Рақам 6
Дар асоси нақша 8
Намуди ҳуҷҷат Дастурамал
Ном бо забони тоҷикӣ Дастурамали №__ “Дар бораи тартиби ба истеъмолкунандагони ташкилотҳои қарзии молиявӣ ифшо намудани маълумот оид ба хизматрасониҳои бонкӣ”
Ном бо забони русӣ Инструкция №«О порядке раскрытия информации потребителям кредитных финансовых организаций о банковских услугах»
Варианти пешинаи матни лоиҳаи санади меъёрии ҳуқуқӣ (тоҷ)

Пештар чунин санади меъёрии хукуки кабул нашуда буд.

Варианти пешинаи матни лоиҳаи санади меъёрии ҳуқуқӣ (рус)

Раньше не принимался такой нормативный правовой акт.

Матни лоиҳаи санади меъёрии ҳуқуқӣ (тоҷ)

                                                                                                                                       ЛОИҲА

 

 

 

Бо қарори Раёсати

Бонки миллии Тоҷикистон

 №_____ аз  “ _______________”

соли  2020  тасдиқ шудааст

 

 

 

Дастурамали №

“Дар бораи тартиби ба  истеъмолкунандагони

 ташкилотҳои қарзии молиявӣ ифшо намудани маълумот оид ба  хизматрасониҳои  бонкӣ”

 

 

         Дастурамали №__ “Дар бораи тартиби ба  истеъмолкунандагони ташкилотҳои қарзии молиявӣ ифшо намудани маълумот оид ба хизматрасониҳои бонкӣ” мутобиқи моддаҳои 6 ва 7-и Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи Бонки миллии Тоҷикистон”, моддаи 55-и Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи фаъолияти бонкӣ” ва бо назардошти моддаи 3 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи ташкилотҳои маблағгузории хурд” моддаи 61 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи фаъолияти бонкии исломӣ”, моддаҳои 4, 7 ва 8 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи хизматрасониҳои пардохтӣ ва низомҳои пардохтӣ” бо мақсади фароҳам овардани шароити мусоид барои ҳимояи ҳуқуқҳои истеъмолкунандагони хизматрасониҳои низоми бонкӣ, баланд бардоштани сатҳи миёнаравии молиявӣ ва таҳкими боварӣ аҳолӣ ба фаъолияти ташкилотҳои қарзии молиявӣ таҳия карда шуда,  талаботи ҳадди ақал ва қоидаҳои ягонаи асосии ифшо намудани маълумот дар бораи хизматрасониҳои бонкиро ба истеъмолкунандагони хизматрасониҳои ташкилотҳои қарзии молиявӣ  муқаррар менамояд.

 БОБИ 1. МУҚАРРАРОТИ УМУМӢ

 

  1. Дастурамали мазкур талаботи ҳадди ақал ва қоидаҳои ягонаи асосии ифшо намудани маълумот дар бораи хизматрасониҳои низоми бонкиро ба истеъмолкунандагони хизматрасониҳои ташкилотҳои қарзии молиявӣ  муқаррар менамояд.
  2. Ташкилоти қарзии молиявӣ бо санади дохилии худ тартиби ба истеъмолкунандагони хизматрасониҳои ташкилотҳои қарзии молиявӣ ифшо намудани маълумот дар бораи хизматрасониҳои бонкиро бо назардошти талаботи ҳадди ақал ва қоидаҳои ягонаи асосии бо Дастурамали мазкур муқарраргардида, бояд пешбинӣ намоянд.
  3. Дар Дастурамали мазкур мафҳумҳои асосии зерин истифода бурда мешаванд:
  • ташкилотҳои қарзии молиявӣ - ташкилоти қарзии молиявӣ ва ташкилотҳои қарзии исломӣ, ки дар асоси иҷозатномаи Бонки миллии Тоҷикистон фаъолияти дар қонун пешбинишударо амалӣ менамоянд;
  • ташкилотҳои қарзӣ – шахсони ҳуқуқие (бонкҳо, ташкилотҳои қарзии ғайрибонкӣ, аз ҷумла ташкилотҳои маблағгузории хурд), ки дар асоси иҷозатномаи Бонки миллии Тоҷикистон ҳама ё баъзе аз амалиётҳои бонкии дар санадҳои қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон пешбинишударо иҷро менамоянд;
  • ташкилотҳои қарзии исломӣ – шахсони ҳуқуқие (бонкҳои исломӣ, ташкилотҳои қарзии ғайрибонкии исломӣ, ташкилотҳои маблағгузории хурди исломӣ , аз ҷумла «равзанаи бонкии исломӣ»), ки дар асоси иҷозатномаи Бонки миллии Тоҷикистон ҳама ё баъзе аз амалиёти бонкии исломии дар Қонуни мазкур пешбинишударо иҷро менамоянд;
  • қарз - маблағе, ки аз ҷониби ташкилоти қарзӣ ба қарзгир бо шартҳои пардохти фоиз ва баргардонидан ба мӯҳлати муайян дода шудааст ва ё маблағе, ки аз ҷониби ташкилоти қарзии исломӣ ба муштарӣ мутобиқи принсипҳои маблағгузории исломӣ дода шуда, метавонад шартҳои пардохти маблағи асосӣ, фоида, иҷора ё ҳаққи хизматрасониро дар бар гирад ё бидуни он (Қонуни ҶТ аз 3.08.2018 No 1548);
  • маблағгузории исломӣ – ҷойгиркунии муҳлатнок, маблағгузории байнибонкӣ, маблағгузории субординарӣ, муробаҳа, муробаҳаи молӣ, иҷора, иҷораи мунтаҳия биттамлик, музораба, мушорака, мушоракаи мутаноқиса, салам, истисноъ, қарзи исломӣ (қарзи ҳасана), ипотека, эътиборнома, даромадҳои ҳисобшудаи пардохтнашуда, хатҳои қарзии истифоданашудаи муштариён, кафолатҳои аз тарафи ташкилотҳои қарзии исломӣ додашуда ва ғайра тибқи принсипҳои маблағгузории исломӣ дар назар дошта шудааст;
  • ифшои маълумот – пешниҳоди маълумот ба истеъмолкунандагони хизматрасониҳои низоми бонкӣ дар бораи шартҳои хизматрасонии хизматрасониҳои ташкилотҳои қарзии молиявӣ ба тариқи шифоҳӣ ё хаттӣ, аз ҷумла то ба имзо расонидани шартнома, ҳангоми ба имзо расонидани шартнома ва дар муддати эътибори шартнома, ки талаботи ҳадди ақал ва қоидаҳои ягонаи асосии он  бо Дастурамали мазкур, дигар санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон ва санадҳои дохилии хизматрасониҳои ташкилотҳои қарзии молиявӣ муқаррар карда шудааст;
  • истеъмолкунандаи хизматрасонии низоми бонкӣ (муштарӣ) – шахси воқеӣ ё ҳуқуқӣ, ки аз хизматрасониҳои ташкилотҳои қарзии молиявӣ истифода мебарад ё мақсад дорад истифода барад;
  • меъёри фоизи қарз - ин ифодаи фоизӣ мебошад, ки нисбат ба қарз ва барои давраи муайяни ҳисобкунии он муқаррар карда мешавад. Давраи ҳисобкунии фоизи қарз бо шартномаи байни ташкилоти қарзӣ ва муштарӣ муайян карда мешавад ва маҳдуд намебошад (яъне давра метавонад: як рӯз, як ҳафта, як моҳ, ду моҳ, семоҳа, нимсола, яксола тибқи мувофиқаи муштарӣ ва ташкилоти қарзӣ муқаррар карда шавад);
  • даромад ё фоида (маблағгузории исломӣ ) – вобаста ба мафҳум ҳои « қарзи исломӣ», «суратҳисоби сармоягузорӣ» ва «амонат ё пасандозҳои исломӣ» шаклҳои гуногуни даромад, дивиденд ё фоида, рента (изофабаҳо), инчунин ҳаққи хизматрасонӣё ту ҳфае, ки ба ташкилоти қарзии исломӣпардохта ё аз ҷониби он дода мешаванд
  • таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ - хизматрасониҳои ташкилотҳои қарзии молиявие, ки барои интиқол додани маблағҳо хизмат мерасонанд;
  • хизматрасониҳои низоми бонкӣ (хизматрасонӣ) – хизматрасониҳое, ки ташкилоти қарзии молиявӣ тибқи иҷозатномаи Бонки миллии Тоҷикистон пешниҳод менамоянд;
  • хизматрасониҳои пардохтӣ - қабул намудан ва додани маблағҳои нақд, ҳисоббаробаркунӣ ва интиқоли маблағҳо, аз ҷумла интиқоли маблағҳои электронӣ, барориш (эмиссия) ва (ё) хизматрасонии воситаҳои пардохтӣ ва хизматрасонӣ оид ба қабули пардохтҳо;

- интиқоли маблағ - амали таҳвилгари хизматрасониҳои пардохтӣ дар доираи шаклҳои истифодашавандаи ҳисоббаробаркуниҳои ғайринақдӣ оид ба пешниҳоди маблағи пардохткунанда ба маблағгиранда;

  • меъёри самараноки фоизии солона - ифодаи фоизие мебошад, ки тибқи он фоизи қарз бо назардошти тамоми пардохтҳои хизматрасонии қарз, ки аз ҷониби муштарӣ ба ташкилоти қарзии молиявӣ пардохта мешавад, ҳисоб карда мешавад;
  • воҳиди сохтории ваколатдори Бонки миллии Тоҷикистон -воҳиди сохтории Бонки миллии Тоҷикистон ва шуъбаҳои минтақавии он, ки дар амалӣ намудани чорабиниҳо оид бо мақсади фароҳам овардани шароити мусоид барои ҳимояи ҳуқуқҳои истеъмолкунандагони хизматрасониҳои низоми бонкӣ вазифадор мебошанд;
  • чорабинии “Харидори махфӣ” – чорабинии махсус оид ба санҷиши сифати пешниҳоди хизматрасониҳои ташкилоти қарзии молиявӣ, аз ҷумла риояи талаботи Дастурамали мазкур, ки воҳиди сохтории ваколатдори Бонки миллии Тоҷикистон мегузаронад.

 

 

БОБИ 2. ТАЛАБОТҲОИ  УМУМӢ ҲАНГОМИ ИФШО НАМУДАНИ МАЪЛУМОТ ОИД БА ХИЗМАТРАСОНИҲО БА ИСТЕЪМОЛКУНАНДАГОНИ ХИЗМАТРАСОНИҲОИ ТАШКИЛОТҲОИ ҚАРЗИИ МОЛИЯВӢ

 

  1. 4. Ҳангоми муносибат бо истеъмолкунандагон, хизматрасониҳои ташкилотҳои қарзии молиявӣ принсипҳои адолат, бовиҷдонӣ, баробарӣ ва кордониро риоя намуда  ифшои маълумотро бояд бо риояи талаботҳои ҳадди ақалли зерин анҷом диҳанд:

- маълумот барои тамоми истеъмолкунандагон ва истеъмолкунандагони эҳтимолии хизматрасониҳо бояд бо ҳуқуқҳои баробар ва дар ҳаҷми баробар пешниҳод гардад;

- маълумот бояд саҳеҳ ва пурра буда, саривақт пешниҳод карда шавад; 

- маълумот бояд барои истеъмолкунандаи хизматрасонӣ бо забони соддаву фаҳмо пешниҳод гардида, набояд калимаву ибораҳои печидаву душворфаҳм ва истилоҳҳои касбиву техникиро дар бар гирад;

- маълумот бояд ба забони давлатӣ ба истеъмолкунанда пешниҳод карда шавад ва дар ҳолати мувофиқа ҳосил шудан, ба  истеъмолкунанда аз ҷониби ташкилоти қарзии молиявӣ бо дилхоҳ забони дигар низ пешниҳод мегардад;

- маълумот ба истеъмолкунанда бояд бо андозаи чунин ҳарфе пешниҳод гардад, ки истеъмолкунанда тавонад ба осонӣ маълумоти зарурии худро пайдо кунад;

- маълумот дар бораи хизматрасонӣ бояд тавре пешниҳод гардад, ки барои истеъмолкунанда аз нуқтаи назари дарки моҳияти хизматрасонӣ ва арзёбии мутобиқати он ба ниёзҳои худ бамаврид ва пурмӯҳтаво бошад; 

- маълумоти пешниҳодшуда набояд дар шакле пешниҳод гардад, ки шартҳои муҳимро пинҳон сохта ё аҳамияти онҳоро коҳиш дода, тасаввуротеро ба миён орад, ки онҳо муҳим нестанд. Дар робита ба ин ба таҳрифи маънои маълумоте, ки ба духурагӣ оварда мерасонад ё боиси маънидодкунии дигари хусусиятҳои хизматрасониҳои пешниҳодшаванда мегардад, роҳ дода намешавад;

- маълумот бояд ба санаи пешниҳоди он, тибқи ҳолатҳое, ки истеъмолкунандаи хизматрасониҳо изҳор намудааст ва ба шартҳои шартномаи хизматрасонӣ таъсир расонидаанд, аҳамиятнок бошад.

  1. Дар муносибат бо истеъмолкунандагони хизматрасониҳои ташкилотҳои қарзии молиявӣ бояд қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон ва санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистонро риоя намуда, меъёрҳои ахлоқии рафтори кориро ба роҳбарӣ гиранд.

 

БОБИ 3. ИФШОИ МАЪЛУМОТ БА

ИСТЕЪМОЛКУНАНДА ТО БАСТАНИ ШАРТНОМА

  

  1. 6. То бастани шартнома оиди пешниҳоди хизматрасонӣ ба истеъмолкунанда бояд ифшои пурраи маълумот дар бораи хизматрасонии пешниҳодшаванда таъмин карда шавад. Ташкилоти қарзии молиявӣ бояд тамоми чораҳои заруриро андешанд, то ки маълумот дар бораи шартҳои пешниҳоди хизматрасонӣ, хавфҳои эҳтимолии ба он алоқаманд, ки қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон пешбинӣ намудааст, оқибатҳо ва масъулияти ҷонибҳо ба маълумоти истеъмолкунанда расонида шаванд.
  2. 7. Пеш аз он ки шартнома оиди пешниҳоди хизматрасонӣ баста шавад, ташкилоти қарзии молиявиро зарур аст:

- ба истеъмолкунанда моҳият ва шартҳои асосии хизматрасонии мушаххаси мавриди таваҷҷуҳи ӯро  фаҳмонад;

- истеъмолкунандаро бо ҳаҷми тамоми пардохтҳое, ки ба пешниҳоди хизматрасонии мавриди таваҷҷуҳи ӯ  иртибот доранд шинос намояд;

- ба истеъмолкунанда тартиби пешниҳод, раванд ва мӯҳлати баррасии муроҷиатро, ки аз шартнома бармеояд, фаҳмонад;

- истеъмолкунандаро дар бораи уҳдадориҳояш бо дарназардошти чораҳои таъсиррасонӣ, ки ташкилоти қарзии молиявӣ метавонад дар ҳолати иҷро нашудани уҳдадориҳои истеъмолкунанда (ноустуворона ё ҳамагуна чораҳои дигар, ки вазъи молиявии истеъмолкунандаро бадтар месозанд), ки дар шартнома пешбинӣ шудаанд, хабар диҳад;

- истеъмолкунандаро дар бораи шакл, мунтазамӣ ва мӯҳлати пешниҳоди маълумот (иқтибосҳо, огоҳинома) пас аз ба имзо расонидани шартнома огоҳ созад;

- то бастани шартнома ба истеъмолкунанда имконият ва мӯҳлати  заруриро барои шиносшавӣ бо муқаррароти шартнома, пешниҳод намояд;

- дар ҳолате, ки тибқи шартҳои хизматрасонӣ зарурияти истифодабарии хизматрасонии иловагии аз ҷониби шахси сеюм пешниҳодшаванда ҷой дошта бошад, ба истеъмолкунанда интихоби чунин шахси сеюмро пешниҳод намояд.

  1. 8. Ба истеъмолкунанда бояд маълумоти кофӣ оид ба маҳсулот ва хизматрасониҳо пешниҳод гардад, то ки истеъмолкунанда тавонад вобаста ба тақозо ва имкониятҳои молиявиаш маҳсулот ва ё хизматрасонии мутобиқро интихоб намояд.
  2. Пеш аз пешниҳоди қарз/маблағгузории исломӣ ё додани маслиҳат оиди гирифтани қарз/маблағгузории исломӣ, ташкилоти қарзии молиявӣ бояд вазъи молиявӣ, талаботи молиявӣ ва имкониятҳои молиявии истеъмолкунандаро баҳогузорӣ намуда, иҷрои талаботҳои зеринро таъмин намояд:

- то бастани шартномаи қарзӣ/маблағгузории исломӣ бояд маълумоти муфассал дар бораи шартҳои пешниҳоди қарз/маблағгузории исломӣ, ки маълумотро оид ба  арзиши пурраи он дар бар мегирад, ифшо карда шавад;

- ба истеъмолкунанда бояд оқибатҳои иҷро нашудан ё ба таври муносиб иҷро нагардидани уҳдадориҳои қабулкардаи ӯ ва ҷавобгарӣ аз рӯи шартномаи қарзӣ/маблағгузории исломӣ шарҳ дода шавад;

- ҳангоми рекламакунӣ, интишор ва паҳн кардани маълумот дар бораи арзиши қарз/маблағгузории исломӣ бояд ҳам меъёрҳои фоизи номиналӣ ва ҳам самаранокии қарз/фоидаи маблағгузорӣ нишон дода шаванд.

  1. Ғайр аз маълумоте, ки дар бандҳои 7, 8 ва 9 Боби мазкур омадааст, ташкилоти қарзии молиявӣ бояд:

- ба қарзгиранда/муштарӣ моҳият ва аҳамияти таърихи қарзро шарҳ диҳад, аз ҷумла дар бораи он хабар диҳад, ки дар сурати иҷро нашудани уҳдадориҳо аз рӯи қарз/маблағгузории исломӣ, дар ин бора маълумот ба бюрои таърихи қарз пешниҳод карда мешавад;

- ба қарзгиранда/муштарӣ дар бораи он хабар диҳад, ки дар сурати иҷро нагардидани уҳдадориҳояш, қарз/маблағгузории исломӣ ба таври маҷбурӣ аз ҳисоби молу мулки ба гарав гузошташуда, дар сурати нокифоягии молу мулки ба гарав гузошташуда аз ҳисоби дигар молу мулки қарзгиранда/муштарӣ ситонида мешавад;

- ба қарзгиранда/муштарӣ оид ба ҳуқуқҳои ӯ дар асоси бебозгашт даст кашидан аз гирифтани қарз/маблағгузории исломӣ дар давраи пас аз бастани шартнома ва то лаҳзаи гирифтани маблағҳои пулӣ хабар диҳад;

- дар сурати будани  гаравдеҳ, зомин, кафил ё шахси дигар, ки ҷониби шартномаи қарзӣ/маблағгузории исломӣ ба ҳисоб меравад, ҷавобгарии онҳоро шарҳ дода, дар шакли озоди хаттӣ ризоияти онҳро ба даст оварад;

- дар сурати қарзи/маблағгузории исломии гурӯҳӣ, ба қарзгирандагон/муштариён ҷавобгарии муштараки умумиро оид ба қарз/маблағгузории исломӣ шарҳ диҳад; 

- ба амонатгузор фаҳмонад, ки ташкилоти қарзии молиявӣ уҳдадор аст маблағи пасандоз/амонати бонкӣ/амонат ё пасандозҳои исломӣ ё қисми онро бо дархости аввали амонатгузор пардохт намояд, ба истиснои пасандозҳои шахсони ҳуқуқӣ ва воқеие, ки дар гарав ба сифати таъминнокӣ гузошта шудаанд;

- ба амонатгузор шарҳ диҳад, ки дар сурати муфлисшавии ташкилоти қарзии молиявӣ ҷуброни пасандозҳо/амонатҳои бонкӣ аз тарафи Хазинаи суғуртаи пасандозҳои шахсони воқеӣ дар ҳаҷм ва тибқи тартиби муқаррарнамудаи қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи суғуртаи пасандозҳои шахсони воқеӣ” пардохт мегардад.

  1. Агар ташкилоти қарзии молиявӣ аз пешниҳоди хизматрасонӣ ба истеъмолкунанда даст кашад, ташкилоти қарзии молиявӣ бо дархости истеъмолкунанда ба ӯ нусхаҳои асли ҳамон ҳуҷҷатҳоеро бармегардонад, ки истеъмолкунанда аз шахсони сеюм барои пешниҳод ба ташкилоти қарзии молиявӣ бо мақсади истифода намудани хизматрасонӣ (маълумотнома аз ҷои зист ё кор, санади баҳогузории молу мулк, ҳуҷҷати ба таври нотариалӣ тасдиқшуда ва ғайра) ба даст овардааст.
  2. 12. Ташкилоти қарзии молиявӣ ҳангоми интиқоли маблағ уҳдадор аст ба истеъмолкунанда маълумоти зеринро пешниҳод намояд:

- рӯйхати низомҳои пардохтие, ки интиқоли маблағро анҷом медиҳанд;

- рӯйхати ҳуҷҷатҳое, ки барои интиқоли маблағ заруранд;

- шартҳои анҷом додани интиқоли маблағ дар доираи шаклҳои истифодашавандаи ҳисоббаробаркуниҳои ғайринақдӣ;

- ҳаҷми ҳадди ақал ва ниҳоии интиқоли маблағ,  агар чунин ҳаҷм бо дарназардошти маҳдудиятҳои пешбиникардаи қонунгузории давлати барои интиқоли маблағ ба кишварҳои хориҷӣ маҳдудиятгузошта, муқаррар шуда бошад;

- андозаи ҳаққи хизматрасонӣ ва тартиби ситонидани он, ки аз ҷониби истеъмолкунандагони хизматрасониҳо пардохт мешаванд, агар дар шартнома пешбинӣ шуда бошад;

- муҳлати  интиқоли маблағ;

- қурби мубодилавӣ ва тарзи муайян кардани он;

- миқдор ва  асъоре, ки ба кишвари таъиноти интиқоли маблағ пардохт мешавад;

- шартҳои бозхонд, тағйири маълумот ва бекор намудани интиқоли маблағ;

- тартиби аз ҷониби истеъмолкунанда пешниҳоди иддао ва тартиби ҳалли баҳсҳо, аз ҷумла маълумот оид ба  тамос бо ташкилоти қарзӣ;

- дигар маълумоти иловагие, ки ба хусусиятҳои хоси интиқоли маблағ алоқаманд мебошанд.

  1. Ташкилотҳои қарзии молиявӣ ҳангоми пешниҳоди хизматрасониҳо оид ба додани қарз/маблагузарихои исломӣ ва қабули пасандоз/пасандози исломӣ уҳдадоранд ба истеъмолкунанда маълумотнома дар бораи шартҳои асосии чунин хизматрасониҳои пешниҳодшавандаро тибқи Замимаи 1 ва Замимаи 2 Дастурамали мазкур пешниход намоянд.
  2. Маълумотнома дар бораи шартҳои асосии хизматрасониҳои пешниҳодшаванда бояд дар ҳаҷми на зиёда аз ду саҳифа ва бо ҳарфҳои барои хониши истеъмолкунанда муносиб пешниҳод карда шавад.

 

 

БОБИ 4. МАЪЛУМОТИ ҲАДДИ АҚАЛЛ ДАР

ШАРТНОМАҲОИ ХИЗМАТРАСОНИИ БОНКИИ ТАШКИЛОТҲОИ ҚАРЗИИ МОЛИЯВӢ

 

  1. Шартномаҳои ташкилотҳои қарзии молиявӣ оид ба пешниҳоди хизматрасониҳо бояд ба қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон мутобиқ буда, ҳатман маълумоти ҳадди ақалли зеринро дарбар гиранд:

- ба таври мушаххас баён намудани хизматрасонии бонкии истифодашванда;

- ҳуқуқ ва уҳдадориҳои тарафҳои шартнома;

         - ҳама гуна фоизҳо/фоида, ҳаққи хизмат, хароҷотҳо ва пардохтҳо, ки тибқи шартнома гирифта мешаванд ва ё метавонанд гирифта шаванд. Инчунин, тартиб ҳисоб ва қатъи ҳисоб намудани онҳо;

- асосҳо ва тартиби тағйири яктарафаи шартҳои шартнома ва тартиби огоҳ намудани истеъмолкунанда оиди чунин тағйиротҳо;

- ноустуворона ва дигар чораҳои ҷавобгарӣ, ки дар сурати аз ҷониби истеъмолкунанда вайрон намудани шартҳои шартнома, метавонанд татбиқ гарданд;

- ноустуворона ва дигар чораҳои ҷавобгарӣ, ки дар сурати аз ҷониби ташкилоти қарзии молиявӣ вайрон намудани шартҳои шартнома, метавонанд татбиқ гарданд;

- асосҳои пеш аз мӯҳлат қатъ гаштани шартнома;

- маълумот барои тамос гирифтан бо сохтори масъули хизматрасонӣ ба истеъмолкунандагон;

- маълумот дар бораи тартиби баррасии баҳсҳо ва тамос гирифтан бо сохтори масъули  баррасии шикоятҳои ташкилоти қарзии молиявӣ;

- мӯҳлати амали шартнома ва тартиби тамдиди он.  

  1. Шартномаи қарзӣ/маблағгузории исломӣ, бояд маълумоти ҳадди ақалли зеринро дошта бошад:

1) дар бораи намуди қарз/маблағгузории исломӣ;

2) дар бораи ҳаҷми маблағи қарз/маблағгузории исломӣ;

3) дар бораи мӯҳлати ниҳоии баргардонидани қарз/маблағгузории исломӣ;

4) дар бораи шакли додани маблағи қарз/маблағгузории исломӣ (якбора ё давра ба давра);

5) дар бораи ҷадвали пардохти қарз/маблағгузории исломӣ, ки бояд ба шартномаи қарз/маблағгузории исломӣ замима гардида, инҳоро дар бар гирад:

- ҷадвали пардохти маблағи асосии қарз/маблағгузории исломӣ (рӯз/моҳ/сол) ва маблағи умумии он;

- ҷадвали пардохти фоизҳои/фоидаи қарз/маблағгузории исломӣ (рӯз/моҳ/сол) ва маблағи умумии пардохти фоизҳо/фоида;

- маблағи умумии тамоми пардохти қарз/маблағгузории исломӣ, ки маблағи асосӣ, фоизҳо/фоида ва ҳамаи дигар пардохтҳоро дар бар мегирад. 

6) дар бораи тартиби ҳисоб кардани фоизҳо/фоида;

7) дар бораи тартиби пардохти маблағи қарз/маблағгузории исломӣ – баробар (аннуитетӣ) ё нобаробар (дифферентсионӣ);

8) истинод ба он, ки қарзгиранда/муштарӣ бояд ҳаққи хизматрасонии суғуртавӣ, баҳогузорӣ ё дигар хизматрасониҳои ёрирасон ё нотариалиро пардохт намояд, агар маълум бошад, ки қарзгиранда/муштарӣ бояд чунин пардохтҳоро анҷом диҳад; 

9) истинод дар бораи воситаҳои  таъмини иҷрои уҳдадориҳои худ аз ҷониби қарзгиранда/муштарӣ, агар чунин ҳолат ҷой дошта бошад;

10) ҳангоми таъмини уҳдадориҳои қарзгиранда/муштарӣ бо гарав:

- намуди гарав ва тавсифи он;

- истинод ба он, ки матлаби гарав ба ихтиёри гаравгиранда мегузарад ё намегузарад;

- истинод ба он, ки дар сурати иҷро нашудани уҳдадориҳои қарзгиранда/муштарӣ, қарз/маблағгузории исломӣ метавонад тибқи тартиботи муқаррарнамудаи қонун пеш аз мӯҳлат, ҳамчунин тавассути фурӯши молу мулки гузошташуда, дар сурати нокифоягии молу мулки гузошташуда аз ҳисоби дигар молу мулки қарзгиранда/муштарӣ ситонида шавад;

11) дар бораи андозаи меъёри фоизи қарз/маблағгузории исломӣ, агар дар ҳолате, ки дар шартнома меъёри фоиз/фоида тағйир ёбад, чунин ҳолат бояд дар шартнома пешбинӣ шуда, шартҳои аниқ ва тартиби тағйир додани меъёри фоиз/фоида инъикос карда шаванд.

12) дар бораи андозаи солонаи меъёри самаранокии фоизи қарз;

13) дар бораи аз ҷониби ташкилоти қарзии молиявӣ андешидани чораҳои ҷавобгарӣ дар сурати иҷро нагардидан ё қисман иҷро нагардидани уҳдадориҳои қарзгиранда/муштарӣ, аз ҷумла пешниҳоди маълумот ба бюрои таърихи қарз/маблағгузории исломӣ дар бораи қарзгиранда/муштарӣ;

14) дар бораи пардохти қарзи батаъхирафтода;

15) агар қарз/маблағгузории исломӣ бо асъори хориҷӣ пешниҳод гардад, нишондоди намуди асъор (доллар, евро, рубли русӣ ва ғайра), ҳамчунин истинод ба он, ки тағйирёбии қурби асъор метавонад ба пардохти қарз/маблағгузории исломӣ таъсир расонад;

16) дар бораи ҳуқуқи истеъмолкунанда оид ба пеш аз мӯҳлат баргардонидани маблағи қарзи/маблағгузории исломии асосӣ дар  вақти дилҳоҳ бе ситонидани ноустуворона;

17) дар ҳолате, ки агар қарз/маблағгузории исломӣ ба якчанд шахс пешниҳод карда мешавад, ташкилоти қарзии молиявӣ  ба ҳар  кадоми онҳо як нусхаи шартномаро пешниҳод менамояд;

18) истинод дар бораи маҳсулоти бонкии ба якдигар вобаста, агар чунин ҳолат ҷой дошта бошад ё дар бораи маҳсулоти бонкии ихтиёрӣ ва дар бораи имконияти даст кашидан аз истифодаи онҳо;

19) истинод дар бораи махфият;

20) истинод дар бораи ҳалли баҳсҳо.

  1. 17. Шартномаи суратҳисоби бонкӣ ё пасандоз/амонати бонкӣ, бояд маълумотҳои зеринро дар бар гирифта бошад:

- дар бораи намуди суратҳисоби бонкӣ ё пасандоз/амонати бонкӣ;

- дар бораи ҳаҷми маблағи пасандоз/амонати бонкӣ;

- дар бораи мӯҳлати пасандоз/амонати бонкӣ;

- дар бораи тартиби ҳисоб ва пардохти фоиз ба маблағи пасандоз/амонати бонкӣ;

- дар бораи пардохтҳо, аз ҷумла андоз, ки аз суратҳисоби бонкӣ ситонида мешаванд, агар онҳо ҷой дошта бошанд; 

- истинод дар бораи он, ки агар бо дархости амонатгузори амонати мӯҳлатнок маблағи амонат то анҷоми мӯҳлат ё то ба вуқӯъ омадани ҳолате, ки дар шартнома нишон дода шудааст, баргардонида шавад, фоизҳо ба амонатгузор тибқи ҳаҷми барои амонатҳои мӯҳлатнок муқарраршуда пардохта мешаванд, агар дар шартнома ҳаҷми дигари фоиз пешбинӣ нашуда бошад;

- истинод дар бораи он, ки агар амонатгузор пас аз анҷоми мӯҳлат пардохти маблағи амонати мӯҳлатнокро дархост накунад, ё агар пас аз ба вуқӯъ омадани ҳолате, ки дар шартнома нишон дода шудааст, баргардонидани маблағи амонати дар суратҳисоб гузошташударо бо дигар шартҳо дархост накунад, пас шартнома вобаста ба шартҳои амонати дархостӣ тамдидёфта ба ҳисоб меравад, агар дигар шартҳо дар шартнома пешбинӣ нашуда бошад;

- истинод дар бораи он, ки ташкилоти қарзии молиявӣ уҳдадор аст маблағи пасандоз/амонати бонкӣ ё қисми онро бо дархости аввали амонатгузор пардохт намояд, ба истиснои пасандозҳои шахсони ҳуқуқӣ ва воқеӣ, ки дар гарав ба сифати таъминнокӣ гузошта шудаанд;

- истинод дар бораи он, ки  дар ҳолати муфлисшавии ташкилоти қарзии молиявӣ баргардонидани пасандозҳо/амонатҳои бонкӣ аз ҷониби Хазинаи суғуртаи пасандозҳои шахсони воқеӣ дар ҳаҷм ва тибқи тартиботи муқаррарнамудаи Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи суғуртаи пасандозҳои шахсони воқеӣ” сурат мегирад; 

- истинод дар бораи шартҳо, агар истифодаи маҳсулоти бонкӣ ба таври автоматӣ тамдид ёбад;

- истинод дар бораи махфият;

- истинод дар бораи ҳалли баҳсҳо.

 

БОБИ 5. МАЪЛУМОТИ  ҲАДДИ  АҚҚАЛ  ДАР  МУДДАТИ ЭЪТИБОРИ  ШАРТНОМА  ИФШОШАВАНДА 

 

  1. Дар давоми мӯҳлати эътибори шартнома ташкилоти қарзии молиявӣ бояд истеъмолкунандаро дар хусуси ҳолатҳои зерин огоҳ созад:

- дар бораи тағйироти ҳаҷми меъёри фоиз, ҳаққи хизматрасонӣ ва оид ба дигар пардохтҳои истеъмолкунанда, агар дар шартнома пешбинӣ шуда бошад;

- дар бораи тағйирот ба санадҳои меъёрии ҳуқуқӣ, ки бевосита ба ҳуқуқ ва уҳдадориҳои истеъмолкунанда дахл доранд, агар чунин тағйирот ба ҳолати истеъмолкунанда таъсиррасон бошад, агар дар шартнома пешбинӣ шуда бошад; 

- дар бораи тағйироти дигар, ки ба доираи муносибати  тарафҳои шартнома бевосита таъсир мерасонанд, агар дар шартнома пешбинӣ шуда бошад.

  1. 19. Маълумот ба истеъмолкунанда бо созиши тарафҳои шартнома тавассути почта ё почтаи электронӣ, инчунин тариқи истифодаи дигар воситаҳои алоқа (телефон, факс, паём, ва ғ.) ё дар ҳудуди ташкилоти қарзии молиявӣ пешниҳод мегардад.
  2. Дар ҳолатҳое, ки ташкилоти қарзии молиявӣ дар бораи тағйиротҳо тариқи телефон хабар медиҳад, корманди ташкилоти қарзии молиявӣ бояд чунин амалҳоро анҷом диҳад:

- ному насаби худро гӯяд, инчунин номи ташкилоти қарзии молиявиро хабар диҳад;

- дар бораи мақсади занги телефонӣ бо забони барои истеъмолкунанда фаҳмо хабар диҳад, агар тарафҳо барои гирифтани маълумот бо дигар забон маслиҳат накарда бошанд;

- дар бораи сабти гуфтугӯи телефонӣ хабар диҳад, агар чунин сабт қайд шуда бошад;

- бо дархости истеъмолкунанда гуфтугӯи телефониро қатъ намуда, дертар занг занад.

  1. 21. Дар ҳолати ворид намудани тағйирот ба ҷадвали пардохти қарз/маблағгузории исломӣ, ки ба пардохти пеш аз мӯҳлати қарз, тағйироти меъёри фоиз ё дигар ҳолатҳо алоқаманд аст, ташкилоти қарзии молиявӣ ба истеъмолкунанда ройгон ҷадвали нави пардохти қарзро пешниҳод мекунад.
  2. 22. Ташкилотҳои қарзии молиявӣ уҳдадоранд ҳар моҳ як маротиба ба истеъмолкунанда беруннависи суратҳисобашонро бо усули бо истеъмолкунанда мувофиқашуда, пешниҳод намоянд.
  3. Беруннависи суратҳисобҳо бояд маълумоти зеринро дар бар гирад:

-номгӯй ва суроғаи ҳуқуқии ташкилоти қарзии молиявӣ;

- ному насаби истеъмолкунанда;

- рақами суратҳисоби истеъмолкунанда;

- санаи пешниҳоди беруннависи суратҳисоб;

- мӯҳлати вақти фарогирифтаи беруннависи суратҳисоб (рӯз/моҳ/сол – рӯз/моҳ/сол);

- санаи гузаронидани амалиёт бо суратҳисоб;

- маблағ ва асъори амалиётҳои гузаронидашуда;

- номгӯй ва таъиноти амалиётҳо;

- маблағи умумии гардиш аз рӯи суратҳисоб вобаста ба давраи дархостшаванда;

- бақия ба санаи оғоз ва итмоми давраи дархостшаванда;

- маълумот барои тамос гирифтан (рақамҳои телефон ва суроғаи почтаи электронии ташкилоти қарзии молиявӣ). Дар ҳолате, ки қарз/ маблағгузории исломӣ ба якчанд шахс пешниҳод карда мешавад, ташкилоти қарзии молиявӣ ба ҳар як нафари онҳо беруннависи суратҳисобҳоро пешниҳод менамояд.

  1. Ташкилоти қарзии молиявӣ уҳдадор намебошад беруннависи суратҳисобро пешниҳод намояд, агар дар давоми давраи ҳисоботӣ аз рӯи суратҳисоб ягон амалиёти дебитӣ ё кредитӣ ё аҳд гузаронида нашуда бошад.

 

БОБИ 6. ТАДБИРҲОИ НАЗОРАТИ ТАЛАБОТ ОИД БА ИФШОИ МАЪЛУМОТ

 

  1. 25. Бо мақсади таъмини ҳуқуқ ва манфиатҳои қонунии истеъмолкунандагони хизматрасониҳо ва баланд бардоштани сифати хизматрасонӣ, хизматрасониҳои ташкилотҳои қарзии молиявӣ бояд назорати дохилии риояи талаботи Дастурамали мазкурро дар сатҳи дахлдор таъмин намоянд.
  2. 26. Ташкилоти қарзии молиявӣ бояд раванди муттасили омӯзонидани кормандони худро вобаста ба шартҳои маҳсулоти бонкии худ ба роҳ монанд.
  3. Бо мақсади санҷиши сифати хизматрасониҳо ва назорати риояи талаботи Дастурамали мазкур, воҳиди сохтории ваколатдори Бонки миллии Тоҷикистон ҳуқуқ дорад чорабинии “Харидори махфӣ”-ро гузаронад ва инчунин ҳуқуқ дорад шахсони сеюмро барои гузаронидани он ҷалб намояд.

 

БОБИ 7. ҶАВОБГАРӢ БАРОИ РИОЯ НАКАРДАНИ ТАЛАБОТҲО

 

  1. 28. Дар ҳолати аз ҷониби хизматрасониҳои ташкилотҳои қарзии молиявӣ иҷро нагардидани талаботи Дастурамали мазкур, Бонки миллии Тоҷикистон мутобиқи қонунгузорӣ чораҳои фаврии ислоҳӣ ва таъсиррасониро татбиқ менамояд.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Замимаи №1 ба Дастурамали №__

“Дар бораи тартиби ба истеъмолкунандагони

 ташкилотҳои қарзии молиявӣ ифшо намудани

маълумот оид ба хизматрасониҳои бонкӣ”

 

МАЪЛУМОТНОМА

дар бораи шартҳои асосии қарз/маблағгузории исломӣ

*Маълумотнома шартномаи қарзиро/маблағгузориро иваз намекунад!*

*Пеш аз он ки ба бастани шартномаи қарзӣ/маблағгузорӣ розӣ шавед, бодиққат омӯзед!*

 

ҚИСМИ 1. Маълумот оид ба қарз

1. Маблағи қарз/маблағгузории исломӣ

 

2. Мӯҳлати ниҳоии баргардонидани қарз/ маблағгузории исломӣ

 

3. Меъёри номиналии фоиз

(бо ифодаи фоиз)

(маблағ бо ифодаи мутлақ барои тамоми мӯҳлати қарз)

4. Меъёри самараноки фоизии солона

Ҳаққи хизматрасонӣ ва пардохтҳои ташкилоти қарзии молиявӣ барои гирифтани қарз ва хизматрасонии он (бо ифодаи фоиз, агар дар шартнома дарҷ гардида бошад)

(маблағ бо ифодаи мутлақ барои тамоми мӯҳлати қарз)

5. Дигар хароҷотҳо (суғурта, шаҳодатномаи Анотариалӣ ва ғ., ҳамааш нишон дода шавад)

Дар ҳолате, ки  дар шартҳои шартнома пешбинӣ шуда бошанд)

(маблағ бо ифодаи мутлақ барои тамоми мӯҳлати қарз)

 

 

 

ҚИСМИ 2. Маълумотҳои иловагӣ

6. Давраи  пардохти маблағи асосӣ

(ҳар моҳ, ҳар се моҳа ё ғ.)

7. Давраи пардохти фоизҳо/фоидаҳо

(ҳар моҳ)

8. Маблағи пардохти яквақтаи маблағи асосӣ

(ҳангоми пардохтҳои дифферентсионӣ)

9. Маблағи пардохти яквақтаи маблағи асосӣ

(ҳангоми пардохти аннуитетӣ)

 

 

 

Арзиши пурраи  қарз = 1+3+4+5

Пардохти маблағи умумӣ, ки Шумо пас аз

тамоми пардохтҳо анҷом медиҳед
(бо ифодаи мутлақ нишон дода мешавад)

 

ҚИСМИ 3. Ноустуворонаҳо ва таъминоти қарз/маблағгузорӣ

10. Ноустуворонаи аҳдшиканӣ барои вайрон кардани шартҳои шартномаи  қарзӣ/маблағгузоии исломӣ (ҳамааш нишон дода шавад)

(бо ифодаи фоиз ё бо маблағи устувор)

11. Ноустуворонаи аҳдшиканӣ барои пардохти батаъхирафтода истифода мешавад, агар пардохт дар мӯҳлати муайян анҷом дода нашавад.

(бо ифодаи фоиз ё бо маблағи устувор)

12. Дигар ноустуворонаҳо

 

13. Таъминоти қарз/маблағгузории исломиро

 

ҚИСМИ 4. Дигар шартҳои муҳим

  1. 14. Шумо ба пеш аз мӯҳлат баргардонидани маблағи қарзи асосиро дар вақти дилҳоҳ бе ситонидани ноустуворона ҳуқуқ доред.
  2. Дар сурати пардохт накардан, қарз/маблағгузории исломиро ҳатман тибқи шартнома аз ҳисоби фурӯши молу мулки ба гарав гузошташуда ва дар сурати нокифоягии молу мулки ба гарав гузошташуда, аз ҳисоби дигар молу мулк ситонида мешавад.
  3. Дар сурати пардохт накардан, қарз/маблағгузории исломиро ҳатман тибқи шартнома аз зомин/зоминҳо ситонида мешавад.
  4. Маълумоти шумо дар бораи қарзи/маблағгузории исломиро шумо, аз ҷумла дар сурати пардохт накардани қарз/маблағгузорӣ ба бюрои таърихи қарз/маблағгузорӣ пешниҳод карда мешавад.

Дурустӣ ва боэътимодии маълумот тасдиқ карда шудааст

 

Ман гирифтани маълумотномаро тасдиқ мекунам

 

___________________________

 

 

____________________________________

(Ному насаб ва имзои намояндаи ташкилоти қарзии молиявӣ)

 

(Ному насаб ва имзои қарзгиранда/муштарӣ)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Замимаи №2 ба Дастурамали №__ “Дар бораи тартиби ба  истеъмолкунандагони ташкилотҳои қарзии молиявӣ ифшо намудани маълумот оид ба хизматрасониҳои бонкӣ”

         

 

МАЪЛУМОТНОМА

оиди шартҳои асосии пасандоз/пасандози исломӣ

*Маълумотнома шартномаи пасандози бонкиро иваз наменамояд!*

*Пеш аз он ки ба бастани шартномаи пасандози бонкӣ розӣ шавед, бодиққат омӯзед!*

ҚИСМИ 1. Маълумот оид ба пасандози бонкӣ/пасандози бонкии исломӣ

1. Намуди пасандоз/пасандози исломӣ

 

2. Маблағи пасандоз/пасандози исломӣ

 

3. Мӯҳлати ҷалби пасандоз/пасандози исломӣ

(санаи интиқоли маблағи пасандоз ба суратҳисоби пасандози истеъмолкунанда ва санаи хориҷ намудани маблағи пасандоз/пасандози исломӣ аз суратҳисоби пасандоз/пасандози исломӣ бо мақсади баргардонидани он ба суратҳисоби истеъмолкунанда, ки дар ариза – шартнома дарҷ шудааст)

4. Асъори пасандоз/пасандозҳои исломӣ

 

 

5. Фоизҳо/фоидаҳо аз рӯи пасандоз/пасандози исломӣ пардохтшаванда

(бо ифодаи фоиз)

(маблағи мутлақ барои ҳамаи давраи пасандоз/пасандози исломӣ)

6. Шартҳо барои ҳисоб намудан ва пардохти фоизҳо/фоидаҳо аз руйи пасандоз/пасандози исломӣ

 

Давраи пардохт (моҳона, ҳар семоҳа, солона)

 

7. Ҳаққи хизматрасонӣ ва пардохтҳои ташкилоти қарзии молиявӣ вобаста ба қабули пасандоз/пасандози исломӣ ва хизматрасонии он

 

 

 

 

(бо ифодаи фоиз, агар чунин ҳолат тибқи шартномаи пасандози бонкӣ/пасандози бонкии  исломӣ ҷой дошта бошад)

(маблағи мутлақ барои ҳамаи давраи пасандоз/пасандози исломӣ)

8. Андоз аз даромади пасандозгузор вобаста ба гирифтани фоида аз пасандоз/пасандози исломӣ

(бо ифодаи фоиз, агар чунин ҳолат тибқи шартномаи пасандози бонкӣ/пасандози  бонкии исломӣ ҷой дошта бошад)

(маблағи мутлақбарои ҳамаи давраи пасандоз)

 

ҚИСМИ 2. ДИГАР ШАРТҲОИ МУҲИМ

  1. Пасандозгузор ҳуқуқ дорад дар ҳама вақти дилхоҳ пеш аз мӯҳлат баргардонидани пасандозро тибқи шартҳои шартномаи пасандозӣ/пасандози исломӣ талаб намояд.
  2. Агар ташкилоти қарзии молиявӣ меъёри фоизиро/фоидаро нисбат ба пасандоз/пасандози исломӣ дар рафти амали шартномаи пасандози/пасандози исломӣ бонкӣ тағйир диҳад, он гоҳ ташкилоти қарзии молиявӣ бояд як моҳ қабл истеъмолкунандаро бо зикри меъёри фоизии/фоидаи тағйирдодашуда огоҳ созад, агар дар шартнома чунин ҳолат пешбинӣ шуда бошад.
  3. Пас аз ба охир расидани мӯҳлаи пасандоз/пасандози исломӣ, шартномаи пасандози бонкӣ/пасандози бонкии исломӣ мувофиқи шартҳои шартнома тамдид карда мешавад.
  4. Дар ҳолати муфлисшавии ташкилоти қарзии молиявӣ, андозаи ҷубронпулӣ аз рӯи пасандозҳо аз ҷониби Хазинаи суғуртаи пасандозҳои шахсони воқеӣ мутобиқи тартиби муқаррарнамудаи Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи суғуртаи пасандозҳои шахсони воқеӣ” ба роҳ монда мешавад.

 

 

Дурустӣ ва боэътимодии маълумот

тасдиқ карда шудааст

 

Ман гирифтани маълумотномаро тасдиқ мекунам

 

___________________________

 

 

___________________________________

(Ному насаб ва имзои намояндаи ташкилоти қарзии молиявӣ)

 

(Ному насаб ва имзои пасандозгузор)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Департаменти аудити дохилӣ ________________________________

 

Департаменти назорати бонкӣ ________________________________

 

Идораи суботи молиявӣ             ________________________________

 

Шуъбаи хуқуқ                                ________________________________

 

Пажӯҳишгоҳи илмӣ - тадқиқотӣ ______________________________

 

Матни лоиҳаи санади меъёрии ҳуқуқӣ (рус)

                                                                                                                                    ПРОЕКТ

 

 

«Утверждено»

Постановлением Правления

Национального банка Таджикистана

от «______________»  2020 года  за №___

 

 

Инструкция №

«О порядке раскрытия информации потребителям кредитных финансовых организаций о банковских услугах»

 

    Инструкция №«О порядке раскрытия информации потребителям кредитных финансовых организаций о банковских услугах»разработана в соответствии со статьями 6 и 7 Закона Республики Таджикистан «О Национальном банке Таджикистана», статьей 55 Закона Республики Таджикистан «О банковской деятельности» и с учетом статьи 3 Закона Республики Таджикистан «О микрофинансовых организациях», статьей 61 Закона Республики Таджикистан «О исламской банковской деятельности», статьями 4, 7 и 8 Закона Республики Таджикистан"О платежных услугах и платежных системах” в целях создание благоприятных условий для защиты прав потребителей услуг банковской системы, повышения уровня финансового посредничества,укрепления доверия населения к деятельности кредитныхфинансовыхорганизаций и определяет минимальные и основные единые требованияпо раскрытию информации о предоставляемых банковских услугахпотребителям услуг кредитныхфинансовыхорганизаций.

 ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 

  1. Настоящая инструкция устанавливает минимальные и основные единые требованияпо раскрытию информации о банковских услугах потребителям услуг финансовых кредитных организаций.

2.Финансовая кредитная организация своими внутренними документами должна предусматривать порядок раскрытия информации об оказании банковских услуг потребителям финансовых кредитных организаций с учетом минимальных требований и единых правил, установленных настоящей Инструкцией.

  1. В настоящей Инструкции используются следующие основные понятия:

- кредитные финансовые организации-кредитные организации и исламские кредитные организации, осуществляющие деятельность, предусмотренную законом, на основании лицензии Национального банка Таджикистана;

- кредитные организации - юридические лица (банки и небанковские кредитные организации, в том числе микрофинансовые организации), осуществляющие на основании лицензии Национального банка Таджикистана все или отдельные банковские операции, предусмотренные законом;

- исламские кредитные организации - юридические лица (исламские банки, исламские небанковские кредитные, организации, исламские микрофинансовые организации, в том числе "исламское банковское окно"), осуществляющие все или отдельные исламские банковские операции, предусмотренные законом, на основании лицензии Национального банка Таджикистана

- кредит - денежные средства, предоставляемые заёмщику кредитной организацией на условиях выплаты процента и возвратности в определённый срок, и (или) сумма, предоставляемая клиенту исламской кредитной организацией в соответствии с принципами исламской банковской деятельности, которая может включать или не включать условия оплаты основной суммы, прибыли, аренды или за услуги;

- исламское финансирование - временное размещение, межбанковское размещение, субординированое финансирование, мурабаха, товарная муробаха, иджара, иджара мунтахия биттамлик, музораба, мушарака, мушарака мутанокиса, салам, истисна, исламкий кредит (кард хасан), ипотека, аккредитив, начисленные, но не полученные доходы, неиспользованные кредитные линии клиентов, гарантии, выданные исламскими кредитными организациями и другие, согласно исламским принципам финансирования;

- раскрытие информации- предоставление сведений потребителям банковских услуг об условиях услуг кредитных финансовыхорганизаций в устной или в письменной форме, в том числе до подписания договора, во время подписания договора и в течении действия договора, единые требования к которым установлены настоящей Инструкцией и другими нормативными правовыми актами Национального банка Таджикистана и внутренниминормативными актами финансовых кредитных организаций;

- потребитель услуг банковской системы (клиент) - физическое или юридическое лицо, которое пользуется либо намеревается воспользоваться услугой кредитных организаций;

- процентная ставка по кредиту -это процентное выражение, по отношении к сумме кредита с указанием периода по отношению, к которому начисляется данный процент. Периоды начисления оплаты процентов определяются договором между клиентом и кредитной организацией и определение не ограничивается (то есть период может быть один день, одна неделя, один месяц, два месяца, квартал, полгода, год по усмотрению клиента и кредитной организации);

- доход или прибыль (исламское финансирование) – относительно определений «исламский кредит», «инвестиционный счет», «исламский депозит или сбережения» включает разные формы прибыли, дивиденда или выгоды, ренты (наценки), а также комиссионных или подарков, подлежащих оплате или представлению исламской кредитной организации или от исламской кредитной организации;

- поставщик платежных услуг– кредитные финансовые организации, предоставляющие услуги по переводу денежных средств;

- платежные услуги – приём и выдача наличных средств, расчеты ипереводы денежных средств, в том числе переводы электронных денежных средств, выпуск (эмиссия) и (или) обслуживание платежных инструментов и услуги по приёму платежей;

- перевод денежных средств– действия поставщика платежных услуг в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю денежных средств плательщика;

- услуги банковской системы (услуги)– услуги, предлагаемые кредитными финансовыми организациями в соответствии с лицензией Национального банка Таджикистана;

- годоваяэффективная процентная ставка - это процентное выражение, согласно которому процент по кредиту начисляется с учётом всех выплат клиента по обслуживанию кредита кредитной организации;

- уполномоченное структурное подразделение Национального банка Таджикистана - структурное подразделение Национального банка Таджикистана и его региональные подразделения, уполномоченные осуществлять мероприятия в целях создание благоприятных условий для защиты прав потребителей услуг банковской системы;

- мероприятие «Тайный покупатель»- специальное мероприятие, организованное уполномоченным структурным подразделением Национального банка Таджикистана по проверке качества предоставления услуг кредитными организациями.

 

 

ГЛАВА 2. ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ ПРИ РАСКРЫТИИ ИНФОРМАЦИИ О БАНКОВСКИХ УСЛУГАХ ПОТРЕБИТЕЛЯМ ФИНАНСОВЫХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

  1. 4. Во время предоставления услуг при взаимоотношениях с потребителями кредитныефинансовые организации должны соблюдать принципы справедливости, добросовестности и профессионализма и раскрывать информацию с соблюдением следующие минимальных требований:

- информация для всех потребителей и потенциальных потребителей услуг должны быть предоставлены на равных правах и в равном объёме;

-информация должна быть достоверной, полной и представляться своевременно; 

- информация должна предоставляться для потребителя услуг простым и доступным языком, не содержать замысловатых, сбивающих с толку слов и выражений, профессиональных и технических терминов;

- информация должнабыть представлены на государственном языке и в случае согласования предложена потребителю на любом другом языке;

- информациядолжна представляться потребителю таким шрифтом, чтобы потребитель смог легко найти интересующую его информацию;

-информацияоб услуге должна представляться таким образом, чтобы для потребителя они были уместны и содержательны с точки зрения понимания сути услуги и оценки её соответствия своим нуждам;

- предоставляемая информацияне должна быть представлена в виде, скрывающей важные условия или преуменьшающие её значение, создавая впечатление, что она не важны. При этом не допускается искажение смысла информации, приводящее к двусмысленности или иным образом допускающее неоднозначное толкование свойств предоставляемых услуг;

- актуальность информации на дату предоставления в соответствии с  обстоятельствами, заявленными получателем услуг банковской системы и влияющими на условия договора об услуге.

  1. В отношениях с потребителями услуг кредитных финансовых организаций должны соблюдаться законодательство Республики Таджикистан, нормативно-правовые акты Национального банка Таджикистана и руководствоваться этическими нормами делового поведения.

  

ГЛАВА 3. РАСКРыТИЕ ИНФОРМАЦИИ

ПОТРЕБИТЕЛЮ до заключения ДОГОВОРА

  

  1. 6. До заключения любого договора по предоставлению услуг, потребителю должно быть обеспечено полное раскрытие информации о предоставляемой услуге. Кредитные финансовые организации обязаны принять необходимые меры для того, чтобы довести до сведения потребителя информацию об условиях предоставляемой услуги, потенциальных рисках, связанных с ней, предусмотренных законодательством Республики Таджикистан, последствиях и ответственности сторон.
  2. 7. Прежде чем заключить договор об оказании услуг кредитная финансовая организация должна:

- разъяснить потребителю суть и основные условия интересующей его конкретной услуги;

- ознакомить потребителяс размерами всех платежей, связанных с предоставлением конкретно интересующей его услуги;

- объяснить порядок подачи, процесс и сроки  рассмотрения обращений потребителя, вытекающих из договора;

- информировать потребителя о его обязанностях, предусмотренных договором, включая меры ответственности, которые кредитная финансовая организация может применить в случае невыполнения им своих обязательств (неустойки или любые прочие меры, ухудшающие финансовое положение потребителя);

- сообщить потребителю о форме, регулярности и сроках предоставления сведений (выписок, извещений) после подписания договора;

- до заключения договора предоставить потребителю возможность и необходимый промежуток времени для ознакомления с положениями договора;

- в случае если условиями услуги требуется приобрести дополнительную услугу от третьего лица, кредитная организация обязана предоставить потребителю возможность выбора такого третьего лица.

  1. 8. Потребителю должна быть предоставлена достаточная информация о продуктах и услугах, для того чтобы он смог выбрать продукт или услугу, наиболее соответствующую его потребностям и финансовым возможностям.
  2. Кредитные финансовые организации, прежде чем предложить или рекомендовать кредит/исламское финансирование должны оценить финансовое положение, финансовые потребности и финансовые возможности потребителя, а также обеспечить выполнение следующих требований:

-до заключения договоракредита/исламского финансирования должна быть раскрыта исчерпывающая информация об условиях кредита/исламского финансирования, включая информацию о полной его стоимости;

- потребителю должны быть разъяснены последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения принятых им обязательств и ответственность по договорукредита/исламского финансирования;

- при рекламировании, публикации и распространении информации о стоимости кредита/исламского финансированиянеобходимо указывать как номинальные, так и эффективные процентные ставки/доход или прибыль.

  1. 10. Кроме сведений, указанных в пунктах 7,8 и 9настоящей главы, кредитная финансовая организация должна:

- разъяснить заёмщику/клиенту суть и значение кредитной истории, в том числе сообщить о том, что в случае невыполнения обязательств по кредиту/исламскому финансированию, сведения об этом предоставляются в бюро кредитных историй;

- известить заёмщика/клиента о том, что в случае невыполнения им своих обязательств, кредит/исламское финансированиеможет быть принудительно взыскан за счет заложенного имущества, а в случае недостаточности заложенного имущества за счет другого имущества заёмщика/клиента;

- известить заёмщика/клиента о его праве на безвозмездной основе отказаться от получения кредита/исламского финансированияв период после заключения договора и до момента получения денежных средств;

- в случае наличия залогодателя, поручителя, гаранта или иного лица, являющегося стороной договоракредита/исламского финансирования, разъяснить их ответственность и в произвольной письменной форме получить их согласие;

- в случае группового кредита/исламского финансирования, разъяснить заёмщикам/клиентам их совместную общую ответственность по кредиту;

  1. Если кредитная финансоваяорганизация отказывается от предоставления услуги потребителю, кредитная финансоваяорганизация по требованию потребителя возвращает ему оригиналы тех документов, которые потребитель получил от третьих лиц для предоставления кредитной финансовойорганизации с целью получения услуги (справку с места жительства или работы, акт оценки имущества, нотариально заверенный документ и так далее).
  2. 12. Кредитная финансоваяорганизация при осуществлении перевода денежных средств обязана предоставить потребителю следующую информацию:

- перечень документов, необходимых для осуществления перевода денежных средств;

- перечень методов и систем, осуществляющих перевод денежных средств;

- о размере минимальной и максимальной суммы перевода денежных средств, если такойразмерустановлен, учитывая предусмотренные законодательством соответствующего государства ограничения по сумме перевода денежных средств в зарубежные страны;

- сумму комиссий, оплачиваемых потребителем услуг банковской системы;

- срок осуществления перевода;

- информацию об обменных курсах;

- сумма и валюта, выплачиваемая в стране назначения перевода;

- сведения об условиях возврата, изменения данных и об отмене перевода денежных средств;

- о порядке предъявления потребителем претензий и порядке разрешения споров;

- другие дополнительные сведения, связанные со спецификой денежных переводов.

  1. Кредитные финансовые организации при предоставлении услуг по кредитному/исламскому финансированию и депозитному/исламскому сбережению, обязаны предоставить потребителю справку об основных условиях предоставляемой услуги в соответствии с Приложениями 1 и 2 данной Инструкции.
  2. Справка об основных условиях предоставляемой услуги должна быть объемом не более двух листов и удобным шрифтом для чтения потребителю.

 

 

ГЛАВА 4.МИНИМАЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ, ВКЛЮЧАЕМАЯ

В ДОГОВОРА КРЕДИТНЫХ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

 

  1. 15. Все договора кредитных финансовых организаций по предоставлению услуг должны соответствовать законодательству Республики Таджикистан и содержать следующуюминимальную информацию:

- подробное описание используемых банковских услуг;

- права и обязанности сторон договора;

         - любые проценты/прибыль, комиссионные услуги, расходы и выплаты, которые взимаются или могут взиматься на основе договора.Также порядок их расчета и расторжения;

- основания и порядок изменения условий договора в одностороннем порядке и порядок уведомления потребителя о таких изменениях;

- неустойки и другие меры ответственности, которые могут быть применены в случае нарушения условий договора со стороны кредитной финансовой организации;

- неустойка и иные меры ответственности, которые могут быть применены в случае нарушения потребителем условий договора;

- основания досрочного расторжения договора;

- контактные данные структуры по обслуживанию потребителей;

- информация о порядоке рассмотрения споров и контактные данные структуры по рассмотрению жалоб кредитной организации;

- сроки дейсвий договора и порядок его продления.

 

  1. 16. Кредитныйдоговор/договор исламского финансирования должен содержать следующую минимальную информацию:

1) о типе кредита/исламского финансирования;

2) о размере суммы кредита/исламского финансирования;

3) об окончательном сроке возврата кредита/исламского финансирования;

4) о форме выдачи суммы кредита/исламского финансирования (единовременно или поэтапно);

5) о графике погашения кредита/исламского финансирования, который должен прилагаться к кредитному договору/договору исламского финансирования и включать:

-график погашения основной суммы кредита/исламского финансирования (день/месяц/год) и его общую сумму;

-график выплаты процентов/прибыли по кредиту/исламскому финансированию (день/месяц/год) и общую сумму процентных выплат/прибыли;

-общую сумму всех выплат по кредиту/исламскому финансированию, которая включает основную сумму, проценты/прибыль и все другие платежи;

6) о порядке начисления процентов/прибыли;

7) о порядке погашения суммы кредита/исламского финансирования – равномерно (аннуитетом) или неравномерно (дифференцированно);

8) ссылку о том, что заёмщик/клиент должен будет оплатить страховые, оценочные или прочие вспомогательные, или нотариальные услуги, если известно, что заёмщик/клиент должен будет сделать подобные платежи; 

9) ссылку о средствах обеспечения выполнения заёмщиком/клиентом своих обязанностей, если таковые имеются;

10) при обеспечении обязательств заёмщика/клиента залогом:

- тип залога и его описание;

-ссылку о том, что предмет залога переходит или не переходит во владение залогодержателя;

-ссылку о том, что в случае невыполнения заёмщиком/клиентом своих обязательств, кредит/исламское финансирование может в установленном законом порядке взыскан досрочно, также путем продажи заложенного имущества, а в случае недостаточности заложенного имущества за счет другого имущества заёмщика/клиента;

11)о размере процентной ставки по кредиту/исламское финансирование, а в случае, если в договоре предусмотрен пункт, согласно которому процентная ставка/прибыль может быть изменена,тогда должны быть указаны точные условия и порядок изменения процентной ставки/прибыли;

12) о размере годовой эффективной процентной ставки по кредиту;

13) о мерах ответственности, применяемых кредитной финансовой организацией в случае невыполнения или частичного не выполнения заёмщиком/клиентом своих обязательств, в том числе о предоставлении информации в бюро кредитной истории о заёмщике/клиенте;

14) о порядке погашения просроченной задолженности;

15) если предоставляется валютный кредит/исламское финансирование, указание типа валюты (доллар, евро, российские рубли и др.), а также ссылку о том, что изменения курса валюты могут повлиять на погашения кредита/исламского финансирования; 

16) о праве потребителя на досрочное погашение суммы основного долга кредита/исламского финансированияв любое время без оплаты неустоек;

17)в случаях, когда кредит/исламское финансирование выдается нескольким лицам, кредитная финансовая организация предоставляет каждому из них по одному экземпляру договора;

18)ссылку о связанных продуктах, если таковые имеютсяили о наличии добровольных продуктов и о возможности отказаться от их использования;

19)ссылку о конфиденциальности;

20)ссылку о разрешение споров.

 

  1. 17. Договор банковского счета или сбережения/банковского вклада, должен содержать следующие сведения:

- о типе банковского счета или сбережения/банковского вклада;

- о размере суммы сбережения/банковского вклада;

- о сроке сбережения/банковского вклада;

- о порядке начисления и выплаты процентов на сумму сбережения/банковского вклада;

- о платежах, в том числе налоговых, взимаемых с банковского счета, если они присутствуют;

- ссылку о том, что если по требованию вкладчика срочного вклада сумма вклада возвращается до окончания срока или до наступления обстоятельств, указанных в договоре, проценты вкладчика выплачиваются ему в размере, установленном для вкладов до востребования, если договором не предусмотрен другой размер процентов;

- ссылку

о том, что если вкладчик после окончания срока не потребует выплаты суммы срочного вклада, или если после наступления обстоятельств, указанных в договоре, не потребует возврата суммы вклада, вложенного на счет на других условиях, то договор будет считаться продленным на условиях вклада до востребования, если договором не предусмотрены другие условия;

- ссылку о том, что кредитная финансовая организация обязана выдать сумму сбережения/банковского вклада или ее часть по первому требованию вкладчика за исключением вкладов юридических и физических лиц находящихся в залоге в качестве обеспечения;- ссылку о том, что в случае банкротства кредитной финансовойорганизации возмещение сбережений/банковских вкладов происходит со стороны Фонда страхования сбережений физических лиц в размерах и согласно порядку установленному законом Республики Таджикистан “ О страховании сбережений физических лиц»;

- ссылку об условиях, если пользование продуктом продлевается автоматически;

- ссылку о конфиденциальности;

- ссылку о разрешение споров.

 

ГЛАВА 5. МИНИМАЛЬНАЯИНФОРМАЦИЯ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМАЯ

В ТЕЧЕНИИ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

 

  1. В течении срока действия договора, кредитная финансоваяорганизация должна извещать потребителяв случаях:

-  об изменении размера процентной ставки, комиссий и об иных выплатах потребителя, если это предусмотрено договором;

- об изменениях в нормативно-правовых актах, которые непосредственно затрагивают права и обязанности потребителя, если это предусмотрено договором;

- об изменениях иных обстоятельств, оказывающих непосредственное воздействие на права, обязанности или ответственность сторон, если это предусмотрено договором.

  1. Информация предоставляется потребителю по почте или по соглашению сторон по электронной почте, а также иным способом связи (телефон, факс, сообщение и др.) или предоставляться на территории кредитной финансовой организации.
  2. В случаях, когда кредитная финансовая организация сообщает об изменениях по телефону, работник кредитной финансовой организации обязан:

- называет свое имя, а также сообщает название кредитной финансовой организации;

- сообщает о цели телефонного звонка доступным для потребителя языком, если стороны не договорились о другом языке для передачи информации;

- сообщает о записи телефонного разговора, если подобная запись производится;

- по просьбе потребителя прерывает телефонный разговор и звонит позже.

  1. В случае внесения изменений в график погашения кредита/исламского финансирования, связанных с досрочным погашением кредита, изменением процентной ставки или другими обстоятельствами, кредитная финансовая организация бесплатно предоставляет новый график погашения кредита.
  2. Кредитные финансовые организации обязаны раз в месяц бесплатно предоставлять потребителямвыписки по их счетам,согласованным с ними способом.
  3. Выписка счёта должна содержать следующую информацию:

- название и реквизиты кредитной финансовой организации;

- ФИО потребителя;

- номер счета потребителя;

- дата выдачивыписки счёта;

- период времени, охваченный выпиской счёта (дата/месяц/год - дата/месяц/год);

- дата проведения операций по выписки счета;

- сумма и валюта проведенных операций;

- наименование и назначение операций;

- общая сумма оборотов по выписке счета за запрашиваемый период;

- сальдо на начало и конец запрашиваемого периода;

- контактная информация (номер телефона и адрес электронной почты кредитной финансовой организации). В случаях, когда кредит/исламское финансирование выдается нескольким лицам, кредитная организация предоставляет по одной выписке счёта каждому из них.

  1. Кредитная финансовая организация не обязана предоставлять выписку счёта, если в течении отчетного периода по данному счету не было проведено каких-либо дебитных или кредитных операций, или сделок.

 

 

ГЛАВА 6. МЕРЫ ПО КОНТРОЛЮ ТРЕБОВАНИЙ О РАСКРЫТИИ ИНФОРМАЦИИ

 

  1. В целях предупреждения нарушений прав и законных интересов потребителей предоставляемых услуг, кредитные финансовые организации обязаны обеспечить надлежащий внутренний контроль за соблюдением требований настоящей Инструкции.
  2. Кредитные финансовые организации обязаны организовать систематический процесс обучение своих сотрудников (относительно условий своих продуктов и ценообразования).
  3. В целях проверки качества услуг и обеспечения соблюдения требований настоящей Инструкции уполномоченное структурное подразделение Национального банка Таджикистана вправе проводить мероприятие "Тайный покупатель", а также с правом привлечения третьих лиц.

 

 

ГЛАВА 7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

ЗА НЕ СОБЛЮДЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ

 

  1. 28. В случае несоблюдения требований настоящей Инструкции кредитными финансовымиорганизациями Национальный банк Таджикистана применяет по отношению к ним срочные исправительные и воздействующие меры в соответствии с законодательством Республики Таджикистан.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение № 1 к Инструкции " О порядке раскрытия информации потребителям кредитных финансовых организаций о банковских услугах"

 

СПРАВКА

об основных условиях кредита/исламского финансирования

*Справка не заменяет собой кредитный договор!*

*Внимательно изучите, прежде чем согласиться на кредит!*

 

РАЗДЕЛ 1. Данные по кредиту/исламскому финансировнаию

1. Сумма кредита/исламского финансирования

 

2. Срок окончательного возврата кредита/исламского финансирования

 

3. Номинальная процентная ставка

(в процентном выражении)

(сумма в абсолютном выражении за весь период кредита)

4. Годовая эффективная процентная ставка

Комиссии и сборы кредитной организации по получению и обслуживанию кредита

(в процентном выражении, если это указывается в кредитном договоре)

(сумма в абсолютном выражении за весь период кредита)

5. Другие издержки (страхование, нотариальное удостоверение и др., указать все)

В случае, если это определено условиями договора

(сумма в абсолютном выражении за весь период кредита)

РАЗДЕЛ 2. Дополнительная информация

6. Частота выплат основной суммы

(ежемесячно, ежеквартально или др.)

7. Частота выплат процентов

(ежемесячно)

8. Сумма разового платежа основной суммы

(при дифференцированных платежах)

9. Сумма разового платежа основной суммы

(при аннуитетных платежах)

 

 

 

Полная стоимость кредита = 1+3+4+5

Общая сумма, которую Вы заплатите после всех платежей
(указывается в абсолютном выражении)

 

 

РАЗДЕЛ 3. Неустойки и обеспечение кредита/исламского финансирования

10. Неустойка за нарушение условий кредитного договора (указать все)

(в процентном выражении или в абсолютной сумме)

11. Неустойка за просроченный платеж применяется, если оплатане производиться в определенный срок

(в процентном выражении или в абсолютной сумме)

12. Другие неустойки

 

13. Обеспечение кредита/исламского финансирования

 

РАЗДЕЛ 4. Другиеважные условия

14. Вы имеете право на досрочное погашение суммы основного долга в любое время без взимания неустоек.

15. В случае непогашения, кредит будет в обязательном порядке взыскан за счет реализациизаложенного имущества и в случае недостаточности заложенного имущества за счет другого имущества, в соответствии с кредитным договором.

16. В случае непогашения, кредит будет в обязательном порядке взыскан с поручителя/поручителей, всоответствии с кредитнымдоговором.

17. Сведения о вашем кредите, в том числе в случае непогашения кредита, предоставляются в бюро кредитных историй.

 

Правильность и достоверность удостоверена

 

Я подтверждаю получение справки

_______________________

 

______________________________________

(ФИО и подпись представителя кредитной организации)

 

(ФИО и подпись заёмщика/клиента)

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение № 2к Инструкции «О порядке раскрытия информации потребителям кредитных финансовых организаций о банковских услугах»

 

 

СПРАВКА

об основных условиях вклада

*Справка не заменяет собой депозитный договор/исламский депозит !*

*Внимательно изучите, прежде чем согласиться на заключение депозитного договора!*

 

РАЗДЕЛ 1. Данные по депозиту/исламскому депозиту

1. Тип вклада/исламского депозита

 

2. Сумма вклада/исламского депозита

 

3. Срок привлечения вклада/исламского депозита

(дата зачисления суммы вклада на счет вклада потребителя и дата списания суммы вклада/исламского депозита со счета вклада/исламского депозита для возврата на счет потребителя, указанный в заявлении-договоре)

4. Валютавклада/исламского депозита

 

5. Проценты,выплачиваемые по вкладу/исламского депозита

(в процентном выражении)

(сумма в абсолютном выражении за весь период вклада)

6. Условия по начислению и выплате процентов по вкладу/исламского депозита

периодичность выплат (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно)

 

7. Комиссии и сборы кредитной организации по получению и обслуживанию вклада/исламского депозита

(в процентном выражении, если так указывается в договоре о банковском вкладе

(сумма в абсолютном выражении за весь период вклада)

8. Налог на доход вкладчика от процентного дохода по вкладу/исламского депозита

(в процентном выражении, если так указывается в договоре о банковском вкладе)

(сумма в абсолютном выражении за весь период вклада)

 

 

РАЗДЕЛ 2. ДРУГИЕ ВАЖНЫЕ УСЛОВИЯ

  1. Вкладчик имеет право в любое время потребовать досрочное возвращение вклада, согласно условиям договора вклада.
  2. Если кредитная финансовая организация меняет процентную ставку по вкладу к моменту возобновления договора, кредитная организация уведомляет об этом вкладчика за один месяц с указанием измененной процентной ставки, согласно условиям договора вклада.
  3. По истечении срока вклада договор о банковском вкладе продлевается согласно условиям договора.
  4. В случае банкротства кредитной финансовойорганизации, возмещение вклада происходит со стороны Фонда страхования сбережений физических лиц согласно порядку, установленному законом Республики Таджикистан “О страховании сбережений физических лиц».

 

Правильность и достоверность удостоверена

 

Я подтверждаю получение справки

______________________________

 

________________________________

(ФИО и подпись представителя кредитнойфинансовой организации)

 

(ФИО и подпись депозитора/вкладчика)

 

 

Ҳуҷҷатҳои иловагӣ L00006-HI-__noma.pdf
Таҳлили таъсири танзимкунӣ вобаста ба муносибатҳои санади меъёрии ҳуқуқӣ L00006-TTT-__lil.pdf
Санаи оғози машварати оммавӣ 08.01.2020
Мӯҳлати қабули пешниҳодҳо 08.02.2020
Дастрас он-лайн
Хулосаи мақоми ваколатдор оид ба ТТТ
Қабул шуд
Мутасаддӣ оид ба таҳияи лоиҳаи лоиҳаи санади меъёрии ҳуқуқӣ Бонки миллии Точикистон
Нусхаи ниҳоӣ
Санаи нусхаи ниҳоӣ
Санаи ворид 27.12.2019
Админ 0