номгӯи амалиёти бонкӣ ва хизматрасониҳо, тартиби гузаронидани амалиёти муҳосибавӣ ва шартҳои нигоҳдории пулу дороиҳоро муқаррар менамоянд.

13. Дар воҳидҳои сохторие, ки дорои 3 ва зиёда аз он воҳиди кори ва ё корманд мебошанд, бо фармони роҳбари ташкилоти қарзии молиявӣ ё филиали он, мудири воҳиди сохторӣ таъин карда мешавад.
14. Ташкилотҳои қарзии молиявӣ оғози фаъолияти воҳидҳои сохторӣ ва ивазшавии мавқеи ҷойгиршавии онҳоро дар мувофиқа бо Бонки миллии Тоҷикистон ба роҳ мемонанд.
15. Ташкилотҳои қарзии молиявӣ ва филиалҳои онҳо бояд дар муддати 5 рӯз баъд аз қабул гардидани қарори (фармони) дахлдор дар бораи бастани воҳидҳои сохторӣ Бонки миллии Тоҷикистон ва шуъбаҳои минтақавии онро огоҳ намоянд.

• Дар ҳолатҳои зерин воҳидҳои сохторӣ аз ҷониби ташкилотҳои қарзии молиявӣ ва филиалҳои онҳо баста мешаванд:
• риоя накардани қоидаҳои бехатарӣ ва талаботи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон;
• нарасидани мутахассисони зарурӣ;
• фаъолияти ғайримақсадноки онҳо.

БОБИ 3. МАРКАЗҲОИ ХИЗМАТРАСОНИИ БОНКӢ ВА МАРКАЗҲОИ ХИЗМАТРАСОНИИ МАБЛАҒГУЗОРИИ ХУРД

• Ташкилотҳои қарзии молиявӣ ва филиалҳои онҳо метавонанд марказҳои хизматрасонии бонкӣ ё марказҳои хизматрасонии маблағгузории хурдро (минбаъд - марказҳо) таъсис диҳанд, агар як моҳи охир меъёрҳои муқарраркардаи Бонки миллии Тоҷикистонро риоя карда бошанд.

18. Масоҳати марказҳои бонкҳо, бонкҳои исломӣ, ташкилотҳои амонатии қарзии хурд ва ташкилотҳои амонатии қарзии хурди исломӣ бояд на кам аз 25 метри мураббаъ ва дигар ташкилотҳои қарзии молиявӣ на кам аз 20 метри мураббаъ бошад ва онҳо бояд барои таҷҳизонидани ҷойи кории кормандони хизматрасон, ҷойи интизорӣ ва анҷомдиҳии мусоиду бехавфи амалиётҳо бо муштариён имконият фароҳам оваранд.

• Дар марказҳои бонкҳо, бонкҳои исломӣ, ташкилотҳои амонатии қарзии хурд ва ташкилотҳои амонатии қарзии хурди исломӣ на камтар аз 3 корманд ва дар дигар ташкилотҳои қарзии молиявӣ на камтар аз 2 корманди хизматрасони амалиёти бонкӣ бояд фаъолият намоянд.

20. Марказҳо тибқи тартиби муқаррарнамудаи санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон ва мутобиқ ба иҷозатномаи ташкилоти қарзии молиявӣ барои анҷом додани фаъолияти бонкии дахлдор метавонанд баъзе ё ҳамаи амалиёти бонкӣ ва хизматрасониҳои зеринро иҷро намоянд:

Марказҳои бонкҳо, бонкҳои исломӣ, ташкилоти қарзии ғайрибонкӣ ва ташкилотҳои қарзии ғайрибонкии исломӣ амалиёти бонкӣ ва хизматрасониҳои зеринро иҷро менамоянд:

• интиқоли пули шахсони воқеӣ бе кушодани суратҳисоби бонкӣ;
• додани қарзҳои хурд, қарзҳои хурди исломӣ (таъминшуда ва таъминнашуда) ва қабули пардохти қарз, қарзи исломӣ ва фоиз ё даромади он;
• кушодан ва пешбурди суратҳисоби амонатии пасандозӣ;
• амалиёти кассавӣ (аз ҷумла, қабул ва иваз намудани пулҳои фарсуда ва осебдидаи коршоям);
• фурӯш, харид ва пардохт намудани бурди коғазҳои киматноки давлатӣ;
• амалиёти мубодилавӣ бо асъори хориҷӣ;
• пур кардани суратҳисобҳои амонатии дархостӣ ва муҳлатнок бо шарти кушодани суратҳисобҳои мазкур дар бонк, бонки исломӣ, ташкилоти қарзии ғайрибонкӣ, ташкилоти қарзии ғайрибонкии исломӣ ё филиали онҳо ва пардохти фоиз ё даромади онҳо;
• хизматрасонии кортҳои пардохтии бонкӣ;
• ба муштариён расонидани хизматҳои машваратию иттилоотӣ.

Марказҳои ташкилоти амонатии қарзии хурд ва ташкилоти амонатии қарзии хурди исломӣ амалиёти бонкӣ ва хизматрасониҳои зеринро иҷро менамоянд:

• интиқоли пули шахсони воқеӣ бе кушодани суратҳисоби бонкӣ;
• додани қарзҳои хурд, қарзҳои хурди исломӣ (таъминшуда ва таъминнашуда) ва қабули пардохти қарз, қарзи исломӣ ва фоиз ё даромади он;
• кушодану пешбурди суратҳисоби амонатии пасандозӣ;
• амалиёти кассавӣ (аз ҷумла, қабул ва иваз намудани пулҳои фарсуда ва осебдидаи коршоям);
• амалиёти мубодилавӣ бо асъори хориҷӣ;
• пур кардани суратҳисобҳои амонатии дархостӣ ва муҳлатнок бо шарти кушодани суратҳисобҳои мазкур дар ташкилоти амонатии қарзии хурд, ташкилоти амонатии қарзии хурди исломӣ ё филиали онҳо ва пардохти фоиз ё даромади онҳо;
• хизматрасонии кортҳои пардохтии бонкӣ;
• ба муштариён расонидани хизматҳои машваратию иттилоотӣ.

Марказҳои ташкилоти қарзии хурд, ташкилоти қарзии хурди исломӣ, фонди қарзии хурд ва фонди қарзии хурди исломӣ амалиёти бонкӣ ва хизматрасониҳои зеринро иҷро менамоянд:

• додани қарзҳои хурд, қарзҳои хурди исломӣ ва қабули пардохти

қарз, қарзи исломӣ ва фоиз ё даромади он;

• ба муштариён расонидани хизматҳои машваратию иттилоотӣ.

21. Амалиёти бонкӣ ва хизматрасониҳое, ки марказҳо ба анҷом мерасонанд, бояд дар тавозуни ҳаррӯзаи ташкилотҳои қарзии молиявӣ ва филиалҳои онҳо сабт ёбанд.
22. Талаботи бандҳои 18 ва 19 боби мазкур ба марказҳои ташкилотҳои қарзии молиявии давлатӣ, ки то 1 майи соли 2016 кушода шудаанд, татбиқ намегардад, агар мавқеи ҷойгиршавии онҳо иваз нашавад.

БОБИ 4. ВОҲИДИ САЙЁР

23. Ташкилотҳои қарзӣ ва филиалҳои онҳо дар ҳолати таъмин будан бо воситаҳои нақлиёт ва доштани дигар имкониятҳои моддию техникӣ метавонанд воҳиди сайёр таъсис диҳанд.
24. Воҳиди сайёр - сохтори таркибии ташкилотҳои қарзӣ буда, ба воситаи нақлиёти сайёр ташкил карда мешавад, ки он аз ҷиҳати техникӣ ба талаботҳои хизматрасонии бонкӣ ҷавобгӯ мебошад. Воҳиди сайёр бояд аз кабина барои гузаронидани амалиёти бонкӣ ва хазинаи зиреҳпӯш иборат буда, онҳо бо таҷҳизотҳои зарурии техникӣ таъмин бошанд.
25. Воҳиди сайёр бо мақсади хизматрасонии бонкӣ танҳо ба шахсони воқеӣ, дар маҳаллаҳои дурдасти аҳолинишин, дар дидбонгоҳҳои гумрукӣ, дар ҷойҳое, ки муваққатан корҳои сохтмонӣ, саҳроӣ ва ғайра бурда мешаванд ва инчунин дар ҷойҳои дигар, ки талабот ба хизматрасониҳои бонкӣ мавҷуд аст, кушода мешаванд.
26. Воҳиди сайёр метавонад амалиёти бонкӣ ва хизматрасонии зерини бонкиро анҷом диҳад:

• интиқоли маблағҳои шахсони воқеӣ бе кушодани суратҳисоб;
• додани қарзҳои хурд (таъминшуда ва таъминнашуда);
• амалиёти кассавӣ;
• амалиёти мубодилавӣ бо асъори хориҷӣ;
• хизматрасонии машваратӣ.

27. Воҳиди сайёр бояд ба талаботи техникӣ ҷавобгӯ буда, дорои таҷҳизоти зерин бошад:

Овеза ба забони тоҷикӣ, бо нишондоди тобеияти он ба ташкилоти қарзӣ.

Номгӯи амалиёте, ки воҳиди сайёр амалӣ менамояд.

Тахтаи иттилоотӣ, ки чун қоида дар даҳлези кабина дар ҷои барои муштариён назаррас воқеъ аст ва дорои маълумоту санадҳои зерин мебошад:

• нусхаи Қарор (Фармон) дар хусуси ташкил ёфтани ин воҳиди сайёр;
• реҷаи кории воҳиди сайёр;
• подоше (ҳаққи хизмате), ки воҳиди сайёр барои анҷом додани баъзе намудҳои амалиёти бонкӣ талаб менамояд;
• ному насаб ва рақами телефони шахсони масъули ташкилоти қарзӣ, ки барои фаъолияти воҳиди сайёр ҷавобгар мебошанд;
• курби (кросс-курби) амалиёти мубодилавӣ, ки ташкилоти қарзӣ (филиали он) барои воҳиди сайёр муқаррар кардааст;
• дигар маълумоте, ки воҳиди сайёр онро зарур мешуморад.

28. Ташкилоти қарзӣ бояд санади меъёрии дахлдорро тасдиқ карда бошад, ки талабот нисбати рафтори кормандон дар мавриди рух додани ҳолатҳои фавқулода дар роҳ, дар вақти хизмат расонидан ба муштариён, ҳангоми аз ҷониби шахси бегона кушиши ворид шудан ба дохили утоқҳои хизматӣ, мошин, инчунин дар мавриди корношоям шудани барномаи техникию иттилоотӣ ва ба садама дучор шудани нақлиёти воҳиди сайёрро муайян кунад.

Порядок создания структурных подразделений кредитными финансовыми организациями и их филиалами

Порядок создания структурных подразделений кредитными финансовыми организациями и их филиалами (далее - Порядок) разработан в соответствии с частями 5 и 6 статьи 11 Закона Республики Таджикистан «О банковской деятельности», частями 5 и 6 статьи 13 Закона Республики Таджикистан «Об исламской банковской деятельности», частью 3 статьи 6 Закона Республики Таджикистан «О микрофинансовых организациях» и устанавливает порядок создания структурных подразделений кредитных финансовых организаций и их филиалов, а также перечень отдельных банковских операций или исламских банковских операций и других услуг, которые они могут осуществлять.

ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. В настоящем Порядке используются следующие основные термины:

• кредитные финансовые организации - кредитные организации и исламские кредитные организации, осуществляющие деятельность, предусмотренную законом, на основании лицензии Национального банка Таджикистана;
• кредитные организации - юридические лица (банки и небанковские кредитные организации, в том числе микрофинансовые организации), осуществляющие на основании лицензии Национального

банка    Таджикистана   все    или    отдельные    банковские    операции, предусмотренные законом;

• исламские кредитные организации - юридические лица (исламские банки, исламские небанковские кредитные организации и исламские микрофинансовые организации, в том числе «исламское банковское окно»), осуществляющие все или отдельные исламские банковские операции, предусмотренные законом, на основании лицензии Национального банка Таджикистана;
• филиал - обособленное структурное подразделение кредитных финансовых организаций, находящееся за пределами их места расположения и выполняющее от их имени полностью или частично банковскую деятельность или исламскую банковскую деятельность, и имеющее единый уставный капитал и единый баланс с кредитной финансовой организацией;
• центр банковского обслуживания – структурное подразделение банков, исламских банков, небанковских кредитных организаций и исламских небанковских кредитных организаций, которое в зависимости от вида настоящих организаций может осуществлять отдельные или все банковские операции и услуги, предусмотренные настоящим Порядком;
• центр микрофинансового обслуживания – структурное подразделение микрофинансовых организаций или исламских микрофинансовых организаций, которое в зависимости от вида настоящих организаций может осуществлять все или отдельные банковские операции и услуги, предусмотренные настоящим Порядком;
• банковская операция - банковская операция или исламская банковская операция, которая осуществляется в соответствии с установленным порядком кредитными финансовыми организациями.

2. Кредитные финансовые организации и их филиалы в соответствии с данным Порядком могут создавать вне места своего расположения другие структурные подразделения - центры банковского обслуживания, центры микрофинансового обслуживания и передвижное подразделение (далее –структурные подразделения).
3. С целью обеспечения безопасности деятельности структурных подразделений, они должны оснащаться камерами наружного наблюдения, объём памяти, которых позволяет сохранять записи минимум три беспрерывных календарных месяца и обеспечивать полноценную запись в течение целых суток. Структурные подразделения должны обеспечивать условия для хранения записей и возможности для бесперебойной работы камер наружного наблюдения

в     случае       временного        отключения     электроэнергии         и     других непредвиденных случаях.

4. С целью обеспечения безопасности активов кредитной финансовой организации денежные средства структурных подразделений должны ежедневно инкассироваться на хранение в кассу головного офиса кредитной финансовой организации или ее филиала посредством собственной службой инкассации и или арендованной. Денежные средства могут храниться в здании структурного подразделения, если здание соответствует требованиям, установленным нормативными правовыми актами Национального банка Таджикистана о кассовых работах.
5. Структурные подразделения, находящиеся на большом расстоянии от местонахождения головного офиса кредитной финансовой организации и ее филиала, могут заключать договора с другими кредитными финансовыми организациями для кассового обслуживания, хранения и инкассации ценностей.
6. Обеспечение выполнения требований данного Порядка и управления его рисками возлагаются на кредитные финансовые организации.
7. Структурные подразделения должны иметь необходимое оборудование для работы, вывеску, печать с указанием их полного названия, а также штампы.
8. Кредитные финансовые организации обязаны минимум один раз в месяц проверять деятельность своих структурных подразделений, в том числе защиту и сохранность их активов. По итогам проверки составляется акт, который должен быть рассмотрен руководством кредитной финансовой организации в течение пяти рабочих дней. Руководство кредитной финансовой организации должно незамедлительно рассмотреть все выявленные случаи невыполнения требований и недостатки своих структурных подразделений, и для исправления и недопущения их впредь предпринять необходимые меры.
9. Кредитные финансовые организации обязаны обеспечить свои структурные подразделения программным продуктом, техническим оборудованием и средствами связи для создания единой централизованной электронной сети, соединяющей к собственной автоматизированной банковской системе в режиме реального времени (онлайн).

ГЛАВА 2. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ И ЗАКРЫТИЯ

СТРУКТУРНЫХ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ

10. Деятельность структурных подразделений осуществляется на основании их положения, соответствующего постановления (приказа) кредитных финансовых организаций или их филиалов и данного Порядка. Центры банковского обслуживания и центры микрофинансового обслуживания могут работать круглосуточно.
11. Численный состав структурных подразделений определяется кредитной финансовой организацией с соблюдением требований пункта 19 данного Порядка.
12. Кредитные финансовые организации и их филиалы в соответствии с данним Порядком, создав структурное подразделение, устанавливают для них перечень банковских операций и услуг, порядок проведения бухгалтерских операций и условия хранения денежной наличности и ценностей.
13. В структурных подразделениях, имеющих 3 или более штатных единиц или работников, по приказу руководителя кредитной финансовой организации или ее филиала назначается руководитель структурного подразделения.
14. Кредитные финансовые организации начало деятельности структурных подразделений и изменение их место расположения осуществляют по согласованию с Национальным банком Таджикистана.
15. Кредитные финансовые организации и их филиалы в течение 5 дней после принятия соответствующего постановления (приказа) должны уведомить Национальный банк Таджикистана и его региональные отделения о закрытии структурных подразделений.
16. Структурные подразделения закрываются кредитными финансовыми организациями и их филиалами в следующих случаях:

• несоблюдения правил безопасности и требований законодательства Республики Таджикистан;
• нехватка необходимых кадров;
• их нецеленаправленной деятельности.

ГЛАВА 3. ЦЕНТРЫ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ И ЦЕНТРЫ МИКРОФИНАНСОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ

17. Кредитные финансовые организации и их филиалы могут создавать центры банковского обслуживания или центры микрофинансового обслуживания (далее – центры) при условии, что в течении последнего месяца были соблюдены нормативы, установленные Национальным банком Таджикистана.

микрокредитных  депозитных  организаций  должна  быть  не  менее  25

квадратных метров и в других кредитных финансовых организаций не менее 20 квадратных метров, а также они должны предоставлять возможность оснащения рабочих мест обслуживающих работников, место ожидания для удобного и безопасного совершения операций с клиентами.

19. В банковских центрах, исламских банках, микрокредитных депозитных организациях и исламских микрокредитных депозитных организациях должны работать не менее 3 работников, и в других кредитных финансовых организациях не менее 2 работников обслуживающих банковские операции.
20. Центры в соответствии с порядком, установленным нормативными правовыми актами Национального банка Таджикистана, согласно лицензии кредитной финансовой организации для проведения соответствующей банковской деятельности, могут осуществлять все или отдельные следующие операции и услуги:

Банковские центры, исламских банков, небанковских кредитных организаций и исламских небанковских кредитных организаций выполняют следующие банковские операции и услуги:

• денежные переводы физических лиц без открытия банковского счета;
• выдача микрокредитов, исламских микрокредитов (обеспеченных и необеспеченных) и прием платежей по кредитам, исламским кредитам и процентов или доходов по ним;
• открытие и ведение сберегательного депозитного счета;
• кассовые операции (в том числе, прием и обмен ветхих и поврежденных годных денежных купюр);
• продажа, покупка и выплата выигрыша по государственным ценным бумагам;
• обменные операции с иностранной валютой;
• пополнение депозитного счета до востребования и срочного с условием открытия этого счета в банке, исламском банке, в небанковской кредитной организации, в исламской небанковской кредитной организаций или в их филиалах и выплата процентов или их доходов;
• обслуживание банковских платежных карт;
• предоставление консультационных и информационных услуг клиентам.

Центры микрокредитных депозитных организаций и исламской микрокредитной депозитной организации выполняют следующие банковские операции и услуги:

• денежные переводы физических лиц без открытия банковского счета;
• выдача микрокредитов, исламских микрокредитов (обеспеченных и необеспеченных) и прием платежей по кредитам, исламским кредитам и процентов или доходов по ним;
• открытие и ведение сберегательного депозитного счета;
• кассовые операции (в том числе, прием и обмен ветхих и поврежденных годных денежных купюр);
• обменные операции с иностранной валютой;
• пополнение депозитных счетов до востребования и срочного с условием открытия этого счета в банке, исламском банке, в небанковской кредитной организации, в исламской небанковской кредитной организаций или в их филиалах и выплата процентов или их доходов;
• обслуживание банковских платежных карт;
• предоставление консультационных и информационных услуг клиентам.

Центры микрокредитной организации, исламской микрокредитной организации, микрокредитного фонда и исламского микрокредитного фонда выполняют следующие банковские операции и услуги:

• выдача микрокредитов, исламских микрокредитов и прием платежей по кредитам, исламским кредитам и процентов или доходов по ним;
• предоставление консультационных   и    информационных   услуг клиентам.

21. Банковские операции и услуги, осуществляемые центрами, должны отражаться в ежедневных балансах кредитных финансовых организаций и их филиалов.
22. Требования пунктов 18 и 19 данной главы не распространяются на центры государственных кредитных финансовых организаций, которые были открыты до 1 мая 2016 года, если их место расположения не изменяется.

ГЛАВА 4. ПЕРЕДВИЖНОЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ

23. Кредитные организации и их филиалы могут создавать передвижное подразделение при обеспеченности транспортными средствами и другими материально-техническими возможностями.
24. Передвижное подразделение – эта составная структура кредитных организаций, создаваемая на передвижном транспорте, отвечающее с технической точки зрения требованиям банковского обслуживания. Передвижное подразделение должно состоять из кабины для проведения банковских операций и бронекассы, которые должны быть обеспечены необходимым техническим оборудованием.
25. Передвижное подразделение создается с целью оказания банковских услуг только физическим лицам в отдаленных населенных пунктах, на таможенных постах, на местах, где временно ведутся строительные, полевые и другие работы, а также в прочих местах, где существует потребность в банковских услугах.
26. Передвижное подразделение может осуществлять следующие банковские операции и услуги:

• денежные переводы физических лиц без открытия счета;
• выдача малых кредитов (обеспеченных и необеспеченных);
• кассовые операции;
• обменные операции с иностранной валютой;
• оказание консультационных услуг.

27. Передвижное подразделение должно отвечать техническим требованиям и иметь следующие оборудования:

Вывеска на таджикском языке с указанием его подотчетности к кредитной организации. Перечень операций, осуществляемых передвижным подразделением. Информационный стенд, вывешенный, как правило, в коридоре кабины на видном для клиентов месте, который содержит следующую информацию и документы:

• копия Постановления (Приказа) о создании данного передвижного подразделения;
• график работы передвижного подразделения;
• объем (сумма) комиссионных услуг, требуемых передвижным подразделением за осуществление некоторых видов банковских операций;
• фамилия, имя и номера телефонов ответственных работников кредитной организации, отвечающих за работу передвижного подразделения;
• курс (кросс-курс) обменной операции, установленный кредитной организацией (её филиалом) для передвижного подразделения;

• другая информация, которую передвижное подразделение считает необходимым.

28. В соответствующем документе кредитных организаций должны быть установлены требования о действиях работников передвижного подразделения в случае возникновения чрезвычайных ситуаций в пути, во время обслуживания клиентов, при попытке проникновения посторонних лиц в служебные кабинеты, машину, а также требования в случае выхода из строя технической информационной программы и аварии автомобиля передвижного подразделения.

                                                                           Замима ба қарори

                                                        Раёсати Бонки миллии Тоҷикистон

                                                         №____аз___  _________ соли 2023

Тағйиру иловаҳо ба Тартиби таъсиси воҳидҳои сохторӣ аз ҷониби ташкилотҳои қарзии молиявӣ ва филиалҳои онҳо

        Ба Тартиби таъсиси воҳидҳои сохторӣ аз ҷониби ташкилотҳои қарзии молиявӣ ва филиалҳои онҳо, ки бо қарори Раёсати Бонки миллии Тоҷикистон аз 29 майи соли 2019, №58 тасдиқ шудааст, тағйиру иловаҳои зерин ворид карда шаванд:

1. Ба банди 1 сархати дуюм ва ҳафтум бо мазмуни зерин илова карда шаванд:

        «- ташкилотҳои қарзии молиявии давлатӣ – ташкилотҳои қарзӣ ва ташкилотҳои қарзии исломие, ки сармоя (фонди) оинномавии онҳо пурра ба давлат тааллуқ дорад;

         - нуқтаи хизматрасонии хазинавӣ – воҳиди сохтории бонкҳо, бонкҳои исломӣ, ташкилотҳои қарзии ғайрибонкӣ, ташкилотҳои қарзии ғайрибонкии исломӣ, ташкилотҳои амонатии қарзии хурд ва ташкилотҳои амонатии қарзии хурди исломӣ, ки вобаста ба намуди ташкилотҳои мазкур метавонад амалиёти мубодилавӣ ва хизматрасониҳои дигари дар Тартиби мазкур пешбинишударо иҷро намояд;».

   2. Дар бандҳои 18 ва 19 пас аз калимаҳои «бонкҳои исломӣ» калимаҳои «ташкилотҳои қарзии ғайрибонкӣ, ташкилотҳои қарзии ғайрибонкии исломӣ» илова карда шаванд.

3. Ба банди 22 дар таҳрири зерин ифода карда шавад:

«22. Талаботи бандҳои 18 ва 19 боби мазкур ба марказҳои ташкилотҳои қарзии молиявии давлатӣ, ки то 1 майи соли 2016 кушода шудаанд ва мавқеи ҷойгиршавии онҳо танҳо дар ҳудуди ҳамин ноҳия иваз мешавад, татбиқ намегардад.».

    4. Боби 3¹ бо мазмуни зерин илова карда шавад:

 «БОБИ 3¹. НУҚТАҲОИ ХИЗМАТРАСОНИИ ХАЗИНАВӢ

 22¹. Бонкҳо, бонкҳои исломӣ, ташкилотҳои қарзии ғайрибонкӣ, ташкилотҳои қарзии ғайрибонкии исломӣ, ташкилотҳои амонатии қарзии хурд ва ташкилотҳои амонатии қарзии хурди исломӣ ва филиалҳои онҳо метавонанд нуқтаҳои хизматрасонии хазинавиро дар меҳмонхонаҳо, истгоҳҳои роҳи оҳан, осоишгоҳҳо, фурудгоҳҳо ва дидбонгоҳҳои гумрукӣ таъсис диҳанд.

22². Масоҳати нуқтаҳои хизматрасонии хазинавӣ бояд на кам аз 5 метри мураббаъ бошад ва онҳо бояд барои таҷҳизонидани ҷойи кории кормандони хизматрасон ва анҷомдиҳии мусоид ва таъмини хавфи пасти гузаронидани амалиётҳо бо муштариён имконият фароҳам оваранд.

22³. Нуқтаҳои хизматрасонии хазинавӣ метавонанд амалиёт ва хизматрасонии зерини бонкиро тибқи тартиби муқаррарнамудаи санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон иҷро намоянд:

  -  харид ва фурӯши асъори хориҷӣ бо пули миллӣ;

  -  ивази як асъори хориҷӣ ба асъори хориҷии дигар;

  - иваз намудани асъори нақди хориҷии як арзиши номиналӣ ба арзиши дигари номиналӣ;

- ивази асъори хориҷии нақди фарсуда ва осебдида ба асъори хориҷии нақди коршоям;

- муайян кардани аслияти асъори хориҷии нақдӣ;

- хизматрасонии кортҳои пластикӣ тавассути постерминалҳо;

- пур кардани суратҳисоби корти пардохтии бонкӣ ва ҳамёнҳои электронии шахсони воқеӣ;

- пешниҳоди воситаҳои электронии пардохтӣ ба муштариён;

-мушаххас намудани шахсияти муштарӣ ҳангоми пешниҳоди воситаи элекитронии пардохтӣ ба шахси воқеӣ тибқи талаботи Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон «Дар бораи муқовимат ба қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда, маблағгузории терроризм ва маблағгузории паҳнкунии силоҳи қатли ом».

Маблағҳои харидашудаи асъори хориҷӣ аз ҷониби нуқтаҳои хизматрасонии хазинавӣ бояд ҳатман бо дархости шахсони воқеӣ тавассути ҳамин нуқта фурӯхта шаванд.

22⁴. Нуқтаҳои хизматрасонии хазинавӣ бояд ҷевони оҳанин барои нигоҳдории дороиҳо, воситаҳои ҳисобу китоби пул, мизу курсӣ, васоити муайянкунии аслияти асъор (детекторҳо, пурбинҳои калонкунанда), воситаи чопнамоӣ, компютер, маҳсулоти барномавӣ ва воситаҳои алоқа ба шабакаи ягонаи электронии мутамаркази саридора, ки имконият ва қобилияти анҷомдиҳӣ, бақайдгирӣ, шинохту муайян кардани ҳар як амалиёти мубодилавиро дар низоми автоматикунонидашудаи бонкии бонки ваколатдор дар реҷаи вақти воқеӣ дошта бошад.

22⁵. Ба ҳуҷраи хазинадори нуқтаҳои хизматрасонии хазинавӣ даромадан ва дар он ҷо будани шахсони бегона, ба ғайр аз кормандони пулрасонӣ, масъулони ташкилоти қарзии молиявӣ ва ё кормандони ваколатдори Бонки миллии Тоҷикистон, манъ аст.

22⁶. Амалиёти бонкӣ ва хизматрасониҳое, ки нуқтаҳои хизматрасонии хазинавӣ ба анҷом мерасонанд, бояд дар тавозуни ҳаррӯзаи бонкҳо, бонкҳои исломӣ, ташкилотҳои қарзии ғайрибонкӣ, ташкилотҳои қарзии ғайрибонкии исломӣ, ташкилотҳои амонатии қарзии хурд ва ташкилотҳои амонатии қарзии хурди исломӣ ва филиалҳои онҳо сабт ёбанд.».

Приложение

к постановлению Правления

Национального банка Таджикистана

№ ____ от  «____» ________ 2023 года

Изменения и дополнения в Порядок создания структурных подразделений кредитными финансовыми организациями и их филиалами

    Внести в Порядок создания структурных подразделений кредитными финансовыми организациями и их филиалами, утвержденный постановлением Правления Национального банка Таджикистана от 29 мая 2019 года, №58 следующие изменения и дополнения:

1. Пункт 1 дополнить абзацами вторым и седьмым следующего содержания:

«- государственные кредитные финансовые организации - кредитные организации и исламские кредитные организации, уставный капитал (фонд) которых полностью принадлежит государству;

 - пункт кассового обслуживания – структурное подразделение банков, исламских банков, небанковских кредитных организаций и исламских небанковских кредитных организаций, микрокредитных депозитных организаций и исламских микрокредитных депозитных организаций, который в зависимости от вида настоящих организаций может осуществлять обменные операции и другие услуги, предусмотренные настоящим Порядком;».

2. Пункты 18 и 19 после слов «исламских банков» и «исламских банках» соответственно дополнить словами «небанковских кредитных организаций, исламских небанковских кредитных организаций».
3. Пункт 22 изложить в следующей редакции:

      «22. Требования пунктов 18 и 19 данной главы не распространяются на центры государственных кредитных финансовых организаций, которые были открыты до 1 мая 2016 года, и их место расположения меняется только в пределах этого района.».

3. Дополнить главой 3¹ следующего содержания:

            «ГЛАВА 3¹. ПУНКТЫ КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ

 22¹. Банки, исламские банки, небанковские кредитные организации, исламские небанковские кредитные организации, микрокредитные депозитные организации, исламские микрокредитные депозитные организации и их филиалы могут создавать пункты кассового обслуживания в гостиницах, железнодорожных вокзалах, санаториях, аэропортах и таможенных постах.

22². Площадь пунктов кассового обслуживания должна быть не менее 5 квадратных метров и предоставлять возможность оснащения рабочих мест обслуживающих работников и обеспечения удобного и относительно безопасного совершения операций с клиентами.

22³. Пункты кассового обслуживания могут выполнять следующие банковские операции и оказывать услуги в порядке, установленном нормативными правовыми актами Национального банка Таджикистана:

- купля и продажа иностранной валюты на национальную валюту (обмен);

- обмен одной иностранной валюты на другую иностранную валюту (конвертация);

- обмен наличной иностранной валюты одной номинальной стоимости на другие номиналы;

- обмен наличной ветхой и повреждённой иностранной валюты на годную наличную иностранную валюту;

- определение подлинности наличной иностранной валюты;

- обслуживание пластиковых карт через постерминалы;

- пополнение счёта банковской платежной карты и электронных кошельков физических лиц;

- предоставление клиентам электронные платежные средства;

- идентификация личности клиента при предоставлении физическому лицу электронного платежного средства в соответствии с требованиями Закона Республики Таджикистан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения».

Приобретенные денежные средства в иностранной валюте в обязательном порядке должны быть проданы со стороны кассира пунктов кассового обслуживания по просьбе физических лиц через этот пункт.

22⁴. Пункты кассового обслуживания должны иметь железный шкаф для хранения ценностей, счётно-сортировальные машины, стул, стол, средства определения подлинности иностранных валют (детекторы, микроскопы), печатающее устройство, компьютеры, программные продукты и средства связи, подключенные к единой централизованной электронной сети головного офиса, позволяющие осуществление регистрации, распознавания и определения каждой обменной операции в автоматизированной банковской системе уполномоченного банка в режиме онлайн.

22⁵. Вход и нахождение посторонних лиц в пункте кассового обслуживания запрещается, кроме сотрудников инкассации, ответственных лиц кредитной организации и/или уполномоченных сотрудников Национального банка Таджикистана.

22⁶. Банковские операции и услуги, осуществляемые пунктами кассового обслуживания, должны быть отражены в ежедневных балансах банков, исламских банков, небанковских кредитных организаций, исламских небанковских кредитных организаций, микрокредитных депозитных организаций, исламских микрокредитных депозитных организаций и их филиалов.».