Пештар чунин санади меъёрии хукуки кабул нашуда буд.

Раньше не принимался такой нормативный правовой акт.

        Бо қарори Раёсати

Бонки миллии Тоҷикистон

 аз “ ___” _________с. 20____, №__

          тасдиқ шудааст

Дастурамали №__  ”Оид ба иҷозатномадиҳии ташкилотҳои қарзӣ”

     Дастурамали №___  “Оид ба иҷозатномадиҳии ташкилотҳои қарзӣ” (минбаъд – Дастурамал) мутобиқи қисми 6 моддаи 10 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи фаъолияти бонкӣ” таҳия шуда, талабот барои гирифтани иҷозатнома ҷиҳати анҷом додани фаъолияти бонкӣ аз тарафи бонкҳо ва ташкилотҳои қарзии ғайрибонкӣ (минбаъд - ташкилотҳои қарзӣ), азнавбарасмиятдарорӣ ва бозхонди иҷозатномаро муқаррар менамояд.

БОБИ 1. МУҚАРРАРОТИ УМУМӢ

1. Дар Дастурамали мазкур мафҳумҳои асосии зерин истифода бурда мешаванд:

• иҷозатнома - иҷозати махсусе, ки барои анҷом додани фаъолияти бонкӣ бо тартиби муқаррарнамудаи қонунгузорӣ ва Дастурамали мазкур аз ҷониби Бонки миллии Тоҷикистон ба ташкилотҳои қарзӣ дар шакли хаттӣ, бемуҳлат ва бе ҳуқуқи ба шахси дигар вогузор кардани он дода мешавад;
• муассис (муассисон) - шахси воқеӣ ва ё ҳуқуқӣ (резидент ва ё ғайрирезидент), ки иштироки онҳоро қонунгузории Ҷумҳурии Тоҷикистон барои таъсис додани ташкилоти қарзӣ манъ накардааст;
• ҳуҷҷатҳои таъсисӣ – шартномаи таъсисӣ ва оинномаи ташкилоти қарзӣ мебошад, ки ба таври дахлдор ба расмият дароварда шудаанд ;
• ҷамъияти ҳолдингии ташкилоти қарзӣ – шахси ҳуқуқие, ки ташкилоти қарзӣ ба ӯ тааллуқ дорад ё аз ҷониби ӯ назорат карда мешавад;
• ваколати назоратӣ аз болои шахси ҳуқуқии дигар – ваколатҳои шахсест, ки:
  • а) ба таври мустақим ё ғайримустақим, тавассути як ё якчанд шахс молик, назораткунанда ё дорандаи 25 фоиз ё бештар аз он саҳмияҳои овоздиҳанда ва ё ҳиссаҳои шахси ҳуқуқӣ бошад;
  • б) имконияти интихоби аксарияти роҳбарони шахси ҳуқуқиро дошта бошад;
  • в) дорои ваколати назоратии дигаре бошад, ки Бонки миллии Тоҷикистон муайян кардааст;
• шахси аз нигоҳи касбӣ босалоҳият ва боэътимод - шахси воқеие, ки:
  • а) бо ҳукми суд барои содир кардани ҷиноятҳои қасдонаи (аз ҷумла хусусияти коррупсионӣ дошта) ба амалҳои динӣ ё сиёсии ӯ алоқаманд набуда, аз озодӣ маҳрум нашуда бошад;
  • б) аз тарафи суд дар давоми ҳафт соли охир муфлис эътироф нашуда бошад;
  • в) аз тарафи суд барои кирдори амалҳои динӣ ё сиёсии ӯ алоқаманд набуда, аз ҳуқуқи машғул шудан бо фаъолияти муайян ё аз ишғоли мансабҳои муайян маҳрум нашуда бошад;
• ҳиссаи иштироки афзалиятнок - ҳиссаи иштироки бевосита ё бавоситаи шахсе, ки мустақилона ё тавассути ягон кас ё якҷоя бо як ё бештар шахсон дорои зиёда аз даҳ фоизи сармояи оинномавӣ ё саҳмияҳои овоздиҳандаи ташкилоти қарзӣ мебошад ё ҳиссаи иштироки афзалиятноке, ки онро Бонки миллии Тоҷикистон муайян кардааст;
• иштироки бавосита - имконияти таъсири назаррас расонидан ба қабули қарорҳои мақомоти идоракунии ташкилоти қарзӣ ё шахсони дорои ҳиссаи иштироки афзалиятнок ё ваколати назоратӣ  дар ташкилоти қарзӣ ба воситаи доштани ваколати назоратӣ дар дигар шахсони ҳуқуқӣ;
• хешовандони наздик – зан (шавҳар), фарзандон, падару модар, бародарон, хоҳарон, инчунин падару модар, бародарон, хоҳарон ва фарзандони зан (шавҳар), қудоҳо, келинҳо, домодҳо, бародарзодагон, хоҳарзодагон, набера, писархондкунанда ва фарзандхондагон;

- шахсони якҷоя бо як ё бештар кас дорандаи ҳиссаи иштироки афзалиятнок - шахсони зерин:

• саҳмиядорони (иштирокчиёни) ташкилоти қарзие, ки байни худ хешовандони наздик мебошанд;
• саҳмиядорони (иштирокчиёни) ташкилоти қарзие, ки аъзои Шӯрои нозирон ва ё кормандони сатҳи роҳбарӣ, аз ҷумла кормандони роҳбарикунандаи ҳамин ташкилоти қарзӣ мебошанд;
• саҳмиядорони (иштирокчиёни) ташкилоти қарзие, ки яке аз онҳо дар дигари он дорои ваколати назоратӣ мебошад;

- шахси таввассути ягон кас дорандаи ҳиссаи иштироки афзалиятнок - шахсе мебошад, ки агар он:

- тибқи шартнома ё дигар тарз саҳмияҳоро (ҳиссаҳоро) ба фоидаи худ, вале аз номи дигар шахс ба даст оварда (харидорӣ) бошад;

- тавассути намоянда бо ваколатнома ё дигар намояндагии қонунӣ саҳмияҳоро (ҳиссаҳоро) ба даст оварда (харидорӣ) бошад.  

2. Фаъолияти бонкӣ дар Ҷумҳурии Тоҷикистон дар асоси иҷозатномаи Бонки миллии Тоҷикистон барои анҷом додани фаъолияти бонкӣ (минбаъд – иҷозатнома) амалӣ мегардад.
3. Ташкилотҳои қарзӣ ҳамчун ташкилотҳои тиҷоратӣ дар шакли ҷамъияти саҳомӣ ё ҷамъияти дорои масъулияти маҳдуд таъсис дода мешаванд.
4. Ташкилотҳои қарзӣ ҳамчун шахси ҳуқуқӣ аз рӯзи бақайдгирии давлатӣ тибқи муқаррарнамудаи қонунгузорӣ таъсисёфта ба ҳисоб рафта, ҳуқуқи анҷом додани фаъолияти бонкиро аз лаҳзаи гирифтани иҷозатнома пайдо мекунанд.
5. Бонки миллии Тоҷикистон вазифадор аст ҳангоми баррасии дархост барои гирифтани иҷозатнома истифодаи номи ташкилоти қарзиро манъ кунад, агар чунин ном аллакай дар Феҳристи сабти ташкилотҳои қарзӣ мавҷуд бошад.

БОБИ 2.  ТАЛАБОТ НИСБАТИ ҲУҶҶАТҲОИ ПЕШНИҲОДШАВАНДА БАРОИ ГИРИФТАНИ ИҶОЗАТНОМА

6. Ҳангоми омода намудани ҳуҷҷатҳои зарурӣ барои гирифтани иҷозатнома, муассиси (муассисони) ташкилоти қарзӣ метавонад шахси ваколатдорро барои пешниҳод намудани ҳуҷҷатҳо ба Бонки миллии Тоҷикистон вобаста намоянд. Шахси ваколатдор метавонад шахсе бошад, ки ба вазифаи раис ё раиси Раёсати ташкилоти қарзӣ таъин карда мешавад.
7. Муассиси (муассисони) ташкилотҳои қарзӣ (минбаъд - дархосткунанда) пеш аз бақайдгирии давлатӣ ва гирифтани иҷозатнома бояд ба Бонки миллии Тоҷикистон дархост тибқи Замимаи№1 Дастурамали мазкур, ҳуҷҷатҳо ва маълумоти зеринро бо забони давлатӣ пешниҳод намуда, хулосаи пешакии Бонки миллии Тоҷикистонро гирад:

• нусхаи тариқи нотариалӣ тасдиқшудаи ҳуҷҷатҳои таъсисӣ бо нишон додани маблағи эълоншудаи сармояи оинномавӣ;
• маълумотнома бо зикри ному насаб, шаҳрвандӣ, ҷойи доимии истиқомат, фаъолият ё касб, таҳсилот, маълумоти муфассал оид ба собиқаи кории ҳар як узви Шӯрои нозирон ва корманди роҳбарикунанда тибқи Замимаи №2  Дастурамали мазкур;
• маълумот оид ба татбиқ нагардидани чораҳои фаврии ислоҳӣ ва таъсиррасонӣ аз ҷониби мақоми назорати бонкии хориҷӣ нисбат ба корманди роҳбарикунанда - шаҳрванди хориҷӣ;
• тарҷумаи ҳоли корманди роҳбарикунанда, ки аз тарафи он шахсан пур карда шуда, дар он сана ва имзои пуркунанда гузошта шудааст;
• нусхаи ҳуҷҷат дар бораи доштани таҳсилоти олии иқтисодии кормандони роҳбарикунанда ва дар бораи доштани таҳсилоти олии аъзои Шӯрои нозирон;
• нусхаи шиносномаи узви Шӯрои нозирон, корманди роҳбарикунанда ва моликони ҳиссаи иштироки афзалиятнок;
• нусхаи дафтарчаи меҳнатии узви Шӯрои нозирон ва корманди роҳбарикунанда;
• ҳуҷҷат оид ба шахси аз нигоҳи касбӣ босалоҳият ва боэътимод будани ҳар як молики ҳиссаи иштироки афзалиятноки ташкилоти қарзӣ, инчунин дигар шахсони ҳуқуқие, ки ин моликон дар онҳо дорои ваколати назоратӣ мебошанд ва аъзои Шӯрои нозирон ва кормандони роҳбарикунандаи онҳо аз мақомоти корҳои дохилии Ҷумҳурии Тоҷикистон – барои резидентҳо (аз ҷои қайди онҳо), аз мақомоти ваколатдори дахлдори хориҷӣ - барои шахсони ғайрирезидент (аз ҷои қайди онҳо);
• маълумотнома бо зикри ному насаб, шаҳрвандӣ, ҷойи доимии истиқомат, фаъолият ё касби молики ҳиссаи иштироки афзалиятнок, аз ҷумла манфиатдори ниҳоии ҳиссаи иштироки афзалиятнок, ки вазъи молиявии онҳоро тасдиқ мекунад;
• маълумотнома оид ба манбаи қонунии маблағҳои пулии ба сармояи оинномавӣ воридшаванда, бо замимаи нусхаи ҳуҷҷати тасдиқкунандаи он. Ҳамчун ҳуҷҷати тасдиқкунанда баромад карда метавонад:
• маълумотнома оид ба музди меҳнат;
• маълумотномаи ташкилоти қарзӣ оид ба амонат ё пасандози шахсони ҳуқуқӣ ё воқеӣ;
• нусхаи қарори дахлдори шахси ҳуқуқӣ оид ба пардохти суди (дивиденди) саҳмия ба саҳмиядорон ё тақсими фоида ба иштирокчиён;
• эъломия оид ба андоз аз даромад аз фаъолияти соҳибкорӣ;
• нусхаи Шаҳодатнома дар бораи қонунигардонии маблағҳои пулӣ;
• дигар ҳуҷҷатҳое, ки қонунгузорӣ пешбинӣ намудааст;
• нусхаи ҳуҷҷати ҳуқуқмуайянкунанда оид ба молу мулки муассис, ки ба сифати саҳм (ҳисса) ба сармояи оинномавӣ ворид карда мешавад. Ҳамчун ҳуҷҷати ҳуқуқмуайянкунанда баромад карда метавонад:
  • - нусхаи шартномаи хариду фурӯш, мубодила, ҳадя ва ғ. оид ба молу мулк;
  • - нусхаи Шаҳодатнома дар бораи қонунигардонии молу  мулк;
  • - нусхаи Шаҳодатнома дар бораи бақайдгирии молу мулк;
  • - дигар ҳуҷҷатҳое, ки қонунгузорӣ пешбинӣ намудааст;
• нусхаи ҳисоботи молиявии шахси ҳуқуқӣ - молики ҳиссаи иштироки афзалиятнок барои се соли охир бо хулосаи аудиторӣ;
• нусхаи Шаҳодатнома дар бораи бақайдгирии давлатӣ ва иқтибос аз Феҳристи ягонаи давлатии шахсони ҳуқуқӣ барои муассис - шахси ҳуқуқӣ;
• рӯйхати саҳмиядорон (иштирокчиён), манфиатдорони ниҳоии саҳмияҳо (ҳиссаҳо) ва хешовандони наздики онҳо, ки нишонии маҳалли ҷойгиршавӣ ва миқдори саҳмияҳоро (ҳиссаҳоро) дар бар мегирад;
• эъломияи хаттӣ тибқи Замимаи№3 Дастурамали мазкур аз ҷониби ҳар як молики ҳиссаи иштироки афзалиятнок, узви Шӯрои нозирон ва корманди роҳбарикунанда оид ба шахси аз нигоҳи касбӣ босалоҳият ва боэътимод будан;
• нақшаи фаъолият бо назардошти асосмандии иқтисодӣ оид ба таъсис додани ташкилоти қарзӣ, мақсаду намудҳои фаъолият, соҳаи иқтисод, дурнамои ҳисоботи тавозунӣ, даромаду хароҷот ва гардишҳои пулӣ барои се соли ояндаи фаъолият, инчунин тавсифи сохтори ташкилӣ, идоракунии хавфҳо ва низоми назорати дохилӣ, ки ба талаботи талаботи санадҳои меъёри ҳуқуқии Бонки миллии Тоҷикистон оид ба низоми идоракунии хавфҳо ва назорати дохилӣ ҷавобгӯ мебошад ва тадбирҳои дахлдор барои муқовимат ба қонунигардонии (расмикунонии) даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда, маблағгузории терроризм ва маблағгузории паҳнкунии силоҳи қатли ом;
• лоиҳаи сиёсат ва тартиб оид ба идоракунии хавфҳо, махсусан он ҳавфҳои муҳиме, ки ташкилоти қарзӣ метавонад дар рафти анҷоми фаъолят тибқи нақшаи фаъолят дучор гардад;
• барои ҳар як молики ҳиссаи иштироки афзалиятнок, аз ҷумла манфиатдори ниҳоии чунин ҳиссаи иштироки афзалиятнок, рӯйхати шахсони ҳуқуқие, ки иштироки онҳо дар сармояашон вуҷуд дорад, бо нишон додани ҳисса ва маҳалли ҷойгиршавии онҳо;
• маълумот оид ба маҳалли ҷойгиршавии саридора ва ҳар гуна маҳалли дигари воқеъ дар Ҷумҳурии Тоҷикистон ё берун аз он, ки дар он ҷо фаъолияти бонкӣ амалӣ карда мешавад;
• ҳуҷҷат дар хусуси он ки мақоми назорати бонкии кишваре, ки бонки хориҷии (асосии) ё ҷамъияти ҳолдингии бонкӣ дар он ҷой таъсис ёфта, фаъолият мекунад, ба анҷомдиҳии фаъолияти бонкии ташкилоти қарзӣ дар Ҷумҳурии Тоҷикистон мухолифат надорад ва назорати маҷмӯии бонкии дархосткунандаро амалӣ месозад;
• маълумот дар бораи бинои ташкилоти қарзӣ ва таъминоти барномавию техникӣ, инчунин низомҳои автоматонидашудаи бонкӣ, сигнализатсияи посбониву зидди сӯхтору хатар ва дархост барои гузаронидани санҷиш чиҳати мутобиқ будани онҳо ба талаботи санадҳои меъёрии ҳуқуқии дахлдори Бонки миллии Тоҷикистон;
• лоиҳаи пайнавишти маҷлиси муассисон бо назардошти қарор дар бораи таъсиси ташкилоти қарзӣ, тасдиқи ном, тасдиқи оиннома, интихоби аъзои Шӯрои нозирон ва дигар масъалаҳо;
• лоиҳаи пайнавишти Шӯрои нозирон, бо назардошти қарор дар бораи интихоби раиси Шӯрои нозирон, таъсиси мақоми иҷроия, интихоби (таъини) кормандони роҳбарикунандаи ташкилоти қарзӣ, ки ба салоҳияти Шӯрои нозирон тааллуқ дорад;
• лоиҳаи шартномаи таъсисӣ, ки он бояд масъалаҳои зеринро дар бар гирад:
• мақсади таъсисдиҳии ташкилоти қарзӣ;
• вазифаи муассисон дар масъалаи таъсиси ташкилоти қарзӣ;
• тартиби фаъолияти муштарак доир ба таъсиси ташкилоти қарзӣ;
• нишондод доир ба шакли ташкилию ҳуқуқии ташкилоти қарзӣ;
• шартҳои ба ташкилоти қарзӣ супоридани молу мулки худ ва иштирок дар фаъолияти ташкилоти қарзӣ;
• андозаи сармояи оинномавии ташкилоти қарзӣ;
• ҳиссаи ҳар як муассис дар сармояи оинномавии ташкилоти қарзӣ;
• шартҳо ва тартиби байни муассиcон тақсим намудани фоида ва ҷуброни зарар;
• масъулияти муассисон барои риоя накардани уҳдадориҳо оид ба ҳиссагузорӣ;
• маълумот дар бораи ҳайат ва салоҳияти мақомоти идоракунии ташкилоти қарзӣ ва тартиби аз ҷониби онҳо қабул намудани қарорҳо;
• шартномаи таъсисиро бояд ҳамаи муассисони ташкилоти қарзӣ имзо намоянд. Дар баробари ин, нишони ҳуқуқӣ ва мушаххасоти бонкии онҳо нишон дода мешавад. Дар ҳолати аз ҷониби як муассис таъсис додани ташкилоти қарзӣ шартномаи таъсисӣ ба имзо расонида намешавад;
• лоиҳаи оинномаи ташкилоти қарзӣ, ки он бояд масъалаҳои зеринро дар бар гирад:
• номи пурра ва мухтасари ташкилоти қарзӣ, бо назардошти шакли ташкилию ҳуқуқии он;
• маҳалли ҷойгиршавии ташкилоти қарзӣ;
• номгӯи амалиёти бонкӣ ва аҳдҳое, ки ташкилоти қарзӣ амалӣ менамояд;
• маълумот дар бораи ҳаҷми сармояи оинномавии ташкилоти қарзӣ;
• маълумот дар бораи ҳайат ва салоҳияти мақомоти идоракунии ташкилоти қарзӣ;
• тартиби тақсими фоидаи ташкилоти қарзӣ;
• ҳуқуқ ва уҳдадориҳои муассисон;
• маълумот дар бораи тартиби нигоҳдории ҳуҷҷатҳои ташкилоти қарзӣ;
• назорат (аудит) аз рӯи фаъолияти молиявию хоҷагидории ташкилоти қарзӣ;
• тартиби азнавташкилдиҳӣ ва барҳамдиҳии ташкилоти қарзӣ;
• маълумот дар бораи филиалҳо ва намояндагиҳои ташкилоти қарзӣ;
• дигар масъалаҳое, ки қонунгузорӣ пешбинӣ намудааст;
• ҳуҷҷати пардохти ҳаққи хизмати баррасии дархост.

8. Ҳуҷҷатҳои дар банди 7 Дастурамали мазкур пешбинишуда, ки ҳаҷмашон аз як варақ зиёд аст, бояд ресмонбандӣ ва рақамгузорӣ карда шаванд.
9. Дар сурати мусбат будани хулосаи Бонки миллии Тоҷикистон, ташкилоти қарзӣ аз қайди давлатӣ гузашта ҳуҷҷатҳои зеринро бояд пешниҳод намояд:

• нусхаи тасдиқшудаи пайнавишти маҷлиси муассисон ва Шӯрои нозирони ташкилоти қарзӣ;
• нусхаи Шаҳодатнома дар бораи бақайдгирии давлатӣ ва иқтибос аз Феҳристи ягонаи давлатии шахсони ҳуқуқӣ ;
• нусхаи рақами мушаххаси андозсупорандаи ташкилоти қарзӣ;
• нусхаи шартномаи таъсисӣ, ки аз ҷониби ҳамаи муассисони ташкилоти қарзӣ имзо шудааст. Имзои муассиси ташкилоти қарзӣ, ки шахси ҳуқуқӣ мебошад, он бояд бо муҳри он тасдиқ карда шавад;
• нусхаи оинномаи тасдиқшудаи ташкилоти қарзӣ.

БОБИ 3.  ТАРТИБИ БАРРАСИИ ДАРХОСТ ОИД БА ГИРИФТАНИ ИҶОЗАТНОМА ВА ТАРТИБИ ДОДАНИ ИҶОЗАТНОМА

10. Бонки миллии Тоҷикистон дар муддати то се моҳ аз рӯзи қабули дархост ба муассиси (муассисони) ташкилотҳои қарзӣ дар хусуси ба талаботи қонунгузорӣ ва Дастурамали мазкур ҷавобгӯ будан ё набудани ҳуҷҷатҳо ва маълумотҳои тибқи банди 7 ҳамин  Дастурамали пешниҳодшуда хулоса дар шакли қарори Раёсат пешниҳод мекунад.
11. Дар ҳолати аз ҷониби муассиси (муассисони) ташкилоти қарзӣ пешниҳоди ҳуҷҷатҳо ва маълумоти нопурра ё ба талаботи Дастурамали мазкур мутобиқнабуда, муҳлати баррасии дархост аз рӯзе оғоз меёбад, ки ҳуҷҷатҳо ва маълумот тибқи талаботи қонунгузорӣ ва ҳамин Дастурамали пурра пешниҳод карда мешаванд.
12. Бо мақсади таҳияи хулоса, Бонки миллии Тоҷикистон ҳуҷҷатҳои пешниҳодшударо санҷида, маълумоти иловагии заруриро аз дархосткунанда, мақомоти дигари давлатӣ ва мақоми назоратии хориҷии дахлдор дархост менамояд.
13. Дар ҳолатҳои истисноӣ Бонки миллии Тоҷикистон метавонад муҳлати дар банди 10 Дастурамали мазкур пешбинишударо ба муҳлати то ду моҳ тамдид намуда, дархосткунандаро дар ин хусус бо зикри сабаби чунин таъхир хабардор намояд.
14. Дар сурати манфӣ будани хулоса Бонки миллии Тоҷикистон ба дархосткунанда дар хусуси радкунии додани иҷозатнома бо нишон додани сабабҳои радкунӣ ба таври хаттӣ бо мактуб ҷавоб медиҳад. Дар ин ҳолат ҳаққи хизмати баррасии дархост барои гирифтани иҷозатнома баргардонида намешавад.
15. Дар сурати мусбат будани хулоса Бонки миллии Тоҷикистон дар муддати як моҳ аз санаи аз қайди давлатӣ гузаштани ташкилоти қарзӣ ба вай иҷозатнома медиҳад.
16. Бонки миллии Тоҷикистон дар бораи додани иҷозатнома ба ташкилоти қарзӣ бо назардошти асосҳои зерин қарор қабул мекунад:

• қонунӣ ва боэътимод будани маълумот ва ҳуҷҷатҳои пешниҳодшуда;
• қаноатбахш будани вазъи молиявӣ ва фаъолияти муассисон;
• ба талаботи шахси аз нигоҳи касбӣ босалоҳият ва боэътимод ҷавобгӯ будани моликон, шахсони дорои ҳиссаи иштироки афзалиятнок ва кормандони роҳбарикунанда;
• ба шарту талаботи иҷозатномадиҳӣ мутобиқ будани сохтор ва ҳайати кормандон, захираҳои ҷорӣ, молиявӣ ва ташаккули сармояи ташкилоти қарзӣ барои иҷрои уҳдадориҳо;
• мақбул будани амалиёти дар оиннома нишондодашуда;
• воқеӣ будани нақшаи фаъолият;
• тасмими ташкилоти қарзӣ дар хусуси фаъолият дар Ҷумҳурии Тоҷикистон бо суроғаи доимӣ;
• амалӣ шудани дараҷаи мақбули мушоҳида ва назорат аз ҷониби мақомоти назорати хориҷӣ дар асоси маҷмӯӣ.

17. Баъд аз қабули қарор дар бораи додани иҷозатнома ташкилоти қарзӣ дар муддати як моҳ аз таърихи қабули қарори мазкур маблағи ҳадди ақалли сармояи оинномавиро ворид намуда, маблағи пардохт барои додани иҷозатномаро ба суратҳисобҳои дахлдор дар Бонки миллии Тоҷикистон мепардозад. Дар ҳолати аз ҷониби ташкилоти қарзӣ иҷро кардани шартҳои мазкур Бонки миллии Тоҷикистон дар муддати се рӯзи корӣ ба вай иҷозатнома медиҳад.
18. Бонки миллии Тоҷикистон оид ба қарор дар бораи додани иҷозатнома дар нашрия ва сомонаи худ баъд аз додани иҷозатнома интишор менамояд.
19. Ташкилотҳои қарзӣ минбаъд дар хусуси ҳама гуна тағйирот, ки ба ҳуҷҷатҳои барои гирифтани иҷозатнома пешниҳодшуда дахл доранд, Бонки миллии Тоҷикистонро хабардор мекунанд.

 БОБИ 4. АЗ НАВ БА РАСМИЯТ ДАРОВАРДАНИ ИҶОЗАТНОМА

20. Дар ҳолати азнавташкилдиҳии (муттаҳидшавӣ, ҳамроҳшавӣ, тақсимшавӣ, ҷудошавӣ, табдилдиҳӣ) ташкилоти қарзӣ ё  тағйир ёфтани ном ташкилоти қарзӣ уҳдадор аст дар давоми на дертар аз понздаҳ рӯз барои аз нав ба расмият даровардани иҷозатнома, дархост бо замимаи ҳуҷҷатҳои дахлдор вобаста ба азнавташкилдиҳӣ ё тағйир ёфтани ном пешниҳод намояд.
21. Мутобиқи талаботи қонунгузорӣ азнавташкилдиҳии ташкилоти қарзӣ танҳо бо розигии пешакии Бонки миллии Тоҷикистон сурат мегирад.
22. Дар ҳолати азнавташкилдиҳии ташкилоти қарзӣ ҳуҷҷатҳои зерин ба Бонки миллии Тоҷикистон пешниҳод карда мешавад:

• ҳангоми муттаҳидшавии ташкилотҳои қарзӣ илова ба ҳуҷҷатҳои дар банди 7 Дастурамали мазкур пешбинишуда вобаста ба муттаҳидшавӣ, ҳуҷҷатҳои зерин пешниҳод карда мешавад:
• нусхаи пайнавиштҳои маҷлиси умумии муассисони ташкилотҳои қарзии азнавташкилшаванда, ки дар онҳо оид ба аз нав ташкил додан дар шакли муттаҳидшавӣ қарор қабул гардидааст ва санадҳои супурд (як нусха пайнавишти маҷлиси умумии муасссисони ҳар як ташкилоти қарзии мутаҳидшаванда);
• нусхаи пайнавишти маҷлиси умумии якҷояи муассисони ташкилотҳои қарзии муттаҳидшаванда;
• нусхаи санадҳои супурди ташкилотҳои қарзии муттаҳидшаванда (як нусхагӣ санади супурди ҳар як ташкилоти қарзӣ);
• нусхаи ҳуҷҷати тасдиқкунандаи хабардиҳии ташкилоти қарзӣ кредиторони худро дар бораи муттаҳидшавӣ;
• тавозуни ташкилотҳои қарзӣ дар рӯзи қабули қарор дар бораи муттаҳидшавӣ (як нусхагӣ тавозуни ҳар як ташкилоти қарзӣ);
• нусхаи шартнома оид ба муттаҳидшавии ташкилотҳои қарзӣ;
• оинномаи ташкилоти қарзӣ бо назардошти муттаҳидшавӣ;
• маълумот аз Хадамоти зиддиинҳисории назди Ҳукумати Ҷумҳурии Тоҷикистон оид ба азнавташкилдиҳӣ дар шакли муттаҳидшавӣ;
• нусхаи маълумот оид ба эълон дар бораи азнавташкилшавӣ дар воситаи ахбори омма интишоргардида;
• ҳангоми ҳамроҳшавии ташкилоти қарзӣ илова ба ҳуҷҷатҳои дар банди 7 Дастурамали мазкур пешбинишуда вобаста ба ҳамроҳшавӣ, ҳуҷҷатҳои зерин пешниҳод карда мешавад:
• нусхаи пайнавиштҳои маҷлисҳои умумии муассисони ташкилотҳои қарзии азнавташкилшаванда, ки дар онҳо оид ба аз нав ташкил додан дар шакли ҳамроҳшавӣ қарор қабул гардидааст ва санадҳои супурд (як нусха пайнавишти маҷлиси умумии муассисони ҳар як ташкилоти қарзии ҳамроҳшуда);
• нусхаи пайнавишти маҷлиси умумии якҷояи муассисони ташкилотҳои қарзии ҳамроҳшуда;
• нусхаи санадҳои супурди ташкилотҳои қарзии ҳамроҳшуда (як нусхагӣ санади супурди ҳар як ташкилоти қарзӣ);
• нусхаи ҳуҷҷати тасдиқкунандаи хабардиҳии ташкилоти қарзӣ кредиторони худро дар бораи ҳамроҳшавӣ;
• тавозуни ташкилотҳои қарзӣ дар рӯзи қабули қарор дар бораи ҳамроҳшавӣ (як нусхагӣ тавозуни ҳар як ташкилоти қарзӣ);
• нусхаи шартнома оид ба ҳамроҳшавӣ ташкилотҳои қарзӣ;
• оинномаи ташкилоти қарзӣ бо назардошти ҳамроҳшавӣ;
• маълумот аз Хадамоти зиддиинҳисории назди Ҳукумати Ҷумҳурии Тоҷикистон оид ба азнавташкилдиҳӣ дар шакли ҳамроҳшавӣ;
• нусхаи маълумот оид ба эълон дар бораи азнавташкилшавӣ дар воситаи ахбори омма интишоргардида;
• ҳангоми тақсимшавии ташкилоти қарзӣ илова ба ҳуҷҷатҳои дар банди 7 Дастурамали мазкур пешбинишуда вобаста ба тақсимшавӣ, ҳуҷҷатҳои зерин пешниҳод карда мешавад:
• нусхаи пайнавишти маҷлиси умумии муассисони ташкилоти қарзии азнавташкилшаванда, ки дар он оид ба аз нав ташкил додан дар шакли тақсимшавӣ қарор қабул гардидааст ва тавозуни тақсимот;
• тавозуни ташкилоти қарзии азнавташкилшаванда дар рӯзи қабули қарор дар бораи тақсимшавӣ;
• нусхаи пайнавишти маҷлиси умумии муассисони ташкилоти қарзии навтаъсисёфта;
• оинномаи ташкилоти қарзӣ бо назардошти тақсимшавӣ;
• маълумот аз Хадамоти зиддиинҳисории назди Ҳукумати Ҷумҳурии Тоҷикистон оид ба азнавташкилдиҳӣ дар шакли тақсимшавӣ;
• нусхаи маълумот оид ба эълон дар бораи азнавташкилшавӣ дар воситаи ахбори омма интишоргардида;
• ҳангоми ҷудошавии ташкилоти қарзӣ илова ба ҳуҷҷатҳои дар банди 7 Дастурамали мазкур пешбинишуда вобаста ба ҷудошавӣ, ҳуҷҷатҳои зерин пешниҳод карда мешавад:
• нусхаи пайнавишти маҷлиси умумии муассисони ташкилоти қарзии азнавташкилшаванда, ки дар он оид ба аз нав ташкил додан дар шакли ҷудошавӣ қарор қабул гардидааст ва тавозуни тақсимот;
• тавозуни ташкилоти қарзии азнавташкилшаванда дар рӯзи қабули қарор дар бораи ҷудошавӣ;
• нусхаи пайнавишти маҷлиси умумии муассисони ташкилоти қарзии навтаъсисёфта;
• оинномаи ташкилоти қарзӣ бо назардошти ҷудошавӣ;
• маълумот аз Хадамоти зиддиинҳисории назди Ҳукумати Ҷумҳурии Тоҷикистон оид ба азнавташкилдиҳӣ дар шакли ҷудошавӣ;
• нусхаи маълумот оид ба эълон дар бораи азнавташкилшавӣ дар воситаи ахбори омма интишоргардида;
• ҳангоми табдилдиҳии ташкилоти қарзӣ илова ба ҳуҷҷатҳои дар банди 7 Дастурамали мазкур пешбинишуда вобаста ба табдилдиҳӣ, ҳуҷҷатҳои зерин пешниҳод карда мешавад:
• нусхаи пайнавишти маҷлиси умумии муассисони ташкилоти қарзии азнавташкилшаванда, ки дар он оид ба аз нав ташкил додан дар шакли табдилдиҳӣ қарор қабул гардидааст ва санади супурд;
• нусхаи ҳуҷҷати тасдиқкунандаи хабардиҳии ташкилоти қарзӣ кредиторони худро дар бораи табдилдиҳӣ;
• тавозуни ташкилотҳои қарзӣ дар рӯзи қабули қарор дар бораи табдилдиҳӣ;
• оинномаи ташкилоти қарзӣ бо назардошти табдилдиҳӣ;
• маълумот аз Хадамоти зиддиинҳисории назди Ҳукумати Ҷумҳурии Тоҷикистон оид ба азнавташкилдиҳӣ дар шакли табдилдиҳӣ;
• нусхаи маълумот оид ба эълон дар бораи азнавташкилшавӣ дар воситаи ахбори омма интишоргардида.

23. Баррасии ҳуҷҷатҳои пешниҳодшуда оид ба азнавташкилдиҳии ташкилоти қарзӣ тибқи талаботи бандҳои 7 - 16, 19, 21 Дастурамали мазкур амалӣ карда мешавад.
24. Дар ҳолати тағйир ёфтани номи ташкилоти қарзӣ ҳуҷҷатҳои зерин ба Бонки миллии Тоҷикистон пешниҳод карда мешавад:

• нусхаи пайнавишти маҷлиси умумии муассисон оид ба тағйир ёфтани номи ташкилоти қарзӣ;
• нусхаи Шаҳодатнома дар бораи бақайдгирии давлатӣ;
• ҳуҷҷат дар бораи пардохти хироҷ барои аз нав ба расмият даровардани иҷозатнома;
• оинномаи ташкилоти қарзӣ бо назардошти тағйир ёфтани ном.

25. Аз нав ба расмият даровардани иҷозатнома вобаста ба тағйир ёфтани номи ташкилоти қарзӣ дар давоми даҳ рӯз аз рӯзи ворид гардидани дархости дахлдор анҷом дода мешавад. Дар ҳолати пешниҳоди ҳуҷҷатҳои нопурра ё мутобиқнабуда ба талаботи Дастурамали мазкур, муҳлати баррасии дархост аз рӯзе оғоз меёбад, ки ҳуҷҷатҳо тибқи талаботи муқарраршуда пурра пешниҳод шуда бошад.
26. То аз нав ба расмият даровардан ва гирифтани иҷозатнома ташкилоти қарзӣ метавонад фаъолиятро дар асоси нусхаи иҷозатномаи пештар гирифташуда анҷом диҳад.
27. Як нусхаи асли иҷозатнома ба намояндаи ташкилоти қарзӣ дода мешавад. Бонки миллии Тоҷикистон пас аз додани иҷозатнома, дар Феҳристи ташкилотҳои қарзӣ дар хусуси аз нав ба расмият даровардани иҷозатнома вобаста ба азнавташкилдиҳӣ ё тағйир ёфтани номи ташкилоти қарзӣ сабт ворид мекунад.

 БОБИ 5. БОЗХОНДИ ИҶОЗАТНОМАИ ТАШКИЛОТИ ҚАРЗӢ

28. Иҷозатномаи ташкилоти қарзӣ барои анҷом додани фаъолияти бонкӣ бо қарори Раёсати Бонки миллии Тоҷикистон дар асос ва тартибе, ки моддаи 17 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи фаъолияти бонкӣ” пешбинӣ намудааст, бозхонд карда мешавад.
29. Нусхаи қарори Раёсати Бонки миллии Тоҷикистон дар бораи бозхонди иҷозатномаи ташкилоти қарзӣ фавран дар рӯзи қабули қарор ба ташкилоти қарзӣ дода мешавад.
30. Қарори Раёсати Бонки миллии Тоҷикистон дар бораи бозхонди иҷозатномаи ташкилоти қарзӣ дар давоми як ҳафта аз рӯзи қабули он дар воситаҳои ахбори омма нашр карда мешавад.
31. Нусхаи қарори Раёсати Бонки миллии Тоҷикистон дар бораи бозхонди иҷозатномаи ташкилоти қарзӣ ба Хазинаи суғуртаи пасандозҳои  шахсони  воқеӣ ирсол карда мешавад.

• Замимаи № 1 ба Дастурамали №___
• “Оид ба иҷозатномадиҳии
• ташкилотҳои қарзӣ”
• Ба Раиси Бонки миллии
• Тоҷикистон

Дархост

дар бораи гирифтани хулосаи пешакии Бонки миллии Тоҷикистон ҷиҳати мутобиқ будани ҳуҷҷатҳо ба талаботи иҷозтаномадиҳӣ  

Хоҳишмандем ҳуҷҷатҳо ва маълумотҳои тибқи Дастурамали № “Оид ба иҷозатномадиҳии ташкилотҳои қарзӣ” пешниҳодшударо баррасӣ намуда, ба талаботи Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи фаъолияти бонкӣ” ҷавобгӯ будан ё набудани онҳо хулосаи пешакии Бонки миллии Тоҷикистонро пешниҳод намоед:

__________________________________________________________________

(номи пурраи ташкилоти қарзӣ)

__________________________________________________________________

1. Номи пурра ва мухтасари ташкилоти қарзӣ, бо назардошти шакли ташкилию ҳуқуқии он _____________________________________

__________________________________________________________________

2. Маҳалли ҷойгиршавии ташкилоти қарзӣ_____________________________________________________________

3. Намояндаи муассиси (муассисони) ташкилоти қарзӣ

_________________________________________________________________

                                               (ному насаб)

Суроға ____________________________________________________

Телефон ____________        Факс _________________

Почати электронӣ  ___________________

Муассиси (муассисони) ташкилоти қарзӣ, барои эътимоднокии маълумоти пешниҳодшуда пурра масъулият дорад.

4. Муассиси (муассисони) ташкилоти қарзӣ:

• ___________________________________________________________________________

(ному насаб, суроға, телефон, факс, имзо, сана)

• ___________________________________________________________________________

(ному насаб, суроға, телефон, факс, имзо, сана)

• ___________________________________________________________________________

(ному насаб, суроға, телефон, факс, имзо, сана)

Агар муассиси ташкилоти қарзӣ шахси ҳуқуқӣ бошад, он гоҳ номи пурраи шахси ҳуқуқӣ нишон дода шуда, имзои роҳбар гузошта ва бо муҳр тасдиқ карда мешавад.  

• Замимаи № 2 ба Дастурамали № __
• “Оид ба иҷозатномадиҳии
• ташкилотҳои қарзӣ”

Пурсишномаи

______________________________________________________________

______________________________________________________________

(узви Шӯрои нозирон, Раёсат, роҳбар (сармуҳосиб), муовини роҳбар ё роҳбари

(сармуҳосиби) филиал, номи пурраи ташкилоти қарзӣ) 

1. Вазифае, ки номзад ба он пешбарӣ шудааст _________________ _____________________________________________________________
2. Ному насаб ________________________________________________
3. Сана ва ҷои таваллуд _______________________________________
4. Шаҳрвандӣ________________________________________________

5. Маълумоти шиносномаи шахсӣ_____________________________
6. Нишонии хона ва ҷои бақайдгирӣ, телефон _________________

          _____________________________________________________________

7. Таҳсилот ________________________________________________

(номи муассисаи таълимӣ, соли хатм)

8. Ихтисос аз рӯи таҳсилот ___________________________________
9. Тахмили ихтисос___________________________________________

(ихтисос, номи муассиса, сана)

10. Донистани забонҳои хориҷӣ _______________________________
11. Доғи судӣ ________________________________________________
12. Фаъолиятҳое, ки машғул шуданаш манъ шудааст ___________ _____________________________________________________________
13. Ҷои кор ва вазифаҳои ишғолшуда _________________________

          _____________________________________________________________                     

(санаи таъин ва озод шудан, вазифа, номи ташкилот)

  _______     _________          _____________________________________

    (сана)              (имзо)                              (ному насаб ва вазифаи шахси масъул)

                                                                                     Утверждено

                                                                         постановлением Правления

                                                                  Национального банка Таджикистана

                                                                         от “___” “_______”  20___ г.,№__

Инструкция №_  “ О лицензировании

кредитных организаций”

      Инструкция № _ “О лицензировании кредитных организаций” (далее – Инструкция) разработана в соответствии с частью 6 статьи 10 Закона Республики Таджикистан “О банковской деятельности”, устанавливает порядок получения лицензии на проведение банковской деятельности со стороны банков и небанковских кредитных организаций (далее – кредитные организации), переоформления и отзыва лицензии.

Глава 1. ОБЩЕЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. В настоящей Инструкции используются следующие основные понятия:

• лицензия - специальное разрешение для осуществления банковской деятельности выдаётся Национальным банком Таджикистана в установленным законодательством и настоящей Инструкцией  порядке кредитным организациям в письменной форме, без срока и без права передачи его другому лицу;
• учредитель (учредители) - физическое или юридическое лицо (резиденты или нерезиденты), участие которого для создания кредитной организации не запрещено законодательством Республики Таджикистан;
• учредительные документы – учредительный договор и устав кредитной организации, которые оформлены в установленном порядке;
• холдинговое общество кредитной организации – юридическое лицо, к которому относится кредитная организация или контролируется ею;
• надзорные полномочия над другим юридическим лицом - полномочия лица, которое:
  • а) напрямую или косвенно, посредством одного или более лиц является владельцем, контролирующим лицом или обладателем 25 процентов или более голосующих акций или долей юридического лица;

б) имеет возможность избирать большинство руководителей юридического лица;

в) обладает другими надзорными полномочиями, определёнными Национальным банком Таджикистана;

• профессионально компетентное и надежное лицо - физическое лицо, которое:

а) не было лишено свободы по приговору суда в совершении умышленных преступлений (в том числе имеющих коррупционный характер) и не связанных с его религиозными или политическими взглядами и действиями;

б) в течении последних семи лет не признано судом банкротом;

в) не было лишено судом прав на осуществление определенной деятельности или правом занимать определенные должности за деяния, не связанные с его религиозными или политическими действиями;

• преимущественная (квалифицированная) доля участия - доля прямого или косвенного участия лица, имеющего самостоятельно или посредством кого-либо, или сообща с одним или несколькими лицами более десяти процентов уставного капитала или голосующих акций кредитной организации, или преимущественную долю участия, определённую Национальным банком Таджикистана;
• косвенное участие - возможность оказывать, существенное влияние на принятие решений органами управления кредитной организации или лица, имеющие преимущественную долю участия или

надзорные полномочия в кредитной организации, путем владения надзорными полномочиями в других юридических лицах;

• близкие родственники – жена (муж), сыновья/дочери, отец и мать, братья, сёстры, а также родители, братья, сёстры и сыновья/дочери жены (мужа), родители супругов, сватья, снохи, зять, племянник, племянница и  внуки;
• лица, имеющие сообща с одним или несколькими лицами преимущественную долю участия – следующие лица:
• акционеры (участники) кредитной организации, которые являются между собой близкими родственниками;
• акционеры (участники) кредитной организации, которые являются членами Наблюдательного совета и/или работники руководящего уровня, в том числе руководящие работники данной кредитной организации;
• акционеры (участники) кредитной организации, в которой один из них владеет надзорными полномочиями;
• лицо имеющее преимущественную долю участия посредством какого- либо лица - является лицом,  если оно:
• согласно договору или иным образом приобрело акции (доли) в свою пользу, но от имени другого лица;
• посредством представителя по доверенности или иного законного представителя приобрело акции (доли);

2. Банковская деятельность в Республике Таджикистан осуществляется на основе лицензии Национального банка Таджикистана на проведение банковской деятельности (далее - лицензия).
3. Кредитные организации создаются в качестве коммерческих организаций в форме акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью.
4. Кредитные организации считаются созданными в качестве юридического лица со дня государственной регистрации в установленном законодательством порядке, приобретаеют право на проведение банковской деятельности с момента получения лицензии.
5. Национальный банк Таджикистана при рассмотрении заявки на получение лицензии обязан отклонить название кредитной организации, если такое название уже существует в Реестре кредитных организаций.

ГЛАВА 2 ТРЕБОВАНИЯ К ДОКУМЕНТАМ ПРЕДСТАВЛЯЕМЫМ

ДЛЯ ПОЛУЧЕНИИ ЛИЦЕНЗИИ

6. В период подготовки необходимых документов для получения лицензии учредитель (учредители) кредитой организации может (могут) определить уполномоченное лицо для предоставления документов в Национальный банк Таджикистана. Уполномоченное лицо может быть лицом, которое будет назаначено председателем или председателем Правления кредитной организации.
7. Учредитель (учредители) кредитой организации (далее – заявитель) до прохождения государственной регистрации и получения лицензии должен (должны) подать в Национальный банк Таджикистана заявление согласно Приложения №1 настоящей Инструкции, документы и следующую информацию на государственном языке и получить предварительное заключение Национального банка Таджикистана:

• нотариально заверенную копию учредительных документов с указанием суммы объявленного уставного капитала;
• справку с указанием фамилии, имени, отчества, гражданства, постоянного места жительства, бизнеса или профессии, образования, подробной информации о стаже работы каждого члена Наблюдательного совета и руководящего работника согласно Приложения №2 настоящей Инструкции;
• информацию о не применении со стороны органа банковского надзора оперативных исправительных мер и мер воздействия в отношении руководящего работника являющегося иностранным гражданином;
• автобиографию руководящего работника, заполненную собственноручно с указанием даты и подписанную лично;
• копию документа о наличии высшего экономического образования руководящих работников и наличии высшего образования членов Наблюдательного совета;
• копию паспорта членов Наблюдательного совета, руководящего работника и владельца преимущественной (квалифицированной) доли участия;
• копию трудовой книжки члена Наблюдательного совета и руководящего работника;
• документ о профессиональной компетентности и надежности каждого владельца преимущественной доли участия лица кредитной организации, а также других юридических лиц, в которых эти владельцы имеют надзорные полномочия и члены Наблюдательного совета и их руководящих работников из органа внутренних дел Республики Таджикистан – для резидентов (с места их регистрации), из соответствующего уполномоченного иностранного органа – для нерезидентов (с места их регистрации);
• справку с указанием фамилии, имени, отчества, гражданства, постоянного места жительства, деятельности или профессии владельца преимущественной доли участия, включая конечного бенефициара преимущественной доли участия, подтверждающую их финансовое положение;
• справку о законных источниках денежных средств, вложенных в уставный капитал, с приложением копии потверждающих документов. В качестве потверждающего документа может выступать:
• справка о зарабатной плате;
• справка кредитной организации о депозите или сбережении юридического и физического лица;
• копия соответствующего решения юридического лица о выплате дивидендов по акциям или распределении прибыли участникам;
• налоговая декларация о налоге на прибыль от предпринимательской деятельности;
• копия Свидетельства о легализации денежных средств;
• другие документы предусмотренные законодательством;
• копию правоустанавливающих документов на имущество учередителя, которое вносится в качестве вклада (доли) в уставной капитал. В качестве потверждающего документа может выступать:
• копия договора купли - продажи, обмена, дарения и т.п. об имуществе;
• копия Свидетельства о легализации имущества;
• копия Свидетельства о регистрации имущества;
• другие документы, предусмотреные законодательством;
• копию финансовых отчетов юридического лица - владельца преимущественной доли участия за последние три года с аудиторским заключением;
• копию Свидетельства о государственной регистрации и выписка из единого государственного Реестра юридических лиц для учередителя - юридического лица;
• перечень акционеров (участников), конечных бенефициарных владельцев акций (долей) и их ближайщих родствеников, содержащий адрес места нахождения и количество акций (долей);
• письменную декларацию согласно Приложения №3 настоящей Инструкции со стороны каждого владельца преимущественной доли участия, члена Наблюдательного совета и руководящего работника о профессиональной компетентности и надежности лица;
• бизнес-план, предусматривающий экономическую обоснованность создания кредитной организации, цели и виды деятельности, сферы экономики, прогноз балансового отчёта, доходов и расходов и денежного оборота в течение трёх последующих лет, а также описание организационной структуры, риск – менеджмента (управления рисками) и системы внутреннего контроля, соответствующего требованиям нормативных правовых актов Национального банка Таджикистана о системе риск-менеджмента и внутреннего контроля, и включая соответствующие меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения;
• проект политик и процедур управления рисками, особенно тех важных рисков, с которыми может столкнуться кредитная организация в процессе своей деятельности в соответствии с бизнес планом;
• для каждого владельца преимущественной доли участия, включая конечного бенефициара такой преимущественной доли участия, перечень юридических лиц, в которых есть их участие в капитале, с указанием их доли и места нахождения;
• сведения о месте нахождения головного офиса и любом другом месте в Республике Таджикистан или за её пределами, где осуществляется банковская деятельность;
• документ о том, что орган банковского надзора страны, где учрежден и действует инностранный (основной) банк или холдинговая компания кредитной организации, не имеет возражения на осуществление банковской деятельности кредитной организацией в Республике Таджикистан и осуществляет консолидированный банковский надзор за заявителем;
• справку о здании кредитной организации и программно-техническом обеспечении, а также автоматизированных банковских системах, пожарно-охранной сигнализации и заявка о проведении проверки их соответствия требованиям соответствующих нормативно-правовых документов Национального банка Таджикистана;
• проект протокола собрания учредителей с указанием решения об учреждении кредитной организации, утверждении наименования, утверждении устава, избрании членов Наблюдательного совета и другие вопросы;  
• проект протокола Наблюдательного совета, с учетом решения об избрании председателя Наблюдательного совета, учреждении исполнительного органа, избрании (назначении) руководящих работников кредитной организации, которое относится к полномочиям Наблюдательного совета;
• копию учредительного договора, в котором должны быть включены следующие вопросы:
• цели учреждения кредитной организации;
• обязаности учередителей о вопросах учреждении кредитной оргазаниции;
• порядок совместной деятельности об учреждении кредитной организации;
• данные об организационно-правовой форме кредитной организации;
• условия передачи имущества и участие в деятельности кредитной организации;
• размер уставного капитала кредитной организации;
• доля каждого учредителя в уставном капитале кредитной организации;
• условия и порядок распределения прибыли между акционерами и компенсации ущеба;
• ответственность учредителей за несоблюдение обязанности по внесению вкладов;

- сведения о составе и компетенции органов управления кредитной организации и порядок принятия ими решений;

- учредительный договор должен быть подписан всеми учредителями. Наряду с этим указываются юридический адрес и их банковские реквизиты. В случае создания кредитной организации одним учредителем учредительный договор не подписывается;

• копию устава кредитной организации, в котором должны быть включены следующие вопросы:
• полное и сокращенное наименование кредитной органзиции, с указанием её организационно-правовой формы;
• сведения о местонахождении кредитной организации;
• наименования банковских операций и сделок осуществляемых кредитной организацией;
• сведения о размере уставного капитала кредитной организации;
• сведения о составе и компетенции органов управления кредитной организации;
• порядок распределения прибыли кредитной организации;
• права и обязанности учредителей;
• сведения о порядке хранения документов кредитной организации;
• надзор (аудит) финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации;
• порядок реорганизации и ликвидации кредитной организации;
• сведения о его филиалах и представительствах кредитной организации;
• иные вопросы, предусмотреные законодательством;
• документ об уплате сбора за рассмотрение заявления.

8. 8. Документы предусмотренные пунктом 7 настоящей Инструкции, количество которых более одного листа, должны быть прошиты и пронумерованы.
9. В случае положительного заключения Национального банка Таджикистана кредитная организация пройдя государственную регистрацию, должна предоставить следующие документы:

• утвержденная копия протокола собрания учредителей и Наблюдательного совета кредитной организации;
• копия Свидетельства о государственной регистрации и выписка из единого государственного Реестра юридических лиц;
• копия идентификационного номера налогоплательщика кредитной организации;
• копия учредительного договора, подписанная всеми учредителями кредитной организации. Подпись учредителя кредитной организации, которая является юридическом лицом, должна быть скреплена печатью.
• заверенная копия устава кредитной органзиции.

ГЛАВА 3. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВЛЕНИЯ О

ПОЛУЧЕНИИ ЛИЦЕНЗИИ И ПОРЯДОК ВЫДАЧИ ЛИЦЕНЗИИ  

10. Национальный банк Таджикистана в течение трёх месяцев со дня поступления заявления даёт в форме решения Правления заключение учредителю (учредителям) кредитной организации о соответствии или несоответствии предоставленных документов и иформации представленой согласно  пункту 7 данной Инструкции и требованиям законодательства и  настоящей Инструкции.
11. В случае представления учредителем (учредителям) кредитной организации неполного пакета документов и информации или не соответствующей требованиям настоящей Инструкции, срок рассмотрения заявления начинается со дня представления документов и информации в соответствии с требованиям законодательства и данной Инструкции.
12. В целях подготовки заключения, Национальный банк Таджикистана проверив представленные документы, запрашивает необходимую дополнительную информацию от заявителя, других государственных органов и соответствующего иностранного органа надзора.
13. В исключительных случаях Национальный банк Таджикистана продлевает срок, предусмотренный пунктом 10 настоящей Инструкции на срок до двух месяцев, и уведомляет заявителя об этом с указанием причин такой задержки.
14. В случае если заключение считается отрицательным, Национальный банк Таджикистана направляет заявителю письменный ответ об отказе в выдаче лицензии, с указанием причин отказа. При этом внесённая плата за рассмотрение заявки на получение лицензии не возвращается.
15. В случае положительного заключения, Национальный банк Таджикистана выдаёт лицензию кредитной организации в течение одного месяца с даты прохождения государственной регистрации.
16. Национальный банк Таджикистана принимает решение о выдаче лицензии кредитной организации с учётом следующих оснований:

• законность и достоверность представленных сведений и документов;
• удовлетворительность финансового положения и деятельности учредителей;
• соответствие владельцев, лиц, имеющих преимущественную долю участия, и руководящих работников требованиям к профессионально - компетентным и надежным лицам;
• соответствие структуры и состава работников, текущих, финансовых резервов и формирования капитала кредитной организации для выполнения обязательств лицензионным условиям и требованиям;
• приемлемость указанных в уставе операций;
• реальность бизнес - плана;
• решение кредитной организации о деятельности по постоянному адресу в Республике Таджикистан;
• осуществление допустимого уровня наблюдения и надзора со стороны иностранного органа надзора на консолидированной основе.

17. После принятия решения о выдаче лицензии кредитная организация в течение одного месяца с даты принятия такого решения вносит минимального размера уставного капитала и уплачивает сумму за выдачу лицензии на соответствующие счета в Национальном банке Таджикистана. В случае выполнения кредитной организацией указанных условий Национальный банк Таджикистана выдаёт ей лицензию в течение трёх рабочих дней.
18. Решение о выдаче лицензии публикуется Национальным банком Таджикистана в его издании и интернет сайте.
19. Кредитные организации в дальнейшем извещают Национальный банк Таджикистана о любых изменениях, касающихся представленных документов на получение лицензии.

ГЛАВА 4. ПЕРЕОФОРМЛЕНИЕ ЛИЦЕНЗИИ

20. В случае реорганизации (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) кредитной организации, либо изменения наименования кредитная организация обязана не позднее, чем через пятнадцать дней подать заявление о переоформлении лицензии, с приложением необходимых документов в связи с реорганизацией или изменением наименования.
21. Согласно требованиям законадательства реорганизация кредитной организации производится только с предварительного согласия Национального банка Таджикистана.
22. В случае реорганизации кредитной организации в Национальный банк Таджикистана предоставляется следующие документы:

• в случае слияния кредитных организаций в дополнение к документам предусмотреным пунктом 7 настоящей Инструкции касательно слияния, предоставляются следующие документы:
• копия протоколов общего собрания учредителей реорганизующих
  • кредитных организации, в которых принято решение о реорганизации в форме слиянии и их передаточных актах (одна копия протокола общего собрания учредителей каждой слияющейся кредитной организации);
• копия протокола совместного собрания учредителей слияющихся кредитных организаций;
• копия передаточных актов слияющихся кредитных организаций (одна копия передаточного акта каждой слияющейся кредитной  организации);
• копия документа, подтверждающего уведомления кредитной организации своих кредиторов о слиянии;
• баланс кредитных организаций на день принятия решения о слиянии (одна копия баланса каждой кредитной организации);
• копия договора о слиянии кредитных организаций;
• устав кредитной организации с учетом слияния;
• справка из Антимонопольной службы при Правительстве Республики Таджикистан о реорганизации в форме слияния;
• копия справки об объявлении о реорганизации в средствах массовой информации;
• в случае присоединения кредитной организации в дополнение к документам предусмотреным пунктом 7 настоящей Инструкции касательно присоединения, предоставляются следующие документы:
• копии протоколов общих собраний учредителей реорганизующихся кредитных организаций, в которых принято решение о реорганизации в форме присоединения и их передаточных актов (одна копия протокола общего собрания учредителей каждой присоединящейся кредитной организации);
• копия протокола совместного собрания учредителей присоединяющихся кредитных организаций;
• копия передаточных актов присоединяющих кредитных организации (одна копия передаточного акта каждой кредитной организации);
• копия документа, подтверждающего уведомления кредитной организации своих кредиторов о присоединении;
• баланс кредитных организаций на день принятия решения о присоединении (одна копия бланса каждой кредитной организации);
• копия договора о присоединении кредитных организаций;
• устав кредитной организации с учетом присоединения;
• справка из Антимонопольной службы при Правительстве Республики Таджикистан о реорганизации в форме присоединения;
• копия справки об объявлении о реорганизации в средствах массовой информации;
• в случае разделения кредитной организации в дополнение к документам предусмотренным пунктом 7 настоящей Инструкции касательно разделения, предоставляются следующие документы:
• копия протокола общего собрания учредителей реорганизующейся кредитной организации, в котором принято решение о реорганизации в форме разделения и разделительный баланс;
• баланс реорганизующейся кредитной организации на дату принятия решения о разделении;
• копия протокола общего собрания учредителей вновь создаваемой кредитной организации;
• устав кредитной организации с учетом разделения;
• справка из Антимонопольной службы при Правительстве Республики Таджикистан о реорганизации в форме разделении;
• копия справки об объявлении о реорганизации в средствах массовой информации;
• в случае выделения кредитной организации в дополнение к документам предусмотреным пунктом 7 настоящей Инструкции касательно выделения, предоставляются следующие документы:
• копия протокола общего собрания учредителей реорганизующейся кредитной организации, в котором принято решение о реорганизации в форме выделения и разделительный баланс;
• баланс реорганизующейся кредитной организации на дату принятия решения о выделении;
• копия протокола общего собрания учредителей вновь создаваемой кредитной организации;
• устав кредитной организации с учетом выделения;
• справка из Антимонопольной службы при Правительстве Республики Таджикистан о реорганизации в форме выделения;
• копия справки об обявлении о реорганизации в средствах массовой информации;
• в случае преобразования кредитной организации в дополнение к документам предусмотреным пунктом 7 настоящей Инструкции касательно преобразования, предоставляются следующие документы:
• копия протокола общего собрания учредителей реорганизующейся кредитной организации, в котором принято решение о реорганизации в форме преобразования и передаточный акт;
• копия документа, подтверждающего уведомления кредитной организации своих кредиторов о преобразовании;
• баланс кредитных организаций на дату принятия решения о преобразовании;
• устав кредитной организации с учетом преобразования;
• справка из Антимонопольной службы при Правительстве Республики Таджикистан о реорганизации в форме преобразования;
• копия справки об обявлении о реорганизации в средствах массовой информации.

23. Рассмотрение предоставленных документов о реорганизации кредитной организации осуществляется согласно требованиям пунктов 7 – 16, 20, 21 настоящей Инструкции.
24. В случае изменения наименования кредитной организации в Национальный банк Таджикистана предоставляются следующие документы:

• копия протокола общего собрания учредителей об изменении наименования кредитной организации;
• копия Свидетельства о государственной регистрации;
• документ об уплате сбора за переоформление лицензии;
• устав кредитной организации с учетом изменения наименования.

25. Переоформление лицензии в связи с изменением наименования кредитной организации осуществляется в течение десяти дней со дня поступления соответствующего заявления. В случае предоставления неполных или не соответствующих требованиям настоящей Инструкции документов, срок рассмотрения заявления начинается со дня предоставления полных документов в соответствии с предусмотренными требованиями.
26. До переоформления и получения лицензии, кредитная организация может осуществлять деятельность на основании копии ранее полученной лицензии.
27. Один подлинный экземпляр лицензии выдается преставителю кредитной организации. Национальный банк Таджикистана после выдачи лицензии вносит запись в Реестр кредитных организаций о переоформлении лицензии в связи с реорганизацией или изменением наименования  кредитной организации.

ГЛАВА 5. ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

28. Лицензия кредитной организации на осуществление банковской деятельности отзывается постановлением Правления Национального банка Таджикистана на основании и порядке предусмотренном статьей 17 Закона Республики Таджикистан “О банковской деятельности”.
29. Копия постановления Правления Национального банка Таджикистана об отзыве лицензии кредитной организации вручается кредитной организации Национальным банком Таджикистана незамедлительно в день принятия постановления.
30. Постановление об отзыве лицензии кредитной организации публикуется Национальным банком Таджикистана в средствах массовой информации в течение одной недели со дня его принятия.
31. Копия постановления Национального банка Таджикистана об отзыве лицензии кредитной организации направляется Фонду страхования сбережений физических лиц.

•                    Приложение № 1
• к Инструкции №_ “ О лицензировании
• кредитных организаций”

Заявление

о получении предварительного заключения Национального банка Таджикистана на соответствие документов требованиям лицензирования

Просим рассмотреть предоставленную согласно Инструкции №_     “О лицензировании кредитных организаций” документы и информацию на соответствие или несоответствие их требованиям Закона Республики Таджикистан “О банковской деятельности” и предоставить предварительное  заключение  Национального банка Таджикистана:

____________________________________________________________________

                                      (полное наименование кредитной организации)

____________________________________________________________________

1. Полное и сокрашоное наименование кредитной организации, с учетом её организационно-правовой формы ______________________________________________________________

______________________________________________________________

2. Местонахождение кредитной организации _____________________

_______________________________________________________________

3. Представитель учредителя (учредителей) кредитной организации

         _______________________________________________________________

                                                                    (фамилия, имя, отчество)

         _______________________________________________________________

Адрес  ________________________________________________________

          Телефон ____________                                  Факс _________________

         Электронная почта ____________

         Учредитель (учредители) кредитной организации несет полную ответственность за достоверность представленной информации. 

4. Учредитель (учредители) кредитной организации:

• ______________________________________________________________

               (ФИО, адрес, телефон, факс, подпись, дата)                                             

            __________________________________________________________________________

• ______________________________________________________________

               (ФИО, адрес, телефон, факс, подпись, дата)                              _________________________________________________________________________

• ______________________________________________________________

             (ФИО, адрес, телефон, факс, подпись, дата)

_______________________________________________________________

Если учредителем кредитной организации является юридическое лицо, то указывается полное наименование юридического лица, ставится подпись руководителя и скрепляется печатью.     

•                Приложение №2
• к Инструкции №_ “ О лицензировании
• кредитных организаций”

Анкета

____________________________________________________________________________­_________________________________________________________

(члена  Наблюдательного совета, Правления, руководитель (главный бухгалтер), заместитель руководителя или руководитель (главный бухгалтер) филиала, полное наименование кредитной организации)

1. Должность, на которую выдвигается кандидат ________________________________
2. Фамилия, имя, отчество ____________________________________
3. Дата и место рождения ______________________________________
4. Гражданство ________________________________________________

5. Паспортные данные______________________________
6. Домашний адрес и место регистрации, телефон_______________

              ____________________________________________________________

7. Образование ______________________________________________

                                                 (наименование образовательного учреждения, год окончания)                                                   

8. Специальность по образованию _______________________________
9. Повышение квалификации ___________________________________
10. Знание иностранных языков ________________________________
11. Судимость _____

12.Запрещение на осуществление определенного вида деятельности______________________________________________

13. Место работы и должность ____________________________________________________________________ (дата назначения и освобождения, должность, наименование организации)

____________________________________________________________________

                _____          ____                  ____________________________________

                  (дата)        (подпись)                           (ФИО и должность  ответственного лица)

                                                                                  Приложение №3

• к Инструкции №_ “ О лицензировании
• кредитных организаций”