Рақам 7
Дар асоси нақша 10
Намуди ҳуҷҷат Қарор
Ном бо забони тоҷикӣ Қарори Раёсати Бонки миллии Тоҷикистон “Дар бораи ворид намудани тағйиру иловаҳо ба Тартиби гузаронидани санҷиш ташкилотҳои қарзии молиявӣ, ҷамъбаст ва пешниҳоди натиҷаҳои он”
Ном бо забони русӣ Постановления Правления Национального банка Таджикистана “О внесении изменений и дополнений в Порядок проведения проверки финансовых кредитных организаций, обобщения и предоставления их результатов»
Варианти пешинаи матни лоиҳаи санади меъёрии ҳуқуқӣ (тоҷ)

 

ТАРТИБИ ГУЗАРОНИДАНИ САНҶИШИ ТАШКИЛОТҲОИ ҚАРЗӢ, ҶАМЪБАСТ ВА ПЕШНИҲОДИ НАТИҶАҲОИ ОН

      Тартиби гузаронидани санҷиши ташкилотҳои қарзӣ, ҷамъбаст ва пешниҳоди натиҷаҳои он (минбаъд - Тартиб) тибқи қисми 7 моддаи 47 Конуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи Бонки миллии Тоҷикистон” таҳия гардида, тартиби гузаронидани санҷиши ташкилотҳои қарзӣ, ҷамъбаст ва пешниҳоди натиҷаҳои онро муқаррар менамояд.

БОБИ 1. МУҚАРРАРОТИ УМУМӢ

  1. Санҷиши ташкилотҳои , аз ҷумла филиалҳо ва воҳидҳои сохтории онҳо аз ҷониби Бонки миллии Тоҷикистон барои анҷом додани вазифаҳои танзим ва назорати бонкӣ гузаронида мешавад.
  2. Тартиби мазкур нисбат ба ташкилотҳои қарзии  зерин татбиқ мегардад:
  • бонкҳо
  • бонки фаръии ташкилотҳои қарзии ӣберун аз Ҷумҳурии Тоҷикистон;
  • ташкилотҳои қарзии ғайрибонкӣ;й
  • ташкилотҳои маблағгузории хурд;

-   филиалҳо ва воҳидҳои дигари сохтории ташкилотҳои қарзӣ (марказҳоихизматрасонии бонкӣ ва воҳидҳои сайёр) (минбаъд - воҳидҳои сохторӣ);

  • намояндагиҳои ташкилотҳои қарзӣ дар Ҷумҳурии Тоҷикистон;
  • филиалҳо ва намояндагиҳои ташкилоти қарзӣ берун аз Ҷумҳурии Тоҷикистон;
  • филиалҳо ва намояндагиҳои бонкҳои хориҷӣ дар Ҷумҳурии Тоҷикистон.
  1. Санҷиши ташкилотҳои қарзӣ тадриҷан аз нуқтаи назари назорати ба хавф нигаронидашуда гузаронида мешавад ва бо назардошти масъалаҳои зерин муайян мегардад:
  • вазъи молиявӣ;
  • ба хавф дучор шудан;
  • баҳогузорӣ ба низоми идоракунии хавфҳо ва ташкили назорати дохилӣ;
  • дурустии баҳисобгирӣ ва ҳисобдорӣ;
  • натиҷаи санҷишҳои қаблӣ.
  1. Мақсади асосии аз ҷониби Бонки миллии Тоҷикистон гузаронидани санҷиши ташкилотҳои қарзӣ баҳогузории вазъи умумии ҳолати молиявӣ ё самтҳои алоҳидаи фаъолияти онҳо дар ҷоӣҳо мебошад, аз ҷумла баҳогузории риояи қонунгузории бонкии Ҷумҳурии Тоҷикистон ва санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон, баҳисобгирӣ ва ҳисобдории дуруст, муайян кардани андозаи хавфҳо, дороиву уҳдадориҳо, баҳогузорӣ ба сифати дороиҳо, бузургӣ ва кифоятии сармоя, низоми идоракунии хавфҳо ва ташкили назорати дохилӣ, вазъи молиявӣ ва дурнамои фаъолият, ҳамчунин ошкор намудани  амалу кушишҳое,  ки  ба  манфиатҳои  пасандоздорон ва қарздеҳон таҳдид мекунанд.
  2. Гузаронидани санҷиши ташкилоти қарзӣ аз ҷониби Бонки миллим Тоҷикистон вазифаи санҷишҳоеро, ки ташкилотҳои аудиторӣ мегузаронанд ва тафтиши ҳуҷҷатиеро, ки мутобиқи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон барои ҷамъоварии далел аз руи
    парвандадои ҷиноӣ ва дигар парвандаҳо анҷом дода мешаванд, иҷро намекунад.
  3. Санҷиши ташкилотҳои қарзӣ, аз ҷумла бонкҳо ва ташкилотҳои қарзии ғайрибонкӣ йна камтар аз як маротиба дар як сол ва санҷиши намояндагиҳои ташкилотҳои қарзӣ ва ташкилотҳои маблағгузории хурд на камтар аз як маротиба дар ду сол аз ҷониби намояндагони (кормандони) ваколатдори Бонки миллии Тоҷикистон
    (минбаъд - намояндагони ваколатдор) гузаронида мешавад.
  4. Санҷиши ташкилоти қарзӣ давраи фаъолияти муайянро дар бар мегирад ва аз панҷ соли таквимии фаъолияти он, ки пеш аз соли гузаронидани санҷиш меояд, зиёд шуда наметавонад.
  5. Санҷиши ташкилотҳои қарзии исломӣ дар асоси накшаи санҷиши ҳамаҷониба гузаронида мешавад. Нақшаи санҷиш дар семоҳа аз тарафи воҳиди сохторӣ оид ба назорати бонкии Бонки миллии Тоҷикистон ва шуъбаҳои минтақавӣ омода карда шуда, аз ҷониби роҳбарони онҳо тасдиқ карда мешавад.
  6. Санҷиши ташкилотҳои қарзӣ берун аз нақша (мавзуӣ) бо дастури Раиси Бонки миллии Тоҷикистон ё муовини у, ки воҳиди сохторӣ оид ба назорати бонкӣ ва танзими асъорро сарпарастӣ мекунад, инчунин тибқи дастури роҳбари шуъбаи минтақавии Бонки миллии Тоҷикистон гузаронида мешавад.
  7. Ба накшаи санҷиш пеш аз ҳама ташкилотҳои қарзие дохил карда мешаванд, ки дар бораи вазъи ноустувори молиявӣ ё норасоию камбудиҳо ва вайронкунии қоидаҳои фаъолияти онҳо маълумот ворид шудааст.
  8. Ба ҳайати намояндагони ваколатдор кормандони воҳиди сохторӣ оид ба назорати бонкии Бонки миллии Тоҷикистон ва мутахассисони ба ин мақсад аз дигар воҳидҳои сохторӣ ва шуъбаҳои минтакдвӣ ҷалбгардида дохил мешаванд.
  9. Санҷиши ташкилоти қарзӣ дар асоси хуҷҷате, ки ваколати намояндагони ваколатдорро барои гузаронидани санҷиш тасдиқ мекунад, (минбаъд - Супоришнома) гузаронида мешавад.
  10. Дар Супоришнома хдӣати намояндагони ваколатдор, бо нишон додани роҳбари гуруҳи санҷиш ва аъзои гуруҳ муайян карда мешавад.
  11. Супоришнома мутобиқи замимаи №1 дар ду нусха таҳия мегардад.
  12. Дар ҳолати тағӣир додани ҳайати шахсии гурӯҳи санҷиш ба Супоришнома илова дароварда мешавад, ки он чузъи таркибии Супоришнома мебошад ва мутобиқи замимаи №2 дар ду нусха таҳия карда мешавад.
  13. Шахсони зерини мансабдори Бонки миллии Тоҷикистон (минбаъд - шахси мансабдор) ҳуқуқи имзо кардани Супоришномаро доранд:

- Раиси Бонки миллии Тоҷикистон, муовини Раиси Бонки миллии Тоҷикистон -сарпарастӣ воҳиди сохторӣ оид ба назорати бонкӣ ва шахсони онҳоро ивазкунанда;

-  Мудири шуъбаи минтақавии Бонки миллии Тоҷикистон ва шахси уро ивазкунанда.

  1. Сарпарастӣ (мутахассиси воҳиди сохторӣ оид ба назорати бонкӣ дар якҷоягӣ бо воҳидҳои дахлдор) ташкилоти қарзии санҷишшаванда то оғози санҷиш бояд маълумотҳои зеринро омода намояд;

- ҳисоботи ягонаи молиявии маҷмӯӣ;

- ҳисобот оид ба таҳлили фаъолияти молиявӣ;

  • норасогиҳо дар давоми сол;
  • камбудиҳо дар ҷойҳои осебпазир ва ғайраҳо.
  1. Санҷиши ташкилоти қарзӣ аз лаҳзаи аз ҷониби роҳбари гурӯҳи санҷиш нишон додани Супоришнома cap мешавад (минбаъд-таърихи оғози санҷиш).
  2. Санҷиши ташкилоти қарзӣ, пас аз супурдани санади санҷиш барои шиносоӣ ба ташкилоти қарзӣ дар асоси пайнавишти қабулу супурд ба итмом мерасад (минбаъд-таърихи анҷоми санҷиш).
  3. Мӯҳлати санҷиши ташкилоти қарзӣ вобаста ба теъдоди филиалҳо, воҳидҳои сохторӣ ва ҳаҷми дороиҳо ва уҳдадориҳои он метавонад то ба 50 рӯзи тақвимӣ муқаррар карда шавад. Дар ҳолатҳои асосноккардашуда он метавонад ба мухлати то 10 рӯзи тақвимӣ тамдид карда шавад.
  4. Санҷиши ташкилоти қарзие, ки бо дархости он сурат мегирад, аз руи масъалаҳои гуногун дар давоми давра ва мухлати бо ташкилоти қарзӣ мувофиқашуда гузаронида мешавад.
  5. Бонки миллии Тоҷикистон ҳуқуқ надорад, ки санҷиши ташкилоти қарзиро аз руи хамон як масъала, дар худи хамон як давраи фаъолияти он бештар аз як боргузаронад, ба истиснои ҳолатҳое, ки агар чунин санҷишро бо сабабҳои зерин гузаронад:
  • вобаста ба азнавташкилдиҳӣ ё барҳамдиҳии ташкилоти қарзӣ;
  • дар асоси қарори Раёсати Бонки миллии Тоҷикистон. Ин гуна қарори Раёсати Бонки миллии Тоҷикистон бо тартиби назорат ба фаъолияти шуъбаи минтакдвии Бонки миллии Тоҷикистон, ки санҷиш гузаронидааст, ё дар асоси дархости воҳиди дахлдори сохтории Бонки миллии Тоҷикистон бо мақсади баҳодихии вазъи молиявӣ ва сифати дороиву уҳдадориҳои ташкилоти қарзӣ метавонад қабул карда шавад. Барои мақсадҳои зикршуда дар дархости воҳиди сохтории Бонки миллии Тоҷикистон бояд нишонаҳои ошкоршудаи вазъи ноустувори молиявии ташкилоти қарзӣ , агар ин нишонаҳо ба манфиатҳои пасандоздорону қарздеҳони онҳо хатари ҷиддӣ дошта бошанд, ишора шаванд.
  1. Баҳодихии вазъи молиявӣ ва сифати дороиву уҳдадориҳои ташкилоти қарзӣ бояд мутобики услуби муқарраркардаи санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон маълум карда шаванд
  2. Ҳангоми санҷиши такрории ташкилоти қарзӣ дар Супоришнома давраи санҷиш ва масъалаҳои мавриди санҷиш қароргирифта нишон дода мешаванд.
  3. Шахси мансабдор дар асоси гузориши роҳбари гурӯҳи санҷиш метавонад оид ба боздоштан ё қатъи санҷиши ташкилоти қарзӣ дар сурати мавчуд будани ҳолатҳои зерин қарор қабул намояд:

а) асос барои боздоштани санҷиш:

  • таҳдид ба хаёт ва саломатии роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиш;
  • мамониат и ташкилоти қарзӣ ба гузаронидани санҷиш;
  • дигар ҳолатҳо, ки ба гузаронидани санҷиш монеъ мегарданд.

б)асос барои қатъ кардани санҷиш :

  • аз ташкилоти қарзӣ бозхонд намудани иҷозатнома барои анҷом додани амалиёти бонкӣ;
  • таъини маъмурияти муваққатӣ оид ба идоракунии ташкилоти қарзӣ;
  • таҳдиду хатар ба манфиатҳои қонунии пасандоздорон, қарздеҳон ташкилоти қарзӣ ва ба устувории низоми бонкии Ҷумҳурии Тоҷикистон. Дар ҳолати аз ҷониби шахси мансабдор, ки Супоришномаро имзо кардааст, қабул гардидани қарор оид ба қатъи санҷиши ташкилоти қарзӣ, натиҷаҳои санҷиши он мутобики Тартиби мазкур ба расмият дароварда мешавад.
  1. Огохинома оид ба боздоштани санҷиши ташкилоти қарзӣ, ки мутобики замимаи №3 таҳия гардида, ба роҳбари ташкилоти қарзӣ фиристода мешавад ва натиҷаҳои санҷиши он мутобики Боби 8 Тартиби мазкур ба расмият дароварда мешавад.
  2. Шахси мансабдор, ки дар бораи боздоштани санҷиш қарор қабул кардааст, дар сурати бартараф шудани ҳолатҳое, ки барои боздоштани санҷиш асос шуда буданд, қарор дар хусуси аз нав шуруъ кардани санҷиши ташкилоти қарзӣ қабул мекунад.
  3. Дар мавриди аз нав шуруъ кардани санҷиши ташкилоти қарзӣ дар ҳолати зарурат ба Супоришнома илова мутобиқи замимаи №2 ворид карда ба расмият дароварда мешавад.
  4. Ба натиҷаҳои санҷиши ташкилоти қарзӣ маълумоте тааллуқ дорад, ки барои Бонки миллии Тоҷикистон ҷихати ичрои вазифаи танзим ва назорати бонкӣ зарур асту он дар рафти санҷиш илова ба ҳисоботҳое, ки ба Бонки миллии Тоҷикистон пешниҳод гардидаанд, гирифта шуда ва асос барои баҳодиҳӣ ва натиҷагирӣ оид ба вазъи умумӣ ё самтҳои алоҳидаи фаъолияти он ба ҳисоб мераванд. Инчунин маълумоти дигари назоратӣ оид ба далелу ҳолатҳои ошкоршуда дар фаъолияти он, ки метавонад сабаби пайдоиши татбиқ намудани чораҳои пешбиникардаи Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи Бонки миллии Тоҷикистон” гардад, аз ҷумла:

- маълумоти нодуруст оид ба вазъи молиявӣ ва молу мулкии ташкилоти қарзӣ дар натиҷаи вайрон кардани тартиби муқарраршудаи баҳисобгирӣ ва ҳисобдорӣ ва таҳрифи ҳисоботи муҳосибӣ, оморӣ ва молиявӣ;

-  далелҳои (ҳодисаҳои) аз ҷониби ташкилоти қарзӣ риоя нашудани қонунҳо, санаддои меъёрии ҳуқуқӣ ва амрномаҳои Бонки миллии Тоҷикистон, пешниҳод накардани маълумот ё пешниҳоди маълумоти нопурра ё нодуруст;

- ҳолатҳои фаъолияти ташкилоти қарзӣ, фаъолияти (бефаъолиятии) кормандон ё мақомоти идоракунии он, ки вайронкунии қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон, санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон намебошад, вале таъсири манфӣ дорад ё метавонад ба вазъи молиявии он, ба хавфҳои қабулкардаи он, ё барои фароҳам овардани замина ба пайдоиши вайронкуниҳо ва хавфҳои иловагӣ таъсири манфӣ расонад.

БОБИ 2. ҲУҚУҚ, УҲДАДОРИҲО ВА МАСЪУЛИЯТИ НАМОЯНДАГОНИ ВАКОЛАТДОРИ БОНКИ МИЛЛИИ ТОҶИКИСТОН

 

  1. Намояндагони ваколатдор, ки гурӯҳи санҷиширо ташкил мекунанд (минбаъд - роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиш), дар фаъолияти худ қонунҳои Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи Бонки миллии Тоҷикистон”, “Дар бораи фаъолияти бонкӣ”, “Дар бораи ташкилотҳои маблағгузории хурд”, “Дар бораи муқовимат ба қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда ва маблағгузории терроризм”, дигар қонунҳои Ҷумҳурии Тоҷикистон, Тартиби мазкур ва дигар санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистонро дастури амал қарор медиҳанд. Ба хайати гурӯҳи санҷиш шахсоне, ки саҳмиядори (иштирокчии) ташкилоти қарзӣ мебошанд ва ё хешовандони наздики онҳо (падар, модар, ҳамсар, шаҳвар, фарзандон, хохару бародарон), ки корманди роҳбарикунандаи ташкилоти қарзӣ мебошанд, дохил карда намешаванд.
  2. Роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиш ҳифзу нигахдорӣ ва баргардонидани молу мулқ ҳуҷҷатҳоро, ки аз ташкилоти қарзӣ (ба истиснои нусхаи ҳуҷҷатҳое (маълумоте), ки тибқи муқаррароти Тартиби мазкур гирифта шудаанд)), гирифтаанд, таъмин мекунанд.
  3. Вазифаи ташкили ҳамкории тарафайни гурӯҳи санҷиш аз рӯи хамаи масъалахои гузаронидани санҷиш ба зиммаи шахсони зерин вогузор мегардад:
  • роҳбари гурӯҳи санҷиш;
  • мақомоти ичроияи (Раёсат, Раис) ташкилоти қарзӣ, муовинони Раис, аъзои Раёсат, роҳбарони филиалхо ва намояндагии онҳо, муовинони онҳо;
  • кормандони масъули воҳидҳои сохтории санҷишшавандаи ташкилоти қарзӣ дар ҳолати гузаронидани санҷиши намояндагӣ ё воҳидҳои сохтории он;
  • мудири маъмурияти муваққатӣ оид ба идоракунии ташкилоти қарзӣ, ки таъин гардидааст.
  1. Роҳбари гурӯҳи санҷиш дар мувофиқа бо шахси мансабдор барои қабул кардани қарор оид ба имконияти шинос намудани мудири маъмурияти муваққатӣ бо санад ва дигар маводи санҷиш то таърихи анҷоми он, ки ба маъмурияти муваққатӣ барои ичрои вазифаҳои ба зиммаи вай вогузоршуда заруранд, ваколатдор мебошад.
  2. Роҳбари гурӯҳи санҷиш вақти омаду рафти ҳаррӯзаи гурӯҳи санҷишро дар бино ва дигар биноҳои хизматии ташкилоти қарзӣ дар давоми муҳлати санҷиш бо назардошти тартиби кории дар он амалкунанда муқаррар карда, барои назорати ичрои он масъул мебошад.
  3. Дар ҳолати зарурат барои аъзои гурӯҳи санҷиш дар мувофиқа бо роҳбари ташкилоти қарзӣ мумкин аст вакти омаду рафте, ки аз тартиби кории дар ташкилоти қарзии амалкунанда фарқ мекунад, муқаррар карда шавад.
  4. Роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиш ҳуқуқ доранд, ки:

а) ба биноҳои хизматии ташкилоти қарзии мавриди санҷиш, аз ҷумла ба маркази иттилооту ҳисоббарорӣ ё дигар воҳидҳо, ки захирахои иттилоотиро ҷамъ, коркард ва нигаҳдорӣ мекунанд, ҳамчунин ба воҳидҳое, ки бо маблағи нақд ва дигар дороиҳо амалиёт анҷом медиҳанд ва дар мавриди зарурат бо ҳамроҳии кормандони махсуси ҷудошудаи он ё кормандони дигар ташкилоте, ки дар асоси шартнома риоя шудани тартиби гузарномадиҳӣ ё хифзу нигаҳбонии ташкилоти қарзиро анҷом медиҳанд, бемамониат ворид шаванд;

б)        аз воситаҳои техники, аз ҷумла аз компютерҳо, дискетҳо ва дигар воситаҳои электронӣ, калкуляторҳо, дастгоҳҳои нусхабардорӣ, сканерҳо, телефонҳо (аз ҷумла телефони хизматӣ, ки барои гузаронидани санҷиш ва ташкили фаъолияти гурӯҳи санҷиш зарур мебошанд), истифода кунанд, воситаҳои ташкилию техникиро, ки ба
Бонки миллии Тоҷикистон тааллуқ доранд, ба дохили бинои ташкилоти қарзии  мавриди санҷиш ворид намоянд ва аз он берун бароранд;

в) дар давраи санҷиш хамаи хуҷҷатхоеро (иттилоотеро), ки барои расидан ба мақсадхои санҷиш заруранд, аз роҳбар, кормандон ва саҳмиядорон (иштирокчиён), муштариён ва муросилони ташкилоти қарзӣ, талаб намуда гиранд, аз ҷумла:

  • аз саҳмиядорони (иштирокчиёни) ташкилоти қарзӣ, муштариён ва муросилони онҳо талаб кардани ҳуҷчатҳои (маълумоти) зарурӣ барои муайян кардани воқеият, аз ҷумла барои тасдиқи маълумоти дар ҳуҷҷатҳо омада;
  • ҳуҷҷатҳои ташкилию фармоишӣ, дастурамалҳо, низомномаҳо, дастурҳо, қоидаҳо ва дигар санадҳои дохилии ташкилоти қарзӣ;
  • маводи хадамоти назорати дохилӣ ё аудити дохилии ташкилоти қарзӣ, аз ҷумла ҳисоботҳо, хулосахои хадамоти назорати дохилӣ ё аудити дохилӣ ва натиҷаи баррасии онҳо;

- ҳуҷҷатҳои баҳисобгирии чузъӣ ва куллии ташкилоти қарзӣ, аз ҷумла оид ба амалиёт, суратҳисобҳо ва пасандозҳои шахсони воқеӣ, ҳуқуқӣ ва шаҳрвандоне, ки бе ташкил додани шахси ҳуқуқӣ фаъолияти сохибкорӣ анҷом медиҳанд, ба ҳисоб гирифтани ҳуҷҷатҳои ибтидоӣ ва феҳоастҳои ҳисобдории онҳо, китоби бақайдгирии ҳисобномаҳои кушодан ва бастани онҳо;

- ҳисоботи молиявӣ, оморӣ ва фаврии ташкилоти қарзӣ;

-  эзоҳнома, маълумотномаҳо, тавзеҳоти хаттии роҳбари ташкилоти қарзӣ ва кормандони он;

-   хулосаҳои аудиторӣ оид ба ҳисоботи молиявии ташкилоти қарзӣ;

- санадҳо ва маводи санҷишҳои ташкилоти қарзӣ, ки аз ҷониби Бонки миллии Тоҷикистон ва мақомоти хифзи ҳуқуқ гузаронида шудаанд, аз ҷумла дар доираи санҷиши чӣ гуна риоя шудани қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон;

- шартномаҳое, ки ташкилоти қарзӣ бастааст;

-ҳуҷҷатҳое, ки мувофиқ будани амалиёти асъории ташкилоти қарзиро ба қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон тасдиқ мекунанд, аз ҷумла ҳуҷҷатҳои назорати асъор;

- хуҷҷатҳо оид ба иҷрои талаботи қонунгузорӣ аз ҷониби ташкилоти қарзӣ дар бораи муқовимат ба қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда ва маблағгузории терроризм.

г)        аз хуҷҷатхои ташкилоти қарзӣ нусхабардорӣ кунанд;

ғ) дар мавриди зарурат пешниҳод намудани нусхаи хуҷҷатҳои ташкилоти қарзиро, ки бояд бо ҳам дӯхта шуда, бо имзои роҳбар ва сармуҳосиби он, шахсони онҳоро ивазкунанда ва бо нақши муҳри ташкилоти қарзӣ тасдиқ шуда бошанд, талаб намоянд;

д)ба ҳуҷҷатҳои ташкилоти қарзӣ дар низомҳои истифодашавандаи автоматишудаи бонкӣ ва иттилоотӣ, ҳамчунин ба тавзеҳоти хаттӣ оид ба масъалаҳое, ки ба таҳия, татбиқ, стандартизатсия ва истифодаи онҳо марбут аст, имконияти дастрасӣ дошта бошанд;

е) аз ташкилоти қарзӣ пешниҳод ва шиносоӣ бо фаъолият ва захираҳои низоми автоматишудаи бонкӣ ва иттилоотиро талаб намоянд;

ё) ба низомҳои автоматишудаи бонкӣ ва иттилоотии ташкилоти қарзӣ дар тартиби мушоҳида ва интихоби иттилоотӣ зарурӣ имконияти дастрасӣ дошта бошанд, ҳамчунин нусхаи электронии хуҷҷатҳо ва нусхаи дигар сабтҳоро (дар дастгоҳи ҳомили иттилоот, ки дар ихтиёри худ доранд), аз ҷумла феҳристномаҳои ҳисобдориро, ки дар поӣгоҳи маълумотии низоми автоматишудаи бонкӣ ва иттилоотӣ, низомҳои автоматишуда компютерӣ, компютерҳои алоҳида нигаҳдорӣ мешаванд, ҳамчунин рамзкушоии ин сабтҳоро ба даст оранд.

  1. Ҳуҷҷатҳои (иттилоотӣ) ташкилоти қарзӣ, ки барои гузаронидани санҷиш заруранд, дар асоси дархости пешниҳоди ҳуҷҷатҳо (иттилоот), дар муҳлати дархостшуда, ба аъзои гурӯҳи санҷиш пешниҳод карда мешаванд.
  2. Роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиш ухдадоранд, ки:
  • маълумотеро, ки мувофики қонунҳо сирри давлатӣ, сирри бонкӣ, тиҷоратӣ ва дигар намуди сир дониста мешавад, фош накунанд, ҳуҷҷату файлҳои аз ташкилоти қарзӣ гирифтаро маҳфуз нигоҳ дошта баргардонанд;
  • пас аз анҷоми санҷиш таҷҳизоти техникии дархостшударо баргардонанд;

-  баҳои воқеии ташкилоти қарзии  санҷишшавандаро мутобиқи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон ва санадҳои меъёрии ҳуқуқӣ дар санад дарҷ намоянд.

БОБИ 3. УҲДАДОРИҲОИ ТАШКИЛОТИ ҚАРЗИ

 

  1. Ташкилоти қарзӣ увдадор аст, ки ба роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиш дар гузаронидани санҷиш мусоидат намояд.
  2. Роҳбари ташкилоти қарзӣ, ки мавриди санҷиш қарор мегирад, на дертар аз рӯзи кории пас аз таърихи оғози санҷиш увдадор аст, ки:
  • шахсони мансабдори ташкилоти қарзӣ ва кормандони онро, ки бояд бо роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиш хамкорӣ намоянд (минбаъд-кормандони масъул), салоҳият ва масъулияти онҳоро баҳои таъмини дастрасӣ ба хуҷҷатҳои (иттилооти) барои гузаронидани санҷиш зарур, ба низоми автоматишудаи бонкӣ ва иттилоотии он, пешниҳоди хуҷҷатҳои (иттилооти) он, ҳамчунин баҳои таъмини шартҳои дигаре, ки барои гузаронидани санҷиш заруранд муайян кунад;
  • дар шакли хаттӣ оид ба кормандони масъул роҳбари гурӯҳи санҷишро огоҳ намояд.
  1. Роҳбар ва кормандони ташкилоти қарзии мавриди санҷиш уҳдадоранд, ки:
  • аз таърихи огоз то анҷоми санҷиш ҳангоми аз ҷониби роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиш нишон додани шаходатномае, ки Бонки миллии Тоҷикистон ё шуъбаи минтақавии он додааст (дигар ҳуҷҷате, ки аз кормандони Бонки миллии Тоҷикистон будани шахсони нишондодашударо гувоҳӣ медиҳад) ба роҳбар, кормандони ташкилоти қарзии мавриди санҷиш ё ба кормандони дигар ташкилоте, ки дар асоси қарордод ба риоя шудани реҷаи гузарномадиҳӣ ё посбонии он назорат мекунанд, бемамониат ба бино ва дигар биноҳои хидматии он ворид шуданро таъмин намоянд;
  • дар бинои хидматии ташкилоти қарзӣ, ки аз кормандони он ва шахсони бегона ҷудо карда шудаасту ҳифзу посбонӣ мешавад ва бо воситаҳои зарурӣ, ҷевонҳои насузанда барои нигавдории хуҷҷатҳо, компютерҳои дороӣ таъмини барномавӣ, воситаҳои ташкилию техникии бо роҳбари гурӯҳи санҷиш мувофиқашуда муҷаҳҳаз аст, ба роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиш шароити мусоиди корӣ фароҳам оваранд;
  • роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷишро бо ҳуҷҷатҳои (иттилооти) барои гузаронидани санҷиш зарурӣ, бо низоми автоматишудаи бонкӣ ва иттилоотии ташкилоти қарзӣ дар тартиби аз назар гузаронидан ва интихоб карда гирифтани иттилооти зарурӣ, ҳамчунин гирифтани нусхаи ҳуҷҷатҳо (иттилоот) дар воситаҳои электронӣ ва коғазӣ, аз ҷумла хуҷҷатҳои дар низоми автоматишудаи бонкӣ ва иттилооти маҳфузбударо тибқи Тартиби мазкур таъмин кунанд.
  1. Ташкилоти қарзӣ барои пурра ва саривақт иҷро кардани дархостномаи пешиҳодкунии хуҷҷатҳо (иттилоот) ба роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиш, ки барои гузаронидани санҷиш мутобиқи муҳлатҳои дар дархостнома муқарраркардашуда заруранд, вазифадор мебошад.
  2. Маълумоти дороӣ сирри бонкӣ, тиҷоратӣ, хидматӣ ва дигар сирре, ки дар хуҷҷатҳои барои гузаронидани санҷиш зарур мавҷуд аст, наметавонад боиси рад гардидани пешниҳоди онҳо ба гурӯҳи санҷиш гардад.
  3. Маълумоте, ки дороӣ сирри давлатӣ мебошад, дар асоси дархост бо тартиби муқарраркардаи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон ба гурӯҳи санҷиш дода мешавад.
  4. Бо талаби роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиш нусхаи ҳуҷҷатҳои (иттилооти) пешниҳодшаванда бояд дар парванда духта шуда, бо имзои роҳбари ташкилоти қарзӣ ва сармуҳосиби он, шахсони онҳоро ивазкунанда ва нақши муҳри ташкилоти қарзӣтасдиқ карда шавад.
  5. Дар ҳолати набудани хуҷҷатҳо (иттилоот) ё cap задани ҳолатҳои дигаре, ки дар муҳлати муқарраркардаи дархостнома ба пешниҳод шудани онҳо монеъ мегарданд, роҳбари ташкилоти қарзӣ, шахси уро ивазкунанда бояд то тамом шудани муҳлати таъиншудаи пешниҳодкунии хуҷҷатҳо (иттилоот) ба роҳбари гурӯҳи санҷиш оид ба сабабҳои иҷро нагардидани дархостнома ҷавоби хаттӣ пешниҳод кунад.
  6. Роҳбар ва кормандони ташкилоти қарзӣ, ҳамчунин кормандони дигар ташкилотҳое, ки ташкилоти қарзиро дар асоси шартнома ҳифзу посбонӣ мекунанд, ҳуқуқ надоранд, ки:
  • воситаҳои ташкилию техникии мавриди истифодаи роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиширо санҷанд, дигар ҳуҷҷатҳои хидматиро гиранд ва аз назар гузаронанд ё ба истифодабарии онҳо ҳангоми гузаронидани санҷиш имконият надиҳанд;
  • аз роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиш бо таври шифоҳӣ ё хаттӣ баёнот ва ягон уҳдадориро талаб кунанд;
  • аз роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиш дигар талаботҳоеро, ки қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон ва Тартиби мазкур пешбинӣ накардааст, талаб намоянд.
  1. Ташкилоти қарзӣ ҳуқуқ дорад бо риояи талаботи муқарраркардаи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон ва бо розигии Бонки миллии Тоҷикистон ё шуъбаҳои минтақавии он, ки фаъолияти онро назорат мекунанд, санади санҷиши гурӯҳи санҷишро бо дархости ташкилотҳои аудиторӣ, ки аудити онро анҷом медиҳанд,
    пешниҳод намояд.

БОБИ 4. ОМОДАГӢ БАРОИ ГУЗАРОНИДАНИ САНҶИШИ ТАШКИЛОТИ КАРЗӢ

  1. Омодагӣ барои гузаронидани санҷиши ташкилоти қарзӣ дар асоси маълумоте, ки Бонки миллии Тоҷикистон барои мушаххас кардани масъалаҳои мавриди санҷиш дар ихтиёр дорад, барои давраи санҷиш ва муайян кардани хаҷми хуҷҷатҳои барои
    гузаронидани санҷиши зарурӣ, ки ба сурати намуна гирифта мешаванд, бо назардошти баҳогузории пешакии ҳолатҳои зерин сурат мегирад:

- вазъи молиявии ташкилоти қарзӣ;

- ба хавф дучор шудани ташкилоти қарзӣ;

- низоми идоракунии хавфҳои ташкилоти қарзӣ;

  • дурустии ҳисоботҳое, ки ташкилоти қарзӣ ба Бонки миллии Тоҷикистон пешниҳод мекунад;
  • бартараф кардани камбудию норасоиҳое, ки дар рафти санҷишҳои қаблии ташкилоти қарзӣ ошкор шуда буданд;
  • аз ҷониби ташкилоти қарзӣ иҷро гардидани талаботи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон барои муқовимат ба қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда ва маблағгузории терроризм.
  1. Санҷиши ташкилоти қарзӣ метавонад бо огоҳонидани пешакӣ ва бе огоҳонидани пешакӣ сурат гирад.
  2. Огоҳиномаи пешакӣ оид ба гузаронидани санҷиш ба роҳбари ташкилоти қарзӣ фиристода мешавад.
  3. Огоҳиномаи пешакӣ оид ба гузаронидани санҷиши ташкилоти қарзӣ метавонад дороӣ талаботе бошад, ки ташкилоти қарзӣ ҷиҳати таъмини мусоидат ба гузаронидани санҷиш амали мушаххасеро бояд иҷро намояд, аз ҷумла:

- омода намудани хуҷҷатҳо (маълумот) оид ба масъалаҳое, ки бояд санҷиш шаванд, ё барои санҷиш заруранд;

  • анҷом додани чораҳои ташкилӣ, аз ҷумла ҷудо кардани утоқи алоҳидаи хидматӣ барои гурӯҳи санҷиш, бо воситаҳои ташкилию техники муҷаҳҳаз кардани он;
  • иҷрои дигар амалҳо барои таъмини мусоидат дар гузаронидани санҷиш.
  1. Санҷиши ташкилоти қарзӣ оид ба масъалаи риояи талаботи қонунгузории Ҷумҳуриии Тоҷикистон ва санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон дар соҳаи ташкилӣ кори эмисионӣ-хазинавӣ бо пули нақд, муқовимат ба қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда ва маблағгузории терроризм бидуни қаблан огоҳ кардани он сурат мегирад.
  2. Тартиби санҷиши хазинаҳои ташкилоти қарзӣ бо ду тарз сурат мегирад:
  • тарзи аввал мутобиқи талаботи санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон пулҳои коғазӣ варақ ба варақ ва тангаҳо дона ба дона ҳисоб карда мешаванд;
  • тарзи дуввум вобаста ба муқаррар намудани сатҳи андозаи хавфи амалиётӣ (бехатарии нигохдории пул, саривакт аз муомилот гирифтани пулҳои фарсуда, ҷиҳозонидан бо таҷҳизоти техникии зарурӣ ва ғайра) ва дар сурати хеле зиёд будани хаҷми пулҳои нақд дар ганҷхонаҳо ва кассаҳои амалиётӣ, роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиш метавонанд бозшумории варақ ба варақ ва дона ба донаи пулҳои нақди мавчудбударо ба таври интихобӣ гузаронанд.

БОБИ 5. ГУЗАРОНИДАНИ САНҶИШИ ТАШКИЛОТИ КАРЗӢ

 

  1. Роҳбари гуруҳи санҷиш нусхаи аввали Супоришномаро ба шахсони зеринмесупорад:
  • ба роҳбари ташкилоти қарзӣ (дар сурати гузаронидани санҷиши ташкилоти қарзӣ);
  • ба роҳбари филиал ё дигар кормандони масъул воҳидҳои сохтории ташкилоти қарзӣ, ки бояд санҷиш шаванд, дар сурати гузаронидани санҷиши воҳидҳои сохторие, ки берун аз маҳалли ҷоӣгиршавии ташкилоти қарзӣ қарор доранд.
  1. Далели гирифтани Супоришнома дар нусхаи дуюми он бо имзои роҳбар ё корманди масъули ташкилоти қарзӣ, ки Супоришномаро гирифтааст, бо нишон додани вазифа, ному насаб, ҳамчунин таърих ва вақти гирифтани он тасдиқ карда мешавад.
  2. Нусхаи дуюми Супоришнома дар назди роҳбари гурӯҳи санҷиш нигоҳ дошта мешавад.
  3. Иловаи Супоришнома тибқи Тартиби мазкур ба роҳбари ташкилоти қарзӣ супорида мешавад.
  4. Роҳбар ва кормандони ташкилоти қарзӣ, аз ҷумла кормандони масъули воҳидҳои сохтории он вазифадоранд, ки мутобиқи Тартиби мазкур аз лахзаи нишон додани Супоришнома дар гузаронидани он мусоидат намоянд.
  5. Ҳангоми зарурат дар давраи гузаронидани санҷиш роҳбари гурӯҳи санҷиш дар мувофиқа бо шахси мансабдор, ки Супоришномаро имзо кардааст, барои муҳокимаи натиҷаҳои пешакии санҷиши ташкилоти қарзӣ ҷиҳати аз он талаб намудани тавзеҳоти иловагӣ, бартараф кардани ихтилофоти эҳтимолӣ дар масъалаи мавчудияти камбудиюнорасоиҳои ошкоршуда, ҳисобдории нодуруст барои инъикос кардани онҳо дар санадисанҷиш ва имкони бартараф кардани онҳо бо роҳбари ташкилоти қарзӣ машварат доир менамояд.

 

 

БОБИ 6. БА РАСМИЯТ ДАРОВАРДАНИ САНАД ДАР ХУСУСИ МАМОНИАТ БА ГУЗАРОНИДАНИ САНҶИШ ДАР ТАШКИЛОТИ ҚАРЗӢ

 

  1. Аз ҷониби ташкилоти қарзӣ иҷро накардани (иҷрои номатлуби) уҳдадорихо барои мусоидат ба гузаронидани санҷиш дар ташкилоти қарзӣ, ки Тартиби мазкур муқаррар намудааст хамчун мамониат ба гузаронидани санҷиш дар ташкилоти қарзӣ ба ҳисоб меравад.
  2. Далели мамониат кардан ба гузаронидани санҷиш дар ташкилоти қарзӣинҳо мебошанд:
  • наандешидани чорахо баҳои таъмини даромаду баромади бемамониат и роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиш ба бино ва дигар биноҳои хидматии ташкилоти қарзии мавриди санҷиш ё воҳиди сохтории он мутобиқи Тартиби мазкур;
  • рад намудани гирифтани Супоришнома пас аз нишон дода шудани он аз ҷониби роҳбари ташкилоти қарзӣ ё кормандони масъули воҳидхои сохтории он ё саркашӣ аз тасдиқи далели гирифтани Супоришнома мутобики Тартиби мазкур;
  • мутобиқи Тартиби мазкур дар хаҷми пурра аз ҷониби ташкилоти қарзӣ пешниҳод нагардидани ҳуҷҷатҳо (маълумот) ё нусхаи онҳо дар асоси дархости пешниҳоди хуҷҷатҳо (маълумот), ки онро роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиш барои иҷро дар муҳлати аз ҷониби он муқарраркарда тартиб додаанд;
  • саркашии роҳбари ташкилоти қарзӣ ё кормандони масъули вох.ҳидҳои сохтории он аз гирифтан ё шиносоӣ бо санади санҷиш ё аз имзо намудани он тибқи муқаррароти Боби 8 Тартиби мазкур.
  1. Роҳбари гуруҳи санҷиш дар холати мамониат ба гузаронидани санҷиш мутобиқи замимаи №4 дар ду нусха санад тартиб медихад.
  2. Санад дар бораи мамониат ба гузаронидани санҷиш аз ҷониби роҳбари гурӯҳи санҷиш ва на камтар аз як нафар аъзои гурӯҳи санҷиш имзо карда мешавад.
  3. Роҳбари гурӯҳи санҷиш санад дар бораи мамониат кардан ба
    гузаронидани санҷишро ба роҳбари ташкилоти қарзӣ ё дар ҳолати гузаронидани санҷиши воҳидхои сохторӣ ба корманди масъули воҳиди сохтории он месупорад.
  4. Далели гирифтани санад дар бораи мамониат ба гузаронидани санҷиш дар нусхаи дуюми он бо имзои роҳбар ё корманди масъул, ки санадро гирифтааст, бо нишон додани вазифа, ному насаб ва ҳамчунин таърих ва вақти гирифтани он тасдиқ карда мешавад.
  5. Агар роҳбари ташкилоти қарзӣ ё корманди масъули воҳиди сохторӣ гирифтани санад дар бораи мамониат ба гузаронидани санҷиш ё имзо кардани онро, ки далели гирифтани санадро тасдиқ мекунад, рад намояд, он гох дар санад бо нишон додани вазифа, ному насаби роҳбар ё корманди масъул ва таърихи радкунӣ сабти зерин ворид мегардад: “Гирифтани санад дар бораи мамониат ба гузаронидани санҷишро рад кард” ё “Имзо намудан, ки далели гирифтани санад дар бораи мамониат ба гузаронидани санҷишро тасдиқ мекунад, рад кард”.
  6. Нусхаи санад дар   бораи   мамониат      ба   гузаронидани   санҷиш,   бо супориши шахси мансабдор имкон дорад, ки ба роҳбари ташкилоти қарзӣ ё ба Шӯроӣ нозирони он фиристода шавад.
  7. Санад дар бораи мамониат ба гузаронидани санҷиш аз ҷониби роҳбари гурӯҳи санҷиш мутобиқи Тартиби мазкур барои қабули қарор ба шахси мансабдор пешниҳод карда мешавад.

 

БОБИ 7. ТАЛАБОТ БАРОИ БА РАСМИЯТ ДАРОВАРДАНИ НАТИҶАҲОИ САНҶИШИ ТАШКИЛОТИ КАРЗӢ

 

  1. Натиҷаи санҷиши ташкилоти қарзӣ дар санади санҷиш инъикос меёбад.
  2. Санади санҷиш аз рӯи натиҷаи санҷиши сохторҳои мазкур таҳия мегардад:

- ташкилоти қарзӣ;

- филиал, воҳиди сохторӣ ё намояндагии ташкилоти қарзӣ, аз ҷумла берун аз маҳалли ҷойгиршавии саридораи он.

  1. Ҳангоми гузаронидани санҷиши ташкилоти қарзии дороӣ филиалҳо ба шарти дар як вакт (якбора) гузаронидани санҷиши саридора, филиал ва воҳиди сохтории берун аз махалли ҷойгиршавии саридора, филиал ё воҳиди сохтории он, аз рӯи маводи санҷиши саридора ва санадҳои санҷишии филиалҳо ё воҳидҳои сохтории он санади ҷамъбастии санҷиш тартиб дода мешавад. Дар ҳолати тартиб додани санади ҷамъбастии ташкилоти қарз , ки дороӣ филиалҳо мебошад, санади саридораи он метавонад тартиб дода нашавад.
  2. Санади санҷиш хуҷҷати дороӣ маълумоти дастрасияш ба шахсони сеюм маҳдуд мебошад, ба истиснои ҳолатҳое, ки қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон ва санаддои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон пешбинӣ намудаанд.
  3. Санади санҷиш мутобиқи талаботи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон, санаддои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон дар ду нусха мутобиқи замимаи №5 ба расмият дароварда мешавад.
  4. Санади санҷиш аз кисми муқаддимавӣ, таҳлилӣ ва хотимавӣ иборат мебошад.
  5. Қисми муқаддимавии санади санҷиш бояд маълумоти зеринро дар бар гирад:

- таърих ва маҳалле, ки дар он ҷо санади санҷиш ба расмият дароварда шудааст;

  • рақами бақайдгирӣ ва рақами тартибии ташкилоти қарзӣ, ки дар Феҳристи ташкилоти қарзӣ сабт гардидааст ва ҳамчунин маълумот дар бораи маҳалли ҷойгиршавии он;
  • хусусиятҳои гузаронидани санҷиш ва ба расмият даровардани натиҷаҳои санҷиши ташкилоти қарзӣ бо нишон додани далелҳои мамониат кардан ба гузаронидан ё боздоштан ё қатъ кардани санҷиш, омода намудани санадҳои санҷиш дар ҳолатҳое, ки Тартиби мазкур муқаррар кардааст;

- дар бораи хулосаи гуруди санҷишие, ки санҷиш гузаронидааст.

 

  1. Қисми таҳлилии санади санҷиш бояд маълумоти зеринро дар бар гирад:

-  дар бораи хуҷҷатҳое (иттилооте), ки ташкилоти қарзӣ дар давоми муҳлати гузаронидани санҷиши ташкилоти қарзӣ пешниҳод кардааст (накардааст);

  • дар бораи дуруст будани баҳисобгирии (хисоботдиҳии) ташкилоти қарзӣ;
  • дар бораи далелҳои (ҳолатҳои) камбудию норасоидои дар фаъолияти ташкилоти қарзӣ ошкоршуда (бо нишон додани ҷой ва вати содир шудани варонкунӣ ва муқаррароти мушаххаси нунгузории бонкӣ ва санаддои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон, ки талаботи онҳоро ташкилоти қарзӣ варон кардааст ва дар лазаи ошкоршавӣ бартараф карда нашудаанд);

- дар бораи аз ниби ташкилоти қарзӣ дар таърихи ба анҷомрасии санҷиш бартараф карда шудани камбудию нунваронкуниҳои дар фаъолияти он ошкоршуда ва амчунин нодурустии баҳисобгирии (ҳисоботдиии) онҳо.

  1. Дар исми таилии санади санҷиш инчунин бояд хулосаҳои роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиш аз санҷиши ташкилоти қарзӣ, амчунин маълумоти дигари назоратӣ, ки барои муаян кардани андозаи хавфҳо, дороиҳо, удадориҳо зарур мебошанд, бузургӣ ва кифоятии сармоя, амчунин баҳогузории низоми идоракунии хавфҳо ва ташкили назоратӣ дохилӣ, вазъи молиявӣ ва дурнамои фаъолияти он, дарҷ гарданд.
  2. Қисми хотимавии санади санҷиш бояд маълумоти чамъбастӣ оид ба натичаҳои асосии санҷиши ташкилоти қарзиро дар бар гирад.
  3. Санади санҷиши филиалҳо ва воҳидҳои сохтории ташкилоти қарзӣ, ки ба санади чамъбастии санҷиши ташкилоти қарзӣ дохил мешавад, бояд маълумотҳои зеринро дар бар гирад:
  • оид ба риоя шудани қоидаю расмиёт ва меъёрҳои дохилӣ аз ҷониби филиал ва воҳидҳои сохторӣ, ки онҳоро саридораи ташкилоти қарзӣ тасдиқ кардааст;
  • дар бораи ташкили низоми назоратӣ дохилии ташкилоти қарзӣ нисбат ба (барои) амалиёт ва муомилоте, ки филиал ва воҳидҳои сохтории он амалӣ менамояд.

 

  1. Санади санҷиш ба шахси мансабдор дар ҳолатҳои зарурӣ бо замимаи нусхаи ҳуҷҷатҳои ташкилоти қарзӣ, ки дар рафти санҷиш ошкор гардидани баҳисобгирии (ҳисоботдиҳии) нодуруст, қонунвайронкунӣ ва камбудиҳоро дар фаъолияти он тасдиқ мекунанд, пешниҳод мегардад.
  2. Далелҳои нодурустии баҳисобгирии (ҳисоботдиҳӣ), қонунвайронкунию камбудиҳо дар фаъолияти ташкилоти қарзӣ бо назардошти муҳим будани онҳо барои баҳодихии вазъи молиявӣ ва дурнамои фаъолият, низоми идоракунӣ ва ташкили назоратӣ дохилӣ, ҳамчунин барои қабули қарор оид ба истифода кардани чораҳо нисбат ба он мутобиқи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон ва санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон дар санади санҷиш инъикос мегарданд.
  3. Моҳияти нодурустии баҳисобгирии (ҳисоботдиҳӣ) мутобиқи меъёрҳое, ки бо санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон муайян мегарданд, муқаррар карда мешавад.
  4. Мулоҳизаҳои асосноки роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиш дар заминаӣ ҳуҷҷатҳое (иттилооте), ки аз ташкилоти қарзӣ гирифта шудаанд, барои маълум кардани моҳияти қонунвайронкунию камбудиҳои дар фаъолияти ташкилоти қарзӣ ошкоршуда асос ба ҳисоб мераванд.
  5. Мулоҳизаҳои асосноки роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиш ҳамчунин дар хусуси аз ҷониби ташкилоти қарзӣ риоя гардидани талаботи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон ва санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон дар соҳаи муқовимат ба қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда ва маблағгузории терроризм, баҳогузории низоми идоракунии хавфҳо ва ташкили назоратӣ дохилӣ, вазъи молиявӣ ва дурнамои фаъолият барои маълум кардани моҳияти қонунвайронкунию камбудиҳои дар фаъолияти он ошкоршуда, пешниҳод мегарданд.
  6. Ҳангоми муҳокимаи натичаҳои санҷиш бо ташкилоти қарзӣ мутобики Тартиби мазкур роҳбари гурӯҳи санҷиш ҳуқуқ дорад, ки роҳбари ташкилоти қарзиро бо мулоҳизаҳои асоснок ва шарҳи он шинос намояд.
  7. Мулоҳизаҳои асосноки роҳбар ва  аъзои  гурӯҳи  санҷиш ва  шарҳи  он дар гузориши натиҷаи санҷиши ташкилоти қарзӣ инъикос гардида, ба шахси мансабдор пешниҳод мегардад.
  8. Шахси мансабдор ҳуқуқ дорад хангоми зарурат роҳбари ташкилоти қарзӣ ва (ё) Шуроӣ нозирони ташкилоти қарзиро бо мулоҳизаҳои асосноки дар гузориши натиҷаҳои санҷиши ташкилоти қарзӣ омада, аз ҷумла оид ба баҳогузории низоми идоракунии хавфҳо ва ташкили назорати дохилӣ, вазъи молиявӣ ва дурнамои фаъолияти он шинос кунад.
  9. Санади санҷиш аз ҷониби роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиш имзо карда мешавад. Дар ҳолати ғайриимкон будани имзонамоии санади санҷиш аз ҷониби аъзои алохидаи гурӯҳи санҷиш (беморӣ, рухсатӣ, сафари хидматӣ ва дигар сабабҳои воқеӣ), роҳбари гурӯҳи санҷиш оид ба сабаби набудани имзои он ишора мекунад.
  10. Дар ҳолати аз ҷониби шахси мансабдор мутобиқи Тартиби мазкур қабул гардидани қарор дар хусуси боздоштан ё қатъ намудани санҷиши ташкилоти қарзӣ, оид ба натиҷаҳои санҷиш санади санҷиш (вақте, ки дар давраи аз таърихи оғози санҷиш то таърихи анҷоми он ба гурӯҳи санҷиш ҳуҷҷатҳое (иттилооте) пешниҳод гарданд, ки барои гузаронидани санҷиш зарур ва кофӣ мебошанд) ё оид ба натиҷаҳои санҷиш (вақте ки дар давраи аз таърихи оғози санҷиш то таърихи таҳияи санад оид ба мамониат ба гузаронидани санҷиш барои ба дохилӣ бино ва дигар биноҳои хидматии ташкилотҳои қарзии мавриди санҷиш ё воҳиди сохтории он даромадани гурӯҳи санҷиш рад карда мешавад ё дар сурати пешниҳод нагардидани хуҷҷатҳое (иттилооте), ки барои гузаронидани санҷиш зарур ва кофӣ мебошад) гузориш ба расмият дароварда мешавад.

 

БОБИ 8. ХУСУСИЯТҲОИ БА РАСМИЯТ ДАРОВАРДАНИ САНАДИ САНҶИШ ТО БА АНҶОМ РАСОНИДАНИ САНҶИШИ ТАШКИЛОТИ ҚАРЗӢ

 

  1. Санади санҷиш то ба анҷом расонидани санҷиш (минбаъд-санади фосилавии санҷиш) ҳангоми ошкор гардидани далелу ҳолатҳое, ки мутобики қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон ва санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон истифодаи чораҳои фаврӣ ва таъсиррасониро нисбат ба ташкилоти қарзӣ талаб мекунад, аз ҷумла дар ҳолатҳои муқарраркардаи Тартиби мазкур метавонад таҳия гардад ва ҳамчунин ҳангоми мавчудияти:
  • асос барои амалӣ намудани тадбирҳо оид ба огоҳ кардани муфлисшавии ташкилоти қарзӣ (ба истиснои ҳолатҳое, ки агар санҷиши ташкилоти қарзӣ бо тартиби пешбиникардаи санади меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон, ки тартиби амалӣ намудани тадбирҳоро барои огоҳ кардани муфлисшавии он муайян мекунад, гузаронида шавад);
  • асос барои бозхонди иҷозатномаи ташкилоти қарзӣ барои гузаронидани амалиёти бонкӣ мутобиқи қонунҳои Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи фаъолияти бонкӣ” ва “Дар бораи ташкилотҳои маблағгузории хурд”;
  • вайрон кардани талаботи қонунҳои Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи танзими асъор ва назорати асъор”, “Дар бораи муқовимат ба қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо рохи ҷиноят бадастоварда ва маблағгузории терроризм” ва “Дар бораи суғуртаи пасандозҳои шахсони воқеӣ”;
  • нодурустии маълумоти баҳисобгирии (ҳисоботдиҳии) ташкилоти қарзӣ, ки боиси пайдоиши заминаӣ (асоси) пешбининамудаи банди мазкур мегардад.

 

  1. Санади фосилавии санҷиш дар ду нусха мутобики замимаи №5 тахия карда туда, аз ҷониби роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиш имзо карда мешавад.
  2. Ҳангоми тартиб додани санади фосилавии санҷиш нусхаи санад барои шиносоӣ тибқи муқаррароти Боби 9 Тартиби мазкур ба ташкилоти қарзӣ дода мешавад ва ба шахси мансабдор равона карда мешавад.
  3. Дар ҳолати мутобики Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи Бонки миллим Тоҷикистон” аз ҷониби Бонки миллии Тоҷикистон таъин шудани маъмурияти мувакқатӣ барои идоракунии ташкилоти қарзӣ санади фосилавии санҷиш барои шиносоӣ ба мудири муваккдтӣ дода мешавад.
  4. Мудири муваққатии ташкилоти қарзӣ:

- санади санҷишро барои шиносоӣ ба и идоракунии ташкилоти қарзӣ, ки ваколатҳои онҳо маҳдуд ё боздошта шудаанд, медиҳад;

-  амалӣ гаштани тадбирҳоро оид ба бартараф кардани далелҳои нодурустии ҳисобдории ташкилоти қарзӣ, ки дар рафти санҷиш ошкор шудаанд ва ба қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон ва санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон мувофиқ намудани баҳисобгирии (ҳисоботдихии) онҳоро таъмин мекунад.

  1. Ҳуҷҷатҳо (иттилоот) ё нусхаи бо тартиби муқарраршуда тасдиқшудаи онҳо, ки хулосаҳоро оид ба мавҷудияти асосмандӣ барои тартиб додани санади фосилавии санҷиш собит мекунанд ва инро Тартиби мазкур пешбинӣ намудааст, ҳатман ба санади фосилавии санҷиш замима мегарданд.
  2. Дар ҳолатҳои муқаррарнамудаи Тартиби мазкур, нусхаи санади фосилавии санҷиш ва гузориш бояд ба шахси мансабдор барои қабули қарор оид ба идома додан ё қатъ кардани санҷиш, равона карда шавад.
  3. Дар ҳолати аз ҷониби шахси мансабдор мутобиқи Тартиби мазкур қабул гардидани қарор оид ба боздоштан ё қатъ кардани санҷиш аз рӯи натиҷаи санҷиш дар таърихи қабули чунин қарор санади фосилавии санҷиш тартиб дода мешавад. Нусхаи санади фосилавии санҷиш ҳамчун замима ба санади санҷиши ташкилоти қарзӣ ҳамроҳ карда мешавад.
  4. Дар ҳолати аз ҷониби шахси мансабдор қабул гардидани қарор оид ба идома додани санҷиш, санҷиш бо тартиби муқарраршуда то таърихи ба анҷоми расидани он гузаронида мешавад.

БОБИ 9. ШИНОС НАМУДАНИ ТАШКИЛОТИ КАРЗӢ БО САНАДИ САНҶИШ

 

  1. Санади санҷиш аз ҷониби роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиш барои шиносоӣ ба роҳбари ташкилоти қарзӣ дода мешавад ё ба корманди масъули филиал ё воҳиди сохторӣ, ки ваколатнома оид ба қабули санади санҷиш ва минбаъд барои шиносоӣ ба роҳбари ташкилоти қарзӣ додани он пешниҳод кардааст, супурда мешавад.
  2. Супурдани санади санҷиш барои шинос намудани мақомоти идоракунии ташкилоти қарзӣ дар асоси пайнавишти қабулу супурди санади санҷиш, ки дар ду нусха мутобиқи замимаи №6 таҳия карда мешавад, амалӣ мегардад.
  3. Дар ҳолати рад кардани корманди масъул аз гирифтани санади санҷиш барои шиносоӣ ё саркашӣ кардани он аз қабули санади санҷиш барои супурдани он ба роҳбари ташкилоти қарзӣ барои шиносоӣ, дар ҳар ду нусхаи санади санҷиш навиштаҷоти зерин сабт мегардад: “Аз гирифтани санади санҷиш барои шиносоӣ саркашӣ кард”, ки он ҷо вазифа, ному насаби корманди масъул нишон дода шуда, бо имзои роҳбари гурӯҳи санҷиш ва на камтар аз як аъзои гурӯҳи санҷиш тасдиқ мегардад.
  4. Ҳангоми зарурат, аз ҷумла дар мавриди гузаронидани санҷиши ташкилоти қарзӣ оид ба масъалаҳои фаъолияти воҳидҳои сохтории берун аз маҳалли ҷойгиршавии он ва агар кормандони масъули воҳидҳои сохтории он ваколатнома оид ба қабули санади санҷиш надошта бошанд, он гоҳ санади санҷиш имкон дорад тавассути бастаи фармоишии почтавӣ бо огоҳиномаи ирсоли он ба роҳбари ташкилоти қарзӣ фиристода шавад.
  5. Роҳбари ташкилоти қарзӣ бояд бо санади санҷиш дар мухдати на зиёда аз 5 рӯзи кори аз рӯзи имзо шудани пайнавишти қабулу супурди санади санҷиш ё рӯзи супурдани бастаи фармоишии почтавӣ (минбаъд-муҳлати шиносоӣ бо санади санҷиш) шинос гардад.
  6. Далели шиносоӣ бо санади санҷиш дар ҳар ду нусхаи санади санҷиш бо нишон додани таърихи шиносоӣ бо санади санҷиш бо имзои роҳбар ё корманди масъули филиал ё воҳиди сохтории ташкилоти қарзӣ ва бо нақши муҳри он тасдиқ карда мешавад.
  7. Дар ҳолати норозигӣ ба санади санҷиш, роҳбари ташкилоти қарзӣ ҳуқуқ дорад бо навиштачоти зерин “Норозигӣ ба санади санҷиш дар “___” варақ замима мегардад” (минбаъд - норозигӣ ба санади санҷиш) эътирози хаттӣ пешниҳод кунад.
  8. Норозигӣ ба санади санҷиш бояд дар ду нусха тахия гардида, бо имзои роҳбари ташкилоти қарзӣ ва сармуҳосиби он, шахсони онҳоро ивазкунанда ва накши муҳои ташкилоти қарзӣ тасдиқ карда шавад.
  9. Норозигӣ ба санади санҷиш дар когаз ва дар ҳолатҳои зарурӣ ҳамчунин дар шакли электронӣ ба роҳбари гурӯҳи санҷиш пешниҳод мегардад.
  10. Норозигӣ ба санади санҷиш, ки то тамом шудани муҳлати шиносоӣ бо санади санҷиш ба роҳбари гурӯҳи санҷиш пешниҳод шудааст, ҷузъи таркибии он ба ҳисоб меравад.
  11. Ҳангоми гузаронидани санҷиши ташкилоти қарзӣ аз рӯи масъалаҳои фаъолияти воҳидҳои сохтории берун аз маҳалли чойгиршавии он корманди масъул ҳуқуқ дорад, норозигӣ оид ба санади санҷиш пешниҳод кунад.
  12. Норозигии корманди масъул ба санади санҷиш ҷузъи таркибии санади санҷиш мебошад.
  13. Нусхаи аввали санади санҷиш барои баррасӣ ва қабули қарори дахлдор ба шахси мансабдор пешниҳод карда мешавад.

БОБИ 10. ХУСУСИЯТҲОИ ГУЗАРОНИДАНИ САНҶИШИ ТАШКИЛИ КОР, АНҶОМ ДОДАН ВА БАҲИСОБГИРИИ НАВЪҲОИ АЛОҲИДАИ АМАЛИЁТ БО АСЪОРИ НАҚДИ ХОРИҶӢ ДАР ВОҲИДҲОИ СОХТОРИИ ТАШКИЛОТИ ҚАРЗӢ

 

  1. Санҷиши воҳиди сохторие, ки навъҳои алохидаи амалиётро бо асъори нақди хориҷӣ анҷом медихад, тибқи Тартиби мазкур бо назардошти талаботи санади меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон, ки тартиби анҷом додан ва ба ҳисоб гирифтани амалиёт бо асъори нақди хориҷиро муқаррар менамояд, гузаронида мешавад.
  2. Гузаронидани санҷиши воҳиди сохтории ташкилоти қарзӣ, ки навъҳои алоҳидаи амалиётро бо асъори нақди хориҷӣ анҷом медихад, аз нишон додан ва супурдани Супоришнома ба корманди масъули воҳиди сохтории ташкилоти қарзӣ, ҳамчунин аз нишон додани шаҳодатномае, ки Бонки миллии Тоҷикистон ё шуъбаи минтақавии он додааст (дигар хуҷҷате, ки аз кормандони Бонки миллии Тоҷикистон будани шахсони нишондодашуда гувоҳӣ медихад) оғоз мешавад.
  3. Аз лаҳзаи гирифтани Супоришнома корманди масъули воҳиди сохтории ташкилоти қарзӣ, ки навъҳои алоҳидаи амалиётро бо асъори накди хориҷӣ анҷом медиҳад уҳдадор аст, ки:
  • фавран анҷом додани амалиётро бо асъори нақди хориҷӣ, ҳамчунин ба расмият даровардани (пур кардани) хар гуна ҳуҷҷатро, аз ҷумла бо истифодаи таҷҳизоти компютерӣ қатъ намояд;
  • рафтуомади бемамониат и роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷишро ба бинои воҳиди сохтории ташкилоти қарзӣ таъмин намояд ва ҳамаи талаботро оид ба пешниҳоди хуҷҷатҳои барои санҷиш зарур дар асоси дархостнома, тавзеҳоти хаттӣ, маълумотномаҳо ва эзоҳномаҳо амалӣ намояд.
  1. Корманди масъули воҳиди сохтории ташкилоти қарзӣ ҳуқуқ дорад, ки роҳбари ташкилоти қарзиро аз хусуси санҷиш огоҳ кунад.
  2. Роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиш ҳуқуқ доранд, ки аз корманди масъули воҳиди сохтории ташкилоти қарзӣ талаби инҳоро кунанд:

-  бозшумории бакияи пули нақд ва дороиҳои воҳиди сохтори амалиётии ташкилоти қарзӣ;

- баёноти хаттӣ оид ба масъалаҳои дар рафти санҷиш ба миён омада, ки чузъи таркибии санади санҷиш мебошад.

  1. Пулҳои коғазии миллӣ ва асъори хориҷӣ, хуҷҷатҳои пардохт бо асъори хориҷӣ варақ ба варақ ва тангаҳо дона-дона бозшуморӣ карда мешаванд.
  2. Маблағи дар асл боқимондаи пули нақд ва дигар дороиҳо мувофиқи хуҷҷатҳои барасмиятдаровардаи рӯзи амалиётӣ ба маълумоти баҳисобгирӣ муқоиса карда мешавад. Дар сурати ошкор гардидани фарқияти бақияи аслии пули нақд ва дигар дороиҳо аз маълумоти баҳисобгирӣ бозшумории такрории онҳо гузаронида мешавад.
  3. Аз рӯи натиҷаи санҷиши воҳиди сохтории ташкилоти қарзӣ мутобики Тартиби мазкур дар ду нусха санади санҷиш тартиб дода мешавад.
  4. Санади санҷиш тибқи Тартиби мазкур ба корманди масъули воҳиди сохтории ташкилоти қарзӣ, барои шиносоӣ ба роҳбари ташкилоти қарзӣ фиристодан супорида мешавад.

БОБИ 11. ХУСУСИЯТҲОИ САНҶИШИ БОНКҲОИ ФАРЪИИ (ФИЛИАЛҲОИ) ХОРИҶИИ ТАШКИЛОТҲОИ ҚАРЗӢ, ФИЛИАЛҲО ВА НАМОЯНДАГИҲОИ БОНКҲОИ ХОРИҶӢ ВА НАМОЯНДАГИҲОИ ТАШКИЛОТХОИ ҚАРЗИИ ҶУМҲУРИИ ТОҶИКИСТОН

 

 

  1. Санҷиши бонкҳои фаръии (филиалҳои) хориҷии ташкилотҳои қарзӣ, ки дар ҳудуди давлати хориҷӣ ба қайд гирифта шудаааст, дар асос ва бо тартиби муқарраркардаи созишнома (меморандум) байни Бонки миллии Тоҷикистон ва мақоми назорати бонкии давлати хориҷӣ бо иштироки намояндагони ваколатдори Бонки миллии Тоҷикистон гузаронида мешавад. Дар сурати набудани созишномаҳо (меморандумҳо) санҷиши онҳо бо тартиби инфиродӣ дар асоси мувофиқаи байни Бонки миллии Тоҷикистон ва мақомоти назорати бонкии давлати хориҷӣ гузаронида мешавад.
  2. Санҷиши филиалҳо ва намояндагиҳои бонкҳои хориҷӣ, ки дар худуди Ҷумҳурии Тоҷикистон ба қайд гирифта шудааст, мутобиқи Тартиби мазкур аз ҷониби намояндагони ваколатдори Бонки миллии Тоҷикистон гузаронида мешавад. Дар сурати набудани созишнома (меморандум) байни Бонки миллии Тоҷикистон ва мақоми назорати бонкии давлати хориҷӣ санҷиш бо иштироки намояндагони ваколатдори мақоми назорати бонкии давлати хориҷӣ метавонад гузаронида шавад.
  3. Санҷиши филиалҳо ва намояндагиҳои ташкилотҳои қарзие, ки берун аз Ҷумҳурии Тоҷикистон фаъолият доранд (минбаъд - филиалҳо ва намояндагиҳои хориҷии ташкилотҳои қарзӣ) бо назардошти талаботи санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллим Тоҷикистон ва созишнома (меморандум), аз ҷониби намояндагони ваколатдори Бонки миллии Тоҷикистон гузаронида мешавад.
  4. Санҷиш ҳамчунин метавонад дар асоси созишнома (меморандум) бо ташаббуси мақоми назорати бонкии давлати хориҷие, ки филиалҳо ва намояндагиҳои хориҷии ташкилотҳои қарзӣ дар ҳудуди он ҷойгир шудаанд, гузаронида шавад. Натиҷаи санҷиш бо тартиби пешбиникардаи созишнома (меморандум) ба расмият дароварда туда, ба Бонки миллии Тоҷикистон пешниҳод мегардад. Дар сурати набудани созишнома (меморандум) санҷиши филиалҳо ва намояндагиҳои хориҷии ташкилоти қарзӣ бо тартиби инфиродӣ дар асоси мувофиқаи байни Бонки миллии Тоҷикисгон ва мақомоти назорати бонкии давлатҳои хориҷӣ гузаронида мешавад.
  5. Бонки миллии Тоҷикистон аз рӯи натиҷаи санҷиши филиалҳо ва намояндагиҳои хориҷии ташкилотҳои қарзӣ метавонад ба намояндагони ваколатдори Бонки миллии Тоҷикистон ва мақомоти назорати бонкии давлати хориҷие, ки дар ҳудуди он ин филиалҳо ва намояндагиҳои хориҷии ташкилоти қарзӣ ҷойгиранд, гузаронидани машваратро барои муҳокимаи муштараки натиҷаҳои санҷиш тавсия диҳад.
  6. Роҳбари ташкилоти қарзӣ аз хусуси шиносоӣ бо натиҷаи санҷиши филиалҳо ва намояндагиҳои хориҷии худ дар мухдати на дертар аз 10 рӯзи кори аз рӯзи гирифтани маводи санҷиш Бонки миллии Тоҷикистонро огоҳ мекунад.
  7. Санҷиши намояндагии ташкилоти қарзие, ки дар худуди Ҷумҳурии Тоҷикистон ба қайд гирифта шудааст, мутобиқи Тартиби мазкур оид ба масъалаи мутобиқат намудани фаъолияти намояндагӣ ба Низомномаи он ва қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон гузаронида мешавад.

 

Замимаи 1 ба Тартиби

гузаронидани санҷиши

ташкилотҳои қарзӣ, ҷамъбаст ва

пешниҳоди натиҷаҳои он

СУПОРИШНОМА

БАРОИ ГУЗАРОНИДАНИ САНҶИШИ ТАШКИЛОТИ КАРЗӢ

(шакли намуна)

БОНКИ МИЛЛИИ ТОҶИКИСТОН

Барои истифодаи хизматӣ        Нусхаи №

Супоришнома барои гузаронидани санҷиш

____________________________________________________________

(номи расмии ташкилоти қарзӣ)
№__                        аз "__"_____соли 20____

Мутобики Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи Бонки миллии Тоҷикистон” ва “Тартиби гузаронидани санҷиши ташкилотҳои қарзӣ, ҷамъбаст ва пешниҳоди натиҷаҳои он”                ба                      роҳбари        гурӯҳи       санҷиш

______________________________________________________________

                          (ному насаб)

 

ва аъзои гурӯҳи санҷиш_____________________________________________                                      (ному насаб)

супориш дода мешавад, ки

дар_________________________________________________________________

             (номи пурраи расмии ташкилоти қарз ӣ)

санҷиш гузаронанд.

Масъалаҳои мавриди санҷиш:

Роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиш намояндагони Бонки миллии Тоҷикистон буда, барои гузаронидани санҷиши ташкилоти қарзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он дар асоси супоришномаи мазкур ваколатҳои дахлдор доранд.

Роҳбар ва кормандони ташкилоти қарзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он вазифадоранд, ки мутобиқи супоришномаи мазкур дар гузаронидани санҷиш ба роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиш мусоидат намоянд.

Супоришнома то "____" “_____________" соли 20___эътибор дорад.

Шахси мансабдори Бонки миллии Тоҷикистон, ки ҳуқуқи имзо кардани супоришномаро барои гузаронидани санҷиш дорад.

         ____________________________________________________________

                   (ному насаб)

ҷ.м.                                (имзо)

Бонки миллии Тоҷикистон,

           (шуъбаи минтақавии Бонки миллии Тоҷикистон)

Супоришнома гирифта шуд:"__""____" с. 20__ , соати "_""_"дақиқа

Роҳбари ташкилоти қарзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он

_______                        ______________

(имзо)                                            (ному насаб)

ҷ.м. ташкилоти қарзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он.

Давраи санҷиш ва масъалаҳое, ки бояд санҷида шаванд, дар супоришнома танҳо дар ҳолатҳои гузаронидани санҷиши такрорӣ нишон дода мешаванд.

 

Замимаи 2 ба Тартиби

гузаронидани санҷиши

ташкилотҳои қарзӣ, ҷамъбаст ва

пешниҳоди натиҷаҳои он

ИЛОВА БА СУПОРИШНОМА БАРОИ ГУЗАРОНИДАНИ САНҶИШИ ТАШКИЛОТИ КАРЗӢ

(шакли намуна) БОНКИ МИЛЛИИ ТОҶИКИСТОН

Барои истифодаи хизматӣ

Нусхаи        

Илова ба супоришнома (тамдид, тағйири аъзои гурӯҳи санҷиш ва ғайра) барои гузаронидани санҷиш

(номи расмии ташкилоти қарзӣ)

" "                                         аз "___" "________"соли 20__

Мутобики Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи Бонки миллим Тоҷикистон” ва   Тартиби     гузаронидани   санҷиши  ташкилотҳои   қарзӣ,   ҷамъбаст  ва   пешниҳоди
натиҷаҳои он
Ба роҳбари гурӯҳи санҷиш________________________________

________________________________________________________

 (ному            насаб)             ва               аъзои             гурӯҳи санҷиш

________________________________________________________

                                               (ному насаб)

супориш дода мешавад, ки дар ________________________________

(номи пурраи расмии ташкилоти қарзӣ)

________________________________________________________

санҷиш масъалаҳои зеринро идома диданд.

Иловаи     мазкур     ба     супоришнома     ҷузъи таркибии     супоришнома     барои гузаронидани санҷиш аз “__" "____" соли 20__ №__ ба ҳисоб меравад.

Супоришнома аз "__" "____" соли 20__то "__" "_______" соли 20____   эътибор дорад.

Шахси мансабдори Бонки миллии Тоҷикистон, ки ҳуқуқ имзо кардани супоришномаро барои гузаронидани санҷиш дорад.

__________             

(имзо)       ҷ.м.                                                (ному насаб)

 

 

 

Бонки миллии Тоҷикистон,

  (шуъбаи минтақавии Бонки миллии Тоҷикистон)

Илова ба супоришнома барои гузаронидани санҷиш аз “__" "___" соли 20___, №__, "_____" "_______" соли 20____________ , соати "____" "___ " дақиқа гирифта шуд.

 

Роҳбари ташкилоти қарзи, филиал ва воҳидҳои сохтории он

        __________

(имзо)                                             (ному насаб)

ҷ.м. ташкилоти қарзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он

Замимаи 3 ба Тартиби

гузаронидани санҷиши

ташкилотхои қарзӣ, ҷамъбаст

ва пешниҳоди натиҷахои он

ОГОҲИНОМА ДАР БОРАИ БОЗДОШТАНИ САНҶИШИ ТАШКИЛОТИ КАРЗӢ,(шакли намуна)

БОНКИ МИЛЛИИ ТОҶИКИСТОН

Барои истифодаи хизматӣ

Нусхаи         

Огоҳинома дар бораи боздоштани санҷиш

_____________________________________________________

     (номи расмии ташкилоти қарзӣ)

Роҳбари ташкилоти карзӣ

Вобаста ба имконпазир набудани идомаи санҷиш, ки мутобики супоришнома барои гузаронидани санҷиш аз "___" "_____" соли 20__, №_____ бевосита дар ташкилоти қарзӣ, филиал ва воҳидхои сохтории он гузаронида мешавад , аз сабаби (сабаби имконпазир набудани идомаи санҷиш бевосита дар ташкилотҳои қарзӣ филиал ва воҳидҳои        сохтории  он)    гурӯҳ санҷиш дар ҳайати____________________________________________________ дар бораи мамониат ба гузаронидани санҷиш санад таҳия намуд ва гузаронидани санҷишро то лаҳзаи қабули қарор аз рӯи санад оид ба мамониат ба гузаронидани санҷиш______________________________                                              (аз ҷониби   шахси   мансабдори   Бонки   миллии   Тоҷикистон,   ки   дар   хусуси гузаронидани санҷиш қарор қабул кардааст) боздошт.

Санад дар бораи мамониат ба гузаронидани санҷиш ба

________________________________________________________          

(шахси мансабдори Бонки миллии Тоҷикистон, ки дар хусуси гузаронидани санҷиш қарор қабул кардааст) пешниҳод гардид.
"______ " "_________ " соли 20__         

Шахси мансабдори Бонки миллии Тоҷикистон, ки ҳуқуқи супоришро барои гузаронидани санҷиш дорад.

__________

(имзо)                                                (ному насаб)        ҷ.м.

Бонки миллии Тоҷикистон,

(шуъбаи минтақавии Бонки миллим Тоҷикистон)

“__ ""_________ "соли 20_

Ин чр дар бораи мавчудияти далелҳои тахдид ба даёт ва саломатии роҳбар ва аъзои гурӯҳи санҷиш, мамониат и ташкилоти қарзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он ба гузаронидани санҷиш ё дар бораи дигар далелҳое, ки ба гузаронидани санҷиш монеъ мегарданд, маълумот оварда мешавад.

Замимаи 4 ба Тартиби

гузаронидани санҷиши

ташкилотҳои қарзӣ, ҷамъбаст

ва пешниходи натиҷахои он

САНАД ДАР БОРАИ МАМОНИАТ БА ГУЗАРОНИДАНИ САНҶИШИ ТАШКИЛОТИ КАРЗӢ

(шакли намуна)

БОНКИ МИЛЛИИ ТОҶИКИСТОН

Барои истифодаи хизматӣ

Нусхаи       

САНАД

Дар бораи мамониат ба гузаронидани санҷиш

(номи расмии ташкилоти қарзӣ)

                                    аз "_ " "_______ "соли 20      

Санади   мазкур   дар   асоси   далели   мамониат       ба   гузаронидани   санҷиши__________________________________________________________

(номи пурраи расмии ташкилоти қарзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он), ки мутобики супоришнома барои гузаронидани санҷиш аз "___""_________" соли 20___ №___ тартиб дода шуд.

Гурӯҳи санҷиш дар ҳайати_________________________________

(номи пурраи расмии ташкилоти қарзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он) аз “___""___"соли 20____ санҷиш гузаронд (бояд ба санҷиш оғоз мекард).

Барои гузаронидани санҷиш ба гурӯҳи санҷиш зарур аст (иҷозати ворид шудан ба бино ва биноҳои хидматии ташкилоти қарзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории санҷишшаванда, гирифтани ҳуҷҷатҳои (иттилооти) барои санҷиш зарур, нусхабардорӣ кардани ин хуҷҷатҳо, гирифтани баёнот ва ғайра).

Роҳбари       ташкилоти       қарзӣ,       филиал       ва       воҳидҳои       сохтории       он ___________________________________________________(иҷозати ворид

шудан ба бино ва дигар биноҳои хидматии ташкилоти қарзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он ва пешниҳоди хуҷҷатҳоро рад намуд), ки ин боиси имконнопазир гардидани санҷиш дар ташкилоти қарзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он гардид.

Роҳбари гурӯҳи санҷиш______________ (ному насаб)

(имзо)

Аъзои гурӯҳи санҷиш________________ (ному насаб)

     (имзо)

“__""___________ " соли 20___

Нусхаи санади мазкур гирифта шуд:

“___"“__________ " соли 20_

Роҳбари ташкилоти қарзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтори

                                       ________________

(ному насаб)                                                  (имзо)

ҷ. м. ташкилоти қарзӣ

Дар ҳолати ба корманди масъули ташкилоти қарзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он супурдани санади санҷиш номи хонаводагӣ, ном, номи падар, вазифаи корманди масъули ташкилоти қарзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он, рақам ва таърихи додани ваколатнома барои иҷрои фаъолият аз руи қабули санади санҷиш барои ба шиносоӣ додани он ба роҳбари ташкилоти қарзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он нишон дода мешавад.

Замимаи 5 ба Тартиби

гузаронидани санҷиши

ташкилотхои қарзӣ, ҷамъбаст

ва пешниҳоди натиҷахои он

САНАДИ (ФОСИЛАВӢ) САНҶИШИ ТАШКИЛОТИ КАРЗӢ

(шакли намуна)

БОНКИ МИЛЛИИ ТОҶИКИСТОН

Барои истифодаи хизматӣ

Нусхаи

Санади (фосилавӣ) санҷиш

(номи расмии ташкилоти қарзӣ)

Таърихи таҳияи санад: "___""____" соли 20__, рақами () қайд     

Ҷойи таҳия шудани санад: Санади санҷиш

(номи расмии ташкилоти қарзӣ)

Оғози санҷиш:      "_________ ""________ ” соли 20___       

Анҷоми санҷиш: ____”“ ______________ соли 20

Санади   мазкур   аз   рӯи   натиҷаи   санҷиши ____________ _____________________________________________________________

(номи  пурраи  расмии  ташкилоти   қарзӣ,  филиал  ва  воҳидхои  сохтории  он), ки мутобиқи супоришнома барои гузаронидани санҷиш аз "____""______"соли 20____, таҳти № гузаронида мешавад, таҳия гардид.

Санади (фосилавӣ) санҷиш (қисми муқаддимавӣ, таҳлилӣ ва хотимавӣ)

Сохтор ва мазмуни санади санҷиш мутобиқи Тартиби гузаронидани санҷиши ташкилотҳои қарзӣ, ҷамъбаст ва пешниҳоди натиҷаҳои он ва дигар санадҳои меъёрии ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон муайян карда мешавад.

Замима ба санади санҷиш **: дар_____варақ

(бо нишон додани номгӯи ҳуҷҷатдои замимашаванда (нусхаи онҳо)

Санади мазкур дар ду нусха, ки ҳар ду эътибори ягонаи ҳуқуқӣ доранд, таҳия шудааст.

Роҳбари гурӯҳи санҷиш      ____________  (ному насаб)

(имзо) Аъзои гурӯҳи санҷиш

(ному насаб)                                                           

ҷ.м.                                                              (имзо)

Бонки миллим Тоҷикистон,

(шуъбаи минтақавии Бонки миллии Тоҷикистон)

 Бо   санади   санҷиши   (фосилавӣ) ташкилоти   карзӣфилиал   ва  воҳидҳои сохтории он шинос аст:

Роҳбари ташкилоти карзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он

____________ (вазифа)                                              (ному насаб)

(имзо)

"__ " "_____________ " соли 20___    

ҷ.м. ташкилоти қарзӣ

филиал ва воҳидҳои сохтории он

Норозигӣ ба санади санҷиш дар "__" варақ замима мегардад.

Роҳбари ташкилоти карзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он

                        __________

(ному насаб)                   (имзо)                       ҷ.м.

Дар ҳолати гузаронидани санҷиши ташкилоти карзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он аз рӯи масъалаҳои фаъолияти онҳо ба санади санҷиш метавонад баёноти хаттии корманди масъули ташкилоти карзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он бо нишон додани номи хонаводагӣ, ном ва номи падар ва вазифаи ӯ, ҳамчунин таърихи пешниҳод шудани онҳо ба роҳбари гурӯҳи санҷиш замима гарданд.

Замимаи 6 ба Тартиби

гузаронидани санҷиши

ташкилотҳои қарзӣ, ҷамъбаст ва

пешниҳоди натиҷаҳои он

ПАЙНАВИШТИ ҚАБУЛУ СУПУРДИ САНАДИ САНҶИШИ ТАШКИЛОТИ ҚАРЗИИ МОЛИЯВӢ

 (шакли намуна)

БОНКИ МИЛЛИИ ТОҶИКИСТОН

Барои истифодаи хизматӣ

Нусхаи __

Пайнавишти қабулу супурди санади санҷиш

____________________________________________________

(номи расмии ташкилоти қарзӣ)
аз "___ ""___________ " соли 20___                                

Пайнавишти мазкур вобаста ба супурди санади санҷиши ______

_____________________________________________________________

(номи пурраи расмии ташкилоти қарзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он) мутобиқи супоришнома  барои гузаронидани санҷиш аз "__""_ "соли 20 таҳти

№__ барои шинос намудани роҳбари ташкилоти қарзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он__________________________________

                    (вазифа, ному насаб) таҳия шудааст.

Гурӯҳи санҷиш барои шинос намудани и идоракунии ташкилоти қарзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он дар асоси хуҷҷатҳои (иттилооти) аз ташкилоти қарзӣ, филиал       ва       воҳидҳои       сохтории       он       гирифташуда      дар      давраи       аз"___" "_____" соли 20__, то "___""____"соли 20__ дар ду нусха санади санҷишро, ки ҳар кадоми он эътибори якхелаи ҳуқуқӣ дорад, таҳия намуд ва нусхаи санади мазкурро барои шиносоӣ ба ташкилоти қарзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он месупорад.

Ба роҳбар ё корманди масъули ташкилоти қарзӣ зарур аст, ки ҳифзу нигахдории санади санҷишро таъмин намуда, дар мӯҳлати на дертар 5 рӯзи кори аз рӯзи имзо шудани пайнавишти мазкур бо он шинос шавад.

Далели шинос шудан бо санади санҷиш бояд бо имзои роҳбар ё корманди масъули ташкилоти қарзӣ ва нақши муҳри ташкилоти қарзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он дар    хар ду нусхаи санади санҷиш "__""___"соли 20___ соати "___""__" дакиқа дар бинои ташкилоти қарзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он ё шуъбаи минтақавии Бонки миллии Тоҷикистон бо нишонии:
_____________________________________тасдиқ карда шавад.

Ифшои маълумоте, ки дар санади санҷиш маҳфуз аст, тибқи қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон амалӣ мегардад.

Пайнавишти мазкур дар ду нусха тахия шудааст.

Роҳбари ташкилоти карзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он (имзо) (ному насаб)

Роҳбари гуруҳи санҷиш

________________

(имзо)                                                     (вазифа, ному насаб)

ҷ.м. ташкилоти карзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он

Дар ҳолати ба корманди масъули ташкилоти қарзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он супурдани санади санҷиш номи хонаводагӣ, ном, номи падар, вазифаи корманди масъули ташкилоти қарзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он, рақам ва таърихи додани ваколатнома барои иҷрои фаъолият аз рӯи қабули санади санҷиш барои ба шиносоӣ додани он ба роҳбари ташкилоти қарзӣ, филиал ва воҳидҳои сохтории он нишон дода мешавад.

Варианти пешинаи матни лоиҳаи санади меъёрии ҳуқуқӣ (рус)

ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ПРОВЕРКИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ, ОБОБЩЕНИЯ И ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ИХ РЕЗУЛЬТАТОВ

    Порядок проведения проверки кредитных организаций, обобщения и предоставления их результатов (далее - Порядок) разработан в соответствии с частью 7 статьи 47 Закона Республики Таджикистан “О Национальном банке Таджикистана” и устанавливает порядок проведения проверки кредитных организаций, обобщения и предоставления её результатов.

ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

  1. Проверка кредитных организаций, в том числе их филиалов и структурных
    подразделений проводится Национальным банком Таджикистана для
    осуществления функций банковского регулирования и надзора.
  2. Настоящий Порядок распространяется на следуюшие кредитные
    организации:

-банки;

-    дочерный банк кредитной организации за пределами Республики
Таджикистан;

  • небанковские кредитные организации;
  • микрофинансовые организации; -филиалы и другие структурные подразделения  кредитных организаций

(центры банковского обслуживания, пункты обмена валют, пункты денежных переводов и передвижные подразделения) (далее - структурные подразделения);

-представительства кредитных организаций в Республике Таджикистан;

-филиалы и представительства кредитной организации за пределами Республики Таджикистан;

-филиалы и представительства иностранных банков в Республике Таджикистан.

  1. Проверка кредитных организаций проводится с точки зрения риск
    ориентированного надзора с периодичностью и определяется с учетом
    следующих вопросов:

-финансового состояния;

-подверженности рискам;

-оценки систем управления рисками и организации внутреннего контроля;

-достоверности учета и отчетности;

-результата предыдущих проверок.

 

  1. Основной целью проведения Национальным банком Таджикистана
    проверки кредитных организаций является оценка на месте общего финансового
    состояния, либо отдельных направлений их деятельности, в том числе оценка
    соблюдения банковского законодательства Республики Таджикистан и
    нормативных правовых актов Национального банка Таджикистана, достоверности
    учета и отчетности, определение размера рисков, активов, обязательств, оценка
    качества активов, величины и достаточности капитала, система управления
    рисками и организации внутреннего контроля, финансового состояния и
    перспектив деятельности, а также выявление действий и попыток, угрожающих
    интересам вкладчиков и кредиторов.
  2. Проверка кредитной организации, проводимая Национальным банком Таджикистана, не выполняет задач проверок, проводимых аудиторскими организациями, и документальных ревизий, осуществляемых в соответствии с законодательством Республики Таджикистан для сбора доказательств по уголовным и другим делам.
  3. Проверка кредитных организаций, в том числе банков и небанковских финансовых организаций проводится не реже одного раза в год, а проверка представительств кредитных организаций и микрофинансовых организаций не реже одного раза в течение двух лет уполномоченными представителями (служащими) Национального банка Таджикистана (далее – уполномоченные представители).
  4. Проверка кредитной организации охватывает определенный период деятельности, который не может превышать пяти календарных лет деятельности, предшествующих году проведения проверки.
  5. Проверка кредитных организаций проводится на основании плана
    комплексной проверки. План проверки составляется каждый квартал
    структурным подразделением по банковскому надзору Национального банка
    Таджикистана и его территориальными отделениями и утверждается их
    руководителями.
  6. Внеплановая (тематическая) проверка кредитных организаций
    осуществляется по указанию Председателя Национального банка Таджикистана
    или его заместителя, курирующего структурное подразделение по банковскому
    надзору и валютному регулированию, а также по указанию руководителя
    территориального отделения Национального банка Таджикистана.
  7. В план проверки включаются в первую очередь кредитные организации, в отношении которых поступили данные об их неустойчивом финансовом положении или допущенных ими нарушениях правил в их деятельности.
  8. В состав уполномоченных представителей входят работники структурного подразделения по банковскому надзору Национального банка Таджикистана и привлеченные для этих целей специалисты из других структурных подразделений и территориальных отделений.

 

  1. Проверка кредитной организации проводится на основании документа,
    подтверждающего полномочия уполномоченных представителей на проведение
    проверки (далее – Поручение).
  2. В Поручении определяется персональный состав уполномоченных представителей с указанием руководителя и членов группы проверки.
  3. Поручение составляется в двух экземплярах в соответствии с приложением №
  4. В случае изменения персонального состава группы проверки
    оформляется дополнение к Поручению, являющееся неотъемлемой частью
    Поручения и в соответствии с приложением №2 составляется в двух экземплярах.
  5. Следующие должностные лица Национального банка Таджикистана
    (далее-должностное лицо) обладают правом на подписание Поручения:

-Председатель Национального банка Таджикистана, заместитель Председателя Национального банка Таджикистана, курирующий структурное подразделение по банковскому надзору и лица их замещающие;

-руководитель территориального отделения Национального банка Таджикистана и лицо, замещающее его.

  1. Куратор (специалист структурного подразделении по банковскому
    надзору совместно с соответствующими подразделениями) проверяемой
    кредитной организации до начала проверки должен подготовить следующую
    информацию;

- единый консолидированый финансовый отчет; -отчёт об анализе финансовой деятельности; -недостатки в течении года; -недостатки в уязвимых местах и.т.д.

  1. Проверка кредитной организации начинается с момента предъявления руководителем группы проверки Поручения (далее – дата начала проверки).
  2. Проверка кредитной организации завершается после передачи акта проверки кредитной организации для ознакомления на основании протокола приема-передачи (далее – дата завершения проверки).
  3. Срок проверки кредитной организации в зависимости от количества филиалов, структурных подразделений, обьёма её активов и обязательств может устанавливаться до 50 календарных дней. В обоснованных случаях срок проверки может пролонгироваться до 10 календарных дней.

 

  1. Проверка, осуществляемая по ходатайству кредитной организации, проводится по разным вопросам, за период и в сроки, которые согласовываются с кредитной организацией.
  2. Национальный банк Таджикистана не вправе проводить более одной проверки по одним и тем же вопросам за один и тот же период деятельности кредитной организации, за исключением случаев, если такая проверка проводится:

-в связи реорганизацией или ликвидацией кредитной организации;

 

-по решению Правления Национального банка Таджикистана. Такое решение Правления Национального банка Таджикистана может приниматься в порядке контроля за деятельностью территориального отделения Национального банка Таджикистана, проводившего проверку, либо на основании ходатайства соответствующего структурного подразделения Национального банка Таджикистана в целях оценки финансового состояния, качества активов и обязательств кредитной организации. Для указанных целей ходатайство структурного подразделения Национального банка Таджикистана должно содержать указания на выявленные признаки неустойчивого финансового состояния кредитной организации, если эти признаки создали реальную угрозу интересам её вкладчиков и кредиторов.

  1. Оценка финансового состояния, качества активов и обязательств кредитной организации должна выявляться в соответствии с методиками, установленными нормативными правовыми актами Национального банка Таджикистана.
  2. В случае проведения повторной проверки кредитной организации, в Поручении указываются проверяемый период и вопросы, подлежащие проверке.
  3. Должностное лицо на основании докладной руководителя группы проверки может принять решение о приостановлении или прекращении проверки кредитной организации при наличии следующих обстоятельств:

а) основания для приостановления:

-угрозы жизни и здоровью руководителя и членов группы проверки; -противодействия проведению проверки кредитной организации; -иных случаях, препятствующих проведению проверки.

б) основание для прекращения:
-отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских

операций;

-назначения временной администрации по управлению кредитной организации;

-угрозы законным интересам вкладчиков и кредиторов кредитной организации и устойчивости банковской системы Республики Таджикистан. В случае принятия решения о прекращении проверки кредитной организации должностным лицом, подписавшим Поручение, результаты её проверки оформляются согласно настоящему Порядку.

  1. Уведомление о приостановлении проверки кредитной организации, составленное в соответствии с приложением №3, направляется руководителю кредитной организации, и результаты её проверки оформляются в соответствии с Главой 8 настоящего Порядка.
  2. Должностное лицо, принявшее решение о приостановлении проверки, при устранении случаев, служащих основанием для её приостановления, принимает решение о возобновлении проверки кредитной организации.

 

  1. При возобновлении проверки кредитной организации в случае
    необходимости вносится и оформляется дополнение к Поручению в соответствии
    с приложением №2.
  2. К результатам проверки кредитной организации относится информация,
    необходимая для осуществления Национальным банком Таджикистана функций
    банковского регулирования и надзора, полученная в ходе проверки в дополнение
    к данным отчетности, представленной в Национальный банк Таджикистана,
    являющаяся основой для оценок и выводов Национального банка Таджикистана
    об общем состоянии, либо об отдельных направлениях деятельности кредитной
    организации, а также иная надзорная информация о выявленных фактах и
    обстоятельствах её деятельности, способных обусловить возникновение
    применения мер, предусмотренных Законом Республики Таджикистан «О
    Национальном банке Таджикистана», в том числе:

-недостоверная информация о финансовом состоянии и имущественном положении кредитной организации вследствие нарушения установленного порядка ведения бухгалтерского учета и искажения бухгалтерской, статистической и финансовой отчетности;

-факты (события) несоблюдения кредитной организацией законов, нормативных правовых актов и предписаний Национального банка Таджикистана, непредставление информации, представление неполной или недостоверной информации;

-обстоятельства деятельности кредитной организации, действия (бездействия) её работников или органов управления, не являющиеся нарушениями законодательства Республики Таджикистан, нормативных правовых актов Национального банка Таджикистана, но отрицательно влияющие либо способные оказать отрицательное влияние на финансовое состояние, на принимаемые риски или создающие предпосылки для возникновения нарушений и дополнительных рисков.

ГЛАВА 2. ПРАВА, ОБЯЗАННОСТИ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ УПОЛНОМОЧЕННЫХ ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА ТАДЖИКИСТАНА

  1. Уполномоченные представители, образующие проверяющую группу (далее -
    руководитель и члены группы проверки), руководствуются Законами Республики
    Таджикистан «О Национальном банке Таджикистана», «О банковской
    деятельности», «О микрофинансовых организациях», «О противодействии
    легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и
    финансированию терроризма», иными законами РТ, настоящим Порядком, и
    другими нормативными правовыми актами Национального банка Таджикистана.
    В состав группы проверки не включаются лица, являющиеся акционером
    (участником) кредитной организации или их близкие родственники (отец, мать,
    супруга, муж, дети, сестры и братья), работающие в руководящих должностях
    кредитной организации.

 

  1. Руководитель и члены группы проверки обеспечивают сохранность и
    возврат имущества, документов, полученных от кредитной организации (за
    исключением копий документов (информации), полученных в соответствии с
    положениями настоящего Порядка).
  2. Обязанности организации взаимодействия проверяющей группы по всем
    вопросам проведения проверки возлагаются на следующие лица:

- руководителя группы проверки;
-исполнительных       органов       (Правление,       Председатель)       кредитной

организации,   заместителей   Председателя,   членов   Правления,   руководителей филиалов и их представительств, их заместителей;

-ответственных работников проверяемых структурных подразделений кредитной организации в случае проведения проверки её представительств или структурных подразделений;

-   руководителя назначенной временной администрации по управлению
кредитной организации.

  1. Руководитель группы проверки уполномочен по согласованию с должностным лицом принимать решение о возможности ознакомления руководителя временной администрации до даты завершения проверки с актами проверки и иными материалами проверки, необходимыми временной администрации по управлению для исполнения возложенных на нее задач и функций.
  2. Руководитель группы проверки устанавливает время ежедневного пребывания группы проверки в здания и других служебных помещениях кредитной организации в течении срока проверки с учетом действующего в них режима работы и несет ответственность за его исполнение.
  3. В случае необходимости для членов группы проверки может быть установлено время пребывания, отличное от действующего в проверяемой кредитной организации режима работы по согласованию с руководителем.
  4. Руководитель и члены группы проверки вправе:

а)    беспрепятственно входить в служебные помещения проверяемой
кредитной организации, в том числе, занимаемые информационно -
вычислительным центром, или иным подразделением, осуществляющим сбор,
обработку и хранение информационных ресурсов, а также подразделениями
осуществляющими операции с наличными денежными средствами и другими
ценностями и при необходимости в сопровождении специально выделенных
работников кредитной организации или работников иных организаций,
осуществляющих на основании договоров контроль за соблюдением пропускного
режима или охрану кредитной организации.

б)   пользоваться техническими средствами, в том числе компьютерами,
дискетами и иными электронными носителями информации, калькуляторами,
копировальными аппаратами, сканерами, телефонами (в том числе служебный
телефон, который необходим для проведения проверки и организации работы
группы   проверки),   вносить   в   служебные   помещения   и   выносить   из   них организационно – технические средства, принадлежащие Национальному банку Таджикистана.

в)    запрашивать и получать от руководителя, работников а также от
акционеров (участников), клиентов и корреспондентов кредитной организации
все необходимые для достижения целей проверки документы (информацию) за
проверяемый период, в том числе:

-запрашивать от акционеров (участников), клиентов и их корреспонде нтов документы (информацию), необходимые для установления фактических обстоятельств, в том числе для подтверждения данных, содержащихся в документах;

-организационно – распорядительную документацию, инструкции, положения, регламенты, правила и иные внутренние документы кредитной организации;

-материалы службы внутреннего контроля или внутреннего аудита кредитной организации, в том числе отчеты, заключения службы внутреннего контроля или внутреннего аудита, и результаты их рассмотрения;

-документы аналитического и синтетического учета кредитной организации, в том числе по операциям, счетам и вкладам физических, юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, принятые к учету первичные документы и регистры бухгалтерского учета, книгу регистрации открытых и закрытых лицевых счетов;

-финансовую, статистическую и оперативную отчетность кредитной организации;

-объяснительные записки, справки, письменные разъяснения руководителя кредитной организации и её работников;

-аудиторские заключения по финансовой отчетности кредитной организации;

-акты и материалы проверок кредитной организации, проведенных Национальным банком Таджикистана и правоохранительными органами, в том числе в рамках проверки соблюдения законодательства Республики Таджикистан;

- заключенные договора кредитной организации;

-документы, подтверждающие соответствие осуществляемых кредитной организацией валютных операций законодательству Республики Таджикистан, включая документы валютного контроля;

-документы по исполнению кредитной организацией требований законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма;

г) снимать копии с документов кредитной организации;

д)    при необходимости требовать предоставления копии документов
кредитной организации, которые должны быть прошиты, заверены подписями
руководителя и главного бухгалтера, лиц, их замещающих, и оттиском печати
кредитной организации.

 

е)  получать доступ к документации на используемые автоматизированные
банковские и информационные системы, а также письменные разъяснения по
вопросам, связанным с их разработкой, внедрением, стандартизацией и
эксплуатацией;

ж)   требовать от кредитных организации представления и ознакомления с
функционированием и ресурсами автоматизированных банковских и
информационных систем.

з)  получать доступ к автоматизированным банковским и информационным
системам кредитной организации в режиме просмотра и выборки необходимой
информации, а также получать электронные копии документов и копии иных
записей (на собственные носители информации), в том числе регистров
бухгалтерского учета, хранящихся в базах данных автоматизированной
банковской и информационной систем, автономных компьютерных системах,
отдельных компьютерах, а также расшифровки этих записей.

  1. Документы (информация) кредитной организации, необходимые для
    проведения проверки, предоставляются членам группы проверки на основании
    заявки на предоставление документов (информации) в заявленный срок.
  2. Руководитель и члены группы проверки обязаны:
    - не разглашать    сведения,    отнесенные    законами    к    государственной,

банковской, коммерческой и иной тайне, а также обеспечивать сохранность и возврат полученных от кредитной организации документов и файлов;

-после окончания проверки возвратить полученное техническое оборудование;

-в соответсвии с законодательством Республики Таджикистан и нормативными правовыми актами отразить в акте реальную оценку проверяемой кредитной организации.

ГЛАВА 3. ОБЯЗАННОСТИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

  1. Кредитная организация обязана содействовать руководителю и членам группы проверки в проведении проверки.
  2. Руководитель проверяемой кредитной организации, не позднее рабочего дня, следующего за датой начала проверки, обязан:

-определить должностных лиц и работников кредитной организации, которые должны взаимодействовать с членами группы проверки (далее – ответственные работники), их компетенцию и ответственность по обеспечению доступа к документам (информации), необходимым для проведения проверки, к автоматизированным банковским и информационным системам, предоставлению документов (информации), а также по обеспечению иных условий, необходимых для проведения проверки;

-уведомить в письменной форме руководителя группы проверки об ответственных работниках.

  1. Руководитель и работники проверяемой кредитной организации
    обязаны:

 

-обеспечивать беспрепятственный доступ в здания и другие служебные помещения с даты начала проверки до даты завершения проверки при предъявлении руководителем и членами группы проверки удостоверения, выданного Национальным банком Таджикистана или его территориальным отделением (иного документа, свидетельствующего о том, что указанные лица являются служащими Национального банка Таджикистана), руководителю, работникам проверяемой кредитной организации или работникам иной организации, осуществляющим на основании договоров контроль за соблюдением пропускного режима или его охрану;

- создавать для руководителя и членов группы проверки необходимые рабочие условия в служебном помещении, изолированном от работников кредитной организации и посторонних лиц, сдаваемом под охрану и оборудованном необходимой мебелью, несгораемыми шкафами для хранения документов, компьютерами с программным обеспечением, согласованным с руководителем группы проверки, организационно – техническими средствами;

-обеспечивать доступ руководителя и членов группы проверки к документам (информации), необходимым для проведения проверки, доступ к автоматизированным банковским и информационным системам в режиме просмотра и выборки необходимой информации, а также получение на бумажном и электроном носителях копий документов (информации), в том числе хранящихся в автоматизированных банковских и информационных системах, в установленном настоящем Порядке.

  1. Кредитная организация обязана в полном объеме и своевременно
    исполнять заявки на предоставление руководителю и членам группы проверки
    документов (информации), необходимых для проведения проверки, в сроки,
    установленные в заявке.
  2. Наличие сведений, содержащих государственную, банковскую,
    коммерческую, служебную и иную тайну, в документах, необходимых для
    проведения проверки, не может служить основанием для отказа в их
    предоставлении группе проверки.
  3. Сведения, содержащие государственную тайну, запрашиваются и передаются группе проверки в порядке, установленном законодательством Республики Таджикистан.
  4. По требованию руководителя и членов группы проверки копии предоставляемых документов (информации) должны быть прошиты и заверены подписями руководителя и главного бухгалтера кредитной организации, лиц их замещающих, и подтверждены оттиском печати кредитной организации.
  5. В случае отсутствия документов (информации) или возникновения иных
    обстоятельств, препятствующих их предоставлению в установленные заявкой
    сроки, руководитель кредитной организации, лицо, его замещающее, должны
    представить руководителю группы проверки до истечения установленного срока
    предоставления документов (информации) письменное объяснение причин
    неисполнения заявки.

 

  1. Руководитель и работники кредитной организации, а также работники
    иных организаций, осуществляющих охрану кредитной организации на
    основании договоров, не вправе:

-проверять организационно-технические средства, находящиеся в пользовании руководителя и членов группы проверки, изымать и досматривать иные служебные документы, или лишать возможности использовать их при проведении проверки;

-требовать от руководителя и членов группы проверки давать какие – либо устные или письменные обязательства и объяснения;

-предъявлять руководителю и членам группы проверки иные требования, не предусмотренные законодательством Республики Таджикистан и настоящим Порядком.

  1. Кредитная организация вправе предоставлять акт проверки группы
    проверки аудиторским организациям, осуществляющим аудит по его запросу, с
    соблюдением требований, установленных законодательством Республики
    Таджикистан и с согласия Национального банка Таджикистана или его
    территориальных отделений, осуществляющих надзор за ее деятельностью.

ГЛАВА 4. ПОДГОТОВКА К ПРОВЕДЕНИЮ ПРОВЕРКИ КРЕДИТНОЙ

ОРГАНИЗАЦИИ

  1. Подготовка к проведению проверок кредитной организации
    осуществляется на основе имеющейся в Национальном банке Таджикистана
    информации для уточнения вопросов, подлежащих проверке, проверяемого
    периода и определения объема выборки документов (информации), необходимых
    для проведения проверок, с учетом предварительной оценки следующих
    обстоятельств:

-финансового состояния кредитной организации;

-подверженности рискам кредитной организации;

-систем управления рисками кредитной организации;

-достоверности представляемой кредитной организацией в Национальный банк Таджикистана отчетности;

-устранения нарушений и недостатков, выявленных в ходе предшествующих проверок кредитной организации;

-исполнения кредитной организацией требований законодательства Республики Таджикистан по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

  1. Проверка кредитной организации может осуществляться с
    предварительным уведомлением и без предварительного уведомления.
  2. Предварительное уведомление о проведении проверки направляется руководителю кредитной организации.
  3. Предварительное уведомление о проведении проверки кредитной организации может     содержать     требования     о     совершении     кредитной организацией конкретных действий по обеспечению содействия в проведении проверки, в том числе:

-подготовка документов (информации) по вопросам, подлежащим проверке, либо необходимых для проверки;

-проведение организационных мероприятий, в том числе выделение отдельного служебного помещения для группы проверки, оборудование его организационно-техническими средствами;

-совершение иных действий по обеспечению содействия в проведении проверки.

  1. Проверка кредитной организации по вопросу соблюдения требований законодательства Республики Таджикистан и нормативных правовых актов Национального Банка Таджикистана в области организации эмиссионно-кассовой работы с денежной наличностью, противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, осуществляется без предварительного уведомления кредитной организации.
  2. Порядок проверки касс кредитной организации осуществляется двумя методами:

-порядок первый: согласно требованию нормативных правовых актов Национального банка Таджикистана производится полистовой и поштучный подсчет банкнотов и монет;

-порядок второй: с учетом установления уровня размера операционного риска (безопасное хранение денег, своевременное изъятие ветхих купюр из обращения, оснащение необходимым техническим оборудованием и другое), и в случае наличия слишком большого объема наличных денег в кладовых и операционных кассах, руководитель и члены группы проверки могут провести выборочный полистовой и поштучный пересчет имеющейся наличности.

ГЛАВА 5. ПРОВЕДЕНИЕ ПРОВЕРКИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

  1. Руководитель группы проверки вручает первый экземпляр Поручения
    следующим лицам:

-руководителю кредитной организации (в случае проведения проверки кредитной организации);

-руководителю филиала или иным ответственным работникам структурных подразделений кредитной организации, подлежащих проверке, в случае проведения проверки структурных подразделений вне местонахождения кредитной организации.

  1. Факт получения Поручения удостоверяется на его втором экземпляре подписью руководителя, либо ответственного работника структурного подразделения, получившего Поручение, с указанием должности, фамилии, имени и отчества, а также даты и времени его получения.
  2. Второй экземпляр Поручения остается у руководителя группы проверки.
  3. Дополнение к Поручению предъявляется руководителю кредитной
    организации в соответствии с настоящим Порядком.

 

  1. Руководитель и работники кредитной организации, в том числе
    ответственные работники её структурных подразделений обязаны обеспечивать
    содействие в проведении проверки в соответствии с настоящим Порядком с
    момента предъявления Поручения.
  2. В случае необходимости в период проведения проверки руководитель
    группы проверки по согласованию с должностным лицом, подписавшим
    Поручение, проводит совещание с руководителем кредитной организации для
    обсуждения предварительных результатов проверки кредитной организации,
    требующих получения дополнительных пояснений, устранения возможных
    разногласий по вопросу существенности выявленных нарушений и недостатков в
    деятельности, недостоверности учета для их отражения в акте проверки и
    возможности их устранения.

ГЛАВА 6. ОФОРМЛЕНИЕ АКТА О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ПРОВЕДЕНИЮ ПРОВЕРКИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

  1. Со стороны кредитной организации неисполнение (ненадлежащее
    исполнение) обязанностей по содействию в проведении проверки кредитной
    организации, определенных настоящим Порядком, считается противодействием
    проведению проверки кредитной организации.
  2. Факты противодействия проведению проверки кредитной организации
    являются:

-непринятие мер к обеспечению беспрепятственного входа и выхода руководителя и членов группы проверки в здания и другие служебные помещения проверяемой кредитной организации или её структурное подразделение в соответствии с настоящим Порядком;

-отказ руководителя кредитной организации или ответственных работников её структурных подразделений от получения Поручения на проведение проверки после его предъявления или отказ от удостоверения факта получения Поручения в соответствии с настоящим Порядком;

-непредставление документов (информации) или их копии на основании заявки на предоставление документов (информации), составленной руководителем и членами группы проверки для исполнения, в установленные ими сроки и в полном объеме в соответствии с настоящим Порядком;

-отказ руководителя кредитной организации или ответственных работников её структурных подразделений от получения или ознакомления с актом проверки или его подписания в соответствии с положениями Главы 8 настоящего Порядка.

  1. Руководитель группы проверки в случае противодействия проведению
    проверки в соответствии с приложением №4 составляет акт в двух экземплярах.
  2. Акт о противодействии проведению проверки подписывается руководителем группы проверки и не менее чем одним членом группы проверки.
  3. Руководитель группы проверки вручает экземпляр акта о противодействии проведению проверки руководителю кредитной организации, или в случае проведения проверки структурного подразделения, ответственному работнику структурного подразделения кредитной организации.
  4. Факт получения акта о противодействии проведению проверки
    удостоверяется на его втором экземпляре подписью руководителя, либо
    ответственного работника, получившего акт, с указанием должности, фамилии,
    имени и отчества, а также даты и времени его получения.
  5. Если руководитель кредитной организации или ответственный работник
    структурного подразделения отказался от получения акта о противодействии
    проведению проверки или от его подписи, удостоверяющей факт получения акта,
    делается соответствующая отметка: "от получения акта о противодействии
    проведению проверки отказался…" или, «от подписи, удостоверяющей факт
    получения акта о противодействии проведению проверки отказался» с указанием
    должности, фамилии, имени и отчества руководителя или ответственного
    работника кредитной организации и даты его отказа.
  6. По поручению должностного лица, руководителю кредитной
    организации или её Наблюдательному совету может быть направлена копия акта
    о противодействии проведению проверки.
  7. Акт о противодействии проведению проверки руководителем группы
    проверки представляется должностному лицу для принятия решения в
    соответствии с настоящим Порядком.

ГЛАВА 7. ТРЕБОВАНИЯ К ОФОРМЛЕНИЮ РЕЗУЛЬТАТОВ ПРОВЕРКИ

КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

  1. Результаты проверки кредитной организации отражаются в акте проверки.
  2. Акт проверки составляется по результатам проверки следующих структур:

-кредитной организации;

-филиала, структурного подразделения или представительства кредитной организации, в том числе вне местонахождения её головного офиса.

  1. При проведении проверки кредитной организации, имеющей филиалы,
    при условии одновременного проведения проверки головного офиса, филиала и
    структурного подразделения вне местонахождения головного офиса, филиала или
    её структурного подразделения, по материалам проверки головного офиса и
    актов проверок филиалов или структурных подразделений кредитной
    организации составляется сводный акт проверки. В случае составления сводного
    акта проверки кредитной организации, имеющей филиалы, акт проверки
    головного офиса кредитной организации может не составляться.
  2. Акт проверки относится к документам, содержащим информацию
    ограниченного доступа для третьих лиц, за исключением случаев,
    предусмотренных законодательством Республики Таджикистан и нормативными
    правовыми актами Национального банка Таджикистана.

13

 

  1. Акт проверки оформляется в соответствии с требованиями
    законодательства Республики Таджикистан, нормативных правовых актов
    Национального банка Таджикистана в двух экземплярах в соответствии с
    приложением №5.
  2. Акт проверки состоит из вводной, аналитической и заключительной части.
  3. Во вводной части акта проверки должны содержаться следующие сведения:

-о дате и месте оформления акта проверки;

-регистрационном и порядковом номере кредитной организации, содержащемся в Реестре кредитной организации, а также информация о её местонахождении;

-об особенностях проведения и оформления результатов проверки кредитной организации с указанием фактов противодействия проведению или приостановления или прекращения проверки, составления актов проверки в случаях, установленных в настоящем Порядке;

-о выводах группы проверки, проводившей проверку.

  1. В аналитической части акта проверки должна содержаться следующая
    информация:

-о документах (информации), предоставленных (непредоставленных) кредитной организации в течение срока проведения проверки кредитной организации;

-о достоверности учета (отчетности) кредитной организации;

-о фактах (событиях) выявленных нарушений и недостатков в деятельности кредитной организации (с указанием места и времени совершения нарушений и конкретных положений банковского законодательства и нормативных правовых актов Национального банка Таджикистана, требования которых были нарушены кредитной организации, не устраненных к моменту их выявления);

-об устранении кредитной организацией на дату завершения проверки выявленных нарушений и недостатков в деятельности, а также их недостоверности учета (отчетности).

  1. В аналитической части акта проверки должны отражаться выводы руководителя и членов группы проверки по результатам проверки кредитной организации, а также иная надзорная информация, необходимая для определения размера рисков, активов, обязательств, величины и достаточности капитала, а также оценки систем управления рисками и организации внутреннего контроля, финансового состояния и перспектив её деятельности.
  2. Заключительная часть акта проверки должна содержать обобщенную информацию об основных результатах проверки кредитной организации.
  3. Акт проверки филиалов и структурных подразделений кредитной организации, который включается в сводный акт проверки кредитной организации, должен содержать следующие сведения:

 

-о соблюдении филиалом и структурными подразделениями внутренних правил, процедур и лимитов, утвержденных головным офисом кредитной организации;

-об организации системы внутреннего контроля кредитной организации в отношении (для) операций и сделок, осуществляемых её филиалом и структурными подразделениями.

  1. Акт проверки представляется должностному лицу, в необходимых
    случаях с приложением копий документов, подтверждающих выявленные в ходе
    проверки недостоверность учета (отчетности), нарушения и недостатков в
    деятельности кредитной организации.
  2. Факты недостоверности учета (отчетности), нарушений и недостатков в
    деятельности кредитной организации отражаются в акте проверки с учетом их
    существенности для оценки финансового состояния и перспектив деятельности
    кредитной организации, системы их управления и организации внутреннего
    контроля, а также для принятия решений о применении к нему мер в
    соответствии с законодательством Республики Таджикистан и нормативными
    правыми актами Национального банка Таджикистана.
  3. Существенность недостоверности учета (отчетности) устанавливается
    согласно критериям, определяемым нормативными правовыми актами
    Национального банка Таджикистана.
  4. Основанием для установления существенности выявленных нарушений и
    недостатков в деятельности кредитной организации являются мотивированные
    суждения руководителя и членов группы проверки, основывающиеся на
    документах (информации), полученных от кредитной организации.
  5. Также мотивированные суждения руководителя и членов группы
    проверки выносятся по поводу соблюдения требований законодательства
    Республики Таджикистан и нормативных правовых актов Национального банка
    Таджикистана в области противодействия легализации (отмыванию) доходов,
    полученных преступным путем, и финансированию терроризма, оценки систем
    управления рисками и организации внутреннего контроля, финансового
    состояния и перспектив деятельности кредитной организации для установления
    существенности выявленных нарушений и недостатков в её деятельности.
  6. В случае обсуждения результатов проверки с кредитной организацией в соответствии с настоящим Порядком, руководитель группы проверки вправе ознакомить руководителя кредитной организации с мотивированными суждениями и их обоснованиями.
  7. Мотивированные суждения руководителя и членов группы проверки и их обоснования отражаются в докладной записке кредитной организации о результатах проверки, представляемой должностному лицу.
  8. Должностное лицо, при необходимости вправе ознакомить руководителя кредитной организации и (или) Наблюдательный совет кредитной организации с мотивированными суждениями, отраженными в докладной записке о результатах проверки, в том числе об оценке систем управления рисками и организации внутреннего контроля, финансового состояния и перспектив её деятельности.
  9. Акт проверки подписывается руководителем и членами группы
    проверки. В случае невозможности подписания акта проверки отдельными
    членами группы проверки (болезнь, отпуск, служебная командировка и иные
    объективные причины), руководитель группы проверки делает отметку о причине
    отсутствия его подписи.
  10. В случае принятия должностным лицом в соответствии с настоящим
    Порядком решения о приостановлении или прекращении проверки кредитной
    организации, оформляется акт проверки о результатах проверки (в случае, когда
    за период с даты начала проверки до даты ее прекращения группе проверки были
    предоставлены документы (информация), необходимые и достаточные для
    проведения проверки) или докладная записка о результатах проверки (в случае,
    когда за период с даты начала проверки до даты составления акта о
    противодействии проведению проверки, группе проверки было отказано в
    доступе в здания и другие служебные помещения проверяемой кредитной
    организации или структурного подразделения, либо не были предоставлены
    документы (информации) необходимые и достаточные для проведения
    проверки).

ГЛАВА 8. ОСОБЕННОСТИ ОФОРМЛЕНИЯ АКТА ПРОВЕРКИ ДО ЗАВЕРШЕНИЯ ПРОВЕРКИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

  1. Акт проверки может составляться до завершения проверки (далее-
    промежуточный акт проверки) при выявлении фактов и обстоятельств,
    требующих незамедлительного применения к кредитной организации
    исправительных мер и мер воздействия в соответствии с законодательством
    Республики Таджикистан и нормативными правовыми актами Национального
    банка Таджикистана, в том числе, в случаях установленных настоящим Порядком,
    а также при наличии:

- оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности
(банкротства) кредитной организации (за исключением случаев, когда проверка
производится в порядке, предусмотренном нормативным правовым актом
Национального банка Таджикистана, регламентирующим порядок
осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства)
кредитной организации);

-     оснований для отзыва у кредитной организации лицензии на
осуществление банковских операций в соответствии с Законами Республики
Таджикистан "О банковской деятельности" и                          «О микрофинансовых
организациях
»;

-  нарушений требований Законов Республики Таджикистан "О валютном
регулировании и валютном контроле" и «О противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма» и «О страховании вкладов физических лиц»;

-    недостоверности данных учета (отчетности) кредитной организации,
обусловливающей появление оснований, предусмотренных настоящим пунктом.

  1. Промежуточный акт проверки составляется в двух экземплярах в соответствии с приложением №5 и подписывается руководителем и членами группы проверки.
  2. При составлении промежуточного акта проверки, в соответствии с положениями главы 9 настоящего Порядка его копия для ознакомления передаётся кредитной организации и направляется должностному лицу.
  3. В случае назначения Национальным банком Таджикистана временной администрации по управлению кредитной организацией в соответствии с Законом Республики Таджикистан «О Национальном банке Таджикистана», промежуточный акт проверки передается на ознакомление руководителю временной администрации.
  4. Руководитель временной администрации кредитной организации:

-  передает акт проверки для ознакомления органам управления кредитной
организации, полномочия которых были ограничены либо приостановлены;

-   обеспечивает осуществление мер по устранению выявленных в ходе
проверки фактов недостоверности учета и приведения учета (отчетности)
кредитной организации в соответствие законодательству Республики
Таджикистан и нормативным правовым актам Национального банка
Таджикистана.

  1. Обязательным приложением к промежуточному акту проверки являются
    документы (информация) либо их копии, заверенные в установленном порядке,
    подтверждающие выводы о наличии оснований для составления промежуточного
    акта проверки, предусмотренных настоящим Порядком.
  2. В случаях установленных настоящим Порядком, экземпляр
    промежуточного акта проверки вместе с докладной запиской должен быть
    направлен должностному лицу для принятия решения о продолжении или
    прекращении проверки.
  3. В случае принятия должностным лицом в соответствии с настоящим Порядком решения о приостановлении или прекращении проверки, составляется акт проверки по результатам ее проведения на дату принятия решения о прекращении проверки. Экземпляр промежуточного акта проверки включается в акт проверки кредитной организации в качестве приложения.
  4. В случае принятия должностным лицом решения о продолжении проверки, она проводится в установленном порядке до даты завершения проверки.

ГЛАВА 9. ОЗНАКОМЛЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ С АКТОМ

ПРОВЕРКИ

  1. Акт проверки передается руководителем и членами группы проверки на
    ознакомление руководителю кредитной организации либо вручается
    ответственному работнику филиала или структурного подразделения кредитной организаций, представившему доверенность   по   приему   акта   проверки   для дальнейшей передачи его на ознакомление руководителю.
  2. Передача акта проверки для ознакомления органам управления кредитной организации осуществляется на основании протокола приема -передачи акта проверки, который составляется в двух экземплярах в соответствии с приложением №
  3. В случае отказа ответственного работника от получения для ознакомления акта проверки или уклонения от приема акта проверки для передачи его на ознакомление руководителю кредитной организации, на обоих экземплярах акта проверки производится отметка: "от получения для ознакомле ния с актом проверки отказался", с указанием должности, фамилии, имени, отчества ответственного работника, которая заверяется подписями руководителя группы проверки и не менее одного члена группы проверки.

 

  1. При необходимости, в том числе при проведении проверки кредитной организации по вопросам деятельности структурных подразделений вне местонахождения кредитной организации в случае отсутствия у ответственных работников структурных подразделений кредитной организации доверенности по приёму акта проверки, акт проверки может быть направлен руководителю кредитной организации заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении.
  2. Руководитель кредитной организации должен ознакомиться с актом проверки в срок не более 5 рабочих дней со дня подписания протокола приёма -передачи акта проверки или дня вручения заказного почтового отправления (далее - срок ознакомления с актом проверки).
  3. Факт ознакомления с актом проверки заверяется подписью
    руководителя или ответственного работника филиала или структурного
    подразделения и оттиском печати кредитной организации на обоих экземплярах
    акта проверки с указанием даты ознакомления с актом проверки.
  4. В случае несогласия с актом проверки, руководитель кредитной организации вправе представить письменное возражение (далее - возражение по акту проверки) с отметкой: «Возражение по акту проверки прилагается на ____ листах».
  5. Возражение по акту проверки должно быть составлено в двух экземплярах, заверено подписями руководителя и главного бухгалтера, лиц, их замещающих, и оттиском печати кредитной организации.

 

  1. Возражение по акту проверки представляется руководителю группы проверки на бумажном носителе и, в необходимых случаях, также на электронном носителе.
  2. Возражение по акту проверки, представленное руководителю группы проверки до истечения срока ознакомления с актом проверки, является его неотъемлемой частью.
  3. При проведении проверки кредитной организации по вопросам деятельности структурных подразделений вне её местонахождения, ответственный работник вправе представить возражение по акту проверки.
  4. Возражение ответственного работника по акту проверки является неотъемлемой частью акта проверки.
  5. Первый экземпляр акта проверки представляется должностному лицу для рассмотрения и принятия соответствующего решения.

ГЛАВА 10. ОСОБЕННОСТИ ПРОВЕДЕНИЯ ПРОВЕРКИ ОРГАНИЗАЦИИ

РАБОТЫ, СОВЕРШЕНИЯ И УЧЕТА ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ ОПЕРАЦИЙ С

НАЛИЧНОЙ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТОЙ В СТРУКТУРНЫХ

ПОДРАЗДЕЛЕНИЯХ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

  1. Проверка структурного подразделения, совершающего отдельные виды
    операций с наличной иностранной валютой, проводится в соответствии с
    настоящим Порядком, с учетом требований нормативного правового акта
    Национального банка Таджикистана, регламентирующего порядок совершения и
    учета операций с наличной иностранной валютой.
  2. Проведение проверки структурного подразделения кредитной
    организации, совершающего отдельные виды операций с наличной иностранной
    валютой, начинается с предъявления и вручения Поручения ответственному
    работнику структурного подразделения, а также предъявления удостоверения
    (иной документ, свидетельствующий о том, что предъявитель является
    работником Национального банка Таджикистана), выданного Национальным
    банком Таджикистан или территориальным отделением Национального банка
    Таджикистана.
  3. С момента получения Поручения ответственный работник структурного
    подразделения кредитной организации, совершающий отдельные виды операций
    с наличной иностранной валютой, обязан:
  • немедленно прекратить проведение операций с наличной иностранной валютой, а также оформление (заполнение) любых документов, в том числе с использованием компьютерной техники;
  • обеспечить беспрепятственный доступ руководителя и членов группы проверки в помещение структурного подразделения кредитной организации и выполнить все требования по предоставлению документов, необходимых для проведения проверки, на основании заявки, письменных разъяснений, справок и объяснительных записок.

 

  1. Ответственный работник структурного подразделения кредитной организации вправе уведомить руководителя кредитной организации о проводимой проверке.
  2. Руководитель и члены группы проверки вправе требовать от ответственного работника структурного подразделения кредитной организации:

-  пересчет остатков денежной наличности и ценностей операционного
структурного подразделения кредитной организации;

- письменное объяснение по вопросам, возникающим в ходе проверки, которое является неотъемлемой частью акта проверки.

  1. Национальные банкноты и иностранная валюта, платежные документы в иностранной валюте, пересчитываются полистно, а монета - по кружкам.
  2. Фактическое наличие остатков денежной наличности и других ценностей сверяется с данными учета согласно оформленным документам операционного дня. В случае выявления расхождений фактического наличия остатков денежной наличности и других ценностей с данными учета производится их повторный пересчет.

 

  1. По результатам проверки структурного подразделения кредитной организации составляется акт проверки в двух экземплярах в соответствии с настоящим Порядком.
  2. Акт проверки вручается ответственному работнику структурного подразделения кредитной организации на ознакомление руководителю кредитной организации в соответствии с настоящим Порядком.

ГЛАВА 11. ОСОБЕННОСТИ ПРОВЕДЕНИЯ ПРОВЕРКИ ЗАРУБЕЖНЫХ ДОЧЕРНИХ БАНКОВ (ФИЛИАЛОВ) КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ, ФИЛИАЛОВ И ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВ ЗАРУБЕЖНЫХ БАНКОВ И ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ РЕСПУБЛИКИ ТАДЖИКИСТАН

  1. Проверка зарубежных дочерних банков (филиалов) кредитных
    организаций, зарегистрированных на территории иностранного государства,
    проводится на основании и в порядке, установленном соглашением
    (меморандумом) между Национальным банком Таджикистана и органом
    банковского надзора иностранного государства с участием уполномоченных
    представительств Национального банка Таджикистана. В случае отсутствия
    соглашений (меморандумов), их проверка осуществляется в индивидуальном
    порядке по согласованию между Национальным банком Таджикистана и органом
    банковского надзора иностранного государства.
  2. Проверка зарубежных филиалов и представительств иностранных банков, зарегистрированных на территории Республики Таджикистан, проводится уполномоченными представителями Национального банка Таджикистана в соответствии с настоящим Порядком. В случае отсутствия соглашений (меморандумов) между Национальным банком Таджикистана и органом банковского надзора иностранного государства, проверка может проводиться с участием уполномоченных представительств органа банковского надзора иностранного государства.
  3. Проверка филиалов и представительств кредитных организаций, осуществляющих деятельность за пределами Республики Таджикистан (далее -зарубежные филиалы и представительства кредитной организации) осуществляется уполномоченными    представителями    Национального    банка Таджикистана с учетом требований нормативных правовых актов Национального банка Таджикистана и на основании соглашения (меморандума).
  4. Проверка может также осуществляться по инициативе органа
    банковского надзора иностранного государства, на территории которого
    расположены зарубежные филиалы и представительства, на основании
    соглашения (меморандума). Результаты проверки оформляются и передаются
    Национальному банку Таджикистана в порядке, предусмотренном соглашением
    (меморандумом). В случае отсутствия соглашения (меморандума) проверка
    зарубежных филиалов и представительств кредитных организаций проводится в
    индивидуальном порядке по согласованию между Национальным банком
    Таджикистана и органом банковского надзора иностранных государств.
  5. По результатам проверки зарубежного филиала и представительства кредитной организации Национальный банк Таджикистана может рекомендовать проведение совещания для совместного обсуждения ее результатов уполномоченными представителями Национального банка Таджикистана и органом банковского надзора иностранного государства, на территории которого они расположены.
  6. Руководитель кредитной организации уведомляет Национальный банк Таджикистана об ознакомлении с результатами проверки зарубежного филиала и представительства кредитной организации в срок не позднее 10 рабочих дней со дня получения материалов проверки.
  7. Проверка представительства         кредитной           организации,
    зарегистрированного на территории Республики Таджикистан, производится по
    вопросу соответствия деятельности представительства его Положению и
    законодательству Республики Таджикистан согласно настоящему Порядку.

 

Приложение № 1 к Порядку

проведения проверки кредитных организаций,

обобщения и предоставления их результатов

ПОРУЧЕНИЕ НА ПРОВЕДЕНИЕ ПРОВЕРКИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

(типовая форма) НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК ТАДЖИКИСТАНА

Для служебного пользования

Экз. __

Поручение на проведение проверки

(официальное наименование кредитной организации)
__________________________________ от "___ “_____________ 20__ г.

В соответствии с Законом Республики Таджикистан “О Национальным банке Таджикистана” и «Порядком проведения проверки кредитных организаций, обобщения и предоставления   их результатов” руководителю группы проверки

(Ф. И.О)
и членам группы проверки                _______________________________

(Ф.И.О)
поручается провести проверку в_________________________________

полное официальное наименование кредитной организации)

Вопросы, подлежащие проверке:___________________________________

Руководитель и члены группы проверки являются уполномоченными представителями Национального банка Таджикистана и для проведения проверки кредитной организации, её филиала и структурных подразделений на основании настоящего поручения имеют соответствующие полномочия.

Руководитель и работники кредитной организации, её филиала и структурных подразделений обязаны содействовать руководителю и членам группы проверки в проведении проверки в соответствии с настоящим Поручением.

Поручение действительно до "_____ " ___________ " 20__ г.

Должностное лицо Национального банка Таджикистана, обладающее правом подписи поручения на проведение проверки

м.п.                                   (Ф.И.О.)                                        (подпись)

Национального банка

Таджикистана(территориального

отделения Национального

банка Таджикистана)

Поручение получено: ___ _________   20__г. в ____ час. ____ мин.

Руководитель   кредитной   организации,   её   филиала   и   структурных подразделений

____________

(Ф.И.О.)                                                     (подпись)

м.п. кредитной организации, её филиала и структурных подразделений. Проверяемый период и  вопросы,  подлежащие  проверке,  указываются в поручении только в случаях проведения повторной проверки.

Приложение № 2 к Порядку проведения проверки кредитных организаций, обобщения и предоставления их результатов

ДОПОЛНЕНИЕ К ПОРУЧЕНИЮ НА ПРОВЕДЕНИЕ

ПРОВЕРКИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

(типовая форма)

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК ТАДЖИКИСТАНА

Для служебного пользования
Экз
. __

Дополнение к поручению (пролонгация, изменение в составе членов группы проверки и т. д.) на проведение проверки

(официальное наименование кредитной организации)

№ “____”                                                                   от “____” “ _________ ”20__ г.

В соответствии с Законом Республики Таджикистан “О Национальным банке Таджикистана” и «Порядком проведения проверки кредитных организаций, обобщения и предоставления их результатов”

руководителю группы проверки________________________________________

(Ф.И.О)

и членам группы проверки:____________________________________________ (Ф.И.О) поручено продолжить проверку в

___________________________________________________                              (полное

официальное наименование кредитной организации)

Вопросы, подлежащие проверке:

Настоящее   дополнение   к   поручению   является   неотъемлемой   частью
поручения на проведение проверки от "_____ " "_________ " 20__ г. № __

Поручение от "___ " "_________ " 20__ г. действительно до"___ " "_________ "

20__ г.

Должностное лицо Национального банка Таджикистана, обладающее правом подписи поручения на проведение проверки

м.п.                                                       Ф.И.О.)                                        (подпись)

Национального банка Таджикистана(территориального отделения Национального банка Таджикистана)

Дополнение к поручению на проведение проверки от "_______ " "_________ " 20__ г.

__ получено "___ " "_________ " 20__ г.. в "__ " час. "__ " мин.

Руководитель кредитной организаций, её филиала и структурных подразделений

м.п.                                                   (Ф.И.О.)                             (подпись)

Приложение №3 к Порядку проведения проверки кредитных организаций, обобщения и предоставления их результатов

УВЕДОМЛЕНИЕ О ПРИОСТАНАВЛЕНИИ ПРОВЕРКИ КРЕДИТНОЙ

ОРГАНИЗАЦИИ

(типовая форма)

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК ТАДЖИКИСТАНА

Для служебного пользования
Экз
. __

УВЕДОМЛЕНИЕ О ПРИОСТАНОВЛЕНИИ ПРОВЕРКИ

 

(официальное наименование кредитной организации)

Руководитель кредитной организации

В связи с невозможностью продолжения проведения проверки, проводимой

в   соответствии с Поручением на проведение проверки от "_______ " "_________ " 20__ г.

__   непосредственно  в   кредитной   организации,   её  филиала  и   структурных

подразделений,      вследствие      (обоснование      невозможности      продолжения
проведения проверки непосредственно в кредитной организации, её филиала и
структурных подразделений)
группа проверки в составе:____________________________________________________

составила акт о противодействии проведению проверки и приостановила ее проведение до момента принятия решения по акту о противодействии проведению проверки (должностным лицом Национального банка Таджикистана, принявшим решение о проведении проверки)

Акт о противодействии проведению проверки представлен

(должностному лицу Национального банка Таджикистана, принявшему решение о проведении проверки)

от "__ " "_________ " 20__ г.

Должностное лицо Национального банка Таджикистана, обладающее правом поручать проведении проверки

м.п.                                                          (Ф.И.О.)                            (подпись)

Национального банка
Таджикистана(территориального
отделения Национального
банка Таджикистана)
от "__ " "_________ " 20__ г.

Здесь указывается сведения о наличии фактов угрозы жизни и здоровью руководителя и членов группы проверки; противодействия кредитной организации, её филиала и структурных подразделений проведению проверки или об иных фактах, препятствующих проведению проверки.

 

Приложение № 4 к Порядку проведения проверки кредитных организаций, обобщения и предоставления их результатов

АКТ О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ПРОВЕДЕНИЮ ПРОВЕРКИ КРЕДИТНОЙ

ОРГАНИЗАЦИИ (типовая форма)

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК ТАДЖИКИСТАНА

Для служебного пользования

Экз. ___

АКТ О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ПРОВЕДЕНИЮ ПРОВЕРКИ

(официальное наименование кредитной организации)

______________________________________________ от ___ "_________ " 20__

г.

Настоящий     акт    составлен     по     факту     противодействия     проведению

проверки________________________________________________________________

(полное официальное наименование кредитной организации, её филиала и структурных подразделений),

проводимой в соответствии с Поручением на проведение проверки от "__________ "

"________ "20___ г. №___

Группа                              проверк                             в                                                       составе;

(полное официальное наименование кредитной организации, её филиала и
структурных подразделений) проводила проверку (должна была приступить к
проверке) с "__ " "________ "20___ г.

Для проведения проверки группе проверки необходимо было (получить доступ в здания и другие служебные помещения проверяемой кредитной организации, получить документы (информацию), необходимые для проведения проверки, снять с них копию, получить объяснение и т.п.)

Руководителем    кредитной    организации,    её    филиала    и    структурных

подразделений кредитной организации____________________________ (было отказано в

доступе в здание и иное служебное помещение кредитной организации, не предоставлены документы и т. п.), что в целом привело к невозможности проведения проверки кредитной организации, её филиала и структурных подразделений.

Руководитель группы проверки                    ____________     (Ф.И.О.)

(подпись)

Член группы проверки                                     ____________       (Ф.И.О.)

(подпись)

"__ " "________ "20___ г.

Экземпляр настоящего акта получен

 

"_ " "_______ "20__ г. __

Руководитель кредитной организации её филиала и структурных

подразделений                                     Ф.И.О.)              __________

(подпись) м.п. кредитной организации

В случае вручения акта проверки ответственному работнику кредитной организации, её филиала и структурного подразделения, указываются фамилия, имя, отчество, должность ответственного работника кредитной организации, её филиала и структурных подразделений, номер и дата выдачи доверенности на совершение действий по приему акта проверки для передачи его на ознакомление руководителю кредитной организации и её филиалов и структурных подразделений.

Приложение № 5 к Порядку проведения проверки кредитных организаций, обобщения и предоставления их результатов

АКТ ПРОВЕРКИ (ПРОМЕЖУТОЧНЫЙ) КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

(типовая форма) НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК ТАДЖИКИСТАНА

Для служебного пользования Экз. ____ Акт проверки (промежуточный)

(официальное наименование кредитной организации)

Дата составления: __ ______  20___г. ___рег. ____

Место составления: Акт проверки (промежуточный)

(официальное наименование кредитной организации)

Дата начала проверки:                __ _______  20___г.

Дата завершения проверки:     __ ______  20___г.

Настоящий акт составлен по результатам проверки_
(полное официальное наименование кредитной организации, её филиалов и
структурных подразделений), проведенной в соответствии с Поручением на
проведении проверки “__” “ _______  ”20___г. №___

Акт проверки (промежуточный) (вводная, аналитическая и заключительная части)

Структура и содержание акта проверки определяются в соответствии с «Порядком проведения проверки кредитных организаций, обобщения и предоставления их результатов” и иными нормативными правовыми актами Национального банка Таджикистана.

 

Приложения к акту проверки **: на _____  листах

(с указанием перечня прилагаемых документов (их копий)

Настоящий    акт    составлен    в    двух    экземплярах,    имеющих    равную

юридическую силу.

Руководитель группы проверки                                    ________

(Ф.И.О.)                                                                   (подпись)

Член группы проверки                                                                         

(Ф.И.О.)                                                                               (подпись)

Национального банка Таджикистана (территориального отделения Национального банка Таджикистана)

С актом проверки кредитной организации, её филиалов и структурных подразделений ознакомлен:

Руководитель    кредитной    организации    её    филиалов    и    структурных

подразделений                                                                             _______

м.п.                        (должность) (Ф.И.О.)                        (подпись)

“__” “ _______  ”20___г.

м.п. кредитной организации её филиалов и структурных подразделений

Возражения по акту проверки на ____ листах прилагаются.

Руководитель кредитной организации                                ____________

(Ф.И.О.) .п.                                                                                            (подпись)

В случае проведения проверки кредитной организации, её филиалов и структурных подразделений по вопросам их деятельности к акту проверки могут быть приложены письменные объяснени я ответственного работника кредитной организации, её филиалов и структурных подразделений с указанием его фамилии, имени, отчества, должности, даты их предоставления руководителю группы проверки.

 

Приложение № 6 к Порядку проведения проверки кредитных организаций, обобщения и предоставления их результатов

ПРОТОКОЛ ПРИЁМА-ПЕРЕДАЧИ АКТА ПРОВЕРКИ КРЕДИТНОЙ

ОРГАНИЗАЦИИ (типовая форма)

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК ТАДЖИКИСТАНА

Для служебного пользования

Экз. ___

Протокол приёма-передачи акта проверки

(официальное наименование кредитной организации)

от "___ " "__________ " 20___ г.

Настоящий       протокол       составлен      в      связи       с      передачей       акта

проверки___________________________

____________________________________ (полное        официальное        наименование

кредитной     организации,     её     филиалов     и     структурных     подразделений)

проведенной  в соответствии  с Поручением на проведение проверки  от  "____________ "

"_________ "     20___ г.№___      для      ознакомления     руководителю     кредитной

организации, её филиалов и структурных подразделений

(должность, Ф.И.О.)

Группа проверки составила передаваемый для ознакомления органов управления кредитной организации, её филиалов и структурных подразделений акт проверки в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, на основании документов (информации), полученных от кредитной организации, её

филиалов и структурных подразделений в период с "_______ " "__________ " 20___ г. по

"__ "  "__________ " 20___ г.,  и  передает кредитной организации, её филиалу и

структурным подразделениям экземпляр указанного акта для ознакомления.

Руководителю или ответственному работнику кредитной организации надлежит обеспечить сохранность акта проверки и ознакомиться с ним в срок не позднее пяти рабочих дней со дня подписания настоящего протокола.

Факт ознакомления с актом проверки должен быть удостоверен подписью руководителя или ответственного работника кредитной организации и оттиском печати кредитной организации, её филиалов и структурных подразделений на

обоих экземплярах акта проверки "_______ " "__________ " 20___ г. в "____ " час. "____ "

мин. в помещении кредитной организации, её филиалов и структурных
подразделений либо территориального учреждения Национального банка
Таджикистана по адресу:______________________________________________________

Разглашение содержащихся в акте проверки сведений допускается в порядке, установленном законодательством Республики Таджикистан. Настоящий протокол составлен в двух экземплярах.

Руководитель кредитной организации её филиалов и структурных подразделений

________

(подпись)                                                            (должность, Ф.И.О.)

Руководитель группы проверки

________

(подпись)                                                             (должность, Ф.И.О.)

м.п. кредитной организации, её филиалов и структурных подразделений В случае вручения акта проверки ответственному работнику кредитной организации, её филиалов и структурных подразделений, указываются фамилия, имя, отчество, должность ответственного работника кредитной организации, её филиалов и структурных подразделений, номер и дата выдачи доверенности на совершение действий по приему акта проверки для передачи его на ознакомление руководителю кредитной организации, её филиалов и структурных подразделений.

Матни лоиҳаи санади меъёрии ҳуқуқӣ (тоҷ)

Замима ба қарори Раёсати Бонки миллии Тоҷикистон

№____, аз «____» ________ соли 20__

 

 

Лоиҳаи тағйиру иловаҳо ба

“Тартиби гузаронидани санҷиши ташкилотҳои қарзӣ, ҷамъбаст ва пешниҳоди натиҷаҳои он”

 

      Ба “Тартиби гузаронидани санҷиш ташкилотҳои қарзӣ, ҷамъбаст ва пешниҳоди натиҷаҳои он” тағйиру иловаҳои зерин ворид карда шавад:

  1. Дар ном, мундариҷа, номи бобҳо, тамоми матн ва замимаҳо калимаҳои “ТАШКИЛОТҲОИ ҚАРЗӢ”, “ташкилотҳои қарзӣ”, “ташкилотҳои қарзии”, “ташкилоти қарзӣ”, “ташкилотҳои қарзие”, “ташкилоти қарзии”, “ташкилоти қарзие”, “ташкилоти қарзиро”, “ТАШКИЛОТИ ҚАРЗӢ”ва “ТАШКИЛОТҲОИ ҚАРЗИИ” мутаносибан ба калимаҳои “ТАШКИЛОТҲОИ ҚАРЗИИ МОЛИЯВӢ”, “ташкилотҳои қарзии молиявӣ”, “ташкилотҳои қарзии молиявии”, “ташкилоти қарзии молиявӣ” “ташкилотҳои қарзии молиявие”, “ташкилоти қарзии молиявии”, “ташкилоти қарзии молиявие”, “ташкилоти қарзии молиявиро” ва “.“ТАШКИЛОТИ ҚАРЗИИ МОЛИЯВӢ” ва “ТАШКИЛОТҲОИ ҚАРЗИИ МОЛИЯВИИ” иваз карда шаванд.
  2. Дар банди 2:
  • дар сархати якум пас аз калимаи “бонкҳо” калимаҳои “ва бонкҳои исломӣ” илова карда шавад;
  • дар сархати сеюм пас аз калимаи “ташкилотҳоиқарзииғайрибонкӣ” калимаҳои “ва ташкилотҳои қарзии ғайрибонкии исломӣ” илова карда шаванд;
  • дар сархати чорум пас аз калимаҳои “ташкилотҳои маблағгузории хурд” калимаҳои “ ва ташкилотҳои маблағгузории хурди исломӣ” илова карда шаванд;
  • дар сархати ҳаштум пас аз калимаҳои “бонкҳои хориҷӣ” калимаҳои “вабонкҳоиисломии хориҷӣ” илова карда шаванд.
  1. Дар банди 3 пас аз калимаи “нигаронидашуда” калимаҳои “вапринсипҳоимаблағгузорииисломӣ” иловакардашаванд.
  2. Дар банди 4 ҷумлаи нав бо мазмуни зайл“Нисбат ба ташкилотҳои қарзии исломӣ, инчунин, санҷиш оид ба мутобиқат ба принсипҳои маблағгузории исломӣ гузаронида мешавад.“илова карда шавад.
  3. Дар банди 6 калимаҳои “бонкҳо”, “ташкилотҳои қарзии ғайрибонкӣ” ва “ташкилотҳои маблағгузории хурд” мутаносибан ба калимаҳои “бонкҳо/бонкҳои исломӣ”, “ташкилотҳои қарзии ғайрибонкӣ/ташкилотҳои қарзии ғайрибонкии исломӣ” ва “ташкилотҳои маблағгузории хурд/ташкилотҳои маблағгузории хурди исломӣ” иваз карда шаванд.
  4. Дар банди 9 калимаи “роҳбари” ба калимаи “мудири” иваз карда шавад.
  5. Дар сархати дуюмибанди 22 пешаз калимаи “агар” калимаҳо ва аломати“ё бопринсипҳоимаблағгузорииисломӣмутобиқатнакардан” илова карда шаванд.
  6. Дар банди 30 пас аз калимаҳои “Дар бораи фаъолияти бонкӣ” калимаҳо ва аломати “Дар бораи фаъолияти бонкии исломӣ” илова карда шуда, калимаҳои “ва ё хешовандони наздики онҳо (падар, модар, ҳамсар, шаҳвар, фарзандон, хоҳарубародарон)”ба калимаҳои “аъзои оила(зану шавҳар, фарзандон, бародарону хоҳарон, падару модар, падарандар ва модарандар, писарандар ва духтарандар)” иваз карда шаванд.
  7. Дар сархати дуюми банди 32 пас аз калимаҳои“муовинони онҳо” калимаҳои “ва роҳбарони равзанаи бонкии исломӣ”илова карда шавад.
  8. Дар сархати б) банди 36 калимаи “дискетҳо” ба ибораи “ҳомили электронии иттилоот” иваз карда шавад ва дар сархати 9 -уми зербанди в) банди 36 пас аз калимаи “бастааст” аломат ва калимаҳои “,тасдиқномаҳо ва қарорҳои қабулшудаи Кумитаи хизматрасонии маблағгузории исломӣ” илова карда шавад.
  9. Дар банди 49 пас аз сархати панҷум сархати нав бо мазмуни зайл илова карда шавад:

“- риояи стандартҳои фаъолияти бонкии  исломӣ;”

  1. Дар банди 88 калимаҳои “Шӯрои нозирони” ба калимаҳои “Шӯрои нозирон /Кумитаи хизматрасонии маблағгузории исломии” иваз карда шавад.
  2. Дар сархати дуюми банди 91 пас аз калимаҳои “Дар бораи фаъолияти бонкӣ” аломат ва калимаҳои “,“Дар бораи фаъолияти бонкии исломӣ”” илова карда шаванд.
  3. Номи боби 11 дар таҳрири зайл: “БОБИ 11. ХУСУСИЯТҲОИ САНҶИШИ БОНКҲОИ ФАРЪИИ (ФИЛИАЛҲОИ) ХОРИҶИИ/ БОНКҲОИ ФАРЪИИ (ФИЛИАЛҲОИ) ХОРИҶИИ ИСЛОМИИ ТАШКИЛОТҲОИ ҚАРЗИИ МОЛИЯВӢ, ФИЛИАЛҲО ВА НАМОЯНДАГИҲОИ БОНКҲОИ ХОРИҶӢ/ФИЛИАЛҲО ВА НАМОЯНДАГИҲОИ БОНКҲОИ ИСЛОМИИ ХОРИҶӢ ВА НАМОЯНДАГИҲОИ ТАШКИЛОТҲОИ ҚАРЗИИ МОЛИЯВИИ ҶУМҲУРИИ ТОҶИКИСТОН” ифода карда шавад.
  4. Дар замимаи 6 пас аз калимаи “дертар” калимаи “аз” илова карда шавад.
  5. Дар тамоми ҳуҷҷати мазкур калимаҳои “муқовимат ба қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноятбадастоварда ва маблағгузории терроризм”, “Дар бораи муқовимат ба Қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда ва маблағгузории терроризм ” ва “муқовимат ба Қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда ва маблағгузории терроризм ва маблағгузории паҳнкунии силоҳи қатли ом” ба калимаҳои “муқовимат ба қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда, маблағгузории терроризм ва маблағгузории паҳнкунии силоҳи қатли ом”, “Дар бораи муқовимат ба қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда, маблағгузории терроризм ва маблағгузории паҳнкунии силоҳи қатли ом” ва “муқовимат ба қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда, маблағгузории терроризм ва маблағгузории паҳнкунии силоҳи қатли ом” иваз карда шаванд.
Матни лоиҳаи санади меъёрии ҳуқуқӣ (рус)

Приложение к Постонавлению

Национального банка Таджикистана

от «___» ____ 20__ г., N__

 

 

Проект измененийидополнений в «Порядок проведения проверки кредитных организаций, обобщения ипредоставления их результатов»

     Внести следующие изменения и дополнения в «Порядок проведения проверки кредитных организаций, обобщения ипредоставления их результатов»

  1. В названии, введении, названии глав, по тексту ив приложениях слова «КРЕДИТНЫХОРГАНИЗАЦИЙ», «кредитных организаций», «кредитные организации»,«кредитной организации», «кредитной организацией», «КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ», «Кредитная организация», «КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ», «кредитными организациями», «кредитных организациях», «кредитной организации», «кредитная организация», «кредитную организацию» «кредитными организациями» соответственно заменить словами «КРЕДИТНЫХ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ»,«кредитных финансовых организаций»,«кредитные финансовые организации», «кредитной финансовой организации», «кредитной финансовой организацией»,«КРЕДИТНОЙ ФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ», «Кредитная финансовая организация», «КРЕДИТНЫХ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ»,«кредитные финансовые организации», «кредитными финансовыми организациями»,«кредитных финансовых организациях», «кредитная финансовая организация», «кредитную финансовую организацию», «кредитными финансовыми организациями».
  2. В пункте 2:

- в первом абзаце после слов «банки» добавить слова «и исламские банки»;

- в третьем абзаце после слов «небанковские кредитные организации» добавить слова «и исламские небанковские кредитные организации»;

- в четвертом абзаце после слов «микрофинансовые организации» добавить слова «и исламские микрофинансовые организации»;

- в восьмом абзаце после слов «иностранных банков» добавить слова «и иностранных исламских банков».

  1. В пункте 3 после слова «надзора» добавить слова «и исламскихпринципов финансирования».
  2. В пункте 4 добовить новое предложениеследущего содержания: «По отношению кисламским кредитным организациям, также будет проводится проверка на соответствие исламским принципам финансирования.»
  3. В пункте 6 слова «банков», «небанковских финансовых организаций» и «микрофинансовых организаций» соответственно заменить словами «банков/ исламских банков», «небанковских кредитных организаций / исламских небанковских кредитных организаций» и «микрофинансовых организаций / исламских микрофинансовых организаций».
  4. В пункте 9 слово «руководителя» заменить словом «управляющего».
  5. Во втором абзаце пункта 22 перед словом «если» и словами «или не соответствии исламским принципам финансирования».
  6. В пункте 30 после слов ««О банковской деятельности» добавить слова и символ««Об исламской банковской деятельности»,» и слова «или их близкие родственники (отец, мать, супруга, муж, дети, сестры и братья)» заменить словами «члены семьи (супруги, дети, братья и сестры, родители, приемные родители, приемные дети)».
  7. Во втором абзаце пункта 32 после слова «их заместителей» добавить слова«ируководителей исламского банковского окна».
  8. В подпункте б) подпункта 36 слово «дискеты» следует заменить словами «электронными носителями для резервного копирования информации», в девятом обзаце подпунктав)после слова «организации» добавить знак и слова «, письменное подтверждение и постановления Комитета по исламским финансовым услугам».
  9. В пункт 49 после пятого абзаца добавить новый абзац следующего содержания:

«- соблюдение стандартов исламской банковской деятельности;»

  1. В пункте 88 слова «Наблюдательный совет» заменить словами «Наблюдательный совет и Комитет по исламским финансовым услугам».
  2. Во втором абзаце пункта 91 после слов «О банковской деятельности» добавить знак и слова «,«Об исламской банковскойдеятельности»».
  3. Название главы 11 изложить в следующей редакции: «ГЛАВА 11. ОСОБЕННОСТИ ПРОВЕДЕНИЯ ПРОВЕРКИ ЗАРУБЕЖНЫХ ДОЧЕРНИХ БАНКОВ (ФИЛИАЛОВ)/ ЗАРУБЕЖНЫХ ДОЧЕРНИХИСЛАМСКИХ БАНКОВ (ФИЛИАЛОВ) КРЕДИТНЫХ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ,ФИЛИАЛОВ И ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВ ЗАРУБЕЖНЫХ БАНКОВ/ ЗАРУБЕЖНЫХ ИСЛАМСКИХ БАНКОВ И ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВ КРЕДИТНЫХ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ РЕСПУБЛИКИ ТАДЖИКИСТАН».
  4. В настоящем документе слова "противодействию легализации (отмыванию)доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма", «О противодействии легализации(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированиютерроризма» заменить словами«по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем ,финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения» и «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризмаи финансированию распространения оружия массового поражения».
Ҳуҷҷатҳои иловагӣ L00007-HI-.pdf
Таҳлили таъсири танзимкунӣ вобаста ба муносибатҳои санади меъёрии ҳуқуқӣ L00007-TTT-taysiri_tanzimkuni.pdf
Санаи оғози машварати оммавӣ 20.01.2020
Мӯҳлати қабули пешниҳодҳо 20.02.2020
Дастрас он-лайн
Хулосаи мақоми ваколатдор оид ба ТТТ
Қабул шуд
Мутасаддӣ оид ба таҳияи лоиҳаи лоиҳаи санади меъёрии ҳуқуқӣ Бонки миллии Точикистон
Нусхаи ниҳоӣ
Санаи нусхаи ниҳоӣ
Санаи ворид 17.01.2020
Админ 0