Рақам 34
Дар асоси нақша 45
Намуди ҳуҷҷат Қарор
Ном бо забони тоҷикӣ Қарори Раёсати Бонки миллии Тоҷикистон “Дар бораи ворид намудани тағйиру иловаҳо ба Дастурамали №171 “Дар бораи кушодан, аз нав ба расмият даровардан ва бастани суратҳисобҳои бонкӣ аз тарафи ташкилоти қарзии молиявӣ дар Ҷумҳурии Тоҷикистон””
Ном бо забони русӣ Постановление Правления Национального банка Таджикистана“О внесении изменений и дополнений в Инструкцию№171 “О порядке открытия, переоформления и закрытия банковских счетов кредитными финансовыми организациями в Республике Таджикистан””
Варианти пешинаи матни лоиҳаи санади меъёрии ҳуқуқӣ (тоҷ)

 

ДАСТУРАМАЛИ №171

«ДАР БОРАИ КУШОДАН, АЗ НАВ БА РАСМИЯТ ДАРОВАРДАН ВА БАСТАНИ СУРАТҲИСОБҲОИ БОНКӣ АЗ ТАРАФИ ТАШКИЛОТҲОИ ҚАРЗӣ ДАР ҶУМҲУРИИ ТОҶИКИСТОН»

 

Дастурамал «Дар бораи кушодан, аз нав ба расмият даровардан ва бастани суратҳисобҳои бонкӣ аз тарафи ташкилоти қарзии молиявӣ дар Ҷумҳурии Тоҷикистон» (минбаъд дар матн - Дастурамал) мутобиқи қисми 2 моддаи 3 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон «Дар бораи фаъолияти бонкӣ», қисми 1 моддаи 4 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон «Дар бораи фаъолияти бонкии исломӣ»» ва моддаҳои 5 ва 7 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон «Дар бораи танзими асъор ва назорати асъор» таҳия шуда, тартиби кушодан, бурдан, аз нав ба расмият даровардан ва бастани суратҳисобҳои бонкии бо пули миллӣ ва асъори хориҷӣ барои шахсони ҳуқуқӣ ва воқеӣ, резидентҳо ва uайрирезидентҳои Ҷумҳурии Тоҷикистонро аз тарафи ташкилоти қарзии молиявӣ танзим менамояд. (ҚБМТ №44 аз 12.04.18с.)

 

БОБИ 1. МУҚАРРАРОТИ УМУМӣ

 

  1. Дар Дастурамали мазкур истилоҳоти зерин истифода мешавад:

- ташкилоти қарзии молиявӣ - ташкилоти қарзии молиявӣ ва ташкилоти қарзии молиявии исломӣ, ки дар асоси иҷозатномаи Бонки миллии Тоҷикистон фаъолияти дар қонун пешбинишударо амалӣ менамоянд; (ҚБМТ №44 аз 12.04.18с.)

- ташкилоти қарзи - шахсони ҳуқуқие (бонкҳо, ташкилоти қарзии молиявии uайрибонкӣ, аз ҷумла ташкилотҳои маблаuгузории хурд), ки дар асоси иҷозатномаи Бонки миллии Тоҷикистон ҳама ё баъзе аз амалиёти бонкиро иҷро менамоянд; (ҚБМТ №44 аз 12.04.18с.)

- муштарӣ - шахси ҳуқуқӣ ё воқеӣ, резидент ё uайрирезиденти Ҷумҳурии Тоҷикистон ё намояндаи Қонунии он, ки аз хизматҳои ташкилоти қарзии молиявӣ доир ба кушодан ва пешбурди суратҳисобҳои бонкӣ истифода мекунанд; (ҚБМТ №44 аз 12.04.18с.)

- ташкилоти қарзии исломӣ - шахсони ҳуқуқие (бонкҳои исломӣ, ташкилоти қарзии молиявии uайрибонкии исломӣ, ташкилотҳои маблаuгузории хурди исломӣ, аз ҷумла «равзанаи бонкии исломӣ»), ки дар асоси иҷозатномаи Бонки миллии Тоҷикистон ҳама ё баъзе аз амалиёти бонкии исломии дар қонун пешбинишударо иҷро менамоянд; (ҚБМТ №44 аз 12.04.18с.)

- бонки ниҳонӣ - бонке, ки бо тартиби муқаррарнамудаи қонун ба қайд гирифташуда, иҷозатнома гирифтааст, вале воқеан вуҷуд надорад ва бо ягон гурeҳи молиявии танзимшаванда, ки бояд таҳти назорати муштарак қарор гирад, муттаҳид нашудааст; (ҚБМТ №44 аз 12.04.18с.)

- суратҳисоби бонк - суратҳисоби бонкии муштарӣ бо пули миллӣ ё асъори хориҷӣ, ки дар ташкилоти қарзии молиявӣ кушода шуда, дар он бақия ва гардишҳои маблаuҳои пулии муштарӣ инъикос мегардад;

- шартномаи суратҳисоби бонк - шартномаест, ки мутобиқи он ташкилоти қарзии молиявӣ eҳдадор мешавад маблаuҳои пулии ба суратҳисоби бонкии муштарӣ - молики суратҳисоб воридшавандаро қабул кунад ва гузаронад, супориши муштариро оид ба пардохт ва додани маблаuҳои дахлдор аз суратҳисоби бонкӣ ва гузаронидани амалиётҳои дигар аз рeи суратҳисоби бонкӣ иҷро намояд;

- амонат ё пасандозҳои исломӣ - маблаuи пулӣ ва сарватҳои дигари шахсони воқеӣ ва ҳуқуқӣ, ки барои нигоҳ доштан ба ташкилоти қарзии молиявии исломӣ бо шарти пардохти пурра бо фоида ё бидуни он, ба соҳиби амонат ё намояндаи он, бо дархост ё ба муҳлатҳои мувофиқашуда бо риояи принсипҳои маблаuгузории исломӣ дода мешаванд; (ҚБМТ №44 аз 12.04.18с.)

- суратҳисоби сармоягузорӣ - суратҳисобе, ки тавассути он ташкилоти қарзии молиявии исломӣ маблаuҳои пулиро бо мақсади сармоягузорӣ мутобиқи принсипҳои маблаuгузории исломӣ бидуни ба зимма гирифтани eҳдадории пурра баргардонидани маблаu қабул менамояд; (ҚБМТ №44 аз 12.04.18с.)

- шартномаи сармоягузории бонкӣ - созишномаест, ки дар асоси он ташкилоти қарзии молиявии исломӣ маблаuҳои пулии аз муштарӣ қабулгардидаро бо мақсади сармоягузорӣ мутобиқи принсипҳои маблаuгузории исломӣ бидуни ба зимма гирифтани eҳдадории пурра барои баргардонидани маблаu қабул менамояд; (ҚБМТ №44 аз 12.04.18с.)

- шартномаи пасандози бонкӣ - шартномаест, ки мутобиқи он ташкилоти қарзии молиявӣ маблаuи пулии ба суратҳисоби пасандозӣ аз ҷониби муштарӣ гузошташударо қабул карда, eҳдадор мешавад, онро бо пардохти фоиз ё дигар намуди даромад бо шартҳо ва тартиби бо муштарӣ мувофиқашуда баргардонад;

- маркази ҳисоббаробаркунӣ - во.иди сохтории Бонки миллии Тоҷикистон, ки вазифаи он аз кушодан ва хизматрасонии суратҳисобҳои (зерсуратҳисобҳои) муросилотии ташкилоти қарзии молиявӣ ва таъмини фаъолияти мунтазами низоми пардохтҳои электронӣ иборат аст.

  1. Суратҳисоби бонкӣ барои муштариёни ташкилоти қарзии молиявӣ бо пули миллӣ ва ё асъори хориҷӣ аз рeи намудҳои зерин кушода мешавад:

- суратҳисоби пасандозӣ;

- суратҳисоби амонатии дархостӣ;

- суратҳисобҳои амонатии муҳлатнок;

- суратҳисобҳои муросилотии ташкилоти қарзии молиявӣ.

Суратҳисобҳои бонкӣ барои муштариёни ташкилоти қарзии молиявии исломӣ бо пули миллӣ ва ё асъори хориҷӣ аз рeи намудҳои зерин кушода мешаванд:

- суратҳисоби амонати пасандозӣ;

- суратҳисоби амонати дархостӣ;

- суратҳисоби амонати муҳлатнок;

- суратҳисоби нигоҳдории амонатӣ;

- суратҳисоби амонати сармоягузорӣ;

- суратҳисобҳои муросилотии ташкилоти қарзии молиявии исломӣ.

Ташкилотҳои қарзии исломӣ мутобиқ будани сохтори суратҳисобҳои бонкиро ба принсипҳои маблағгузории исломӣ таъмин намоянд.

Тартиби гузарондани амалиёт аз рeи суратҳисоби бонкии муштариён бо Дастурамали мазкур ва дигар санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон, қоидаҳои бонкӣ ва анъанаҳои муомилоти кории таҷрибаи пешқадами байналмилалии дар амалия истифодашаванда, муқаррар карда мешавад. (ҚБМТ №44 аз 12.04.18с.)

  1. Муштарӣ барои кушодани суратҳисоби бонкӣ ҳуқуқ дорад мустақилона ташкилоти қарзии молиявии молиявиро интихоб намуда, бо як ё якчанд ташкилоти қарзии молиявӣ шартномаи суратҳисоби бонкӣ бандад.
  2. Ташкилоти қарзии молиявӣ ҳуқуқ надорад барои муштарӣ кушодани суратҳисобро, ки анҷом додани амалиёти дахлдори он мувофиқи Қонун, ҳуҷҷатҳои таъсисии ташкилоти қарзии молиявӣ ва иҷозатномаи ба вай додашуда пешбинӣ шудааст, рад намояд, ба истиснои ҳолатҳое, ки чунин радкунӣ аз набудани имконияти ташкилоти қарзии молиявӣ дар хизматрасонии дахлдор ба вуқeъ ояд.
  3. Дар сурати беасос набастани шартномаи суратҳисоби бонкӣ, муштарӣ ҳуқуқ дорад мутобиқи тартиби муқарраркардаи Қонунгузорӣ аз ин амали ташкилоти қарзии молиявӣ шикоят кунад.
  4. Ташкилоти қарзии молиявӣ барои риояи муносиби қоидаҳои кушодан, бастан ва тартиби пешбурди суратҳисоби бонкии муштариён, ки Дастурамали мазкур ва Қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон муқаррар кардааст, масъулият ба зимма дорад.
  5. Ташкилоти қарзии молиявӣ ҳуқуқ надорад самтҳои истифодаи маблаuҳоеро, ки дар суратҳисоби бонкии муштарӣ мавҷуданд, муайян ва назорат намояд, дигар маҳдудиятҳои ҳуқуқи муштариро барои бо салоҳдиди худ ихтиёрдорӣ кардани маблаuҳояш, ба истиснои тартиби муқаррарнамудаи қонунгузорӣ, муқаррар намояд. (ҚБМТ №44 аз 12.04.18с.)
  6. Амалиёт аз рeи суратҳисоби бонкӣ метавонад боздошта шавад:

- дар асоси фармоиши муштарӣ;

- ҳангоми ҳабси маблаuҳои пулии дар суратҳисоби бонкӣ мавҷудбуда, бо қарори (таъйиноти) суд (судя) ё қарори иҷрочии суд вобаста ба ҳуҷҷати иҷро;

- дар ҳолатҳо ва тартиби муқаррарнамудаи Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон «Дар бораи муқовимат ба қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда, маблаuгузории терроризм ва маблаuгузории паҳнкунии силоҳи қатли ом»; (ҚБМТ №44 аз 12.04.18с.)

- дар дигар ҳолатҳои пешбининамудаи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон.

Воситаҳои молиявии шахсони воқеӣ ва ташкилотҳо, ки ба рeйхати шахсони бо терроризм алоқаманд дохил, карда шудаанд тибқи Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон «Дар бораи мубориза бар зидди терроризм» аз ҷониби Кумитаи давлатии амнияти миллии Ҷумҳурии Тоҷикистон манъ ва бекор карда мешаванд.

Аз суратҳисоби бонкӣ хориҷ намудани маблаuҳо аз ҷониби ташкилоти қарзии молиявӣ дар асоси супориши муштарӣ амалӣ карда мешавад. Бе супориши муштарӣ хориҷ намудани маблаuҳо аз суратҳисоби бонкӣ дар ҳолатҳо ва бо тартиби муқаррарнамудаи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон, имконпазир аст.

Муштарӣ метавонад дар бораи истифода бурдани суратҳисоби бонкии худ ба шахси дигар ваколатнома диҳад. Ба расмият даровардани ваколатнома бояд бо тартиби муқарраршуда аз ҷониби нотариуси давлатӣ анҷом дода шавад. (ҚБМТ №73 аз 25.05.16с.)

  1. Маълумот дар бораи мавҷудияти суратҳисоби бонкӣ, соҳиби он, маблаuҳои пулии дар он мавҷудбуда ва амалиётҳо вобаста ба интиқоли маблаuҳои пулӣ ва ашёи қиматбаҳо, ки дар ташкилоти қарзии молиявӣ нигоҳ дошта мешаванд сирри бонкӣ буда, ба шахси сеюм танҳо бо риояи тартиби муқаррарнамудаи Қонунгузорӣ дода мешавад.
  2. Бонки миллии Тоҷикистон ва ташкилоти қарзии молиявӣ вазифадоранд, ки суратҳисобҳои муросилотӣ ё дигар суратҳисобро (ба истиснои суратҳисобҳои пасандозии (депозитии) шахсони воқеӣ) кушода, мақомоти андозро дар мeҳлати 5 рeз дар хусуси аз ҷониби андозсупоранда (резидент ва ғайрирезидент) кушодани суратҳисобҳои номбурда огоҳ намоянд ва амалиётро бо суратҳисобҳо бе зикри рақами мушаххаси андозсупоранда (резидент ва ғайрирезидент) дар ҳуҷҷатҳои бонкӣ анҷом надиҳанд.

 

БОБИ 2. ТАРТИБИ КУШОДАНИ СУРАТҲИСОБҲОИ БОНКӣ

 

  1. Суратҳисоби бонкӣ ба ҳамаи муштариён новобаста аз шакли моликият дар асоси дархост ва бастани шартномаи суратҳисоби бонкӣ, ки дар он шартҳои аз ҷониби тарафҳо мувофиқашуда зикр мегарданд, кушода мешавад.
  2. Шартномаи суратҳисоби бонкӣ бояд маълумоти зеринро дар бар гирад:

- мавзӯи шартнома;

-рақами мушаххаси андозсупоранда (ба истиснои суратҳисобҳои пасандозии (депозитии) шахсони воқеӣ));

- тартиби ихтиёрдории маблаuҳое, ки дар ин суратҳисоби бонкӣ мавҷуданд;

- тартиб ва шартҳои бастани суратҳисоби бонкӣ;

- шартҳои аз тарафи ташкилоти қарзии молиявӣ пешниҳод шудани хизматрасонӣ ва тартиби пардохти ҳаққи он; (ҚБМТ №44 аз 12.04.18с.)

- мушаххасоти муштарӣ. (ҚБМТ №44 аз 12.04.18с.)

Дар шартномаи суратҳисоби бонкӣ шартҳои дигари мувофиқашудаи тарафҳо метавонад пешбинӣ шаванд.

  1. Барои кушодани суратҳисоби бонкӣ муштарӣ ба ташкилоти қарзии молиявӣ ҳуҷҷатҳои зеринро пешниҳод менамояд:

а) барои муштарии - шахси ҳуқуқӣ - резидент ва uайрирезидент, филиалу намояндагиҳои онҳо:

- дархост барои кушодани суратҳисоби бонкӣ (тибқи замимаи №1 ба Дастурамали мазкур);

- нусхаи ҳуҷҷатҳое, ки аз ҷониби мақомоти андоз дода мешаванд - Шаҳодатнома дар бораи бақайдгирии давлатӣ, Иқтибос аз Феҳристи ягонаи давлатии шахси ҳуқуқӣ, Мактуби ахборотӣ, Гувоҳнома дар бораи додани рақами мушаххаси андозсупоранда.

Барои иттиҳодияҳои ҷамъиятӣ ва ҳизбҳои сиёсӣ нусхаи ҳуҷҷатҳо аз Вазорати адлияи Ҷумҳурии Тоҷикистон ва мақомоти вилоятии он дар бораи бақайдгирии давлатӣ ва мақомоти андоз ҷиҳати ба қайди баҳисобгирӣ гирифтан иловатан талаб карда мешаванд;

- дар ҳолате, ки агар суратҳисоби бонкӣ барои филиал ё намояндагӣ кушода шавад - тибқи ваколатномаи саридораи муштарӣ, ки ба номи роҳбари онҳо навишта шудааст;

- варақа бо намунаи имзо ва нақши мeҳр дар ду нусха якҷоя бо шиносномаҳои шахсони дорои ҳуқуқи имзои якум ва дуюм агар пешбини шуда бошад (замимаи №2).

Барои муштарӣ - филиалу намояндагиҳои uайрирезидент:

- ваколатномае, ки аз ҷониби шахси ҳуқуқӣ - ғайрирезидент ба роҳбари филиал ё намояндагӣ бо забони давлатӣ дода шуда аз тарафи он тасдиқ шудааст;

- нусхаи рухсатномаи мақоми ваколатдори кишвари ғайрирезидент барои кушодани суратҳисоби бонкӣ дар давлати хориҷӣ, ки дар сафорати (консулгарии) Ҷумҳурии Тоҷикистон дар хориҷи кишвар ё дар сафорати (консулгарии) кишвари uайрирезидент дар Ҷумҳурии Тоҷикистон Қонунӣ шудааст.

б) барои муштарии - ташкилоти қарзии молиявӣ, нусхаи беруннавис аз Феҳристи ташкилоти қарзии молиявӣ ё ҳуҷҷате, ки мавҷудияти иҷозатро барои машuул шудан ба фаъолияти бонкӣ ё фаъолияти бонкии исломӣ тасдиқ мекунад; (ҚБМТ №44 аз 12.04.18с.)

- варақа бо намунаи имзо ва нақши мeҳр дар ду нусха якҷоя бо шиноснома, ки шахсияти шахси дорои имзои якум ва дуюмро агар пешбини шуда бошад тасдиқ мекунанд.

в) Барои хоҷагиҳои деҳқонӣ (фермерӣ):

- дархост барои кушодани суратҳисоби бонкӣ;

- нусхаи сертификати ҳуқуқи истифодаи замин;

- нусхаи ҳуҷҷатҳое, ки аз ҷониби мақомоти андоз дода мешаванд, Шаҳодатнома дар бораи бақайдгирии давлатӣ, Иқтибос аз Феҳристи ягонаи давлатии шахси ҳуқуқӣ, Мактуби ахборотӣ, Гувоҳнома дар бораи додани рақами мушаххаси андозсупоранда;

- варақа бо намунаи имзо ва нақши мeҳр дар ду нусха якҷоя бо шиноснома, ки шахсияти шахси дорои имзои якум ва дуюмро агар пешбинӣ шуда бошад, тасдиқ мекунанд;

г) Барои намояндагиҳои хориҷии дипломатӣ ва консулгарӣ:

- дархост дар бораи кушодани суратҳисоби бонкӣ;

- варақа бо намунаи имзо ва нақши мeҳр дар ду нусха якҷоя бо ҳуҷҷатҳое, ки шахсияти шахси дорои ҳуқуқи имзои якум ва дуюмро тасдиқ мекунад;

- нусхаи ҳуҷҷати шакли муқарраршуда, ки аккредитатсияи вайро аз тарафи Вазорати корҳои хориҷии Ҷумҳурии Тоҷикистон тасдиқ мекунад.

ғ) Барои муштарии шахсони воқеие, ки фаъолияти соҳибкориро бе ташкили шахси ҳуқуқӣ анҷом медиҳанд:

- дархост барои кушодани суратҳисоби бонкӣ;

- варақа бо намунаи имзои худи шахси воқеӣ ва нусхаи шиносномаи e;

- нусхаи ҳуҷҷат дар бораи бақайдгирии давлатии шахси воқеӣ ба сифати соҳибкор (патент ё шаҳодатнома, дар сурати кушодани суратҳисоб бо асъори хориҷӣ танҳо шаҳодатнома).

Ташкилоти қарзии молиявӣ ҳангоми кушодани суратҳисоби бонкӣ дар якҷоягӣ бо муштарӣ замимаи №1 Дастурамали мазкурро пур менамояд. (ҚБМТ №44 аз 12.04.18с.)

  1. Дар ҳолати аз ҷониби муштарии соҳибкори инфиродӣ бе ташкили шахси ҳуқуқӣ кушода ни суратҳисоби бонкӣ дар як ташкилоти қарзии молиявӣ (филиали он) сурат гирад, ба истиснои варақа бо намунаи имзо ва нақши мeҳр, пешниҳод кардани ҳуҷҷатҳо барои кушодани суратҳисоби бонкӣ дар ҳолатҳои зерин талаб карда намешавад:

- агар муштарӣ дар ҳамон ташкилоти қарзии молиявие (филиал), ки дар он суратҳисоби якум кушода шудааст, суратҳисоби бонкӣ кушояд;

- агар тасдиқномаи роҳбари ташкилоти қарзии молиявӣ ё филиал, ки дар он ба муштарӣ суратҳисоби якум кушода шудааст, дар бораи мавҷудияти бастаи пурраи ҳуҷҷатҳо барои кушодани суратҳисоби бонкӣ мутобиқи Дастурамали мазкур вуҷуд дошта бошад.

Тартиби аз тарафи ташкилоти қарзии молиявӣ (филиал) тасдиқ шудани мавҷудияти бастаи пурраи ҳуҷҷатҳои муштарӣ дар дигар филиалҳои ташкилоти қарзии молиявие, ки дар он ба вай суратҳисоби бонкӣ кушода шудааст, аз ҷумла тасдиқи мавҷудияти он бо роҳи интиқоли ҳуҷҷатҳои мавҷуда дар шакли электронӣ, аз тарафи ташкилоти қарзии молиявӣ мустақилона муайян карда мешавад.

  1. Барои кушодани суратҳисоби бонкӣ ташкилоти қарзии молиявӣ мутобиқи тарифҳои тасдиқшуда ҳаққи хизмат меситонанд ва дар навбати худ ташкилоти қарзии молиявии исломӣ метавонанд ҳаққи хизмат ситонанд. (ҚБМТ №44 аз 12.04.18с.)

 

БОБИ 3. ТАРТИБИ ПЕШБУРДИ СУРАТҲИСОБҲОИ БОНКӣ

 

  1. Агар дар шартномаи суратҳисоби бонкӣ тартиби дигар пешбинӣ нагардида бошад, ташкилоти қарзии молиявӣ вазифадор аст маблаuҳои пулии воридшударо қабул ва ба суратҳисоб дохил намуда, супориши молики онро дар бораи анҷом додани амалиёти барои чунин навъи суратҳисоб пешбининамудаи Қонун, санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон ва анъанаҳои дар амалияи бонкӣ истифодашаванда анҷом диҳад.
  2. Ташкилоти қарзии молиявӣ вазифадор аст, ки ворид намудани маблаuҳои пулиро ба суратҳисоби бонкии муштарӣ ва ё хориҷ намудани маблаuҳои пулиро аз суратҳисоби бонкии муштарӣ, на дертар аз рeзи дигари гирифтани ҳуҷҷати дахлдори пардохт амалӣ намояд, агар бо Қонун ё шартномаи байни ташкилоти қарзии молиявӣ ва муштарӣ мeҳлати дигар пешбинӣ нашуда бошад.

 

БОБИ 4. ТАРТИБИ КУШОДАНИ СУРАТҲИСОБИ БОНКӣ БА ШАХСОНИ ВОҚЕӣ (РЕЗИДЕНТ ВА ҒАЙРИРЕЗИДЕНТ)

 

  1. Шахсони воқеӣ ҳуқуқ доранд дар ташкилоти қарзии молиявӣ ба номи худ суратҳисобҳои пасандозии бонкии хусусияти uайритиҷоратӣ дошта, кушоянд ва онро шахсан ё ба воситаи шахси боваринок (иҷрогар) ихтиёрдорӣ кунанд. Шахси боваринок метавонад суратҳисобҳои бонкӣ кушода, дар асоси ваколатнома онҳоро ихтиёрдорӣ кунад. Агар шахси боваринок uайрирезидент бошад, тибқи ваколатномае, ки аз кишвари хориҷӣ ирсол (оварда) шудааст, бояд дар сафорати (консулгарии) Ҷумҳурии Тоҷикистон ё дар сафорати (консулгарии) он дар Ҷумҳурии Тоҷикистон ба расмият дароварда шуда, якҷоя бо тарҷумаи тасдиқшудаи тоҷикӣ ба ташкилоти қарзии молиявӣ пешниҳод гардад.

Қонунигардонии ваколатнома дар ҳолате талаб карда намешавад, ки агар ин қоидаро созишномаҳои байналмилалӣ муқаррар карда бошанд.

  1. Барои кушодани суратҳисобҳои бонкӣ шахсони воқеӣ ба ташкилоти қарзии молиявӣ ҳуҷҷатҳои зеринро пешниҳод мекунанд:

- дархост барои кушодани суратҳисоби бонкӣ;

- ҳуҷҷате, ки шахсияти онро (шиноснома) тасдиқ мекунад.

  1. Дар асоси дархост байни муштарӣ ва ташкилоти қарзии молиявӣ шартнома баста мешавад, ки дар он шартҳои суратҳисоби бонкӣ нишон дода мешаванд. Дар ин маврид дар шартнома шинос намудани муштарӣ ҳангоми кушодани суратҳисоби бонкӣ бо шартҳои суратҳисоби бонкӣ ва андозаи ҳаққи хизмат пешбинӣ мегардад ва муштарӣ дар ин хусус бо дасти худ дар ҳуҷҷатҳои аввалияи ҳисобгирӣ шахсан сабти дахлдор ворид намуда, имзо мегузорад. (ҚБМТ №44 аз 12.04.18с.)

 

БОБИ 5. ТАРТИБИ КУШОДАНИ СУРАТҲИСОБҲОИ МУРОСИЛОТИИ ТАШКИЛОТИ ҚАРЗӣ

 

  1. Суратҳисобҳои муросилотии ташкилоти қарзии молиявӣ бо намудҳои зерин тақсим мешаванд:

- суратҳисобҳои муросилотии ташкилоти қарзии молиявии резидентҳо;

- суратҳисобҳои муросилотӣ дар ташкилоти қарзии молиявии ғайрирезидентҳо;

- суратҳисобҳои муросилотии ташкилоти қарзии молиявии ғайрирезидентҳо;

- дигар суратҳисобҳои амонатии ташкилоти қарзии молиявӣ.

  1. Ташкилоти қарзии навтаъсис барои фароҳамоварии сармояи оинномавӣ дар Бонки миллии Тоҷикистон суратҳисоби муросилотии андeхти сармоя бо пули миллӣ ва ё асъори хориҷӣ мекушояд. Дар ин ҳолат дархости намояндаи ваколатдор барои кушодани суратҳисоби муросилотии андeхти сармоя аз номи муассисон аз ҷониби воҳиди ваколатдори Бонки миллии Тоҷикистон, ҳангоми мавҷудияти фармоиши дахлдори воҳиди сохтории назорати бонкии Бонки миллии Тоҷикистон қабул карда мешавад.
  2. Иҷозат барои кушодани суратҳисоби муросилотии андeхти сармоя дар Бонки миллии Тоҷикистон бояд аз ҷониби воҳиди дахлдори назорати бонкии Бонки миллии Тоҷикистон дар давоми 5 рӯзи корӣ аз лаҳзаи гирифтани дархост аз намояндаи ваколатдори муассисон дода шавад.
  3. Суратҳисоби муросилотии ташкилоти қарзии молиявӣ ва ё зерсуратҳисоби филиали он дар асоси дархости хаттии ташкилоти қарзии молиявӣ, баъди сабт намудани он дар Феҳристи ташкилоти қарзии молиявӣ ва гирифтани розигии во.иди сохтории назорати бонкӣ ва бастани шартнома бо Маркази ҳисоббаробаркунии Бонки миллии Тоҷикистон кушода мешавад.
  4. Баъд аз кушодани суратҳисоби (зерсуратҳисоби) муросилотӣ ва гузоштани рамзи мушаххаси бонкӣ ба ташкилоти қарзии молиявӣ ва ё филиали он, Бонки миллии Тоҷикистон ба Маълумотномаи «Рамзҳои мушаххаси бонкии ташкилоти қарзии молиявии Ҷумҳурии Тоҷикистон» таuйироти дахлдор ворид намуда, дар бораи он ба тамоми ташкилоти қарзии молиявӣ хабар медиҳад.
  5. Баъд аз кушодани суратҳисоби муросилотӣ маблаuи сармояи оинномавии ташкилоти қарзии молиявӣ, ки дар суратҳисоби муросилотии андeхти сармоя ҷамъоварӣ шудааст, дар асоси дархости ташкилоти қарзии молиявӣ ва фармоиши воҳиди сохтории назорати бонкӣ ба суратҳисоби муросилотӣ гузаронида мешавад. Дар ҳолати дар суратҳисоби муросилотии андeхти сармоя бо асъори хориҷӣ ҷамъоварӣ шудани маблаuи сармояи оинномавии ташкилоти қарзии молиявӣ ин асъор пеш аз гузаронидан ба суратҳисоби муросилотӣ бояд ба пули миллӣ мубодила карда шавад. Суратҳисоби муросилотии андeхти сармоя баъди ба суратҳисоби муросилотӣ интиқол додани маблаuи пулӣ баста мешавад.
  6. Дар ҳолати муқаррар намудани муносибатҳои мустақими муросилотӣ байни ташкилоти қарзии молиявии резидент барои кушодани зерсуратҳисоби муросилотӣ ба якдигар ҳуҷҷатҳои зерин, аз ҷумла нусхаи Оиннома, нусхаи Иҷозатнома барои анҷом додани амалиётҳои бонкӣ, дархост барои кушодани зерсуратҳисоби муросилотӣ, нусхаи тавозун барои соли охирини ҳисоботӣ ва варақа бо намунаи имзо ва нақши мeҳрро пешниҳод мекунад. Агар Қарори Раёсати Бонки миллии Тоҷикистон оид ба додани розигӣ ба таъин намудан ба вазифаи роҳбар ва сармуҳосиб қабул нашуда бошад, қабули варақа бо намунаи имзо ва нақши мeҳр ва дигар ҳуҷҷатҳо манъ аст.
  7. Суратҳисоби муросилотии ташкилоти қарзии молиявӣ - резидент дар ташкилоти қарзии молиявӣ - uайрирезидент бо иҷозати Бонки марказии давлати хориҷӣ (дар ҳолате, ки пешниҳоди чунин иҷозат дар Қонунгузории давлати мазкур пешбинӣ шуда бошад) кушода мешавад. Ташкилоти қарзии молиявӣ дар муҳлати панҷ рeз ба Бонки миллии Тоҷикистон дар бораи дар куҷо ва кай кушода шудани суратҳисоби муросилотӣ, шароити бо он гузаронидани амалиёт (додани қарзи техникӣ, подоши ҳаққи хизмат ва фоизи ҳаққи хизмат, муқаррар намудани миқдори бақияи маблаu дар суратҳисоби муросилотӣ ва e) маълумот мефиристад.
  8. Муносибатҳои муросилотии Бонки миллии Тоҷикистон бо ташкилоти қарзии молиявии резидент ва uайрирезидент дар асоси шартномаи дахлдор муқаррар карда мешавад.
  9. Ташкилотҳои қарзие, ки ҳуқуқи кушодану пешбурди суратҳисобҳои бонкиро доранд, барои ба роҳ мондан ё идома додани муносибатҳои мустақими муросилотӣ бо бонкҳои ниҳонӣ ҳуқуқ надоранд, инчунин бояд барои анҷом надодани амалиёт (муомилот) бо муассисаҳои молиявии хориҷӣ - респондентҳо, ки ба бонкҳои ниҳонӣ имкони истифодаи суратҳисобҳои онҳоро медиҳанд, чораҳои эҳтиётӣ андешанд.

Ташкилотҳои қарзӣ, ки ҳуқуқи кушодану пешбурди суратҳисобҳои бонкиро доранд, ҳангоми анҷом додани муносибатҳои муросилотии фаромарзӣ eҳдадоранд:

- муштарие, ки бо он муносибатҳои муросилотии бонкӣ анҷом дода мешавад муайян намуда, ба таври дақиқ назорат кунанд;

- дар бораи хусусияти фаъолияти муштарӣ маълумот ҷамъоварӣ намоянд;

- дар асоси иттилооти дастрасиаш умум мақому эътибори муштариро баҳо дода, мавҷудияти мақоми назораткунандаро дар соҳаи муқовимат ба маблаuгузории терроризм ва Қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда, маблағгузории терроризм ва маблағгузории паҳнкунии силоҳи қатли омро муайян намоянд; (ҚБМТ №44 аз 12.04.18с.)

- механизмҳои назоратиеро, ки муштарӣ доир ба масъалаи муқовимат ба маблағгузории терроризм ва Қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастомада истифода мебарад, баҳо диҳанд.

 

БОБИ 6. ВАРАҚА БО НАМУНАИ ИМЗО ВА НАҚШИ МӮҲР

 

  1. Варақа бо намунаи имзо ва нақши мӯҳри шахсии муштарӣ (ба истиснои шахсони воқеӣ) ба ташкилоти қарзии молиявӣ дар ду нусхаи асл. пешниҳод мешавад. Нусхаҳои иловагӣ метавонанд аз соҳибони суратҳисобҳои бонкӣ, ки дар ин ташкилоти қарзии молиявии молиявӣ аз як суратҳисоби бонкӣ зиёд доранд, талаб карда шавад, агар ин аз шартҳои амалиётгузаронии ташкилоти қарзии молиявӣ бармеояд. Дар ин маврид нусхаҳои иловагӣ аз тарафи сармуҳосиби муассисаи ташкилоти қарзии молиявӣ баъди муқоиса бо нусхаи асосии варақа, тасдиқ карда мешаванд.
  2. Дар варақа бо намунаи имзо ва нақши мeҳр ному насаби шахсоне сабт карда мешаванд, ки ҳуқуқи имзои аввал ва дуюмро бо намунаи имзоҳояшон доранд.
  3. Ҳуқуқи имзои аввал ба роҳбар ва/ё шахси дигари ваколатдори шахсони ҳуқуқӣ, ки барои онҳо суратҳисоби бонкӣ кушода мешавад, тааллуқ дорад.

Ҳуқуқи имзои дуюм ба сармуҳосиб ва/ё шахси дигари мутобиқи вазифаи ишuолкарда ваколатдори шахси ҳуқуқӣ, тааллуқ дорад.

  1. Аз рӯи суратҳисобҳои бонкии шахсони ҳуқуқӣ, ки аз тарафи мақоми ҳисобдории марказонидашуда хизматрасонӣ мешаванд, ҳуқуқи имзои дуюм ба сармуҳосиби мақоми ҳисобдории марказонидашуда ё шахси ваколатдори ин мақом тааллуқ дорад.
  2. Дар варақаи намунаи имзо ва нақши мeҳр истифода кардани мӯҳрҳое, ки барои мақсадҳои махсус (масалан «барои санадҳои дохилӣ», «барои рухсатномаҳо» ва ё дигар) таъин шудаанд, манъ аст.
  3. Дар варақае, ки дорои намунаи имзо ва нақши мeҳр мебошад, намуд, рақам ва санаи кушодашавии суратҳисоби бонкӣ, ному насаби корманди ташкилоти қарзии молиявӣ, ки суратҳисоби бонкиро мекушояд бо имзои e нишон дода мешаванд.
  4. Дар ҳолати аз нав номгузорӣ шудани муштарӣ, гумшавӣ ё фарсудашавии мeҳр, ташкилоти қарзии молиявӣ ҳуқуқ дорад ба муштарӣ барои тайёр кардани мeҳри нав мeҳлати зарурӣ диҳад. Дар муддати тайёр кардани мeҳр ташкилоти қарзии молиявӣ ва муштарӣ тартиби ба расмиятдарории ҳуҷҷатҳои пардохтро бе мeҳри муштарӣ, ки бояд дар шартнома нишон дода шавад, муқаррар мекунанд.

Дар ин ҳолатҳо аз тарафи роҳбар ё сармуҳосиби ташкилоти қарзии молиявӣ дар варақа бо намунаи имзо ва нақши мeҳр, раводид гузошта мешавад.

  1. Варақа бо намунаи имзо ва нақши мeҳри муштарӣ (замимаи №2) дар асосӣ шиносномаи ваколатдори шахсони дорои имзои якум ва дуюм, аз ҷониби ташкилоти қарзии молиявие, ки суратҳисоби бонкӣ мекушояд, бо гузоштани имзо ва мeҳр тасдиқ карда мешавад. Ташкилоти қарзии молиявӣ метавонад, бо фармони дохилии худ идораи ваколатдори худро оид ба тасдиқи варақа бо намунаи имзо ва нақши мeҳр вазифадор намояд.
  2. Дар ҳолати ивазшавӣ ва ё иловашавии ҳатто як имзо, варақаи нави намунаи имзои ҳамаи шахсони ҳуқуқии имзои якум ва дуюмдошта пешниҳод карда мешавад. (ҚБМТ №44 аз 12.04.18с.)

Дар ин сурат варақаи қаблӣ дар парвандаи барасмиятдарории суратҳисоби бонкӣ нигоҳ дошта мешавад.

  1. Ҳангоми муваққатан ба вазифаи иҷрокунандаи вазифаи роҳбар ё сармуҳосиб ва/ё шахсони ваколатдор таъин намудан, варақаи нави муваққатӣ танҳо бо намунаи имзои шахсони муваққатан иҷрокунандаи вазифаи роҳбар ё сармуҳосиб таъиншуда бо тасдиқи мақоми идоракунии таъиншудаи ваколатдор бо мeҳлати на зиёда аз 3 моҳ ба ташкилоти қарзии молиявӣ пешниҳод карда мешавад. Мӯҳлати амали варақаи нави муваққатӣ аз 3 моҳ зиёд буда наметавонад.

 

БОБИ 7. ТАРТИБИ БАРАСМИЯТДАРОРИИ ТАҒЙИРОТ ДАР ПАРВАНДАИ ҲУҚУҚИИ МУШТАРӣ

 

  1. Ҳангоми азнавташкилдиҳӣ (ҳамроҳшавӣ, муттаҳидшавӣ, тақсимшавӣ, табдилёбӣ ва ҷудошавӣ) барои кушодани суратҳисоби бонкӣ аз ҷониби шахси ҳуқуқии азнавташкил шуда, ҳуҷҷатҳое, ки дар боби 2 ва боби 5 пешбинӣ шудаанд, пешниҳод карда мешаванд.

Дар сурати тағйир ёфтани ном, ки ба азнавташкилдиҳӣ дахл надорад ва ҳамчунин ҳангоми таuйир ёфтани тобеият, ба муассисаи ташкилоти қарзии молиявӣ дархости соҳиби суратҳисоби бонкӣ, ки муассисаи ташкилоти қарзии молиявиро доир ба таuйирот огоҳ месозад ва нусхаи қарори дахлдори мақомоти идоракунии соҳиби суратҳисоби бонкӣ пешниҳод карда мешаванд.

Дар сурати тағйир ёфтани намуди фаъолияти соҳиби суратҳисоби бонкӣ бо тартиби дар сархати дуюми зербандиа) банди 13 тасдиқгардида ба ташкилоти қарзии молиявии хизматрасон ҳуҷҷатҳои дахлдор пешниҳод карда мешавад.

ҳангоми дохил намудани таuйиротҳо ба Оиннома (Низомнома) бо сабаби иваз намудани нишонаи ҳуқуқӣ ё таuйирёбии номгeй, ки ба азнавташкилдиҳӣ вобаста нест, инчунин дар ҳолати таuйирёбии тобеияти шахси ҳуқуқӣ, ба ташкилоти қарзии молиявӣ нусхаи қарори мақомоти олӣ ва дархости мувофиқ пешниҳод карда мешавад.

ҳуҷҷатҳои мазкур бояд дар давоми як ҳафта аз рeзи таuйири ном, таuйири тобеият ё бо дигар сабабҳо ба муассисаи ташкилоти қарзии молиявӣ пешниҳод гарданд.

Ҳангоми таuйири ном ва тобеият соҳиби суратҳисоби бонкӣ варақаи нав бо намунаи имзо ва нақши мeҳр пешниҳод менамояд.

  1. Ба роҳбарони муассисаҳои ташкилоти қарзии молиявӣ ҳуқуқ дода мешавад, ки соҳиби суратҳисоби бонкиро аз пешниҳод намудани ҳуҷҷатҳо барои аз нав ба расмият даровардани суратҳисоби бонкӣ озод намуда, бо фармоиши худ онро аз нав ба расмият дарорад, агар таuйири тобеият ва ном мутобиқи санадҳои Қонунгузорӣ бошанд.
  2. Ҳангоми аз нав ба расмият даровардани суратҳисоби бонкӣ ба унвони комиссияи барҳамдиҳӣ ҳуҷҷатҳои зерин пешниҳод мегарданд:

- қарор дар бораи барҳамдиҳии ташкилот бо нишондоди мeҳлати фаъолияти комиссияи барҳамдиҳӣ;

- варақаи тасдиқшудаи намунаи имзо ва нақши мeҳри комиссияи барҳамдиҳӣ ва дар сурати набудани чунин мeҳр, нақши мeҳри ҳамон ташкилоте, ки комиссияи барҳамдиҳиро таъсис додааст.

 

БОБИ 8. ГУЗАРОНИДАНИ СУРАТҲИСОБҲОИ БОНКӣ БА ДИГАР ТАШКИЛОТИ ҚАРЗӣ

 

  1. Ҳангоми гузаронидани суратҳисоби бонкӣ аз як ташкилоти қарзии молиявӣ ба ташкилоти қарзии молиявии дигар амалҳои ба бастан ва кушодани суратҳисобҳои бонкии дахлдор дар ташкилоти қарзии молиявии дуюм анҷом дода мешавад.

Парвандаи ҳуқуқии муштарӣ, агар вай дар назди ташкилоти қарзии молиявии қаблии хизматрасон қарздор набошад, бо тартиб додани рeйхат супорида мешавад.

Ҳангоми мавҷуд будани ҳуҷҷатҳои дахлдор ба ҳисоббаробаркуниҳои анҷомнаёфтаи муштарӣ, ташкилоти қарзии молиявие, ки дар он суратҳисоби бонкии муштарӣ баста мешавад, бо тартиб додани рeйхат чунин ҳуҷҷатҳоро ба ташкилоти қарзии молиявие, ки дар он суратҳисоби бонкии нав кушода мешавад, месупорад.

 

БОБИ 9. БАСТАНИ СУРАТҲИСОБҲОИ БОНКӣ ДАР ТАШКИЛОТИ ҚАРЗӣ

 

  1. Суратҳисобҳои бонкӣ дар ташкилоти қарзии молиявӣ дар ҳолатҳои зерин баста мешаванд:

- бо дархости соҳиби суратҳисоби бонкӣ бо тартиб ва бо гузаштани мeҳлате, ки шартномаи суратҳисоби бонкӣ ва/ё шартномаи амонатии бонкӣ муайян мекунад;

- бо қарори мақомоте, ки шахси ҳуқуқиро таъсис додааст, ё қарори мақомоте, ки ин гуна ҳуқуқро дорад;

- ҳангоми бекор кардани шартномаи суратҳисоби бонкӣ;

- бо талаби ташкилоти қарзии молиявии ваколатдори Ҷумҳурии Тоҷикистон дар ҳолате ки агар миқдори маблаuҳои пулии дар суратҳисоби бонкӣ ё амонатӣ буда аз андозаи ҳадди ақали дар шартномаи басташуда пешбиникарда камтар бошад;

- дар ҳолатҳои дигаре, ки Қонунгузории амалкунанда муқаррар намудааст.

  1. Ташкилоти қарзии молиявӣ ҳангоми бастани суратҳисоб бақияи маблаuҳои пулии дар суратҳисоббударо ба молики он бар мегардонад ё бо супориши муштарӣ дар мeҳлати тибқи банди 17 Дастурамали мазкур муқарраршуда, агар дар шартнома мeҳлати дигаре пешбинӣ нагардида бошад, ба дигар суратҳисоб мегузаронад.
  2. Тартиби бастани суратҳисобҳои бонкии uайрифаъол тибқи Қонуни Ҷумҳурияти Тоҷикистон «Дар бораи фаъолияти бонкӣ» ва Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон «Дар бораи фаъолияти бонкии исломӣ» амалӣ карда мешавад. (ҚБМТ №44 аз 12.04.18с.)
  3. Даъвоҳои мавҷудбуда нисбати суратҳисоби бонкии басташаванда (аз ҷумла фармоиши мақомоти андоз) ба воситаи мактуб бо нишон додани сабабҳои он ба гирандагони маблаuҳо баргардонида мешаванд.
  4. Ҳангоми барқарор кардани суратҳисоби бонкии қаблан басташуда, аз муштарӣ ҳаққи хизмат гирифта намешавад.
  5. Суратҳисобҳои (зерсуратҳисобҳои) муросилотии ташкилоти қарзии молиявӣ бо дархости соҳиби суратҳисоби бонкӣ, бо созиши байни ташкилоти қарзии молиявии муросилотӣ, ё ҳангоми барҳамдиҳии онҳо баста мешаванд. Ҳангоми барҳамдиҳии ташкилоти қарзии молиявӣ, бо фармоиши Бонки миллии Тоҷикистон ҳамаи суратҳисобҳои (зерсуратҳисобҳои) муросилотии чунин ташкилоти қарзии молиявӣ дар Бонки миллии Тоҷикистон буда, баста мешаванд.
  6. Дар давраи барҳамдиҳии ташкилоти қарзии молиявӣ амалиёт бо суратҳисоби муросилотии он дар Бонки миллии Тоҷикистон метавонад дар ҳолатҳои зерин анҷом дода шавад:

- ҳангоми барҳамдиҳии маҷбурӣ бақияи суратҳисоби муросилотии дар Бонки миллии Тоҷикистон буда ба суратҳисоби барҳамдиҳанда ё мудири махсус гузаронида шуда, суратҳисоби муросилотӣ баста мешавад;

- суратҳисоби муросилотӣ дар Бонки миллии Тоҷикистон боқӣ мемонад, лекин тартиби кори суратҳисоб аз рeи амалиёти фаъол аз ҷониби барҳамдиҳанда ё мудири махсус муайян карда мешавад;

- ҳангоми ихтиёран барҳамхeрии ташкилоти қарзии молиявӣ, суратҳисоби муросилотӣ дар Бонки миллии Тоҷикистон боқӣ мемонад ва амалиётҳо бо он ба тартиби маъмулӣ гузаронида мешавад.

  1. Дастурамали мазкур аз ҷониби ташкилоти қарзии молиявӣ ва филиалҳои он ба муштариёни худ барои шиносшавӣ пешниҳод карда шуда, риояи талаботи он ба зиммаи ташкилоти қарзии молиявӣ ва филиалҳои он вогузор карда мешавад.
  2. Дар ҳолати аз ҷониби ташкилоти қарзии молиявӣ риоя нагардидани талаботи Дастурамали мазкур, Бонки миллии Тоҷикистон мутобиқи Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон «Дар бораи Бонки миллии Тоҷикистон» чораҳои фаврии ислоҳӣ ва таъсиррасониро татбиқ менамояд.

 

Замимаи №1

ба Дастурамали №171

«Дар бораи кушодан, аз нав ба расмият

даровардан ва бастани суратҳисобҳои бонкӣ

аз тарафи ташкилоти қарзии молиявӣ

дар Ҷумҳурии Тоҷикистон»

(ҚБМТ №44 аз 12.04.18с.)

Номи ташкилоти қарзии молиявӣ_______________

Номи воҳиди сохтории ташкилот_______________

 

ШАКЛИ НАМУНАВИИ «МУШТАРИИ ХУДРО БИДОН»

 

(Барои истифода ҳангоми кушодани суратҳисобҳо барои шахсони воқеӣ ва ҳуқуқӣ)

 

01.

Номи суратҳисоб:

 

02.

Намуди суратҳисоб:

 

03.

Рақами суратҳисоб:

 

04.

Номи корманде, ки суратҳисобро мекушояд:

 

05.

Хусусияти тиҷорат (хоҷагидорӣ) ва сарчашмаҳои маблаu:

 

06.

Тарзи тасдиқи сарчашмаи маблаuро тасвир карда тасдиқоти мувофиқати маблаuи аҳд (транзаксия) бо хусусияти тиҷорати дар доираи таъсиси муносибат тасвиршударо пешниҳод кунед:

07.

Соҳиби истифодабарандаи ҳақиқии суратҳисоб кист (молик-бенефитсиар, манфиатгир кист) (Маълумоти дақиқ оиди соҳиби зиёда аз 25 фоиз иштироки афзалиятнок дар сармояи муштарӣ e миқдори умумии саҳмияҳои муштарӣ бо ҳуқуқи овоз e муштарӣ ва/u шахсеро, ки ба манфиати онҳо аҳд/амалиёт анҷом дода мешавад, воқеан назорат мекунанд, инчунин шахсоне, ки шахси ҳуқуқиро назорат мекунанд);

 

  1. Рақами шиноснома /дигар

ҳуҷҷати тасдиқкунандаи шахсият:_______________ Нусха гирифта шудааст? {а / Не (Агар ҷоиз)

  1. РМА №:_________________ Нусха гирифта шудааст? {а / Не (Агар ҷоиз)
  2. Рақами бақайдгирии ААИ:________________ Нусха гирифта шудааст? {а / Не (Агар ҷоиз)
  3. Рақами ҳуҷҷати ронанда:_________________ Нусха гирифта шудааст? {а / Не (Агар ҷоиз)
  4. Барои uайрирезидентҳо ва шахсони хориҷӣ, ҳатман сабаби кушодани суратҳисобро қайд кунед. Намуди раводид (Резидент / Корӣ):
  5. Муштарӣ ба кадом фаъолият машuул аст/ Муштарӣ бо кадом намуди тиҷорат машuул аст?

 

Гурeҳ

Сатҳи хавф

Баҳо

01

Тиҷорати ҷавоҳирот / сангҳои қиматбаҳо

Баланд

5

02

Агенти мубодилаи пул / хадамоти инкассатсия

Баланд

5

03

Агенти амволи uайриманқул

Баланд

5

04

Пешбари лоиҳаи сохтмон

Баланд

5

05

Ширкати оффшорӣ

Баланд

5

06

Шахсони сиёсии бонуфуз (ватанӣ)

Баланд

5

07

Шахсони сиёсии бонуфуз (хориҷӣ)

Баланд

5

08

Тоҷири маводи атиқа / санъат

Баланд

5

09

Соҳиби тарабхона/майхона/ клуб/меҳмонхона

Баланд

5

10

Агенти воридот / содирот

Баланд

5

11

Маблаuгузори нақд (Маблаuгузории нақди моҳона> 2 миллион сомонӣ)

Баланд

5

12

Агенти биржавӣ/саҳҳомӣ

Баланд

5

13

Тиҷорати содироти қувваи корӣ

Баланд

5

14

Амалиёт дар якчанд маҳал

Баланд

5

15

Продюсери / Очонсии паҳнкунии филмҳо

Баланд

5

16

Савдои аслиҳа

Баланд

5

17

Оператори алоқаи мобилӣ

Баланд

5

18

Тоҷирон (гардиши солонаи зиёда аз 1 0 миллион сомонӣ)

Баланд

4

19

Агенти саёҳат

Баланд

4

20

Оператори нақлиёт

Миёна

3

21

Тоҷири мошинҳо (Мошинҳои барқароршуда)

Миёна

3

22

Ширкати иҷоравӣ (лизинг) / Молиявӣ

Миёна

3

23

Агенти Фрахт / ҳамлу нақл / Боркашӣ

Миёна

3

24

Оҷонсии суuурта / маклерӣ

Миёна

3

25

Муассисаи / Ташкилоти динӣ

Мивна

3

26

Ташкилот / Боuи истироҳат

Миёна

3

27

Тоҷири қисмҳои муҳаррик

Миёна

3

28

Тиҷорати тамоку ва сигор

Миёна

3

29

Фуруши мошинҳо (мошинҳои нав)

Паст

2

30

Соҳиби маuоза (чакана)

Паст

2

31

Агентҳои бизнес

Паст

2

32

Тоҷири хурд (гардиши солонаи камтар аз 5 миллион сомонӣ)

Паст

2

33

Коршинос / соҳибкори мустақил

Паст

2

34

Муштарии корпоративӣ

Паст

2

35

Тоҷири таҷҳизот / лавозимоти сохтмон

Паст

2

36

Тоҷири компютер / телефонҳои мобилӣ

Паст

2

37

Тиҷорати нармафроз

Паст

1

38

Истеҳсолкунанда (uайр аз аслиҳа)

Паст

1

39

Нафақахeр

Паст

0

40

Хадамот

Паст

0

41

Донишҷeй

Паст

0

42

Зани хонашин

Паст

0

43

Деҳқон

Паст

0

44

Дигар_____________________

(Баҳои хавф тибқи дараҷа гузошта мешавад)

 

ЭЗО{: Дар доираи ҷадвалҳои 16-21 дар поён. худуди болоии сатҳ таҳти худи ҳамон худуд меояд.

Мисол: 5 миллион сомонӣ таҳти сатҳи 0-5 миллион меафтад.

  1. Арзиши тоза / Гардиши савдои Муштарӣ чист:

 

Маблаu (сомонӣ)

Сатҳи хавф

Баҳои хавф

0-5 миллион

Паст

0

5 миллион - 20 миллион

Миёна

1

> 20 миллион

Баланд

3

 

  1. Суратҳисоб чӣ тавр кушода шуд:

Тарз

Сатҳи хавф

Баҳои хавф

Аз тарафи масъули равобит / Филиал

Паст

0

Аз тарафи агенти фурeши бевосита

Миёна

1

Интернет

Баланд

3

Ташриф / Бе дархост

Баланд

3

 

  1. Маблаuи ҳамаи амалиётҳои пешбинишудаи моҳона:

Маблаuи ҳамаи аҳдҳо дар суратҳисоби ҷорӣ (миллион сомонӣ)

Маблаuи ҳамаи аҳдҳо дар суратҳисоби амонатӣ (миллион сомонӣ)

Маблаuи ҳамаи аҳдҳо дар суратҳисоби сармоягузорӣ (миллион сомонӣ)

Сатҳи хавф

Баҳои хавф

0-10

0-5

0-5

Паст

0

10-50

5-20

5-20

Миёна

1

>50

>20

>20

Баланд

3

 

  1. Шумораи ҳамаи амалиётҳои моҳонаи пешбинишуда:

Шумораи ҳамаи аҳдҳо дар суратҳисоби ҷорӣ

Шумораи ҳамаи аҳдҳо дар суратҳисоби амонатӣ

Маблаuи ҳамаи аҳдҳо дар суратҳисоби сармоягузорӣ

Сатҳи хавф

Баҳои хавф

0-100

0-20

0-20

Паст

0

101-250

21-50

21-50

Миёна

1

>250

>50

>50

Баланд

3

 

  1. Маблаuи амалиётҳои пешбинишудаи нақди моҳона:

Маблаuи аҳдҳои нақд дар суратҳисоби ҷорӣ (миллион сомонӣ)

Маблаuи аҳдҳои нақд дар суратҳисоби амонатӣ (миллион сомонӣ)

Маблаuи аҳдҳои нақд дар суратҳисоби сармоягузорӣ (миллион сомонӣ)

Сатҳи хавф

Баҳои хавф

0-10

0-2

0-2

Паст

0

10-25

2-7

2-7

Миёна

1

>25

>7

>7

Баланд

3

 

  1. Шумораи амалиётҳои пешбинишудаи нақди моҳона:

Шумораи амалиётҳои нақдӣ дар суратҳисоби ҷорӣ

Шумораи амалиётҳои нақдӣ дар суратҳисоби амонатӣ

Шумораи амалиётҳои нақдӣ дар суратҳисоби маблаuгузорӣ

Сатҳи хавф

Баҳои хавф

0-15

0-5

0-5

Паст

0

16-30

6-10

6-10

Миёна

1

>30

>10

>10

Баланд

3

 

  1. Баҳодиҳии умумии хавф:

 

Гуруҳбандии хавф

Баҳодиҳии хавф

>=14

Баланд

14

Паст

 

Мулоҳизаҳо:

(* Имкон дорад, ки баҳои хавф аз 14 паст бошад, муштарӣ метавонад бо далелҳои субъективӣ ҳамчун муштарии дорои хавфи баланд гуруҳбандӣ карда шавад)

 

21. Оё суроuаи (суроuаҳои) соҳиби суратҳисоб санҷида шуд? {а/Не

22. Агар ҳа, чӣ тавр?

23. Шахсони сиёсии бонуфуз (ШСБ): (тибқи санади меъёрии ҳуқуқии БМТ)

А. Оё тасдиқоти роҳбарият гирифта шудааст? {а / Не

В. Сарчашмаи маблаu:

С. Мусоҳибаи рe ба рe бо муштарӣ: {а/Не

Тартиб дод: (Шахси   масъул/Корманди хадамоти муштариён)

 

Имзо (бо муҳр):

Ному насаб:

Сана:

Тафтиш кард: (Роҳбари воҳиди сохтории амалиётии Филиал/корманди масъул)

 

Имзо (бо муҳр):

Ному насаб:

Сана:

24. Кай иттилооти бо суратҳисоб алоқаманд бори охир санҷида ва аз нав дида шуд?

Тафтиш намуд ва аз нав дид:

Имзо:

Ному насаб:

Сана:

 

Замимаи №2

ба Дастурамали №171

«Дар бораи кушодан, аз нав ба расмият

даровардан ва бастани суратҳисобҳои

бонкӣ аз тарафи ташкилоти қарзии молиявӣ

дар Ҷумҳурии Тоҷикистон»

 

Ба____________________________________________________________________________

(ном ва маҳалли ҷойгиршавии ташкилоти қарзии молиявӣ)

Аз ___________________________________________________________________________

(номи пурраи шахси ҳуқуқӣ, ному насаби соҳибкори инфиродӣ ё шахси воқеӣ)

 

ДАРХОСТ

 

Хоҳиш менамоем, ки ба мо________________________________________________

(суратҳисоби бонкӣ)

______________________________________________________________________________

тибқи тартиби муқарраршуда кушоед.

Аризадиҳанда:_____________________ ___________________ _______________

(ному насаб) (вазифа) (имзо)

 

Ҷои муҳр

«____» «______________» с.20____

 

Қайдҳои ташкилоти қарзии молиявӣ

{уҷҷатҳое, ки барои кушодани суратҳисоб ва гузаронидани амалиёт аз рeи он заруранд, тафтиш намудам.

Сармуҳосиби ташкилоти қарзии молиявӣ ___________________________ ___________

(ному насаб) (имзо)

«____» «______________» с.20____

Кушодани _____________________________________ иҷозат медиҳам.

(номи суратҳисоби бонкӣ)

Роҳбари ташкилоти қарзии молиявӣ________________________________ _____________

(ному насаб) (имзо)

 

Ҷои муҳр

«____» «______________» с.20____

 

Суратҳисоб кушода шуд:

 

Рақами суратҳисоби тавозунӣ

Рақами ҳисобнома

 

 

Замимаи №3

ба Дастурамали №171

«Дар бораи кушодан, аз нав ба расмият

даровардан ва бастани суратҳисобҳои

бонкӣ аз тарафи ташкилоти қарзии молиявӣ

дар Ҷумҳурии Тоҷикистон»

 

ВАРАҚА

бо намунаи имзоҳо ва нақши муҳр

Молики суратҳисоб

______________________________________________________________________________

(номи пурраи шахси ҳуқуқӣ, ному насаби соҳибкори инфирод. ё шахси воқеӣ)

________________________________________________________________________________________

(ма.алли ҷойгиршавии (маҳалли зисти) молики суратҳисоб)

________________________________________________________________________________________

(ном ва маҳалли ҷойгиршавии ташкилоти қарзии молиявӣ)

 

Вазифаи шахсоне, ки ҳуқуқи имзои якум ва дуюмро доранд

Ному насаб

Намунаи имзо

Муҳлати ваколат, номи ҳуҷҷате, ки ваколатро тасдиқ мекунад

Имзои якум

       
       

Имзои дуюм

       
       

Роҳбар ____________________ _______________

(ному насаб) (имзо)

Сармуҳосиб ___________________ _______________

(ному насаб) (имзо)

Имзоҳои мазкур барои ихтиёрдорӣ аз рeи суратҳисобҳои зерин ҳатмӣ мебошанд:

нақши муҳр

Намуди суратҳисоби бонкӣ, намуди асъор

Рақами ҳисобнома

Санаи кушодани суратҳисоби бонкӣ

Ному насаби корманди ташкилоти қарзии  молиявӣ

Имзои корманди ташкилоти қарзии молиявӣ

         
         
         

 

Тасдиқи аслияти имзо

_________________________________________________________________________________

(сана ва маҳалли тасдиқи аслияти имзо)

Ман, ____________________________________________________________________________

(ному насаби шахси тасдиқкунанда)

_________________________________________________________________________________

(вазифаи шахси тасдиқкунанда)

_________________________________________________________________________________

(номи ташкилоти қарзии молиявии тасдиқкунанда)

 

Ному насаби шахси воқеӣ, соҳибкори инфиродӣ ё намояндаи шахси ҳуқуқӣ

Вазифа (дар ҳолати мавҷудият)

Номи шахси ҳуқуқӣ

Рақами шиноснома

Санаи додани шиноснома ва номи мақоме, ки онро додааст

1.

         
           
           

2.

         
           
           

3.

         
           
           

4

         
           
           

 

Аслияти имзоҳои шахсоне, ки ҳуҷҷати мазкурро дар ҳузури ман имзо намуданд, тасдиқ менамоям.

Шахсияти шахсони мазкур аз рeи шиносномаҳои онҳо муайян карда шуд, ваколати онҳо санҷида шуд.

 

Муҳри ташкилоти қарзии молиявии тасдиқкунанда

_______________________________ _______________________ ______________

(ному насаб) (вазифа) (имзо)

___________________________________________________________

қайдҳои махсуси ташкилоти қарзии молиявӣ:

Варианти пешинаи матни лоиҳаи санади меъёрии ҳуқуқӣ (рус)

 

ИНСТРУКЦИЯ №171

«О ПОРЯДКЕ ОТКРЫТИЯ, ПЕРЕОФОРМЛЕНИЯ И ЗАКРЫТИЯ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ КРЕДИТНЫМИ ФИНАНСОВЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ В РЕСПУБЛИКЕ ТАДЖИКИСТАН»

 

Инструкция «О порядке открытия, переоформления и закрытия банковских счетов кредитными финансовыми организациями в Республике Таджикистан» разработана в соответствии частью 2 статьи 3 Закона Республики Таджикистан «О банковской деятельности», частью 1 статьи 4 Закона Республики Таджикистан «Об исламской банковской деятельности», а также статьями 5 и 7 Закона Республики Таджикистан «О валютном регулировании и валютном контроле» и определяет порядок открытия, ведения, переоформления и закрытия банковских счетов кредитными финансовыми организациями Республики Таджикистан в национальной валюте и иностранной валюте, для юридических и физических лиц, резидентов и нерезидентов Республики Таджикистан.

 

Глава 1.Общие положения

 

  1. В настоящей Инструкции используются следующие термины:

- кредитные финансовые организации - кредитные организации и исламcкие кредитные организации, осуществляющие на основании лицензии Национального банка Таджикистана деятельность, предусмотренную законом;

- кредитные организации - юридические лица (банки и небанковские кредитные организации, в том числе микрофинансовые организации), осуществляющие свою деятельность на основании лицензии Национального банка Таджикистана и проводящие все или отдельные операции;

- исламские кредитные организации - юридические лица (исламские банки,

- исламские небанковские кредитные организации и исламские микрофинансовые организации, в том числе «исламское банковское окно»), осуществляющие на основании лицензии Национального банка Таджикистана все или отдельные исламские банковские операции, предусмотренные законом;

- банк-ширма - банк, зарегистрированный и получивший лицензию в установленном законом порядке, но не имеющий физического присутствия, и не аффилированный с какой-либо регулируемой финансовой группой, подлежащей консолидированному надзору;

- клиент - юридическое или физическое лицо, резидент или нерезидент Республики Таджикистан, или его законные представители, которые пользуются услугами банка по открытию и ведению банковских счетов;

- банковский счет - банковский счет клиента в национальной и иностранной валюте открытый в кредитной финансовой организации, на котором отражается остаток и движение денежных средств клиента;

- договор банковского счета - это договор в соответствии, с которым кредитная финансовая организация обязуется принимать и зачислять поступающие на счет клиента денежные суммы, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету в соответствии с заключённым договором и действующим законодательством Республики Таджикистан;

- договор банковского вклада - это договор в соответствии, с которым кредитная финансовая организация принявший поступившую на счет банковского вклада клиента денежную сумму обязуется возвратить клиенту эту сумму и выплатить на нее проценты или доход в иной форме на условиях и в порядке, согласованном с клиентом.

- исламский депозит или сбережения - денежные средства и другие ценности физических и юридических лиц, передаваемые на хранение в исламскую кредитную организацию на условиях полного возврата с прибылью или без прибыли владельцу депозита или его представителю по требованию или в согласованные сроки с соблюдением принципов исламского финансирования;

- инвестиционный счет - счет, посредством которого исламская кредитная организация принимает денежные средства в соответствии с принципами исламского финансирования в целях инвестирования без принятия обязательства полного возврата средств;

- договор о банковской инвестиции - соглашение, на основе которого исламская кредитная организация принимает поступившиеся от клиента денежные средства в соответствии с принципами исламского финансирования в целях инвестирования без принятия обязательства полного возврата средств;

- расчетный центр - структурная единица Национального банка Таджикистана, в функции которого входят открытие и обслуживание корреспондентских счетов (субсчет) кредитных финансовых организаций и обеспечение бесперебойного функционирования системы электронных платежей.

  1. Банковские счета для клиентов кредитных организаций открываются в национальной и или иностранной валютах в следующих видах:

- депозитные счета;

- депозитные счета до востребования;

- срочные депозитные счета;

- корреспондентские счета кредитных организаций.

Банковские счета для клиентов исламских кредитных организаций открываются в национальной и или иностранной валютах в следующих видах:

- сберегательный депозитный счет;

- депозитный счет до востребования;

- срочный депозитный счет;

- счет депозитарного хранения;

- инвестиционный депозитный счет;

- корреспондентские счета исламской кредитной организации.

Исламские кредитные организации должны обеспечивать соответствия структуры банковских счетов принципам исламского финансирования.

Порядок проведения операций по счетам клиентов, определяется настоящей Инструкцией и другими нормативно правовыми актами Национального банка Таджикистана, банковскими правилами и обычаями деловых отношений, применяемыми в передовой международной банковской практике.

  1. Клиент имеет право самостоятельно выбирать кредитные финансовые организации для обслуживания, и могут заключать договоры банковского счета и банковского вклада как с одним, так и с другими кредитными финансовыми организациями.
  2. Кредитная финансовая организация не вправе отказать клиенту в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами кредитной финансовой организации и выданной ему лицензией, за исключением в случае когда такой отказ вызван отсутствием у кредитной финансовой организации возможностей предоставить соответствующее обслуживание.
  3. При необоснованном уклонении от заключения договора банковского счета, клиент имеет право обжаловать действие кредитной финансовой организации, в соответствии с порядком, установленным законодательством.
  4. Кредитная финансовая организация в соответствии с действующим законодательством Республики Таджикистан несет ответственность за надлежащее соблюдение установленных настоящей Инструкцией и действующим законодательством Республики Таджикистан правил открытия, закрытия и режимов банковских счетов перед клиентом.
  5. Кредитная финансовая организация не вправе определять и контролировать направления использования средств находящихся на счете клиента, устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения прав клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
  6. Операции по банковскому счету могут приостанавливаться:

- по распоряжению клиента;

- при наложении ареста на денежные средства по решению (определению) суда (судьи), постановлению судебного исполнителя, связанного с исполнительным документом;

- в случаях и порядке установленных Законом Республики Таджикистан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения»;

- в других случаях, установленных законодательством Республики Таджикистан.

Финансовые средства физических лиц и организаций, включенных в список лиц, связанных с терроризмом, замораживаются и размораживаются в соответствии Законом Республики Таджикистан «О борьбе с терроризмом» Государственным комитетом национальной безопасности Республики Таджикистан.

Списание средств, с банковского счета осуществляется кредитной финансовой организацией на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента  списание средств допускается в случаях и в порядке, установленном законодательством Республики Таджикистан.

Клиент может предоставить доверенность об использовании своего банковского счета другим лицом. Оформление доверенности должно производится согласно установленным правилам, государственным нотариусом.

  1. Сведения об остатках средств на банковских счетах, о владельцах, о денежных средствах находящихся в этих банковских счетах и об операциях, проводимых посредством этих счетов, которые содержатся в кредитной финансовой организации, являются банковской тайной только, согласно правил предусмотренных законодательством могут быть предоставлены третьим лицам.
  2. Национальный банк Таджикистана и кредитные финансовые организации обязаны открывать корреспондентские или другие счета (кроме вкладных сберегательных (депозитных) счетов физических лиц), уведомлять налоговые органы в пятидневный срок об открытии налогоплательщиком (резидент и нерезидент) указанных счетов и не проводить операций по счетам без проставления в банковских документах идентификационного номера налогоплательщика (резидент и нерезидент).

 

Глава 2. Порядок открытия банковских счетов

 

  1. Банковские счета открываются всем клиентам независимо от форм собственности, на основании заявления и заключения договора банковского счета.
  2. Договор банковского счета должен содержать следующую информацию:

- предмет договора;

- идентификационный номер налогоплательщика (за исключением сберегательных счетов (депозитных) физических лиц);

- порядок распоряжения деньгами, находящимися на этом банковском счете;

- порядок и условия закрытия счета;

- условия оказания кредитной финансовой организацией оказания услуг и порядок их оплаты;

- реквизиты клиента.

В договоре банковского счета могут быть предусмотрены иные условия, согласованные сторонами.

  1. Для открытия банковского счета заявитель предоставляет в кредитную финансовую организацию следующие документы:

а) для клиента - юридическое лицо - резидент и нерезидент, филиалы и их представительств;

- заявление на открытие счета (согласно приложение №2 настоящей Инструкции);

- копия документа выданное налоговым органом - Свидетельство о государственном регистрации, Выписка из единой государственной Реестра юридических лиц, информационная Справка, Уведомление о присвоение идентификационного номера налогоплательщика.

Для общественных организаций и политических партий копия документов о государственной регистрации от Министерства юстиции Республики Таджикистан и его областных органов, а также дополнительно требовать регистрации учета в налоговых органов;

- в случае если банковский счет открывается для филиала или представительства - доверенность головной организации, выписанное на имя руководителя;

- карточка с образцами подписей и оттиска печати в двух экземплярах вместе с документами, удостоверяющими личность лиц имеющих право первой и если предусмотрено второй подписи (приложение№3).

Для клиента - филиала и представительств нерезидентов:

- доверенность, выданная юридическим лицом - нерезидентом руководителю филиала или представительства на государственном языке заверенная самим юридическим лицом;

- копия разрешения (или ходатайство) уполномоченного органа страны нерезидента на открытие счета в иностранном государстве, который легализована в посольстве (консульстве) Республики Таджикистан за границей либо в посольстве (консульстве) страны нерезидента в Республике Таджикистан;

б) для клиента - кредитной финансовой организации копия выписки из Реестра кредитной финансовой организации или другой документ, подтверждающий наличие разрешения на осуществление банковской деятельности или исламской банковской деятельности;

- карточка с образцами подписей и оттиска печати в двух экземплярах вместе с документами, удостоверяющими личность лиц имеющих право первой и если предусмотрено второй подписи.

в) Для дехканских (фермерских) хозяйств:

- заявление на открытие счета;

- копия сертификата на право землепользования;

- копия документа выданное налоговым органом;

Свидетельство о государственной регистрации, выписка из единого государственного Реестра юридических лиц, информационная Справка, Уведомление о присвоение идентификационного номера налогоплательщика;

- карточка с образцами подписей и оттиска печати в двух экземплярах вместе с документами, удостоверяющими личность лиц имеющих право первой и если предусмотрено второй подписи.

г) Для иностранных дипломатических и консульских представительств:

- заявление об открытии счета;

- карточка с образцами подписей и оттиска печати в двух экземплярах вместе с документами, удостоверяющими личность лиц имеющих право первой и второй подписи;

- копия документа установленной формы, подтверждающего его аккредитацию, выданного Министерством иностранных дел Республики Таджикистан.

д) Для клиента осуществляющих (физических лиц предпринимательскую деятельность без образования юридического лица):

- заявление об открытии счета;

- карточка с образцом подписи самого физического лица и его паспорт;

- копию документа о государственной регистрации физического лица в качестве предпринимателя (патент или свидетельство, в случае открытия валютного счета только свидетельство).

При открытии банковского счета кредитная финансовая организация вместе с клиентом заполняет Приложение №1 к данной Инструкции.

  1. В случае открытия клиентом, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица счетов в одной кредитной финансовой организации (его филиала) банковского счета, за исключением карточки с образцами подписей и оттиска печати, не представляются документы, предусмотренные для открытия банковского счета в одном из следующих случаев:

- если клиент открывает банковский счет в той же кредитной финансовой организации (филиале), в котором открыт первый счет;

- если имеется подтверждение руководителя кредитной финансовой организации (филиала), в котором клиенту открыт первый счет, о наличии полного пакета документов, необходимых для открытия банковского счета в соответствии с Настоящей Инструкцией.

Порядок подтверждения кредитной финансовой организацией (филиалом) наличии у клиента полного пакета документов в других филиалах кредитных финансовых организаций, в котором клиенту был открыт банковский счет, в том числе путем передачи имеющихся документов в электронном виде, определяется кредитной финансовой организацией самостоятельно.

  1. За открытие банковских счетов кредитные организации взимают комиссионное вознаграждение и исламские кредитные организации могут взимать комиссионное вознаграждение в соответствии с утвержденными в установленном порядке тарифами.

 

Глава 3. Порядок ведения банковских счетов

 

  1. Если иное не предусмотрено договором, кредитная финансовая организация обязана принимать и зачислять поступающие на банковский счет денежные средства и выполнять распоряжения владельца банковского счета о перечислении и выдаче денежных средств путем совершения операций, предусмотренных для банковских счетов данного вида, законом, установленными и принятыми в соответствии с ним нормативно- правовыми актами Национального банка Таджикистана и принятыми банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
  2. Кредитная финансовая организация обязана зачислять поступившие на банковский счет денежные средства, выдавать или перечислять их с банковского счета по распоряжению владельца банковского счета не позднее следующего дня поступления соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом или договором между кредитной финансовой организацией и клиентом.

 

Глава 4. Порядок открытия банковских счетов физическим лицам (резидент и нерезидент)

 

18.Физические лица вправе открывать в кредитных финансовых организациях сберегательные банковские счета имеющие некоммерческий характер на свое имя и распоряжаться им как лично, так и через доверенное лицо (распорядителя). Доверенное лицо может открывать банковские счета и распоряжаться ими на основании доверенности. Если доверенное лицо является нерезидентом, доверенность, присланная (ввезенная) из-за границы, должна быть легализована в посольстве (консульстве) Республики Таджикистан за границей или в посольстве (консульстве) иностранного государства в Республике Таджикистан и представлена в кредитную финансовую организацию вместе с заверенным переводом на таджикском или русском языке. Легализация доверенности не требуется в том случае, если это правило установлено международными соглашениями договорами, конвенциями.

  1. Для открытия банковских счетов физические лица представляют в кредитную финансовую организацию следующие документы:

- заявление на открытие банковского счета;

- документ, удостоверяющий личность физического лица (паспорт);

  1. На основе заявления заключается договор между клиентом и кредитной финансовой организацией, где оговариваются условия открываемого банковского счета. При этом в договоре предусматривается ознакомление клиентов при открытии счета с условиями банковского счета, и размера комиссионного вознаграждения, о чем клиент собственноручно на первоначальных учетных формах делает соответствующую запись и подписывается.

 

Глава 5. Порядок открытия корреспондентских счетов кредитных финансовых организаций

 

  1. Корреспондентские счета кредитных финансовых организаций подразделяются на следующие виды:

- корреспондентские счета в кредитной финансовой организации резидентов;

- корреспондентские счета в кредитной финансовой организации нерезидентов;

- корреспондентские счета кредитных финансовых организации нерезидентов;

- другие депозитные счета кредитных финансовых организаций.

  1. Вновь создаваемая кредитная финансовая организация открывает в Национальном банке Таджикистана корреспондентский накопительный счет для пополнения уставного капитала в национальной и иностранной валюте, в уполномоченных кредитных финансовых организациях. В таких случаях, заявление уполномоченного представителя на открытие корреспондентского накопительного счета для пополнения уставного капитала от имени учредителей принимается структурным подразделением Национального банка Таджикистана при наличии распоряжения подразделения банковского надзора Национального банка Таджикистана об открытии накопительного счета.
  2. Разрешение на открытие корреспондентского накопительного счета для пополнения уставного капитала в Национальном банке Таджикистана должно быть выдано в течении 5-и рабочих дней с момента получения заявления от уполномоченного представителя учредителей.
  3. Корреспондентские счета кредитных финансовых организаций или субкорсчетов их филиалов открываются в Расчетном центре Национального банка Таджикистана на основе письменного заявления кредитной финансовой организации, после их регистрации в Реестре и получения разрешения со стороны подразделения банковского надзора Национального банка Таджикистана.
  4. После открытия корреспондентского счета (субсчета) и присвоения банковского идентификационного кода кредитной финансовой организации или его филиалу, Национальный банк Таджикистана вносит соответствующие изменения в Справочник «Банковских идентификационных кодов кредитных финансовых организаций Республики Таджикистан» и сообщает о внесенных изменениях всем кредитным финансовым организациям.
  5. После открытия корреспондентского счета сумма уставного капитала кредитной финансовой организации, которая собрана на корреспондентском накопительном счете для пополнения уставного капитала, на основе письменного заявления кредитной финансовой организации и разрешения подразделения банковского надзора переноситься на корреспондентский счет. В случае если, на корреспондентском накопительном счете сумма накоплена в иностранной валюте, перед переносом на корреспондентский счет эта валюта должна быть проконвертирована в национальную валюту.

После перечисления денежных средств на корреспондентский счет, накопительный счет для пополнения уставного капитала закрывается.

  1. В случае установления прямых корреспондентских отношений между кредитными финансовыми организациями резидентами для открытия корреспондентского субсчета предоставляют друг другу, в том числе копию Учредительного договора, копию Устава, копию Лицензии на совершение банковских операций, заявление на открытие корреспондентского субсчета, копии баланса за последний отчетный год, карточку с образцами подписей и оттиска печати. Прием карточек с образцами подписей и оттиска печати, а также документов за подписью лиц, по которым не принято Постановление Правления Национального банка Таджикистана о даче согласия на их назначение на должность руководителя и главного бухгалтера, запрещено.
  2. Корреспондентский счет кредитной финансовой организации - резидент в кредитной финансовой организации - нерезидент открывается по разрешению Центрального банка иностранного государства (в случае, если предоставление такого разрешения предусмотрено законодательством данного государства). Кредитная финансовая организация в пятидневный срок направляет в Национальный банк Таджикистана информацию, где и когда открыт корреспондентский счет, условия проведения по нему операций (предоставление технического кредита, комиссионного вознаграждения и комиссионный процент, установление лимита остатка средств на корреспондентском счете и др.).
  3. Корреспондентские отношения Национального банка Таджикистана с кредитной финансовой организацией - резидента и нерезидента устанавливаются на основе соответствующего договора.
  4. Кредитные финансовые организации, имеющие право на открытие и ведение банковских счетов, не имеют право устанавливать или продолжать прямые корреспондентские отношения с банками-ширмами, а также должны принять меры предосторожности против совершения операций (сделок) с иностранными финансовыми учреждениями - респондентами, позволяющие банкам-ширмам пользоваться своими счетами. Кредитные финансовые организации, имеющие право на открытие и ведение банковских счетов, при осуществлении трансграничных корреспондентских отношений обязаны:

- идентифицировать клиента, с которым осуществляются банковские корреспондентские отношения, и проводить верификацию;

- собирать информацию об особенности деятельности клиента;

- на основе общедоступной информации производить оценку репутации клиента и определить наличие надзорного органа в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения ;

- производить оценку контрольных механизмов, используемых клиентом по вопросам противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

 

Глава 6. Карточка с образцами подписей и оттиска печатей

 

31.Карточка с образцами подписей и оттиска печати представляется (за исключением физических лиц) в кредитную финансовую организацию в двух экземплярах.

Дополнительные экземпляры могут быть истребованы от владельцев банковских счетов, имеющих в данной кредитной финансовой организации более одного счета, если это исходит из условий проведения операций кредитной финансовой организацией. При этом дополнительные экземпляры заверяются подписью главного бухгалтера и печатью учреждения кредитной финансовой организации, после сличения с основным экземпляром карточки.

  1. В карточке с образцами подписей и оттиска печати указываются лица, имеющие право первой и если предусмотрено второй подписи.
  2. Право первой подписи принадлежит руководителю и/или другому уполномоченному лицу юридического лица, которому открывается счет.

Право второй подписи принадлежит главному бухгалтеру и/или другим уполномоченным лицам в соответствии с занимаемой ими должности.

  1. По банковским счетам юридических лиц, обслуживаемых централизованными бухгалтериями, право второй подписи принадлежит главному бухгалтеру централизованной бухгалтерии или уполномоченному лицу данного управления.
  2. Применение печатей, предназначенных для специальных целей, например, «для внутренних документов», «для пропусков» категорически недопускается.
  3. В карточке, в которой проставлены подписи и оттиск печати, показывается вид, номер и дата открытия банковского счета, фамилия и инициалы работника кредитной финансовой организации, который открывает банковский счет и его подпись.
  4. В случае переименования юридического лица, утери или износа печати, кредитная финансовая организация вправе предоставить клиенту необходимый срок для изготовления новой печати. В период изготовления печати кредитной финансовой организацией и клиентом устанавливается порядок оформления платежных документов без печати клиента, который должен быть указан в договоре.

В этих случаях, руководителем или главным бухгалтером кредитной финансовой организации ставится соответствующая резолюция в карточке с образцами подписей и оттиска печати.

  1. Карточка с образцами подписей и образцами печати (приложение №3) должна быть заверена подписью и печатью кредитной финансовой организации открывающей банковский счет на основании документа удостоверяющего личность лиц имеющих право первой и второй подписи. Кредитная финансовая организация вправе своим внутренним приказом обязать уполномоченное управление подтверждать карточки с образцами подписей и оттиском печати.
  2. В случае замены или дополнения хотя бы одной подписи по счету клиентом предоставляется новая карточка с образцами подписей на всех лиц, имеющих право первой и второй подписи. При этом предыдущая карточка хранится в деле по оформлению банковского счета.
  3. При назначении временно исполняющего обязанности руководителя или главною бухгалтера и/или уполномоченных лиц в кредитную финансовую организацию представляется новая временная карточка только с образцом подписи лица, временно исполняющего обязанности руководителя или главного бухгалтера, заверенная вышестоящей организацией назначенный уполномоченный орган исполнения со сроком действия не более 3-х месяцев. Срок действия новой временной карточки не может превышать 3 месяца.

 

Глава 7. Порядок оформления изменений в юридическом деле клиента

 

  1. При реорганизации (слиянии, присоединении, преобразовании, разделении и выделении) для открытия банковского счета со стороны реорганизованного лица представляются документы, предусмотренные в главах 2 и5.

При изменении наименования, не вызванном реорганизацией, а также при изменении подчиненности в учреждение кредитной финансовой организации представляются заявление владельца счета, уведомляющее учреждение кредитной финансовой организации об изменениях, и копия решения соответствующего органа управления владельца счета.

При изменении характера деятельности владельца банковского счета в порядке указанном во втором абзаце подпункта а) пункта 13 в обслуживающую кредитную финансовую организацию представляется соответствующие документы.

В случае если изменения в Устав (Положения) внесены по причине смены юридического адреса или при изменении наименования, не вызванном реорганизацией, а также при изменении подчиненности, то в данных случаях предоставляется копия решения высшего органа и соответствующее заявление в кредитную финансовую организацию.

Вышеуказанные документы должны быть представлены учреждению кредитной финансовой организации в течение недели со дня их изменения или со дня перерегистрации в связи с принятыми изменениями.

При изменении наименования и подчиненности владелец счета представляет новую карточку с образцами подписей и оттиска печати.

  1. Руководителям учреждений кредитных финансовых организаций предоставляется право, освобождать владельца банковского счета от представления документов для переоформления счета и производить переоформление собственным распоряжением, если изменение подчиненности или изменение наименования вытекают из законодательных актов.
  2. При переоформлении банковского счета на имя ликвидационной комиссии представляются ниже следующие документы:

- решение о ликвидации организации с указанием в нем срока действия ликвидационной комиссии;

- заверенная карточка с образцами подписей и оттиска печати ликвидационной комиссии, а в случае отсутствия такой печати с оттиском печати той организации, которая создала ликвидационную комиссию.

 

Глава 8. Перевод банковских счетов в другие кредитные финансовые организации

 

  1. При переводе банковских счетов из одной кредитной финансовой организации в другой производится работа, как по закрытию счетов, так и по открытию соответствующих счетов в другой кредитной финансовой организации.

Юридическое дело клиента передается по описи, если у него нет задолженности перед обслуживающей кредитной финансовой организацией.

При наличии неоплаченных расчетных документов к счету клиента по платежам, предусмотренным законодательством, кредитная финансовая организация, в котором закрывается банковский счет клиента, передает по описи документы в кредитную финансовую организацию по месту открытия нового счета.

 

Глава 9. Закрытие банковских счетов в кредитных финансовых организациях

 

45.Банковские счета кредитных финансовых организаций закрываются в следующих случаях:

- заявлению владельца банковского счета в порядке и в сроки, определяемые договором банковского счета и/или договором банковского вклада;

- по решению органа, создавшего предприятие, объединение, организацию или учреждение либо органа обладающего таким правом;

- при расторжении договора банковского счета;

- требованию уполномоченной кредитной финансовой организации Республики Таджикистан в случае, когда сумма денежных средств в банковском счете или банковского вклада не превышает предусмотренный минимальный размер, указанный в заключенном договоре;

- также в иных случаях предусмотренных действующим законодательством.

  1. При закрытии банковского счета кредитная финансовая организация обязана остаток денежных средств находящиеся в банковском счете, выдавать или перечислять с банковского счета по распоряжению владельца банковского счета согласно пункта 17 настоящей Инструкции, если иные сроки не предусмотрены договором.
  2. Порядок закрытия неактивных счетов производится согласно Закона Республики Таджикистан «О банковской деятельности» и Закона Республики Таджикистан «Об исламской банковской деятельности».
  3. Имеющиеся претензии к закрываемым счетам (включая распоряжения налоговых органов) возвращаются получателям средств при сопроводительном письме и указанием причин.
  4. При восстановлении закрытого счета с клиента не взимается плата.

50.Корреспондентские счета (субсчета) кредитной финансовой организации закрываются по заявлению владельца счета, по договоренности кредитных финансовых организаций- корреспондентов, либо при их ликвидации. При ликвидации кредитной финансовой организации по распоряжению Национального банка Таджикистана закрываются все корреспондентские счета (субсчета) кредитной финансовой организации в Национальном банке Таджикистана.

  1. В период ликвидации кредитной организации операции с его корреспондентского счета в Национальном банке Таджикистана могут осуществляться в следующих случаях:

- при принудительной ликвидации остаток корреспондентского счета в Национальном банке Таджикистана переносится на счет ликвидатора или специального администратора, корреспондентский счет закрывается;

- корреспондентский счет остается в Национальном банке Таджикистана и порядок работы счета по активным операциям определяется ликвидатором или специальным администратором;

- при добровольной ликвидации кредитной организации корреспондентский счет остается в Национальном банке Таджикистана, все операции по нему производятся в обычном порядке.

  1. Настоящая Инструкция кредитной финансовой организацией и его филиалами представляется своим клиентам для ознакомления, выполнение его требований возложено на кредитную финансовую организацию и его филиалы.
  2. Национальный банк Таджикистана в случае не выполнения требований данной Инструкции, согласно Закона «О Национальном банке Таджикистана» по отношению кредитных финансовых организаций применяет срочные исправительные меры и меры воздействия.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение №1

к Инструкции № 171

«О порядке открытия, переоформления

и закрытия банковских счетов

кредитными финансовыми

организациями в

Республике Таджикистан»

 

Название кредитной финансовой организации

Название структурного подразделения организации

   

ПРОФИЛЬНАЯ ФОРМА «ЗНАЙ СВОЕГО КЛИЕНТА»

(Для использования при открытии индивидуальных и корпоративных счетов)

 

  1. Название счета: ____________________________
  2. Тип счета: _________________________________
  3. Номер счета или порядковый номер: _____________
  4. Ф.И.О. сотрудника, открывающего счет: _________
  5. Характеристика бизнес деятельности и источник денежных средств: ____
  6. Описание метода проверки источника денежных средств и подтверждения соответствия суммы транзакции характеру бизнес - деятельности» указанной при заключении договора: ____________________
  7. Кто является подлинным владельцем счета (Точная информация о владельце свыше 25 процентов преимущественной доли участия в капитале клиента или общего количества акций клиента с правом голосования или клиент, и/или лицо, в пользу которого осуществляется сделка/операция, действительно осуществляет контроль, а также лица, которые контролируют юридическое лицо. ______________________________________
  8. Номер паспорта/ другой документ удостоверяющий личность:
  9. №ИНН: _____________ Копия получена? Да / Нет (Если применимо)
  10. Регистрационный номер НДС: _________ Копия получена? Да / Нет (Если применимо)
  11. Водительское удостоверение №: _______ Копия получена? Да / Нет (Если применимо)
  12. Для нерезидентов и иностранцев, укажите причину открытия счета. Тип визы (Виза резидента / Рабочая): _________________________________
  13. Чем занимается клиент / каким видом бизнеса занимается клиент?

 

№ н/п

Категория

Уровень риска

Оценка

01

Торговля ювелирными изделиями / драгоценностями

Высокий

5

02

Обмен валюты / Курьерская служба

Высокий

5

03

Агентство недвижимости

Высокий

5

04

Промоутер строительных проектов

Высокий

5

05

Оффшорная корпорация

Высокий

5

06

Влиятельные политические деятели (отечественные)

Высокий

5

07

Влиятельные политические деятели (иностранные)

Высокий

5

08

Торговля предметами искусства / антиквариата

Высокий

5

09

Владелец ресторана/бара/ночного клуба/гостиницы

Высокий

5

10

Агентство по экспорту/импорту

Высокий

5

11

Инвестор денежных средств (Ежемесячные денежные инвестиции> 2 миллиона сомони)

Высокий

5

12

Брокер акций / фондовый брокер

Высокий

5

13

Бизнес по экспорту рабочей силы

Высокий

5

14

Операции в нескольких местах

Высокий

5

15

Продюсерское агентство / распространение кинофильмов

Высокий

5

16

Торговля оружием

Высокий

5

17

Оператор мобильной связи

Высокий

5

18

Торговля (Годовой оборот более 10 миллионов сомони)

Высокий

4

19

Туристическое агентство

Высокий

4

20

Транспортный оператор

Средний

3

21

Торговля автомашинами (Восстановленные машины/вторичный рынок)

Средний

3

22

Финансовая / Лизинговая компания

Средний

3

23

Агентство фрахтования/отправки/ грузоперевозок

Средний

3

24

Страховое / брокерское агентство

Средний

3

25

Религиозное учреждение / Организация

Средний

3

26

Парк / Организация развлечений

Средний

3

27

Торговля запасными частями автомобилей

Средний

3

28

Табачный и сигаретный бизнес

Средний

3

29

Первичная торговля автомобилями (новые автомашины)

Низкий

2

30

Владелец магазина (розничная торговля)

Низкий

2

31

Бизнес-агентство

Низкий

2

32

Мелкая торговля (Годовой оборот менее 5 миллионов сомони)

Низкий

2

33

Само-занятый профессионал / индивидуальный

Низкий

2

34

Корпоративный клиент

Низкий

2

35

Торговля строительной техникой /материалами

Низкий

2

36

Торговля компьютерным оборудованием / мобильными телефонами

Низкий

2

37

Деятельность в области программного обеспечения

Низкий

1

38

Производство (кроме оружия)

Низкий

1

39

Пенсионер

Низкий

0

40

Обслуживание

Низкий

0

41

Студент

Низкий

0

42

Домохозяйка

Низкий

0

43

Фермер

Низкий

0

44

Прочее

   

_ (Оценка риска определяется в зависимости от категории)

         

 

ПРИМЕЧАНИЕ: В рамках Таблиц 16 - 21, приведенных ниже, верхний предел уровня попадает в тот же уровень

К примеру, оборот в 5 миллионов сомони попадает в категорию 0 - 5 миллионов

 

  1. Какова чистая стоимость / торговый оборот Клиента:

 

Сумма (в сомони)

Уровень риска

Оценка ряска

0-5 млн.

Низкий

0

5 млн. - 20 млн.

Средний

1

> 20 млн.

Высокий

3

 

  1. Метод открытия счета:

 

Вид

Уровень риска

Оценка риска

Со стороны менеджера   по связям / руководителя филиала

Низкий

0

Агентом по прямым продажам

Средний

1

через интернет

Высокий

3

Личное посещение      /по собственной инициативе

Высокий

3

 

  1. Общая ожидаемая сумма ежемесячных транзакций:

 

Общая сумма транзакций по текущему счету (в миллионах сомони)

Общая сумма транзакций по сберегательному счету (в миллионах сомони)

Общая сумма транзакций по инвестиционному счету (в миллионах сомони)

Уровень риска

Оценка риска

0-10

0-5

0-5

Низкий

0

10-50

5-20

5-20

Средний

1

>50

>20

>20

Высокий

3

  1. Ожидаемое общее количество ежемесячных транзакций:

Общее количество транзакций по текущему счету

Общее количество транзакций по сберегательному счету

Общая сумма транзакций по инвестиционному счету

Уровень риска

Оценка риска

0-100

0-20

0-20

Низкий

0

101-250

21 -50

21-50

Средний

1

>250

>50

>50

Высокий

3

 

  1. Ожидаемая общая сумма кассовых сделок:

 

Сумма кассовых сделок по текущему счету (в миллионах сомони)

Сумма кассовых сделок по сберегательному счету (в миллионах сомони)

Общая сумма транзакций по инвестиционному счету (в миллионах сомони)

Уровень риска

Оценка риска

0-10

0-2

0-2

Низкий

0

10-25

2-7

2-7

Средний

1

>25

>7

>7

Высокий

3

 

  1. Ожидаемое общее количество ежемесячных кассовых сделок:

 

Количество кассовых сделок по текущему счету

Количество кассовых сделок по сберегательному счету

Количество кассовых сделок по инвестиционному счету

Уровень риска

Оценка риска

0-15

0-5

0-5

Низкий

0

16-30

6-10

6-10

Средний

1

>30

>10

>10

Высокий

3

 

  1. Общая оценка риска: _________________________________________

Рейтинг риска                     Оценка риска

_____________________________________________________________

>=14              Высокий

___________________________________________________________________

>=14              Низкий

 

Комментарии:

(* Несмотря на то, что рейтинг риска может быть менее 14, тем не менее, клиент может быть классифицирован как Клиент с высоким риском на основе субъективного суждения с указанием причин)

 

21. Проверялся ли адрес владельца счета? Да / Нет

22. Если Да, то как?

   

 

23. Политически значимые лица (ПЗЛ): (Ссылка на Циркуляр БОД1 №14)

А. Получено ли одобрение Руководящего органа? _______Да /Нет.

В. Источник денежных средств: ______________________

С. Личное собеседование с клиентом: ______Да /Нет

Подготовил (а): (Ответственное лицо Сотрудник службы по / клиентскому обслуживанию)

Подпись (с печатью): Ф.И.О.:

Дата:

 

Проверил(а): (Операционный менеджер филиала / ответственный сотрудник)

Подпись (с печатью): Ф.И.О.:

Дата:

       

 

  1. Дата последнего рассмотрения и обновления информации, связанной со счетом

Проверил(а) и обновил(а): ________________________

Подпись: ______________________________________

Ф.И.О: __________________________________

Дата: _________________________________________

 

 

 

 

Приложение №2

к Инструкции №171

«О порядке открытия, переоформления

и закрытия банковских счетов кредитными

финансовыми организациями

в Республике Таджикистан»

 

________________________________________________________

В (название и место нахождение кредитной финансовой организации)

От

__________________________________________________________

(полное название юридического лица, фамилия, имя и отчество индивидуального предпринимателя или физического лица)

 

ЗАЯВЛЕНИЕ

 

Просим открыть нам _____________________________________________

(банковский счет)

 

в соответствии с установленным порядком.

 

Заявитель: _______________________

(фамилия, имя, отчество)   (должность) (подпись)

Место печати

 

«___» __________ 20_____г.

 

Отметки кредитной финансовой организации

 

Документы, необходимые для открытия счета и проведения по нему операций проверил.

_______________________________________________________

Главный бухгалтер кредитной финансовой организации _____________

(фамилия, имя, отчество)                           (подпись)

«____» ____________20___г.

 

Открытие счета разрешаю _________________________

(название банковского счета)

 

Руководитель кредитной финансовой организации _________________

(фамилия, имя, отчество)   (подпись)

Место печати

 

«______»________________20___г.

 

Счет открыт:

 

Номер балансового счета

Номер лицевого счета

   

 

 

 

 

Приложение №3

к Инструкции №171

«О порядке открытия, переоформления

и закрытия банковских счетов кредитными

финансовыми организациями

в Республике Таджикистан»

 

 

КАРТОЧКА

с образцами подписей и оттиска печати

Владелец счета __________________________________________

(полное название юридического лица, фамилия, имя и отчество индивидуального предпринимателя или физического лица)

___________________________________________________________

(место расположения (место жительства) владельца счета)

___________________________________________________________

(название и местонахождение кредитной финансовой организации)

 

Должность лиц,

Фамилия, имя,

Образец

Срок полномочия, название

имеющих право

отчество

подписи

документа, удостоверяющего

первой и второй

   

полномочия

подписи

     

Первая подпись

       
       

Вторая подпись

       
       

Руководитель

оттиск печати

(фамилия,имя,отчество) Главный бухгалтер

(подпись)

         

_______________________________________ ____________

(фамилия, имя, отчество)                           (подпись)

Настоящие подписи обязательны для распоряжения следующими счетами:

Вид банковского счета, вид валюты____________________________________

Номер лицевого счета ___________________________________________

Дата открытия банковского счета _______________________________________

Фамилия, имя и отчество работника кредитной финансовой организации_____________

Подпись работника кредитной финансовой организации

 

         
         
         
         

 

Подтверждение подлинности подписи

________________________________________________

(дата и место подтверждения подлинности подписи)

Я, _______________________________________________

(фамилия, имя, отчество подтверждающего лица)

_________________________________________________

(должность подтверждающего лица)

__________________________________________________

(название подтверждающей кредитной финансовой организации)

 

 

Фамилия, имя и отчество физического лица, индивидуального предпринимателя или представителя юридического лица

Должность (если имеется)

Название юридического лица

Номер паспорта

Дата выдачи паспорта и название органа, выдавшего его

1.

         
           
           

2.

         
           
           

3.

         
           
           

4.

         
           
           

 

Подтверждаю подлинность подписей лиц, подписавших настоящий документ в моём присутствии.

Личность указанных лиц определена на основе их паспортов, их полномочия проверены.

_____________________________________________________

Печать подтверждающей кредитной финансовой организации

_____________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)   (должность) (подпись)

______________________________________________________

Особые отметки кредитной финансовой организации:

Матни лоиҳаи санади меъёрии ҳуқуқӣ (тоҷ)

     Замима ба қарори Раёсати

    Бонки миллии Тоҷикистон

       аз «___»  _______ соли 2021 № ___

 

 

Тағйиру иловаҳо ба Дастурамали №171

«Дар бораи кушодан, аз нав ба расмият даровардан ва бастани суратҳисобҳои бонкӣ аз тарафи ташкилоти қарзии молиявӣдар Ҷумҳурии Тоҷикистон»

 

Ба Дастурамали №171 «Дар бораи кушодан, аз нав ба расмият даровардан ва бастани суратҳисобҳои бонкӣ аз тарафи ташкилоти қарзии молиявӣ дар Ҷумҳурии Тоҷикистон», ки бо қарори Раёсати Бонки миллии Тоҷикистон аз 12 апрели соли 2018, №44 тасдиқ шудааст, тағйиру иловаҳои зерин ворид карда шаванд:

  1. Дар банди 1 сархати нав бо мазмуни зерин илова карда шавад:

«- мушаххаскунии фосилавии шахсияти муштарӣ – аз муштарӣ (намояндаи муштарӣ) гирифтани маълумоти мушаххаскунанда аз тарафи ташкилоти қарзии молиявӣ бо истифода аз технологияҳои иттилоотию коммуникатсионӣ».

  1. Дар сархати дувоздаҳуми банди 1 ва банди 50 аломат ва калимаи «(зерсуратҳисобҳои)» хориҷ карда шаванд.
  2. Банди 191 бо мазмуни зерин илова карда шавад:

«191. Бо истифода аз усулҳои мушаххаскунии фосилавии шахсияти муштарӣ, ки қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон муқаррар намудааст,  ҳуҷҷатҳои дар банди 19 Дастурамали мазкур пешбинишуда метавонанд ба таври электронӣ пешниҳод карда шаванд. Дар ин ҳолат ташкилоти қарзии молиявӣ бояд имконияти ба таври дахлдор санҷидани дурустии ҳуҷҷатҳои пешниҳодшударо бо истифода аз таҷҳизоту технологияҳои иттилотию коммуникатсионӣ дошта бошад.».

  1. Дар банди 20 калимаи «дархост» ба калимаҳои «дархости хаттӣ» иваз карда шавад.
  2. Бандҳои 201, 202 ва 203 бо мазмуни зерин илова карда шаванд:

«201. Шартномаи суратҳисоби бонкие, ки ба таври фосилавӣ кушода мешавад, мутобиқи тартиби муқаррарнамудаи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон байни муштарӣ ва ташкилоти қарзии молиявӣ бо истифода аз воситаҳои мушаххаскунии фосилавии шахсияти муштарӣ – шахси воқеии резиденти Ҷумҳурии Тоҷикистон баста мешавад.

Ташкилоти қарзии молиявӣ шартномаи суратҳисоби бонкии бо муштарӣ ба таври электронӣ басташударо мутобиқи тартиби муқаррарнамудаи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон ба қайд мегирад.

202. Бастани шартнома ба таври электронӣ бо тасдиқи қабули шартҳои хизматрасонӣ, мутобиқи тартиби муқаррарнамудаи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон, ҳангоми аз ҷониби муштарӣ пешниҳод кардани маълумоти шахсӣ ба роҳ монда мешавад. Маълумот оид ба шартҳои шартномаи суратҳисоби бонкӣ ва андозаи ҳаққи хизмат аз тарафи ташкилоти қарзии молиявӣ дар сомонаи расмии он мувофиқи талаботҳои санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон ҷойгир карда мешавад.

203. Ташкилоти қарзии молиявӣ дар асоси як шартномаи суратҳисоби бонкие, ки ба таври электронӣ баста шудааст, метавонад ба муштарӣ якчанд суратҳисоби бонкӣ кушояд, агар чунин тартиб дар шартномаи байни ташкилоти қарзии молиявӣ ва муштарӣ басташуда пешбинӣ шуда бошад.».

6. Дар банди 24 калимаҳои «ва ё зерсуратҳисоби филиали он» хориҷ карда шаванд.

7. Банди 241 бо мазмуни зерин илова карда шавад:

«241. Ба филиали навтаъсиси ташкилоти қарзии молиявӣ рамзи мушаххаси бонкӣ ва суратҳисоби муросилотии сарбонки он дода мешавад.».

  1. Дар банди 25 аломат ва калимаи «(зерсуратҳисоби)» ва калимаи «тамоми» хориҷ карда шаванд.
  2. Дар банди 27 калимаи «зерсуратҳисоби» ба калимаи «суратҳисоби» иваз карда шавад.
  3. Дар банди 30:
  • дар  сархати сеюм калимаҳо ва аломати «дар асоси иттилооти дастрасиаш умум мақому эътибори муштариро баҳо дода,» хориҷ карда шаванд;
  • дар сархати чорум пас аз калимаҳои «муқовимат ба» калимаҳои «маблағгузории терроризм ва» хориҷ карда шаванд;
  • сархатҳои нав бо мазмуни зерин илова карда шаванд:

«– дар асоси иттилооти дастрасиаш умум нисбат ба муштарие, ки бо он муносибатҳои муросилотии бонкӣ анҷом дода мешавад, дар гузаштаи начандон дур амалҳои назоратӣ ё таҳримҳо дар самти муқовимат ба қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда, маблағгузории терроризм ва маблағгузории паҳнкунии силоҳи қатли ом татбиқ шудааст ё не, муайян намоянд;

  • истифодаи суратҳисобҳои муросилотиеро, ки имкон дорад ҳамчун «ҳисобҳои транзитӣ» барои қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда, маблағгузории терроризм ва маблағгузории паҳнкунии силоҳи қатли ом истифода шаванд, муайян ва назорат намоянд;
  • давлати бақайдгирии бонки респондент ва ҷойгиршавии онро дар рӯйхати давлатҳое, ки талаботи тавсияҳои ФАТФ-ро иҷро наменамоянд ё бо таври нокифоя иҷро менамоянд, муайян намуда, чораҳои дахлдор андешанд;
  • ҳангоми ба роҳ мондани муносибатҳои муросилотӣ уҳдадориҳои тарафҳоро дар самти муқовимат ба қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда, маблағгузории терроризм ва маблағгузории паҳнкунии силоҳи қатли ом дақиқ муайян намоянд.».
  1. Дар банди 51:
  • сархати дуюм хориҷ карда шавад;
  • сархати сеюм дар таҳрири зерин ифода карда шавад:

«- ҳангоми барҳамхурии ихтиёрии ташкилоти қарзии молиявӣ, бақияи суратҳисоби муросилотии дар Бонки миллии Тоҷикистон кушодашуда ба суратҳисоби барҳамдиҳӣ гузаронида шуда, суратҳисоби муросилотӣ баста мешавад.».

 

 

 

 

 

 

 

 

Матни лоиҳаи санади меъёрии ҳуқуқӣ (рус)

Приложение к

Постановлению Правления

Национального банка Таджикистана

от «___»  _______ 2021 года, № ___

 

 

Изменения и дополнения к Инструкции №171

«О порядке открытия, переоформления и закрытия банковских

счетов кредитными финансовыми организациями в Республике Таджикистан”

 

В Инструкцию №171 «О порядке открытия, переоформления и закрытия банковских счетов кредитными организациями в Республике Таджикистан», утверждённый постановлением  Правления Национального банка Таджикистана от 12 апреля 2018 года,№ 44, внести следующие изменения и дополнения:

  1. В пункте 1 добавить новый абзац со следующим содержанием:

«- дистанционная идентификация личности клиента – получение у клиента (его представителя) идентификационных данных со стороны кредитных финансовых организаций с использованием информационных коммуникационных технологий».

  1. В двенадцатом абзаце пункта 1 исключить знаки и слово «(субсчет)», а также в пункте 50 знаки и слово «(субсчета)».
  2. Пункт 191 добавить со следующим содержанием:

«191. С использованием методов дистанционной идентификации личности клиента, установленных законодательством Республики Таджикистан, документы, предусмотренные в пункте 19 настоящей Инструкции могут быть предоставлены в электронном виде. В этом случае кредитная финансовая организация должна иметь возможность надлежащей проверки правильности предоставленных документов с использованием информационных коммуникационных технологий и оборудований.».

  1. В пункте 20 слово «заявление» заменить на слова «письменное заявление».
  2. Добавить пункты 201, 202 и 203 со следующим содержанием:

«201. Договор банковского счёта, открытого дистанционным способом, заключается между клиентом и кредитной финансовой организацией с использованием средств дистанционной идентификации личности клиента - физического лица резидента Республики Таджикистан согласно порядка, установленного законодательством Республики Таджикистан.

Кредитная финансовая организация регистрирует договор банковского счета заключенного с клиентом электронным способом согласно порядка, установленного законодательством Республики Таджикистан.».

202. Заключение договора электронным способом осуществляется посредством подтверждения принятия условий обслуживания, в предусмотренном законодательством Республики Таджикистан порядке, предоставлением клиентом личной информации. Информация об условиях договора банковского счёта и размере комиссионного вознаграждения размещается кредитной финансовой организацией на её официальном сайте, в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка Таджикистана.

203. Кредитная финансовая организация на основании одного договора банковского счёта заключенного электронным способом, может открыть клиенту несколько банковских счетов, если такой порядок предусмотрен в договоре между кредитной финансовой организацией и клиентом.».

6. В пункте 24 исключить слова «или субкорсчетов их филиалов».

7. Добавить пункт 241 со следующим содержанием:

«241 Новому филиалу финансовой кредитной организации присваивается банковский идентификационный код и корреспондентский счёт головного банка.».

  1. В пункте 25 исключить знак и слово «(субсчета)» и слово «всем».
  2. В пункте 27 слово «субсчет» заменить на слово «счет».
  3. В пункте 30:
  • в третьем абзаце исключить слова и знак «на основе общедоступной информации производить оценку репутации клиента и»;
  • четвертый абзац заменить на следущее содержание: «производить оценку контрольных механизмов, используемых клиентом по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения.»;
  • добавить новые абзацы со следующим содержанием:

«- определить на основе общедоступной информации, применялось или нет в отношении клиента, с которым осуществляются банковские корреспондентские отношения, надзорные действия или санкции в связи с противодействием легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения в недавнем прошлом;

  • определить и контролировать использование корреспондентских счетов, которые могут быть использованы в качестве «транзитных счетов» для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового поражения;
  • определить государство регистрации банка-респондента и его нахождения в списке государств, которые не выполняют требования рекомендаций ФАТФ или выполняют их не надлежащим образом, принять соответствующие меры;
  • при установлении корреспондентских отношений четко определить распределение обязанностей сторон в сфере противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового поражения.».
  1. В пункте 51:
  • исключить второй абзац;
  • третий абзац выразить со следующим содержанием:

«- при добровольной ликвидации финансовой кредитной организации, остаток на корреспондентском счете, открытого в Национальном банке Таджикистана переводится на ликвидационный счет, корреспондентский счет закрывается.».

 

 

 

 

 

 

Ҳуҷҷатҳои иловагӣ L00034-HI-ba-Dasturamali-171.pdf
Таҳлили таъсири танзимкунӣ вобаста ба муносибатҳои санади меъёрии ҳуқуқӣ L00034-TTT-ba-Dasturamali-171.pdf
Санаи оғози машварати оммавӣ 28.10.2021
Мӯҳлати қабули пешниҳодҳо 27.11.2021
Дастрас он-лайн
Хулосаи мақоми ваколатдор оид ба ТТТ L00034-MMK-#34.pdf
Қабул шуд Дар барраси
Мутасаддӣ оид ба таҳияи лоиҳаи лоиҳаи санади меъёрии ҳуқуқӣ Бонки миллии Точикистон
Нусхаи ниҳоӣ
Санаи нусхаи ниҳоӣ 14.12.2021
Санаи ворид 28.10.2021
Админ 0